Любое банковское предприятие на территории Российской Федерации не может начать свою деятельность без получения специальной регистрации со стороны государства. Каким образом реализуются процедуры лицензирования и государственной регистрации финансовых инстанций? Ответ на этот вопрос содержит в себе № 395-1-ФЗ "О банковской деятельности", отдельные положения которого будут подробно рассмотрены в статье.
О чем закон?
Кредитной организацией обычно называют лицо юридического типа, основной целью которого является извлечение прибыли. Заработок финансов происходит путем выдачи кредитов пользователям, с которыми был заключен специальный договор. Банк также является кредитной организацией. На условиях и принципах платности, возвратности, открытости и срочности банковские предприятия могут формировать и вести счета лиц физического и юридического типа.
Согласно рассматриваемому нормативному акту, лицензирование банковской деятельности в России является обязательной для исполнения процедурой. При этом сами лицензии могут быть нескольких видов: например, базовые и универсальные. Так, если в первом случае речь идет о некоторых ограничениях (недопустимость открытия корреспондентских счетов, отсутствие возможности реализовывать лизинговые операции и т. д.), то в случае с лицензиями универсального типа у банков есть гораздо больше возможностей и полномочий.
Кредитные организации могут иметь и небанковский характер. В этом случае лицензирование банковской деятельности будет необязательным, однако и ряд полномочий у подобного рода организаций будет существенно ограничен.
О банковской системе РФ
В статьях 2-4 ФЗ "О банковской деятельности" предоставляется исчерпывающая информация о банковской российской системе. Согласно закону, в общую структуру входит Банк России, различные кредитные организации, а также филиалы иностранных банковских предприятий. Если же говорить о юридическом регулировании системы, то основным нормативным актом здесь выступит, конечно же, российская Конституция, и лишь потом отдельные федеральные законы.
Согласно статье 3, кредитные организации способны объединяться в специальные ассоциации и союзы. Создание подобного рода групп необходимо в целях защиты своих членов. Как союзы, так и ассоциации также должны подлежать государственной регистрации.
О банковских операциях
Что, согласно статье 5 рассматриваемого Федерального закона, относится к ряду операций, осуществляемых банковскими предприятиями? Вот что здесь стоит назвать:
- формирование и ведение специальных счетов банковского типа для всех категорий лиц;
- выдачу гарантий банковским предприятиям;
- привлечение финансов тех или иных лиц во вклады;
- осуществление переводов финансов по поручению различных граждан;
- привлечение во вклады;
- операции по инкассации финансов, векселей, а также различных документов;
- осуществление переводов без формирования банковских счетов.
Какие операции не могут осуществлять организации кредитного характера? Здесь стоит выделить доверительное управление финансами, выдачу поручительств за посторонних лиц, реализацию разного рода операций с драгоценными металлами, лизинговые операции и т.д.
О государственной регистрации
В статье 12 № 395-1-ФЗ речь идет о государственной регистрации организаций кредитного типа. Кто осуществляет лицензирование банковской деятельности и проведение регистрации? Согласно закону, регистрирует финансовые предприятия Центральный Банк РФ в соответствии с рассматриваемым нормативным актом. Той или иной кредитной организации выдается лицензия, после чего зарегистрированное предприятие вносится в специальный реестр юридических лиц. Стоит также отметить, что за процесс регистрации взимается пошлина. Размер ее меняется ежегодно и зависит от региона. Как только процесс регистрации завершится, банковская организация получит возможность осуществлять все свои законные операции.
Центробанк РФ обязан осуществлять ряд контрольно-надзорных функций в отношении зарегистрированных инстанций финансового типа. Если в кредитной организации произошли существенные изменения, об этом необходимо своевременно доложить ЦБ РФ.
О лицензировании банковской деятельности
О порядке приобретения лицензий финансовыми организациями говорится в статье 13 рассматриваемого нормативного акта. Выдача лицензий все так же производится Центральным Банком РФ. Порядок выдачи устанавливается законодательно, в частности, в ФЗ "О национальной платежной системе".
Формы и типы лицензий регулируются российским Центробанком. Существует также специальные реестр, в котором зарегистрированы все банковские предприятия, обладающие лицензией. Такой реестр подлежит публикации ежегодно.
Что должно быть указано в лицензии, выдаваемой российским банковским предприятиям? Здесь стоит отметить банковские операции, которые может реализовывать обладатель документа, а также допустимая для реализации функций валюта. Лицензия не ограничена какими-либо сроками. В случае же нарушений она может изыматься.
Необходимая для регистрации документация
В статье 14 №395-1-ФЗ речь идет о документации, необходимой для регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. Вот что здесь стоит отметить:
- устав банковской организации - в виде копии или подлинника;
- учредительный договор банка;
- специально оформленное ходатайство о лицензировании банковской организации, предоставление всех необходимых сведений о банке (место нахождения, наименование, уставной капитал и прочее);
- документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
- заключения аудиторов и бухгалтеров;
- ряд документов, с помощью которых можно было бы подтвердить законность использования источников происхождения средств, их которых выстраивалось предприятие;
- анкеты кандидатов на должности руководителей организации кредитного типа;
- документация для оценивания деловой репутации учредителей банковского предприятия.
Для получения лицензии на осуществление банковской деятельности ЦБ РФ может запросить и некоторые другие виды документации.
О порядке государственной регистрации и лицензировании
В статье 15 рассматриваемого закона чуть подробнее характеризуется процедура получения банком государственной регистрации. Как только все перечисленные выше документы будут представлены ЦБ РФ, кандидат на получение лицензии получит письменное свидетельство о принятии присланных документов. Чуть позже придет еще одно уведомление - уже о рассмотрении имеющейся документации.
Банк России примет соответствующее решение в течение полугода со дня получения заявки. По итогу рассмотрения всей имеющейся документации ЦБ РФ либо примет, либо отклонит предложение кандидата на получение лицензии.
В каких случаях в осуществлении регистрации и получении лицензии Центробанк способен законно отказать? Ответ на этот вопрос предоставляется в статье 16 рассматриваемого ФЗ. Вот на что стоит обратить внимание:
- Несоответствие выдвигаемых кандидатов на должность начальника банковской организации, а также любых других сотрудников квалификационным требованиям или установкам деловой репутации. Под требованиями понимается как отсутствие судимости, так и специальный рабочий стаж, специальное образование и прочее.
- Неудовлетворительное финансовое положение организации.
- Несоответствие поданных в ЦБ документов установленным законом требованиям.
В статье 16 ФЗ № 395-1 приведены и некоторые другие явления, которые не позволили бы финансовой организации пройти лицензирование банковской деятельности.
Виды банковских лицензий
Выдаваемые российским Центробанком лицензии могут иметь разные формы. Классический документ - это лицензия, которая выдается учреждаемому банковскому предприятию. Она характеризуется возможностью реализовывать банковские рублевые операции, привлекать вклады, размещать драгоценные металлы и осуществлять прочие функции базового характера. Есть также лицензии на расширение банковской организации. При ее получении у предприятия появится возможность осуществлять операции с иностранными валютами и иностранными банками, привлекать драгоценные металлы и пр. Последняя группа лицензий именуется генеральной. Она дает возможность реализовывать все виды банковских операций: открывать филиалы за рубежом, приобретать акции и т.д. Получить такую лицензию можно лишь спустя два года после регистрации.