Сохранить средства на пластиковой карте клиенты Сбербанка могут с помощью продукта "Защита средств на банковской карте". Страхование карты Сбербанка - это платный полис. Приобрести его владельцы карточек могут в офисах или на сайте финансовой организации.
Особенности защиты
Зачем страховать деньги на дебетовых и кредитных картах? Покупка полиса помогает клиентам Сбербанка забыть о возможных рисках при хранении наличных на пластиковых карточках. В отличие от вкладов и сберегательных счетов у мошенников есть несколько способов, как получить доступ к деньгам на карточках. Не всегда бережное использование кредиток позволяет защититься от злоумышленников.
С помощью страхования Сбербанка "Защита средств на банковских картах" клиент может компенсировать похищенные средства в размере до 100 % от суммы. Страховка подразумевает возмещение утраченных наличных владельцу пластиковой карточки.
Размер возмещения зависит от похищенной суммы и страхового покрытия. Чем больше стоимость страховой премии, тем выше страховая сумма.
От чего защищает полис?
Страхование карты Сбербанка позволяет защитить средства от:
- Снятия наличных третьими лицами.
- Утраты пластикового носителя.
Под снятием наличных третьими лицами подразумеваются любые способы хищения средств с банковской карты. Причиной для этого может стать:
- снятие наличных в банкоматах в результате кражи или хищения карточки;
- выдача карты в результате насилия или угрозы владельцу пластикового носителя;
- использование копии пластикового носителя;
- кража средств, снятых владельцем карты в банкомате, в течение 2 часов с момента их получения;
- фишинг и скимминг.
Современные способы хищения средств с карточек Сбербанка
Фишинг и скимминг, в отличие от кражи карты, являются современными способами мошенничества. Не всегда владельцы карт Сбербанка знают, что это и как бороться со злоумышленниками.
Под фишингом понимается получение доступа к данным карты через сайты в интернете или рассылку по электронной почте. Пример фишинга: владелец карты Сбербанка получает уведомление на e-mail о том, что его карточка заблокирована судебными приставами. Для разблокировки он должен перейти по ссылке (якобы на сайт ФССП РФ) и ввести ее данные (номер, срок действия и код на обратной стороне). После перехода карта клиента может быть действительно заблокирована в результате мошеннических действий, а средства - похищены злоумышленниками.
Скимминг представляет собой накладку на банкомат или терминал, которая "считывает" ПИН-код клиента или данные его карты. После этого мошенники могут получить доступ к кредитке путем изготовления копии платежного средства или похитить карточку и снять наличные, узнав ее код.
Оба варианта хищения средств преследуются по закону. Защита карты в страховании Сбербанка позволяет возместить средства владельцу полиса.
Принцип действия полиса
Страхование средств на карте Сбербанка является добровольной услугой. Она оформляется по инициативе клиента. Наличие полиса позволяет свести к минимуму риски использования банковской карты.
Как действует защита:
- клиент приобретает страховку в офисе банка или на сайте;
- в результате страхового случая с карты владельца полиса незаконно списываются средства;
- клиент обращается в "Сбербанк Страхование" за возмещением похищенных средств;
- рассмотрев заявку, компания возмещает клиенту убыток.
Тарифы и условия страхования
Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Клиент Сбербанка сам выбирает, на какую сумму оформить полис. При покупке полиса в офисе банка есть 3 варианта защиты:
- Страхование за 1900 рублей с покрытием до 120 тыс. рублей.
- Полис за 3900 рублей. Страховое покрытие составляет 250 тыс. рублей.
- Страховка за 5900 рублей. В таком случае карты клиента защищены на 350 тыс. рублей.
Приобретение полиса онлайн обойдется клиентам дешевле. Тарифы "Сбербанк Страхования" по защите банковских карт онлайн:
- 1161 рубль за полис с покрытием 60 тыс. рублей.
- 1710 рублей стоит страховка, защищающая карты на 120 тыс. рублей.
- 3510 рублей придется заплатить за полис со страховым покрытием 250 тыс. рублей.
- 5310 стоит страхование на сумму 350 тыс. рублей.
Полис действует 1 год с момента приобретения. Защита становится активной на 15-й день после покупки банковского продукта.
Покупка полиса в офисе Сбербанка
Более 2/3 владельцев полисов приобретают страховой продукт в офисах банка. Страхование карты Сбербанка может купить как владелец пластикового носителя, так и страхователь. Во втором случае необходимо предоставить данные того, на чье имя будет записан полис.
Для покупки необходимо предоставить паспорт. В полис менеджер вписывает следующие данные:
- Ф. И. О. выгодоприобретателя;
- дату рождения;
- паспортные данные.
Так как при покупке полиса страхуются все карточки клиента, перечислять их необязательно.
После заполнения данных клиент должен оплатить полис. Рассрочка при оплате "Защиты банковских карт" в Сбербанке не предусмотрена. Оплатить полис клиент может по карте, наличными или с личного счета (вклада, сберкнижки). Оплата осуществляется без комиссии.
После приобретения страхования карты Сбербанка клиент получает копию чека об оплате и договор. Если оплата осуществлялась со счета, вместо чека вкладчику выдается выписка.
Приобретение полиса онлайн
Оформить страховку можно и без посещения отделения Сбербанка. В таком случае полис будет стоить дешевле.
При оплате онлайн клиент самостоятельно заполняет данные в бланке полиса. Как приобрести "Защиту банковских карт" через интернет:
- На сайте Сбербанка найти вкладку "Страхование", раздел "Путешествия и покупки".
- В разделе следует выбрать защиту карт и нажать на "Оформить онлайн".
- Выбрать страховой пакет, например, с покрытием 60 тыс. рублей за 1161 рубль. Если есть промокод на скидку, следует ввести его в соответствующее поле на сайте.
- Заполнить сведения: гражданство, Ф. И. О., дату рождения, пол, паспортные данные, адрес регистрации, контактную информацию.
- Подтвердить операцию.
Главным условием покупки полиса на сайте является онлайн-оплата. Совершить платеж клиент может с банковской карты Сбербанка. После оплаты покупателю на адрес указанной почты приходит электронная версия полиса. Онлайн-страховка ничем не уступает полису, приобретенному в отделении Сбербанка.
Если у клиента есть страховка для дебетовых карт, приобретать страхование кредитной карты Сбербанка не нужно. Страховой продукт позволяет защитить все карточки одновременно в рамках установленной суммы покрытия.
Что делать при наступлении страхового случая?
Страхование карты Сбербанка позволяет получить возмещение в случае снятия наличных со счета кредитки мошенниками. Но не все владельцы полиса в курсе, что нужно делать при возникновении страхового случая.
Если у клиента списали средства с карточки или она была похищена, необходимо:
- Срочно заблокировать пластиковый носитель. Чем быстрее произвести блокировку, тем больше шансов, что клиент сохранит хотя бы часть оставшихся средств.
- Обратиться в полицию. Мошенничество является уголовно наказуемым деянием и преследуется по закону.
- Позвонить в контактный центр "Сбербанк Страхования" и сообщить о случившимся.
- Собрать пакет документов для возврата средств и направить его в страховую компанию Сбербанка. Клиент может принести справки в офис или направить документы заказным письмом по почте.
- Дождаться решения страховой компании.
В случае если страховая примет решение в пользу клиента, деньги будут возвращены на указанный клиентом счет в течение 10 дней с момента поступления справок в "Сбербанк Страхование".
В каких случаях могут отказать в выплате по страховке?
Согласно отзывам о страховании карт Сбербанка в 9 из 10 случаев по заявке клиента на получение средств выплачивается страховое возмещение. Но не всегда покупатель полиса может рассчитывать на возврат средств.
Отказ в выплате средств возможен, если:
- Превышена сумма страхового покрытия. Например, клиент оформил полис с покрытием в 60 тыс. рублей, а с карты похищены средства в размере 100 тыс. рублей. В таком случае он может рассчитывать только на частичную компенсацию в размере 60 тыс. рублей. В возмещении оставшейся суммы будет отказано.
- Действия были совершены по умыслу владельца карты. Некоторые клиенты считают, что страховое покрытие будет выплачиваться в любом случае. Не исключены случаи, когда владельцы карт договаривались со знакомыми о якобы краже карты или средств с нее, чтобы получить страховое возмещение. Это тоже является мошенничеством и грозит не только отказом в оплате от "Сбербанк Страхования", но и уголовным или административным наказанием.
- Клиент добровольно передал данные мошенникам. Иногда злоумышленники получают информацию от самого клиента. Например, пользователь сообщает им коды из СМС для входа в интернет-банк и логин. Зная данные карты, мошенники легко могут воспользоваться средствами клиента.
Расторжение договора
Если клиент приобрел полис и решил вернуть его, у него есть 14 дней для расторжения договора. Как отказаться от страхования карты Сбербанка:
- позвонить в службу поддержки и предоставить данные, направить копии документов по указанному адресу;
- прийти в офис банка с документами (чеки, договор) и написать заявление на возврат средств.
Сумма возврата будет перечислена в течение 10 дней на указанный клиентом расчетный счет.