Страховое возмещение

В настоящее время у каждого человека есть хотя бы один действующий договор автогражданки, КАСКО, строения, квартиры или полис от несчастных случаев. Наличие такого документа вселяет уверенность, что при наступлении неблагоприятного события понесенные имущественные убытки или расходы по восстановлению здоровья будут компенсированы страховой организацией.

Страховая выплата

Согласно действующим законодательным актам, специализирующаяся компания обязана при страховом событии осуществить возмещение стоимости поврежденного или утерянного имущества. Если эти потери можно определить в денежном выражении, то при страховании жизни и здоровья невозможно определить цену потерянного состояния здоровья или смерти человека.

Поэтому в страховой терминологии различают понятия "страховая выплата" и "страховое возмещение". Первая категория относится к медицинским видам договоров, полисам от несчастных случаев, накопительным видам страхования жизни. При наступлении страхового случая или дожития до определенного события выплата производится, исходя из суммы договора. При нанесении ущерба здоровью человека расчеты компенсации производятся с учетом тяжести травмы и продолжительности лечения.

По имущественным видам при наступлении непредвиденного события есть реальная возможность определить размер понесенного убытка за уничтожение или повреждение застрахованного объекта. Такие расчеты в конечном итоге составляют сумму страхового возмещения. Однако это может быть как указанное в договоре имущество, так и предметы третьих лиц. При страховании ответственности компенсацию начисляют за неполучение ожидаемой прибыли или нанесение вреда окружающей среде в зависимости от типа соглашения. При определении размера выплаты опираются на стоимость восстановления данного объекта и страховую сумму, которая указана в договоре.

Таким образом, термин «страховое возмещение» применяется при имущественных видах договоров, транспортных продуктах и страховании разного рода ответственности.

От чего зависит размер компенсации убытков?

Подписывая страховой договор, клиенты компании полагают, что теперь при аварийной ситуации или катастрофическом событии они смогут получить полную стоимость потерянного или поврежденного имущества. Однако есть разные факторы, которые влияют на сумму страхового возмещения, а именно:

реальная стоимость объекта;
страховая сумма по договору;
размер полученного или нанесенного ущерба;
система «страхового обеспечения».

При заключении полиса клиент компании заполняет графу, которая несет информацию о действительной цене имущества, что подлежит страхованию. Следующим этапом является указание страховой суммы, то есть той цены, на которую желает приобрести защиту страхователь. Самым правильным в такой ситуации являются одинаковые цифры в этих пунктах договора. Страховая сумма не может быть выше реальной стоимости имущества. В то же время она может быть меньше этой цены. Однако при наступлении аварийного происшествия, которое подпадает под действие договора, клиент компании должен быть готов к действию системы «страховое обеспечение». Возмещение ущерба страховой компанией будет произведено пропорционально взятой ответственности. К примеру, объект стоимостью сто тысяч рублей застраховали на пятьдесят тысяч рублей. Реальная ответственность профильной организации составляет пятьдесят процентов. Если убыток составит двадцать тысяч рублей, то реальная компенсация будет совершена в размере десяти тысяч рублей.

Порядок выплаты

Страховое возмещение – это реальная возможность уменьшить размер понесенных потерь за счет страховых фондов компании. Однако, чтобы получить компенсацию, страхователю необходимо строго соблюдать порядок действий.

Прежде всего, при наступлении страхового события немедленно или в сроки, указанные в договоре, сообщить о происшествии страховщику. Такое заявление делают в телефонном режиме и самостоятельно в офисе компании. Необходимо сообщить всю имеющуюся информацию по событию и представить подтверждающие документы получения убытков. При дорожно-транспортном происшествии необходимо подтвердить факт официальными документами из ГИБДД, при пожаре – справкой из пожарной инспекции, при стихийном природном событии – из гидрометцентра. Обязательно наличие паспортов, свидетельств, договоров купли-продажи на имущество, которое повреждено или уничтожено в результате страхового случая.

Специалист финансовой организации в сроки, указанные в подписанном полисе, отрабатывает всю информацию и начисляет страховое возмещение. В страховании эта сумма должна покрыть размер понесенного убытка.

Получатели страховых выплат

Для восстановления имущества страховщик перечисляет на банковский счет клиента страховое возмещение. Это та сумма, которой должно хватить страхователю для ремонта, замены запчастей, покупки нового имущества. Однако не только он имеет право на получение компенсации. Для того чтобы получить выплату, необходимо подтвердить право собственности на имущество. Так, если пострадал автомобиль, то у клиента должно быть регистрационное свидетельство на его имя. Если поврежден дом, то страхователь обязан предъявить документы на право владения.

В ситуации, когда клиент не является собственником, начисленное возмещение страховая компания отправляет реальному владельцу или выгодоприобретателю, указанному в договоре. Если имущество в банковском залоге, сумма перечисляется финансовому учреждению, если здание арендованное – документально подтвержденному собственнику.

Отказ в страховой компенсации

Оформленное соглашение со страховой компанией не гарантирует стопроцентное начисление выплаты. В каждом договоре прописаны условия, при которых страховщик имеет право отказать в страховом возмещении. Это пункты, которые во всех финансовых организациях одинаковые:

несвоевременное извещение о факте события;
недостоверная информация о собственнике в договоре;
событие не является страховым;
намеренная порча имущества с целью наживы;
алкогольное или наркотическое опьянение, которое привело к страховому событию;
народные волнения, бунты, забастовки;
радиационное излучение или взрыв;
неполный пакет необходимых документов.

При заключении договора следует помнить, что целью страхования является помощь клиенту, пострадавшему от бедствия. Подписанный документ может дать уверенность в завтрашнем дне при неблагоприятном стечении обстоятельств.