«Инвестировать надо в то, что дорожает». Эти слова недавно в одном из интервью, данному известному блогеру, сказал Олег Тиньков. На территории Российской Федерации жители не перестают вкладывать деньги в недвижимость, а также класть деньги на депозит в банки. Но это уже практически не дает дохода. Сложной найти банк с высокой ставкой по депозитам, а деньги, полученные от аренды, не способны удовлетворить многих граждан.
Новый проект банка "Тинькофф"
Многие жители Российской Федерации начали интересоваться фондовым рынком. Это связано с тем, что грамотность финансового характера не перестает расти. В связи с этим банки начали искать способы воспользоваться этой ситуацией, чтобы увеличить свои доходы. Осенью 2016 года известный российский банк запустил новый проект «Тинькофф Инвестиции». Благодаря этому сервису люди могут приобретать акции других компаний (в том числе и иностранных) через банк "Тинькофф".
«Тинькофф Инвестиции» – это проект банка, разработанный в кооперации с БКС Брокер. Сервис дает возможность клиентам покупать акции отечественных и иностранных компаний. Помимо акций клиенты могут покупать и инструменты долгового рынка, которыми выступают облигации, номинированные в валюте других государств.
Все ценные бумаги, которые клиент банка может купить, воспользовавшись сервисом «Тинькофф Инвестиции», присутствуют на фондовых биржах Российской Федерации и других стран мира (Соединенные Штаты Америки, Великобритания и т.д.).
Подписание договора
Первое, что необходимо сделать человеку, если у него есть желание воспользоваться сервисом банка, это подать заявку. Оставить ее можно на сайте. Представители банка свяжутся с клиентом в самые короткие сроки (обычно в течение двух дней). Для начала надо будет встретиться с человеком из банка для того, чтобы подписать договор с БСК.
Необходимо подождать два дня после подписания контракта и только затем можно будет покупать акции. Осуществить эту операцию можно в личном кабинете на сайте банка "Тинькофф". В том случае, когда человек не является клиентом банка, вместе с договором он получит и банковскую карту.
«Тинькофф Инвестиции». Обзор
Для работы с сервисом не требуется установки никакого дополнительного программного обеспечения. Все манипуляции с акциями, ценными бумагами и облигациями проводятся в личном кабинете на сайте.
Клиенту показан список акций, которые у него есть возможность приобрести. Выбрав необходимую, надо просто оплатить ее своей банковской картой. Пополнение брокерского счета происходит мгновенно. К тому же нет никаких комиссий.
В личном кабинете клиент может получить данные информационно-аналитического характера. Ему могут быть предоставлены графики стоимости ценных бумаг, чтобы просмотреть тенденцию, а также текущая стоимость, которая отображает целесообразность той или иной инвестиции.
Тарифы
Сервис «Тинькофф Инвестиции» предоставляет своим клиентам упрощенные тарифы, которые применяются при приобретении или продаже ценных бумаг. Комиссия на покупку или продажу ценных бумаг одинаковая – 0,3 процента, но не меньше 99 рублей.
Если осуществляется покупка или продажа ценных бумаг или акций в иностранной валюте, то расчет комиссии осуществляется на основе курса валют, который был установлен Банком России для той или иной валюты за один день до заключения сделки.
Преимущества перед другими брокерами
Комиссия снимается со счета клиента в тот день, когда была заключена сделка. Одной из главных причин положительных отзывов пользователей банка о «Тинькофф Инвестиции» является полное отсутствие разнообразных дополнительных комиссионных сборов, которые могут быть у других брокеров, предоставляющих аналогичные услуги.
Преимуществом сервиса является еще и то, что отсутствуют платежи при открытии или закрытии счета. Также абсолютно без комиссии можно пополнить расчетный счет и вывести из него денежные средства. Плата за содержание и использование счета отсутствует.
Целевая аудитория
Сервис «Тинькофф Инвестиции» был создан для людей, которые уже длительное время делают инвестиции в депозиты, но при этом рассматривают варианты, способные принести больше прибыли. По словам представителя банка, этот проект не подойдет тем торговцам, которые отдают предпочтение заработку на внутридневных колебаниях. Причиной этому являются сравнительно высокие комиссии.
В банке заявляют о том, что для более-менее серьезного заработка следует закрывать сделки на сумму 40-50 тысяч рублей. В противном случае прибыль будет незначительной. Сделка на сумму от сорока тысяч рублей сможет обогнать по доходности депозиты. При этом комиссия «Тинькофф Инвестиции» составит всего лишь 150 рублей.
Отбор инструментов
При выборе инструментов главным критерием выступала их ликвидность. Клиенты банка могут покупать и продавать лишь те ценные бумаги, которые являются наиболее популярными на рынках.
Особенность сервиса заключается еще и в том, что перед инвестором нет данных, которые доступны клиентам классических торговых терминалов. Перед пользователем сервиса «Тинькофф Инвестиции» отображается только цена на инструмент. Инвестор должен выбрать, будет ли он покупать его или же откажется от приобретения.
В банке заявляют, что эта стоимость является ценой равновесия. Она была определена с учетом биржевой ситуации, принимая во внимание спрос, предложение и все цены. Это дает возможность гарантировать цену актива.
Как делать инвестицию
При покупке перед клиентом отображаются инвестиционные идеи, которыми он может руководствоваться при совершении сделки. На странице инструментов отображена стоимость той или иной ценной бумаги. Также инвестор может ознакомиться с доходностью инструментов и тем, как изменялась его стоимость в течение года.
Если открыть страницу облигаций, то будут показаны купонные выплаты. От размера дохода отнимается накопленный купон. Это дает возможность неопытными клиентам лучше понимать, какую сумму денег ему принесет заключение той или иной сделки.
Есть два способа отплаты покупки инструмента. Во-первых, деньги можно перевести с брокерского счета. Во-вторых, средства можно отправить на прямую с банковской карты. Покупку необходимо подтвердить через СМС, которое приходит на привязанный к карте номер телефона. При покупке акции или облигации их цена фиксируется на две минуты. Это время дается на то, что инвестор смог ввести полученный в СМС код. Если за той время код не будет введен в специально отведенное для этого поле, то котировки могут вновь меняться.
Вывод средств
Вывести денежные средства на карту банка со счета в сервисе «Тинькофф Инвестиции» может быть осуществлен один раз в сутки. При этом максимальная сумма вывода может составлять менее двух миллионов рублей.
По информации представителей банка, вывод средств со счета на карту может занимать примерно пятнадцать минут. Но бывают ситуации, когда это затягивается до двух дней. Причиной этому является то, что банк должен определить размер прибыли клиента, а затем вычесть налог в размере 13 процентов объема прибыли инвестора.
Преимущества и недостатки сервиса
Многие эксперты сходятся во мнениях, что простота сервиса сможет привлечь новых инвесторов. Малое количество игроков на рынке вызвано тем, что многие считают торговые терминалы сложными. Также бытует мнение среди инвесторов, что фондовый рынок тесно связан с мошенничеством. Однако основной причиной является сокращение доходов и прибыли.
Еще один плюс сервиса – удаленная торговля. Для осуществления операций купли/ продажи финансовых инструментом может быть осуществлена инвестором не выходя из дома. Также представитель брокера приезжает домой к клиенту для подписания договора.
Широкий выбор акций российских и зарубежных компаний. Сервис предоставляет возможность приобрести акции таких известных корпораций как «Газпром», «Роснефть», «McDonald’s» и других.
Многие пользователи в отзывах о «Тинькофф Инвестиции» отмечают комфорт в работе с сервисом, поскольку появилась возможность сделать инвестиции в иностранные компании, не открывая счет в банке другой страны.
Сервис может быть полезным как для опытных инвесторов, так и для начинающих торговцев, у которых есть желание заработать. Еще одним распространенным отзывом об инвестициях в банке Тинькофф является безопасность сделок, которая не может быть гарантирована не всеми посредниками на фондовом рынке.
У сервиса присутствуют и свои недостатки. Некоторые аналитики утверждают, что простота интерфейса и существенное упрощение доступа к травле на фондовой бирже может быть опасным для частных вкладчиков, поскольку акции являются инструментов с повышенным риском. Клиент банка может считать. Что его обманули, так как стоимость портфеля акций может снизить на четверть за пару недель.
Также многие инвесторы говорят о том, что в «Тинькофф Инвестиции» дивиденды значительно урезаются из-за высокой комиссии при совершении сделки. Есть ряд других брокеров, которые предоставляют схожие услуги, с меньшим размером комиссии.
Один из известных брокеров предлагает начинающим вкладчикам совершать сделку при размере комиссионных 0,0177% в первые тридцать дней при обороте, не превышающем 1 миллион рублей. Затем ставка увеличивается в два раза. У банка "Тинькофф" этот размер в десять раз больше. Однако представители банка "Тинькофф" заявили о том, что долгосрочные инвестиции сделают комиссионные сборы в сервисе не такими накладными. Некоторые специалисты считают, что комиссия может отыгрывать положительную роль, поскольку заставляет инвесторов обращать внимание на долгосрочные вложения и отказываться от спекулятивных инвестиций. Другими минусами сервиса выступают отсутствие возможность приобретения акций в кредит и небольшой выбор финансовых инструментов.
Нововведения «Тинькофф Инвестиции» 2017. Обзор
В начале лета 2017 года сервис «Тинькофф Инвестиции» создал новый инструмент, который имеет название ETF. Он дает возможность объединять несколько компаний в одну категорию.
В банке заявили, что это дает возможность сортировать акции по выбранному параметру. К примеру, по принадлежности акций к той или иной стране, к тому или иному сегменту.
В том случае, когда инвестор покупает ценные бумаги ETF, он одновременно вкладывает денежные средства в акции сразу нескольких компаний. И в ситуации, когда стоимость одной акции падает, цена на другу может возрастать.