Рубрики

Система информирования банков о состоянии обработки документов

Заблокированный банковский счет - проблема для любого бизнеса. Но сегодня любой предприниматель может самостоятельно отследить статус своих счетов, не обращаясь в банк. Узнайте, как проверить блокировку счета онлайн и не допустить остановки операций.

Причины блокировки счета налоговой

Существует несколько основных причин, по которым налоговые органы могут инициировать блокировку расчетного счета компании или индивидуального предпринимателя:

  • Неуплата налогов и сборов в установленные законодательством сроки.
  • Несоблюдение сроков сдачи налоговой отчетности более чем на 20 дней.
  • Неподключение к системе электронного документооборота с налоговыми органами.

По данным ФНС, только в Архангельской области за первые месяцы 2023 года было выставлено 1623 решения о приостановлении операций по счетам на сумму более 80 млн рублей.

Последствия блокировки счета для бизнеса

Блокировка расчетного счета компании чревата серьезными негативными последствиями для бизнеса:

  • Невозможность своевременно расплатиться с контрагентами, что грозит разрывом договорных отношений, остановкой производства, репутационными потерями.
  • Сложности с осуществлением регулярных выплат заработной платы сотрудникам организации из-за равной очередности налоговых платежей и зарплаты.
  • Риск потерять крупную денежную сумму, отправленную контрагенту с заблокированным счетом, поскольку поступившие средства невозможно будет использовать.

Как проверить блокировку счета онлайн

Узнать, заблокирован ли счет компании или ИП, можно с помощью специального сервиса ФНС России «Система информирования банков о состоянии обработки электронных документов» (Банкинформ). Алгоритм проверки выглядит следующим образом:

  1. Переходим на сайт сервиса Банкинформ.
  2. Выбираем пункт «Запрос о действующих решениях о приостановлении».
  3. Вводим ИНН проверяемой организации и БИК любого банка.
  4. Получаем ответ о наличии или отсутствии блокировок с указанием подробностей.

Согласно приказу ФНС, информация в системе Банкинформ обновляется ежедневно.

Зачем проверять счета контрагентов

Помимо мониторинга статуса собственных счетов, полезно периодически проверять и расчетные счета своих контрагентов. Это поможет в следующих ситуациях:

  • При выборе нового поставщика или подрядчика - избежать сотрудничества с недобросовестными компаниями, у которых есть проблемы с налогами.
  • Перед осуществлением крупного платежа действующему контрагенту - исключить риск блокировки переведенных средств.
  • При возникновении подозрений в отношении заявленной контрагентом причины невыполнения обязательств.

Таким образом, мониторинг счетов позволяет повысить финансовую безопасность бизнеса.

Действия при обнаружении блокировки своего счета

Если проверка показала, что в отношении вашей компании применена блокировка счета, необходимо:

  1. Выяснить точную причину блокировки в налоговой инспекции или банке.
  2. Устранить нарушение: погасить задолженность по налогам, сдать просроченную отчетность.
  3. Уведомить налоговый орган об устранении нарушения.
  4. Дождаться отмены решения о блокировке счета (до 2 рабочих дней).

Своевременное выявление и устранение причин блокировки - залог быстрого восстановления работы расчетного счета и недопущения серьезных сбоев в деятельности компании.

Бизнесмены пожимают руки на фоне здания банка

Новшества в порядке блокировки счетов

В настоящее время идет постепенный переход банков на автоматизированную систему проверки блокировок счетов через СМЭВ. Это позволит:

  • С июля 2017 года проверять счета в автоматическом режиме по данным из электронного досье клиента.
  • С 2018 года сделать такую проверку обязательной для открытия новых счетов.
  • Обеспечить банки актуальной юридически значимой информацией о блокировках.

Для адаптации к нововведениям предусмотрен переходный период до конца 2017 года.

Правовое регулирование блокировки счетов

Процедура блокировки банковских счетов регламентирована следующими нормативными актами:

  • Налоговый кодекс РФ (статья 76).
  • Положение ЦБ РФ от 06.11.2014 г. No 440-П.
  • Положение ЦБ РФ от 07.09.2007 г. No 311-П.

В данных документах прописаны основания и порядок принятия решения о приостановлении операций, сроки информирования банков, форматы электронного взаимодействия налоговых органов и кредитных организаций.

Банкноты разных валют на фоне ноутбука

Блокировка счетов в борьбе с мошенничеством

Одна из ключевых целей системы информирования банков о блокировках - противодействие мошенническим схемам и легализации преступных доходов. Если у компании заблокированы счета в одном банке, открыть новые счета в другом банке она уже не сможет.

Блокировка счетов и банкротство компаний

Согласно исследованиям ФНС, у 70% компаний, инициировавших процедуру банкротства в 2022 году, ранее уже были заблокированы счета налоговыми органами. Это свидетельствует о тесной взаимосвязи финансовых затруднений бизнеса и проблем с уплатой налогов.

Оспаривание решений о блокировке счетов

Если компания считает решение налогового органа о блокировке счетов неправомерным, она может его оспорить. Для этого необходимо направить жалобу вышестоящему налоговому органу и в суд. Однако на период обжалования действие блокировки приостанавливаться не будет.

Перспективы системы информирования банков

В будущем можно ожидать дальнейшего расширения системы информирования банков и увеличения доли электронного документооборота. Кроме того, возможно ужесточение контроля финансовых операций компаний со стороны государства и внедрение передовых цифровых технологий.

Риски для бизнеса при блокировке счета

Блокировка счета несет серьезные риски для стабильной работы компании:

  • Невозможность оплачивать счета поставщиков и подрядчиков, что влечет срыв сроков поставок сырья и услуг.
  • Остановка производственного процесса из-за отсутствия средств для закупки материалов.
  • Разрыв договоров и потеря клиентов из-за несвоевременной оплаты и поставок.

Мониторинг блокировок через личный кабинет налогоплательщика

Узнать о блокировках можно также через личный кабинет на сайте ФНС. В разделе "Сведения о юридическом лице" отражается информация о действующих блокировках счетов компании.

Алгоритм действий при блокировке из-за ошибки в отчетности

Если причиной блокировки стала ошибка в налоговой отчетности, необходимо:

  1. Подать уточненную отчетность.
  2. Направить заявление об отмене решения о блокировке.
  3. Дождаться проверки исправленной отчетности налоговиками.
  4. Получить отмену блокировки счета.

Способы обжалования решения о блокировке

Решение о блокировке можно обжаловать через:

  • Подачу жалобы в вышестоящий налоговый орган.
  • Обращение в суд с требованием отмены решения.
  • Обращение к уполномоченному по защите прав предпринимателей.

Преимущества электронного документооборота с банками

Полный переход банков на электронный документооборот позволит:

  • Ускорить процесс информирования банков о блокировках.
  • Снизить трудозатраты на бумажный документооборот.
  • Повысить оперативность принятия мер по разблокировке счетов.

Взаимодействие налоговых органов и банков при блокировках

Порядок взаимодействия налоговиков и банков при блокировке счетов регулируется Положением Банка России от 29.06.2012 No 384-П. Основные этапы:

  1. Налоговый орган принимает решение о блокировке и информирует об этом банк.
  2. Банк обязан приостановить расходные операции по счету на сумму задолженности.
  3. После погашения долга налоговики отменяют решение о блокировке.
  4. Банк возобновляет операции по счету после получения информации об отмене блокировки.

Последствия многократных блокировок для компании

Многократные блокировки счета могут привести:

  • К потере деловой репутации и партнеров.
  • К штрафам и пени за просрочку платежей.
  • К увеличению налоговой нагрузки.
  • К ограничению доступа к кредитам.

Способы предотвращения блокировок счета

Чтобы избежать блокировок, необходимо:

  • Вести точный налоговый учет.
  • Контролировать сроки уплаты налогов.
  • Сдавать отчетность без ошибок и в срок.
  • Следить за сообщениями от налоговой в личном кабинете.

Риски для банка при содействии мошенническим операциям клиента

Если банк откроет счет клиенту, несмотря на блокировки, ему грозят санкции:

  • Штрафы за нарушение законодательства.
  • Приостановление лицензии.
  • Ущерб репутации.

Перспективы цифровизации взаимодействия банков и госорганов

Дальнейшая цифровизация позволит:

  • Сократить сроки информирования о блокировках.
  • Автоматизировать процессы мониторинга и контроля.
  • Снизить риски мошенничества.