Заблокированный банковский счет - проблема для любого бизнеса. Но сегодня любой предприниматель может самостоятельно отследить статус своих счетов, не обращаясь в банк. Узнайте, как проверить блокировку счета онлайн и не допустить остановки операций.
Причины блокировки счета налоговой
Существует несколько основных причин, по которым налоговые органы могут инициировать блокировку расчетного счета компании или индивидуального предпринимателя:
- Неуплата налогов и сборов в установленные законодательством сроки.
- Несоблюдение сроков сдачи налоговой отчетности более чем на 20 дней.
- Неподключение к системе электронного документооборота с налоговыми органами.
По данным ФНС, только в Архангельской области за первые месяцы 2023 года было выставлено 1623 решения о приостановлении операций по счетам на сумму более 80 млн рублей.
Последствия блокировки счета для бизнеса
Блокировка расчетного счета компании чревата серьезными негативными последствиями для бизнеса:
- Невозможность своевременно расплатиться с контрагентами, что грозит разрывом договорных отношений, остановкой производства, репутационными потерями.
- Сложности с осуществлением регулярных выплат заработной платы сотрудникам организации из-за равной очередности налоговых платежей и зарплаты.
- Риск потерять крупную денежную сумму, отправленную контрагенту с заблокированным счетом, поскольку поступившие средства невозможно будет использовать.
Как проверить блокировку счета онлайн
Узнать, заблокирован ли счет компании или ИП, можно с помощью специального сервиса ФНС России «Система информирования банков о состоянии обработки электронных документов» (Банкинформ). Алгоритм проверки выглядит следующим образом:
- Переходим на сайт сервиса Банкинформ.
- Выбираем пункт «Запрос о действующих решениях о приостановлении».
- Вводим ИНН проверяемой организации и БИК любого банка.
- Получаем ответ о наличии или отсутствии блокировок с указанием подробностей.
Согласно приказу ФНС, информация в системе Банкинформ обновляется ежедневно.
Зачем проверять счета контрагентов
Помимо мониторинга статуса собственных счетов, полезно периодически проверять и расчетные счета своих контрагентов. Это поможет в следующих ситуациях:
- При выборе нового поставщика или подрядчика - избежать сотрудничества с недобросовестными компаниями, у которых есть проблемы с налогами.
- Перед осуществлением крупного платежа действующему контрагенту - исключить риск блокировки переведенных средств.
- При возникновении подозрений в отношении заявленной контрагентом причины невыполнения обязательств.
Таким образом, мониторинг счетов позволяет повысить финансовую безопасность бизнеса.
Действия при обнаружении блокировки своего счета
Если проверка показала, что в отношении вашей компании применена блокировка счета, необходимо:
- Выяснить точную причину блокировки в налоговой инспекции или банке.
- Устранить нарушение: погасить задолженность по налогам, сдать просроченную отчетность.
- Уведомить налоговый орган об устранении нарушения.
- Дождаться отмены решения о блокировке счета (до 2 рабочих дней).
Своевременное выявление и устранение причин блокировки - залог быстрого восстановления работы расчетного счета и недопущения серьезных сбоев в деятельности компании.

Новшества в порядке блокировки счетов
В настоящее время идет постепенный переход банков на автоматизированную систему проверки блокировок счетов через СМЭВ. Это позволит:
- С июля 2017 года проверять счета в автоматическом режиме по данным из электронного досье клиента.
- С 2018 года сделать такую проверку обязательной для открытия новых счетов.
- Обеспечить банки актуальной юридически значимой информацией о блокировках.
Для адаптации к нововведениям предусмотрен переходный период до конца 2017 года.
Правовое регулирование блокировки счетов
Процедура блокировки банковских счетов регламентирована следующими нормативными актами:
- Налоговый кодекс РФ (статья 76).
- Положение ЦБ РФ от 06.11.2014 г. No 440-П.
- Положение ЦБ РФ от 07.09.2007 г. No 311-П.
В данных документах прописаны основания и порядок принятия решения о приостановлении операций, сроки информирования банков, форматы электронного взаимодействия налоговых органов и кредитных организаций.

Блокировка счетов в борьбе с мошенничеством
Одна из ключевых целей системы информирования банков о блокировках - противодействие мошенническим схемам и легализации преступных доходов. Если у компании заблокированы счета в одном банке, открыть новые счета в другом банке она уже не сможет.
Блокировка счетов и банкротство компаний
Согласно исследованиям ФНС, у 70% компаний, инициировавших процедуру банкротства в 2022 году, ранее уже были заблокированы счета налоговыми органами. Это свидетельствует о тесной взаимосвязи финансовых затруднений бизнеса и проблем с уплатой налогов.
Оспаривание решений о блокировке счетов
Если компания считает решение налогового органа о блокировке счетов неправомерным, она может его оспорить. Для этого необходимо направить жалобу вышестоящему налоговому органу и в суд. Однако на период обжалования действие блокировки приостанавливаться не будет.
Перспективы системы информирования банков
В будущем можно ожидать дальнейшего расширения системы информирования банков и увеличения доли электронного документооборота. Кроме того, возможно ужесточение контроля финансовых операций компаний со стороны государства и внедрение передовых цифровых технологий.
Риски для бизнеса при блокировке счета
Блокировка счета несет серьезные риски для стабильной работы компании:
- Невозможность оплачивать счета поставщиков и подрядчиков, что влечет срыв сроков поставок сырья и услуг.
- Остановка производственного процесса из-за отсутствия средств для закупки материалов.
- Разрыв договоров и потеря клиентов из-за несвоевременной оплаты и поставок.
Мониторинг блокировок через личный кабинет налогоплательщика
Узнать о блокировках можно также через личный кабинет на сайте ФНС. В разделе "Сведения о юридическом лице" отражается информация о действующих блокировках счетов компании.
Алгоритм действий при блокировке из-за ошибки в отчетности
Если причиной блокировки стала ошибка в налоговой отчетности, необходимо:
- Подать уточненную отчетность.
- Направить заявление об отмене решения о блокировке.
- Дождаться проверки исправленной отчетности налоговиками.
- Получить отмену блокировки счета.
Способы обжалования решения о блокировке
Решение о блокировке можно обжаловать через:
- Подачу жалобы в вышестоящий налоговый орган.
- Обращение в суд с требованием отмены решения.
- Обращение к уполномоченному по защите прав предпринимателей.
Преимущества электронного документооборота с банками
Полный переход банков на электронный документооборот позволит:
- Ускорить процесс информирования банков о блокировках.
- Снизить трудозатраты на бумажный документооборот.
- Повысить оперативность принятия мер по разблокировке счетов.
Взаимодействие налоговых органов и банков при блокировках
Порядок взаимодействия налоговиков и банков при блокировке счетов регулируется Положением Банка России от 29.06.2012 No 384-П. Основные этапы:
- Налоговый орган принимает решение о блокировке и информирует об этом банк.
- Банк обязан приостановить расходные операции по счету на сумму задолженности.
- После погашения долга налоговики отменяют решение о блокировке.
- Банк возобновляет операции по счету после получения информации об отмене блокировки.
Последствия многократных блокировок для компании
Многократные блокировки счета могут привести:
- К потере деловой репутации и партнеров.
- К штрафам и пени за просрочку платежей.
- К увеличению налоговой нагрузки.
- К ограничению доступа к кредитам.
Способы предотвращения блокировок счета
Чтобы избежать блокировок, необходимо:
- Вести точный налоговый учет.
- Контролировать сроки уплаты налогов.
- Сдавать отчетность без ошибок и в срок.
- Следить за сообщениями от налоговой в личном кабинете.
Риски для банка при содействии мошенническим операциям клиента
Если банк откроет счет клиенту, несмотря на блокировки, ему грозят санкции:
- Штрафы за нарушение законодательства.
- Приостановление лицензии.
- Ущерб репутации.
Перспективы цифровизации взаимодействия банков и госорганов
Дальнейшая цифровизация позволит:
- Сократить сроки информирования о блокировках.
- Автоматизировать процессы мониторинга и контроля.
- Снизить риски мошенничества.