У каждого человека хотя бы раз в жизни возникала срочная потребность в деньгах. В таких ситуациях может выручить кредитная карта или овердрафт. Проблема заключается в том, что не каждый человек психологически готов оплачивать «финансовую подушку». В таких случаях лучше оформить банковские карты без платы за обслуживание.
Эмиссия
Кредитная и дебетовая банковская карта без платы за обслуживание может выпускаться локальной, международной или кобрендинговой платежной системой.
В первом случае эмиссия и обслуживание пластиков осуществляются в пределах одной страны. Например, в России платежная система «Золотая Корона» в 1999 году начала выпускать одноименные карты, которые клиенты могли использовать для оплаты услуг системы. За годы работы функционал пластика значительно расширился. Сегодня их используют в качестве обычного платежного инструмента: клиенты пополняют счет для оплаты ЖКХ, льготных товаров и лекарств.
Банковские карты без платы за обслуживание Сбербанк начал выпускать еще в начале 2000-х. Микропроцессорная карта обслуживается только через банкоматы банка-эмитента. Ее нельзя использовать для оплат через интернет. Bank of America выдает новым клиентам ATM-карты, которые действуют до момента активации основного платежного инструмента. С их помощью у клиентов появляется доступ к счету сразу после его открытия.
Другие виды карт
Кобрендинговые бесплатные карты отличаются от обычных наличием второго лейбла. Чаще всего это кредитный платежный инструмент, который выпускается банком совместно с авиакомпанией. Его держатели за оплаты услуг получают определенные бонусы, кэш-бэк.
Существуют также виртуальные карты, которые не имеют физического носителя. Используются они исключительно для оплаты товаров через интернет с целью сохранности средств на основном счете. Даже если реквизиты счета попадут мошенникам, списать сумму, большую, чем остаток на дополнительном счете, они не смогут.
Особенности начислений комиссий
Условия оплаты годового обслуживания зависят от тарифов банка. Например, карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания которых будут детально рассмотрены далее, оплачиваются как отдельный продукт. Некоторые финансовые учреждения взимают плату за пакет предоставленных услуг. В таком случае речь идет об одноразовом ежегодном списании средств.
Иногда банки используют бонусную программу - предоставляют скидки на выпуск платежного инструмента клиентам, которые оформили депозит.
Тарифы на обслуживание карт одной категории не отличаются. MC Standart может быть выпущена как обычная кредитка, так и в качестве кобрендингового инструмента. В обоих случаях клиенту придется заплатить 750-900 руб. за ежегодное обслуживание. Иногда списание средств начинается со второго года пользования продуктом.
Оформление
В условиях конкуренции на рынке банки вынуждены бороться за каждого клиента. Поэтому они разрабатывают «дешевые» продукты. Даже если клиент не платит комиссию за выпуск и обслуживание карты, банк все равно тратит средства на эмиссию. Поэтому кредитные банковские карты без платы за обслуживание можно оформить не в каждом банке и не сразу. Такие продукты оформляются по специальному предложению для постоянных клиентов, в рамках промоакций для всех желающих. Некоторые учреждения выпускают обычные карты бесплатно. Детальнее об условиях их обслуживания будут рассмотрены далее.
Банковские карты без платы за обслуживание: условия
«Ренессанс Кредит» оформляет MasterCard World с лимитом до 149,99 тыс. руб. со льготным периодом в 55 дней. Дополнительно клиенты получают кэш-бэк в размере 10 % за оплату товаров в некоторых магазинах. Для оформления пластика нужно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Заявку на выпуск можно подать прямо через сайт банка. В таком случае клиента пригласят в отделение для заполнения подробной анкеты.
Государственный «Банк Москвы» уже несколько лет обслуживает кредитку «Низкий процент». Ее преимущество заключается в том, что льготный период распространяется также на операции по обналичиванию денег через АТМ, а по всем операциям предусмотрен кэш-бэк в размере 10 %. Банковские карты без платы за обслуживание в первый год можно оформить прямо через сайт финансового учреждения. Чтобы не платить проценты и каждый последующий период, нужно сделать оборот по карте в 120 тыс. руб.
«Альфа-Банк» оформляет бесплатно только платиновые карты с лимитом средств до 600 тыс. руб. и грейс-периодом в 60 дней, который распространяется на операции по снятию наличности с банкоматов. Для оформления пластика нужно предоставить два документа, например паспорт и водительские права. Действующие клиенты могут повысить лимит по карте, предоставив загранпаспорт с пометкой о недавнем вылете за границу.
Touch Bank - это онлайн-проект «ОТП Банка», участники которого могут оформить дебетовую карту и использовать ее в качестве кредитки. Пластик предоставляется и обслуживается бесплатно при условии, что ежемесячно задолженность клиента по счету будет составлять 30 тыс. руб. Льготный период насчитывает 61 день. Пополнять карту можно через сеть банкоматов. Для оформления пластика достаточно оставить заявку на сайте «ОТП Банка».
Другие предложения
Сегодня становятся актуальными карты, которые оформляются специально для покупок товаров в рассрочку. Самым выгодным продуктом на рынке является карта «Совесть», по которой «Киви Банк» предлагает льготный период в 12 месяцев. Ее держатели могут оплачивать товары в рассрочку на максимальную сумму в 300 тыс. руб.
Виртуальная кредитка Kviki предназначена исключительно для покупок в интернете. Она выпускается мгновенно и действует 3 месяца. За этот период клиент может купить в кредит товары на общую сумму 200 тыс. руб. и получить кеш-бэк в размере 20 %. Бесплатно можно пользоваться деньгами только первые 14 дней.
Льготный период
Фактически оформить банковские карты без платы за обслуживание можно в любом финансовом учреждении. По всем кредиткам сегодня банки предлагают льготный период, в течение которого начисляется комиссия в размере 0,01 %. Чаще всего данное условие распространяется только на безналичную оплату товаров, так как за перевод на другой счет и снятие средств с банкоматов приходится дополнительно платить 5-6 % комиссии. Если клиент погасит задолженность в срок, то он получит доступ к возобновляемой кредитной линии. Для ее использования не нужно будет предоставлять дополнительных справок. Так что не обязательно оформлять карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания которых были рассмотрены ранее, чтобы пользоваться кредитками на льготных условиях.
Если задолженность не будет погашена в полном объеме до окончания льготного периода, то на ее остаток будет начисляться комиссия в размере 55 % и более. По статистике, лишь 20 % держателей кредиток укладываются в льготный период.
Карты Сбербанка: виды, проценты и стоимость обслуживания
Сбербанк является лидером рынка по количеству выпущенных карт. На 01.01.16 года на рынке действовало более 96,5 млн карточек данного финансового учреждения. Линейка платежных инструментов достаточно обширна. Одинаковой популярностью пользуются как мгновенные, так и премиальные карты.
Одним из интересных продуктов банка является Gold-карта с лимитом в 50-100 тыс. руб. Если клиент не успевает погасить задолженность в течение первых 50 дней, то на остаток долга начисляется 38 % годовых. Стоимость обслуживания карты Сбербанка, начиная со второго года, составляет 900 руб. Для оформления такого платежного инструмента клиенту достаточно предоставить паспорт.
Среди дебетовых карт можно отметить «Maestro Социальную». Ее можно использовать не только для зачисления государственных пособий, но и для хранения денег. Тем более что банк начисляет 3,5 % на остаток личных средств. Снимать деньги можно не только с «родных» банкоматов, но и через филиалы дочерних финансовых учреждений. Как и любой платежный инструмент данного финансового учреждения, карта сразу подключается к онлайн-банкингу.
Дебетовые карты без годового обслуживания
Клиенты, которые оформили в «ВТБ 24» депозит, имеют возможность получить одну дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в течение срока действия вклада.
«Промсвязьбанк» выпускает для клиентов премиальную карту All Inclusive, с помощью которой можно оплачивать товары в одно касание. Клиенты самостоятельно выбирают категории товаров, по оплате которых они будут получать кэш-бэк. Это может быть оплата услуг АЗС, отоваривание в магазинах одежды или обуви, покупки в ювелирных точках и т. д. Также клиенты выбирают способ списания средств за обслуживание счета (ежегодно или ежемесячно) в случае, если не могут выполнить требование минимального остатка на счете.
Бесплатную карту «Тинькоффбанка» можно заказать прямо через интернет. Представитель финансового учреждения доставит ее в любую точку Москвы. Держатели пластика получают доступ к мобильному приложению, могут бесплатно снимать средства с банкоматов по всему миру. За безналичную оплату любых покупок начисляется кэш-бэк в размере 30 %, а на ежемесячный остаток собственных средств – 8 %. Большим преимуществом карты является то, что ее может оформить гражданин любой страны.
При оформлении услуги «Стандарт» банк «Русский стандарт» открывает клиенту неименную бесплатную карту, которой можно расплачиваться за покупки по всему миру. Клиенты дополнительно могут подключить «Банк в кармане» и открыть сразу два счета: текущий и накопительный. Это позволит получать на остаток собственных средств 8 % годовых. Держатели карт для управления счета могут бесплатно пользоваться услугой интернет-банкинга и мобильным приложением.
Виртуальные карты
Клиенты iBank могут заказать дебетовую карту Visa Virtual и пользоваться ею бесплатно. Операции по вводу и выводу средств не оплачиваются. Транзакции можно осуществлять не только в терминалах, но и онлайн, и получать дополнительно 4,5 % кеш-бека. С целью повышения безопасности счета предусмотрены специальные СМС-команды, с помощью которых можно устанавливать лимиты и подтверждать операции.