Многодетным семьям на государственном уровне предлагаются разные льготы и послабления, позволяющие им обеспечивать своих детей всем необходимым. Поэтому предлагается даже льготная ипотека для многодетной семьи. Она отличается выгодными условиями, так как переплаты по кредиту частично покрываются за счет государственных средств. Поэтому заемщики платят меньше.
Кто причисляется к многодетным семьям?
В федеральном законодательстве отсутствует четкое определение многодетной семьи, поэтому ее характеристики устанавливаются на региональном уровне. Для получения данного статуса необходимо обращаться родителям в органы соцзащиты с документами, подтверждающими, что они соответствуют требованиям.
Наиболее часто признаются многодетными семьи при условиях:
- родители являются официальными супругами;
- воспитывают не меньше троих детей, причем они могут быть не только родными, но и приемными;
- все дети являются несовершеннолетними.
Только при таких условиях предлагаются разные виды помощи от государства.
Нюансы получения статуса
Если хотя бы одному ребенку исполняется 18 лет, то граждане теряют право пользоваться разными льготами от государства. В определенных ситуациях семья продолжает быть многодетной даже после того, как один ребенок достигает совершеннолетия. В этом случае важно доказать, что он поступил в вуз на очное отделение.
Граждане не смогут получить данный статус, если они отдают детей на воспитание в интернат или лишаются родительских прав.
Статус не присваивается в автоматическом режиме, поэтому граждане должны самостоятельно заботиться о том, чтобы его оформить. Для этого подготавливаются документы, подтверждающие, что семья действительно соответствует всем требованиям. Они передаются в органы соцзащиты, после чего заявители получают сертификат, подтверждающий их статус. Только при наличии этого документа имеют право граждане оформить по новому закону ипотеку многодетным семьям.
Как получить статус?
Если планируют граждане пользоваться льготным ипотечным кредитом, то первоначально надо позаботиться об официальном присвоении соответствующего статуса. Для этого требуется обращаться в органы соцзащиты со следующими документами:
- правильно составленное заявление, в котором перечисляются все несовершеннолетние дети;
- копии паспортов родителей;
- свидетельства о рождении детей;
- справка, полученная из домовой книги и содержащая сведения о составе семьи.
В течение одного месяца проверяется полученная документация, после чего выдается сертификат, указывающий, что семья является многодетной. При необходимости могут быть затребованы дополнительные документы. Только при наличии подтверждения статуса выдается ипотека для многодетной семьи в 2018 году.
Какая используется госпрограмма?
Для получения льготной ипотеки применяется специальная программа, называемая «Доступное жилье». Она была введена еще в 2013 году, но при этом регулярно вносились в нее многочисленные изменения. По ней предлагается действительно льготный кредит, так как большая часть процентов уплачивается государством. Конкретные возможности, условия и параметры зависят от региона проживания семьи. К основным условиям получения такой ипотеки для многодетной семьи относится следующее:
- воспитывается не меньше трех несовершеннолетних;
- у родителей имеется справка, подтверждающая, что они являются членами многодетной семьи;
- граждане состоят на учете в очереди на жилье, так как нуждаются в улучшении условий проживания;
- подтверждается наличие постоянной прописки в регионе, где приобретается недвижимость.
Только при соответствии вышеуказанным требованиям родители могут обращаться в крупные банки для оформления ипотечного займа. Для этого выбираются исключительно учреждения, являющиеся участниками данной программы.
Условия по займу
Ипотека многодетным семьям в Москве и других регионах может немного отличаться, так как определенные корректировки вносятся местными властями. Но стандартно используются следующие условия:
- максимально выдаются средства на 30 лет;
- первоначальный взнос варьируется от 10 до 20 процентов;
- ставка ниже, чем по другим видам ипотеки, поэтому она не превышает 11%;
- разрешается воспользоваться маткапиталом для погашения кредита;
- если появляется еще один ребенок, то родители могут оформить каникулы на три года, в течение которых они не уплачивают средства по ипотеке.
Ставка по ипотеке для многодетной семьи считается наиболее выгодной, но даже при таких условиях проценты уплачиваются за счет государственных средств. Важным условием оформления такого займа выступает то, что выдается ипотека исключительно в рублях.
Как оформляется?
Процедура получения ипотеки для многодетной семьи в 2018 году делится на последовательные этапы. К ним относятся действия:
- первоначально подается заявление семьей в органы местного самоуправления или в соцзащиту, на основании которого ей присваивается статус многодетной;
- далее передаются документы в банк для получения одобрения на оформление льготной ипотеки, причем в них входит заявление, свидетельство о браке, подтверждение статуса многодетной семьи, а также документы на всех детей;
- выбирается недвижимость, которая будет куплена за счет льготного кредита;
- если банк выдает одобрение на выдачу ипотеки, то средства переводятся продавцу, а семья регистрирует право на объект в Росреестре;
- непосредственно банк подает заявление в местную администрацию, на основании которого перечисляется ему субсидия, покрывающая проценты по ипотеке.
Льготная ипотека для многодетных семей позволяет гражданам приобрести недвижимость действительно на выгодных условиях. Предлагается такая возможность только ограниченным количеством банков, работающих по данной программе.
Нюансы обращения в Сбербанк
Наиболее часто оформляется гражданами в Сбербанке ипотека многодетным семьям. Это учреждение занимается реализацией практически всех государственных программ. Использование услуг Сбербанка обладает многими плюсами:
- ипотека для каждого заявителя предоставляется на индивидуальных условиях, зависящих от статуса, заработка и других параметров семьи;
- в некоторых случаях предлагается многодетным семьям первоначальный взнос, не превышающий 10%;
- при определенных условиях ставка процента может быть снижена до 7%;
- льготная ипотека выдается на разные виды недвижимости, поэтому жилье может располагаться на первичном или вторичном рынке, а также может покупаться участок земли, на котором планируется возведение частного жилого строения;
- более лояльные условия предлагаются заемщикам, если им еще нет 35 лет;
- в качестве залога могут применяться разные виды имущества, уже принадлежащие семье, причем для этого используется не только недвижимость, но и даже автомобили;
- если доход семьи является слишком маленьким, то допускается привлекать к оформлению ипотеки созаемщиков, так как их официальный доход позволяет увеличить максимальную сумму, выдаваемую банком для приобретения недвижимости.
Заявку можно подать не только при личном посещении отделения Сбербанка, но и в электронном виде. Если решение является положительным, то потенциальные заемщики приглашаются в отделение данного учреждения для обсуждения дополнительных условий сотрудничества.
Какие необходимы документы?
Ипотека для многодетной семьи выдается только при передаче в банк нужного пакета документов. К ним относится документация:
- паспорта родителей и взрослых детей;
- документы на привлекаемых созаемщиков;
- свидетельство о заключении брака;
- справка, полученная из домовой книги и содержащая сведения о составе семьи;
- документы, указывающие на общий и официальный доход семьи, причем пользоваться для этого можно не только справками 2-НДФЛ, полученными с официальных мест трудоустройства, но и другими бумагами, указывающими на поступление денег в семью;
- если отцу меньше 27 лет, то дополнительно требуется от него военный билет;
- сертификат на маткапитал, оформленный в ПФ, а также справка о состоянии счета, если планируется воспользоваться данными средствами для погашения ипотеки или в качестве первоначального взноса;
- документы на выбранную недвижимость, которая будет приобретена за счет заемных средств.
Работники Сбербанка могут потребовать подготовки дополнительной документации, причем потенциальные заемщики должны позаботиться о предоставлении данных бумаг, а иначе будет получен отказ в выдаче займа.
В некоторых регионах предлагаются дополнительные меры поддержки многодетных семей, поэтому предоставляются разные льготы и субсидии. Узнавать о возможности их применения нужно непосредственно в органах соцзащиты или в местной администрации.
Подводные камни процесса
По госпрограмме ипотека для многодетной семьи считается выгодным предложением для каждого человека. По ней предоставляется на федеральном уровне субсидия, покрывающая большую часть процентов. Но даже оформление такой помощи обладает некоторыми минусами и подводными камнями. К ним относится следующее:
- низкий процент по ипотеке многодетным семьям предлагается при условии, что заемщики страхуют купленный объект и свою жизнь, а также они должны получать зарплату на счет в выбранном для кредитования банке;
- от родителей требуются доказательства наличия достаточно существенных доходов, так как количество средств, направляемых на погашение ипотеки, не должно мешать нормальному существованию семьи, поэтому максимальный платеж равен только 45% от общего дохода граждан;
- ограничения в выборе застройщика, у которого можно приобрести квартиру, так как в некоторых регионах воспользоваться льготными условиями можно исключительно при покупке недвижимости на первичном рынке, а список застройщиков составляется банком.
Обращаться за заемными средствами целесообразно исключительно в крупный и надежный банк, так как при таких условиях можно быть уверенным, что в кредитном договоре отсутствуют разные скрытые комиссии или другие подводные камни.
В какой банк обратиться?
Ипотека для многодетной семьи выдается многими банками, предлагающими свои уникальные программы. Наиболее часто граждане, соответствующие многочисленным условиям, обращаются в следующие учреждения:
- Сбербанк. Он предлагает программу «Доступное жилье» или «Молодая семья». Ставка варьируется от 10,9% до 13%. Другие условия зависят от выбранного срока ипотеки и размера первоначального вложения. Процент уменьшается, если приобретается страховка жизни или перечисляется зарплата на карточку Сбербанка.
- АИЖК. Предлагается ставка от 6% до 11% при покупке жилья на первичном или вторичном рынке. Первоначальный взнос равен 10%.
- "Райффайзенбанк". Ставка начинается от 11%, а срок кредитования максимально равен 25 лет. Можно оформить заем даже без первоначального вложения.
Граждане самостоятельно решают, какой именно банк будет ими выбран для кредитования.
Заключения
Многодетные семьи могут рассчитывать на получение действительно льготной и выгодной ипотеки. Для этого можно обращаться в Сбербанк или другие банковские учреждения. Важно, чтобы граждане соответствовали определенным требованиям и обладали официальным статусом многодетных.
Процедура оформления займа предполагает, что на основании полученных документов банк, предоставивший льготные условия, получает субсидию от государства, предназначенную для покрытия процентов.