Кредит позволяет быстро решить проблему с финансами. Но не все плательщики оказываются добросовестными клиентами. В результате они подвергают финансовому риску себя и своих близких. Чтобы быть в курсе всех операций по счетам, необходимо знать, как проверить наличие кредитов у человека.
Зачем узнавать информацию по ссудным договорам?
Вопросом "Как узнать, есть ли на мне кредит?" задавались многие люди, имеющие задолженность перед банками или ранее погасившие все ссуды.
Информация о таких договорах является важной частью финансового благополучия: наличие действующих обязательств влияет на платежеспособность клиента, его достаток. Это отражается на психологическом состоянии человека. Те, кто в курсе своих обязательств, реже допускают просрочки, а значит, имеют хорошую кредитную историю.
Иногда узнать о наличии кредита у физ. лица требуется родственникам клиента, например, в случае его смерти. Кредитные обязательства наследуются так же, как и накопленные средства плательщика: они переходят близким родственникам.
Способы получения информации
Поисковый запрос "Как узнать, есть ли на мне кредит?" не случайно является одним из лидирующих среди информации о банках. Он формирует заинтересованность пользователей Интернета состоянием своих займов.
Получить сведения о том, есть ли кредиты у человека, можно несколькими способами.
- В банке, в котором клиент ранее оформлял кредитки или открывал ссудные счета.
- Через "Личный кабинет".
- При звонке в Службу поддержки.
- Отправив запрос в Бюро кредитных историй - БКИ.
- У судебных приставов. Это актуально, если задолженность влечет за собой длительные просрочки и начисление штрафов.
- В коллекторском агентстве. Информация предоставляется только тем клиентам, чьи кредитные договоры уже переданы в компанию банком.
Визит в банк - вариант для тех, кто ценит надежность
Решить вопрос клиентов "Как узнать, есть ли на мне кредит?" помогут менеджеры банковской компании. Это один из наиболее простых и проверенных способов получения информации по договорам ссуды. При этом плательщики могут получить сведения не только о своих действующих счетах, но и о закрытых кредитах.
Информация доступна в режиме онлайн или в форме заказа справки из архива банка. В первом случае клиенту необходимо предоставить паспорт и кредитный договор (при наличии). Менеджер банка распечатает выписку или справку, в которой будет отображаться:
- ФИО владельца ссуды;
- данные о кредите: номер договора, сумма, размер долга с процентами и без, информация о платежах, срок действия;
- ФИО и подпись уполномоченного лица;
- дата выдачи документа.
Преимуществом варианта является скорость получения и официальный формат: справку можно использовать в качестве доказательства в суде.
Заказ выписки из архива - более длительный по времени способ, но он также эффективен для всех, кто задается вопросом "Как узнать, есть ли на мне кредит?"
Запрос информации используется по договорам, срок хранения которых в офисе банка истек. Во многих компаниях хранение бумажных документов в банке составляет 5 лет, после чего справки отправляются в архив компании.
При необходимости плательщик может заказать копию документа из архива, предъявив свой паспорт представителю организации. Время предоставления услуги - до трех месяцев.
По истечении 15 лет получить сведения о кредите зачастую невозможно, так как базы обновляются, а ранее собранные данные уничтожаются по истечении срока давности.
Онлайн-сервисы - оперативные информаторы для клиентов
С развитием онлайн-услуг клиентам, при возникновении вопроса "Как узнать, есть ли на мне кредит?", необязательно обращаться в офис компании. Все данные доступны в режиме онлайн, их можно получить при помощи мобильных сервисов (онлайн-банкинг и приложения для смартфонов).
Приложение с онлайн-банкингом можно установить на мобильный телефон. Услуга предоставляется бесплатно в большинстве банков (Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк, ВТБ, Московский индустриальный банк и другие). Версия для смартфона доступна для скачивания и установки в App Store или Google Play.
Чтобы использовать приложение, требуется банковская карточка. Клиенту необходимо придумать пароль и логин или получить их в офисе/банкомате банка. После регистрации следует зайти во вкладку "Кредиты" и получить мини-выписку по ссудным счетам.
Услуга предоставляется бесплатно. Для более подробного отчета требуется сделать онлайн-запрос. Данные будут высланы на электронную почту клиента или в виде ссылки для скачивания внутри активной страницы онлайн-банкинга.
Служба поддержки - те, кто всегда на связи с абонентами
Операторы контактных центров готовы прийти на помощь заемщикам 24 часа в сутки без выходных дней. Это быстрый способ, как узнать, есть ли долги по кредитам.
Информацию о своих ссудах и кредитках заемщик может получить только после идентификации. Для этого оператору необходимо назвать ФИО, адрес, паспортные данные, сведения о кредитном договоре (если есть), номер банковской карточки (при необходимости).
В некоторых банках требуется кодовое слово - контрольная информация для аутентификации абонента. Если клиент забыл кодовое слово, его требуется обновить в банке или предоставить иные данные, которые потребует оператор Контактного центра. Информация о наличии кредита по фамилии или получение данных за третьих лиц являются недопустимыми операциями в банке и Контактном центре.
БКИ как способ узнать все и сразу
Получение выписки из БКИ - это еще один официальный способ для тех, кто задается вопросом "Как узнать, есть ли на мне кредит?"
БКИ - компания, которая аккумулирует сведения о всех заемщиках и их отношениях с банками и МФО (микрозаймами). Из Бюро кредитных историй данные передаются после оформления любого договора займа, включая рассрочку и кредиты на сумму от 1 000 рублей. Это позволяет получить информацию сразу по всем кредитам.
Для заказа выписки плательщик может обратиться в банк, который сотрудничает с одним из бюро (например, Сбербанк или "Русский Стандарт"), и заказать справку. Сведения предоставляются в соответствии с тарифами компании.
Государство предоставляет каждому заемщику (раз в год) получить справку бесплатно. Для этого необходимо отправить запрос на сайте Центробанка. Повторный запрос оплачивается в зависимости от компании, в которую обратится заемщик.
Обращение к судебным приставам
Если плательщик длительное время не платит по обязательствам, его ждет общение с судебными приставами. Арест счетов, накладываемый исполнительным органом, производится после передачи банком информации о задолженности.
Счет может быть арестован полностью или частично, что в любом случае ухудшает финансовые возможности клиента. Чтобы решить вопрос с задолженностью быстро и без дополнительных штрафов, рекомендуется узнать все о кредитах в Федеральной службе судебных приставов РФ по месту регистрации заемщика.
Информация об исполнительном производстве передается в форме справки, в которой содержатся сведения только о непогашенных обязательствах, которые привели к аресту счетов.
Коллекторы - не всегда враги
При неисполнении клиентом обязательств по оплате долга сведения могут быть переданы коллекторскому агентству, которое занимается принудительным взысканием средств. После этого заемщик может получить информацию о своих кредитах у коллекторов.
Этот способ подходит только для злостных неплательщиков, которые задолжали банку и отказываются возвращать долги минимум 3 месяца. Коллекторские агентства не всегда отличаются вежливостью по отношению к должникам, поэтому многие заемщики, которые допускают просрочки, стараются избегать общения со специалистами их отдела.