На сегодняшний день не все могут приобрести жилье за собственные средства. С помощью ипотечного кредитования, которое предлагают практически все банки, множество семей могут себе позволить купить дом. Также появилось понятие рефинансирования. Среди прочих, отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке положительные.
Ипотека
Ипотекой является определенный вид залога, при котором заемщик использует и применяет изначально заложенное имущество, и при невозможности дальнейшей оплаты по договору кредитор изымает жилье для погашения долга. Если заемщик не справится с оплатой долга, то после реализации имущества банком ему перечислят оставшуюся сумму. Но она не окупает всех потраченных денежных средств, изначально потраченных.
Рефинансирование
Рефинансированием является погашение имеющегося ипотечного кредита с помощью взятия другого. Погасить можно полностью или частично. При частичном погашении придется в дальнейшем производить выплаты по двум одновременно кредитам, поэтому данный вариант является наиболее опасным. Этот вид займа выбирают должники из-за выгодных условий, которые предоставляет другой банк, а также при снижении возможности оплаты самого заемщика (так как при рефинансировании можно подобрать другую процентную ставку, а также месячный платеж). Обычно условия предоставления нового кредита другим банком являются наиболее выгодными и приемлемыми для клиента. Наилучшим вариантом будет, по отзывам сотрудников, рефинансирование ипотеки в Газпромбанке.
Иногда человек может перепутать данное понятие с другим – реструктуризация. Реструктуризацией кредитного долга является изменение сроков, условий по выплате ипотеки, возможность уменьшения процентной ставки, перевод выплаты с валюты на рубли. То есть при реструктуризации не выдается другой кредит, а изменяются условия первого долга.
Условия
Не всегда у человека есть возможность купить жилье, используя только один кредит. Иногда заемщик берет два кредита, изначально для первоначального взноса, затем для оплаты всего жилья. Такая схема оплаты тяжела, так как нужно платить два кредита с учетом больших процентов. Также бывают ситуации, когда клиент понял, что заключил договор с невыгодными для него условиями, либо изменились реалии жизни (например, потерял работу, устроился на другое место, но с меньшей заработной платой) и производить оплату стало тяжело. В таких случаях может помочь рефинансирование, которое изменит условия платежа и облегчит дальнейшую выплату.
Но стоит отметить, что данный банк будет рассматривать документы клиента и работать только с теми договорами, у которых срок действия равен от 1 до 30 лет. Обычно множество банков предоставляют кредитные договора с таким же интервалом. В зависимости от желания клиента банк может изменить срок договора и уменьшить переплату.
В соответствии с условиями договора рефинансирования, заемщик может получить:
- до шестисот тысяч рублей включительно (но сумма должна быть не меньше 15 процентов от цены жилья);
- в г. Москве и г. Санкт-Петербурге взнос не может превышать шестидесяти миллионов рублей;
- в других городах РФ взнос должен быть не больше, чем 85 процентов от стоимости недвижимого имущества.
Есть положительные, так же как и отрицательные отзывы об условиях рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Клиентам нравится, что при оформлении соглашения необходимо предоставлять стандартный пакет документов. Но их настораживает, что сотрудники могут заставить приобрести добровольную страховку жизни, что не является обязательным условием при оформлении договора.
Также множество негативных отзывов клиентов по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке связано с тем, что сотрудники затягивают оформление документов, и при отказе банка о предоставлении услуги не уведомляют заемщиков. Из-за этого многие клиенты теряют время.
Дополнительные условия
При оформлении рефинансирования необходимо знать дополнительные условия, с которыми работает банк. Так же, как и при взятии ипотечного кредита, при проведении данной процедуры банк требует залог в виде недвижимости заемщика. То есть при использовании ипотечного кредита человек отдает под залог приобретаемое имущество. При рефинансировании ипотека будет закрыта, соответственно, и обязательств никаких не остается у заемщика в отношении первого банка. Но теперь в залог будет принято то же имущество, только другим банком.
Процентная ставка перед кредитными договорами других банков будет составлять 9-15 %. Процент может меняться – уменьшаться и увеличиваться – в зависимости от условий и акций. Компания часто проводит различные акции.
Газпромбанк осуществляет рассмотрение заявки клиентами в течение семи дней. Но иногда ответ от банка может затянуться на срок до десяти дней.
После оформления договора наступают обязательства у должника. Заемщик будет обязан вносить ежемесячно установленную сумму, для погашения кредита. Также можно вносить сумму больше, чем положено (при желании клиента досрочно погасить долг). Если клиент хочет вносить большую сумму, то нужно уведомить об этом консультанта, для того чтобы списание излишне уплаченной суммы осуществилось. Досрочное погашение кредита осуществляется без штрафов и дополнительной пени. Также оформление ссуды производится без других взносов и комиссий.
Для упрощения процесса и экономии времени заемщики могут воспользоваться официальным сайтом Газпромбанка, для того чтобы оформить заявку, а также получить предварительное одобрение. Использование официального сайта при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке, по отзывам, является положительным решением организации. Клиентам не нужно лишний раз посещать офис, а можно подать заявку, не выходя из дома.
Валютный кредит
Иногда заемщики оформляют ипотечные договора в иностранной валюте. На данный момент оплата таких договоров становится невыгодной для клиента. Поэтому Газпромбанк предлагает переоформление договора путем рефинансирования для изменения валюты в рубли. От клиентов поступило множество положительных отзывов по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке. С помощью рефинансирования валютной ипотеки заемщики смогли существенно снизить ежемесячный платеж.
Условия для валютных договоров
Условия для договоров, оформленных в иностранной валюте, особых изменений нет:
- Срок действия договора не может превышать тридцати лет.
- Предоставляемая сумма может быть от шестисот тысяч до шестидесяти миллионов рублей (если имущество находится в городах Москве и Санкт-Петербурге).
- Процентная ставка в данных договорах составит 10,5%. При отсутствии личной страховки процент повышается на единицу.
Страхование
Рефинансирование ипотеки в данном банке будет осуществляться только при обязательном страховании заложенного имущества. Также необходимо титульное страхование, которое станет защитой права собственности сроком на один год. Оформление страховых полисов должно быть произведено только в тех финансовых компаниях, которые одобрит банк. Поэтому, для того чтобы не страховать дважды, необходимо уточнить список страховых компаний и вид договора у консультанта. Но хоть компания не обязывает осуществлять страхование при потере трудоспособности, смерти, увечье и прочем, поступает множество отрицательных отзывов по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке. Заемщики жалуются на сотрудников банка, которые подсовывают страховки с другими документами. Так, клиенты не замечают и подписывают бумаги. Для того чтобы отказаться от страховки после подписания договора, необходимо заполнить заявление, которое также не все сотрудники предоставляют.
Такие отзывы по рефинансированию ипотеки Газпромбанка доказывают, что не всегда сотрудники компаний могут быть честными со своими клиентами. Перед тем, как подписывать множество документов, необходимо внимательно ознакомиться с их содержанием.
Документы
Необходимые документы для рефинансирования:
- Анкета-заявление, заполняется в офисе кредитора (бланк выдает сотрудник).
- Оригинал паспорта либо заверенная копия со всеми страницами.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Кредитный договор (его копия).
- Справка с информацией об остатке долга, а также подтверждение об отсутствии просрочек в письменном виде от предыдущего кредитора.
- Письменное согласие клиента о повторном обременении.
- Справка по форме 2-НДФЛ, для того чтобы подтвердить свой доход.
Также клиент банка должен будет предоставить дополнительные документы, если они будут необходимы для заключения договора.
При написании заявления в Газпромбанке у клиента не должно быть просрочек по ипотечному договору.
По отзывам других банков, рефинансирование ипотеки в Газпромбанке является не самым лучшим решением. Так как именно Газпромбанк обязывает клиентов предоставлять множество дополнительных документов в процессе оформления соглашения. Было множество отказов заемщикам из-за их просрочки. Перед тем как заключать новый договор, нужно избавиться от просрочек.
Алгоритм
Алгоритм действий для приобретения нового кредитного договора:
- Написание заявление на официальном сайте.
- Посещение офиса кредитора после предварительного одобрения.
- Предоставление необходимых документов.
- Получение согласия от первого банка о рефинансировании в Газпромбанке. А также взятие дополнительных справок из первого банка.
- Составление, подписание документации. Перед тем как подписать документы, необходимо самостоятельно ознакомиться с ними, для того чтобы в дальнейшем не было проблем и недопонимания.
- Перечисление банком денежных средств на счет заемщика.
- Погашение первого ипотечного кредита полученными денежными средствами.
- Освобождение от обременения недвижимого имущества от залога.
- Заключение договора с банком о залоге недвижимости.
Возможности кредитора
Выбор банка при рефинансировании важен. Дополнительной возможностью Газпромбанка является объединение нескольких кредитов в один. То есть банк может объединить ипотечный договор и другие виды потребительских кредитов.
Требования
Банк не может предоставить услугу рефинансирования всем желающим. Существует ряд требований, которые должны быть соблюдены для получения одобрения со стороны банка. К ним относятся следующие:
- заемщиком может стать только гражданин Российской Федерации;
- прописка у должника должна совпадать с регионом кредитования;
- кредитная история должна быть чистой (у всех банков одна база, поэтому кредиторы легко определят злостного нарушителя договоров);
- у заемщика не может быть просрочек по оплате договора;
- банк работает с лицами от 20 до 55 (для женщин), до 60 (для мужчин);
- у клиента должен быть постоянный доход, а также важным условием является пребывание на последнем месте работы более полугода.
Причем, перед тем как подавать заявление, человеку необходимо самому убедиться в том, что он сможет оплачивать в дальнейшем новый кредит. Доход у заемщика должен быть такой, чтобы он мог оплачивать платеж каждый календарный месяц. Если должник не сможет производить оплату, кредитор наложит штрафы и пени. Если заемщик предоставит дополнительное имущество под залог либо нового поручителя (с хорошей кредитной историей), то банк сможет увеличить возраст (60 лет для женщин, 65 – для мужчин).
Строгие правила перед одобрением кредита обусловлены желанием банка работать только с ответственными и надежными клиентами.
Положительные и отрицательные стороны рефинансирования
Преимущества:
- Кредитный договор можно оформить в любом денежном эквиваленте по желанию клиента.
- Отсутствие дополнительных комиссий от банка.
- Нет комиссии за ведение лицевого счета.
- Отсутствие скрытых комиссий.
- При желании клиента есть возможность выбрать минимальный платеж, увеличив срок кредитования.
- При внесении наибольшей суммы платежа нет дополнительной комиссии или штрафа.
- При досрочном погашении и завершении договора отсутствуют пени и штрафы.
- Заемщик может предоставить несколько поручителей.
Отрицательные стороны заключения договора по рефинансированию:
- Банк отказывает множеству клиентов, если ипотека по первоначальному договору не погашена, хотя бы на 20 процентов.
- Существуют требования для самого жилья. Банк может принять на рефинансирование только квартиру в новом доме. Банк не работает с квартирами и домами на вторичном рынке.
- Отсутствие страховки жизни повлияет на процентную ставку. При наличии страховки банк не будет поднимать ставку, но при ее отсутствии тариф поднимется на единицу.
- Банк принимает заявление только при наличии всех требуемых документов. При их отсутствии кредитор не станет принимать заявление. На сбор всей документации может уйти полгода.
Некоторые клиенты оставляют негативные отзывы о банке по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке. Заемщикам не нравятся большие очереди в офисах, а также влияние на итоговую ставку различных дополнительных услуг.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке и фото компании
Нравится ли клиентам услуга банка? Отзывы о кредите по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке различные. Большинству клиентов нравится простота при использовании онлайн-заявок в банк, квалифицированные сотрудники, которые готовы помочь ответить на вопросы.
Также среди клиентов банка присутствуют те, кто остался недовольным. Отрицательные отзывы связаны с непрофессионализмом сотрудников, их пренебрежительным отношением к клиентам. Также недовольство вызвано длительностью процедуры, иногда процесс оформления договора затягивался на полгода, приходилось осуществлять сбор документов заново.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в Новосибирске
Мнения клиентов отличаются, но плюсом в данной услуге является возможность объединять несколько кредитов в один. Также клиенты отмечают, что в этом банке существуют два вида платежей. Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в Новосибирске разнообразны. Стоит к ним прислушаться. И перед тем, как принимать решение об оформлении договора, лучше заранее ознакомиться со всеми услугами и подводными камнями, чтобы в дальнейшем не возникало недопонимания.
Недовольство вызывает дополнительный сбор документов, о которых заранее не говорилось. Из-за этого срок рассмотрения заявки в офисе увеличивается. Для того чтобы воспользоваться рефинансированием, необходимо самостоятельно дополнительно ознакомиться с преимуществами и недостатками данного вида договора. В большинстве случаев, при использовании услуги рефинансирования заемщики не теряют лишние денежные средства, так как процентная ставка становится меньше.