Рубрики
...

Кредит "Доверие" (Сбербанк): условия получения, требования и документы

Если у человека есть отличная бизнес-идея, но нет средств для её воплощения, то отчаиваться не стоит. Ведь можно оформить кредит «Доверие». Сбербанк ввёл данное предложение специально для малого бизнеса. Это финансовая поддержка, выдаваемая без залога и на любые цели. И о ней стоит рассказать более подробно.

кредит доверие сбербанк

Общие условия

Итак, кредит «Доверие» Сбербанк выдаёт как собственникам среднего бизнеса, у которых годовая выручка составляет до 60 миллионов рублей, так и более мелкому звену - индивидуальным предпринимателям.

Займ выдаётся в рублях, и подтверждения целевого использования не требуется. Но на большие суммы рассчитывать клиент не может. Минимум равен 100 000 рублей, а максимум ограничен тремя миллионами. Исключения составляют лишь компании, которые получают солидную долю выручки от сельскохозяйственного производства. Для них максимум может быть увеличен. Сроки варьируются от 6 до 36 месяцев. Стоит также отметить, что никаких комиссий за выдачу займа не назначается.

Что касательно поручительства? Оно нужно. Для индивидуальных предпринимателей необходимо получить его от физического лица. Для ООО нужно поручительство от ООО, которым владеет заёмщик. Или от собственника бизнеса. Такие требования предъявляются к обеспечению.

кредит бизнес доверие сбербанк

Процентные ставки

Их необходимо отметить вниманием, рассказывая про кредит «Доверие» Сбербанка. Предлагаются 18.5% годовых. Для отдельной категории повторных заёмщиков они снижены до 17%.

То есть если человек берёт в кредит максимальную сумму (три миллиона) на 1096 дней, то в год ему в качестве долга начисляется 555 000 рублей. За полный срок, таким образом, ему придётся выплатить в качестве процентов 1 665 000 рублей. Владелец хорошего, прибыльного бизнеса эти средства обычно окупает быстрее, чем за три года.

кредит доверие в сбербанке для ип

Требования к заёмщикам

Итак, выше были вкратце описаны условия кредита "Доверие" от Сбербанка. Теперь пару слов о том, каким требованиям должен соответствовать заёмщик. Их немного:

  • Возраст от 23 до 60 лет.
  • Статус собственника бизнеса, члена ООО с максимальной долей участия или ИП.
  • Срок ведения дела как минимум 6 месяцев.

По поводу последнего пункта есть поправка. Для некоторых видов деятельности срок увеличен до 18 месяцев. Это относится к фирмам, занимающимся оптовой торговлей, грузовыми перевозками, ремонтом помещений, клинингом и строительно-монтажными работами. Но ещё сферы, для которых срок увеличен до 24 месяцев. Это относится к производственным и строительным компаниям.

сбербанк кредит доверие для малого бизнеса

Информация для владельцев малых предприятий

Бизнес-кредит «Доверие» Сбербанк может предоставить только после того, как руководство организации имеется в наличии у заявителя документов, необходимых для оформления услуги. Итак, вот что нужно предъявить владельцу малого предприятия:

  • Анкету. Её заполняет сотрудник банка при клиенте.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Прописку.
  • Приписное свидетельство или же военный билет. Только для мужчин, возрастом до 27 лет.
  • Свидетельство о гос.регистрации юридического лица.
  • Паспорта руководителя и участников малого предприятия.
  • Зарегистрированный в установленном законом порядке устав с дополнениями и изменениями. Только в действующей редакции.
  • Протокол общего собрания членов предприятия. Или же самостоятельно заверенное решение, если заявитель – единственный владелец компании. Оба документы нужны для подтверждения того, что предприятия оформляет кредит открыто, и все участники, в том числе и руководство, обговорили это.
  • Приказ о назначении главного бухгалтера.
  • Свидетельство, подтверждающее постановку на учёт в налоговой.
  • Выписка из перечня членов ООО. Она действует лишь 30 дней, поэтому её надо оформлять в последнюю очередь.

Решение касательно того, выдавать ли данному ООО кредит «Доверие», Сбербанк принимает в течение трёх рабочих дней.

кредит доверия сбербанк для индивидуальных предпринимателей

Для индивидуальных предпринимателей

Кредит «Доверие» в Сбербанке для ИП выдаётся после приёма намного более скромного по объёмам пакета документов, чем в случае с ООО. Ему нужно предъявить бумаги физического лица (были упомянуты выше) и следующее:

  • Свидетельство о постановке на учёт в налоговой.
  • Выписка из реестра ЕГРИП.

Это полный перечень, больше ничего не нужно.

Прочие документы

Абсолютно всем заявителям без исключения нужно предъявить финансовые документы. Без них кредит «Доверие» Сбербанк для индивидуальных предпринимателей (как и для ООО) не предоставляет. Потому необходима подача финансовой отчётности (с обязательной печатью о принятии её налоговым органом) и документ, подтверждающий уплату сбора.

Кроме упомянутых бумаг, могут потребоваться дополнительные. Например, документы по хозяйственной деятельности. Они представляют собой лицензию, которую необходимо в некоторых сферах. Представителям строительным компаний, например, нужно свидетельство о допуске к работам подобного характера.

А ещё, если фирма или ИП арендует помещение для своей деятельности, то нужно предоставление и договора аренды/субаренды. Или же свидетельство о собственности.

Кстати, если бумаги подаёт поручитель, то ему, кроме паспорта, прописки и военного билета, понадобится свидетельство о постановке на учёт и справка по форме 2-НДФЛ как минимум за последние три месяца.

кредит доверие сбербанк отзывы

Получение займа и обслуживание

Теперь стоит сказать пару слов о том, в каком порядке предоставляет для ИП и малого бизнеса кредит «Доверие» Сбербанк.

В течение трёх рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов принимается решение. Если заявку одобряют, то деньги перечисляют на расчётный счёт ИП или юридического лица. Впрочем, есть и второй вариант. Деньги могут перевести их и на счёт по вкладу физ.лица. Но только тому, кто является собственником бизнеса.

Что касательно погашения? Выплачивать долг нужно ежемесячно. Здесь тоже есть выбор – либо аннуитетные платежи, либо равные доли. Возможно и досрочное погашение. Причем за это не взимают комиссий. А вот за несвоевременное перечисление средств придется заплатить. Неустойка составляет 0.1% (ежедневно начисляемый до погашения долга) от той суммы, которую просрочил заёмщик.

 сбербанк кредит на доверии условия

Отзывы и поручительство

Это вся необходимая информация, которую стоит знать человеку, желающему получить в Сбербанке кредит «Доверие». Отзывы – последнее, о чём хотелось бы рассказать. Именно комментарии реальных клиентов позволяют убедиться, на самом ли деле так всё удобно, как говорится в описании.

Люди говорят, что оформить такой займ в Сбербанке очень непросто. Залогов не требуют, но зато особое внимание уделяют изучению документам по хозяйственной деятельности. И поручителей рассматривают очень долго. Из-за чего процессы принятия решения по выдаче кредита затягиваются на месяц, а иногда и на более долгий срок.

К слову, даже акт, посвящённый поручительству, у Сбербанка расписан на 11 страниц. И достаточно обратить внимание на пункт 4.3, чтобы понять, почему представители данной финансовой организации так долго рассматривают кандидатов. Там говорится, что если заёмщик просрочил с выплатой долга, то банк отсылает уведомление поручителю, на которого перекладывается обязанность отдать накопившиеся проценты и неустойку. В пункте 4.4 сказано, что у поручителя нет права отказаться от этого. Логично, ведь он подписывал договор, в котором об этом упомянуто.

А в пункте 4.6 содержится информация, которая гласит – все обязательства заёмщика без единого исключения перекладываются на плечи поручителя.

В общем, даже к заявителю не предъявляют столь высокого интереса. Кстати, люди, столкнувшиеся с данной проблемой, говорят, что организация даже своим клиентам (тем, кто давно обслуживается в Сбербанке) может отказать в оформлении доверительного кредита, если поручитель их не устроит. А угадать с кандидатурой сложно. Отказывали даже заявителям, поручитель которых имел автомобиль, приличную работу и несколько объектов недвижимости.

И ещё, если хочется избежать таких проблем при оформлении, лучше сразу отправляться за кредитом в отделение в самом крупном городе. Если это возможно, конечно. Согласно отзывам, клиентам в мегаполисах отказывают реже, чем тем, кто оформлял займ в более маленьких городах.