Три года назад возможность обнулить свои финансовые обязательства в нашей стране получили не только юридические, но и физические лица (при сумме непогашенных обязательств более полумиллиона рублей). Уже более тысячи людей воспользовались возможностью начать свою финансовую жизнь заново, тем же, кто только хочет это сделать, будет полезна данная статья. Ведь процедура банкротства гражданам сулит не только перспективу избавления от прошлых накопленных долгов, но и возможность потерять оставшееся имущество и обрести проблемы с трудоустройством или организацией собственного бизнеса.
Граждане, которые имеют критический объем долгов и хотят обанкротиться, должны знать, что признание несостоятельности подразумевает несколько вариантов развития событий: продажа имущества на аукционе, реструктуризация обязательств и заключение соглашения. Процедура заключения соглашения возможна на любой стадии процедуры банкротства граждан. Взаимовыгодное соглашение сторон, применяемое в процессе банкротства граждан и направленное на удовлетворение интересов обеих сторон, называется мировым соглашением. Это неплохой вариант для должников, имеющих имущество для реализации, кроме незаложенного единственного жилья. Подписание соглашения прекращает процесс банкротства мирным решением всех вопросов на общих договоренностях.
Реструктуризация, или пересмотр обязательств
При реструктуризации долгов к должнику выдвигается ряд жестких требований. Первое - реструктуризация долгов должна длиться не более трех лет, а второе - доходы должника должны быть не ниже прожиточного минимума. Мировое соглашение в деле о банкротстве может быть заключено без выполнения должником этих требований. Срок соглашения ограничивается только решением должника и кредиторов. Доходы должника могут быть любыми.
Возможные периоды заключения сделки
Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина может быть инициировано в любой момент. Каковы же условия сделки?
Условия примирительной процедуры
Подписание мирового соглашения в деле о банкротстве предусматривает следующие условия:
- Распространяет действие на обязательства, заявленные в реестре во время проведения встречи кредиторов.
- Не предусматривает одностороннего отказа от исполнения одной из сторон.
- Подписывается на бумаге.
- Согласовывается всеми сторонами.
- Не нарушает права, не создает преимущества одних конкурсных кредиторов по отношению к другим.
- Обеспечивает равные возможности для справедливого погашения обязательств всех кредиторов.
- Описывает интересы третьей стороны при ее наличии.
- Сроки мирового соглашения в деле о банкротстве ограничиваются только волей кредиторов.
Особенности перемирия на стадиях банкротства
С инициативой решить вопросы с кредиторами миром должник может выйти самостоятельно на стадии финансового оздоровления. В этом случае не требуется дополнительного согласования с кем-либо процедуры заключения сделки между заемщиком и взыскателями.
Мировую сделку также может предложить и конкурсный управляющий. Он не может участвовать в подписании договора и сделке между сторонами. Он может лишь посоветовать, предложить сторонам, должнику и кредиторам достигнуть взаимовыгодной договоренности и зафиксировать ее письменно на бумаге.
Финансовый спор между сторонами сделки считается решенным, если за него проголосовали все кредиторы, имеющие залоговые обязательства, и суммарные финансовые требования проголосовавших "за" превышают половину взыскиваемой суммы задолженности. Подписывает мировое соглашение председатель совета кредиторов. Также документ подписывает гражданин или руководитель должника и управляющий.
Участники мирового договора
Утверждение мирового соглашения в деле о банкротстве обязательно для всех сторон сделки:
- гражданина-должника (его руководителя);
- поручителей должника, принимающих на себя его права и обязанности и гарантирующих исполнение всех обязательств;
- кредиторов;
- официальных органов власти;
- третьих лиц (представителей).
Суть соглашения
Проект мирового соглашения по делу о банкротстве должен содержать следующую информацию:
- Порядок и сроки выполнения требований кредиторов в любой форме исполнения обязательств (денежные средства, предоставление отступного, частичное или полное списание долга). Все требования, не вошедшие в график, подлежат полному списанию. Кредиторы соглашаются на частичную выплату обязательств, чтобы не остаться ни с чем после признания гражданина несостоятельным, не имеющим никаких средств и имущества для выполнения финансовых обязательств.
- Процентная ставка на сумму денежных выплат.
- Сумма обязательных платежей по утвержденным обязательствам.
- Срок начисления платежей и основания для освобождения от их уплаты.
Преимущества мирового соглашения
Положительными моментами мирового решения финансового спора в деле о банкротстве являются:
- возможность достижения всеми сторонами сделки договоренностей на выгодных условиях;
- экономия сил и времени у всех сторон сделки на процедуру банкротства;
- экономия на судебных и прочих расходах всеми участниками сделки (должником и кредиторами);
- возможность должнику избежать последствий признания банкротом (препятствия в будущем в получении займов и кредитов, занятия управленческих должностей, организации своего собственного бизнеса);
- возможность должнику сохранить заложенное у кредиторов имущество, в том числе единственное жилье, которое подлежит реализации с торгов, если оно заложено.
Стадии согласования соглашения
Заявление о мировом соглашении в рамках дела о банкротстве в арбитражный суд подает должник или конкурсный управляющий. К нему прилагаются следующие требуемые документы:
- Проект мирового соглашения.
- Протокол встречи кредиторов.
- Реестр конкурсных кредиторов, включая непредъявивших свои требования к гражданину, с указанием их контактных данных (телефон и адрес).
- Список обязательств гражданина, предъявленных к нему кредиторами.
- Подтверждающие документы о погашении обязательств первой и второй очереди.
- Возражения кредиторов, выступавших против заключения мировой сделки или не голосовавших по данному вопросу.
Сроки мирового соглашения в деле о банкротстве в части подачи заявления следующие: не ранее пяти дней, не позднее десяти дней с момента подписания договора.
Арбитражный суд может утвердить или не утвердить мировое соглашение. Погашение всех обязательств первой и второй очереди - обязательное условие для утверждения мирового договора.
Кто-то из кредиторов может выступить против подписания документа. В этом случае суд все равно может утвердить соглашение, если за него проголосовали кредиторы, сумма обязательств перед которыми превышает половину долгов (и в их число входят все залоговые кредиторы).
Со дня утверждения соглашения в арбитражном суде оно вступает в законную силу. Все участники сделки должны его исполнять. Проведение мировой сделки имеет следующие последствия:
- аннулирование графика реструктуризации при его наличии;
- прекращение запрета на удовлетворение требований, заявленных кредиторами;
- начало погашения должником обязательств;
- свободное распоряжение должником всем своим имуществом;
- освобождение гражданина от статуса банкрота;
- освобождение гражданина от выплаты вознаграждения конкурсному управляющему;
- прекращение деятельности утвержденного управляющего.
Один экземпляр мирового соглашения приобщается арбитражным судом к материалам дела.
Если суд не удовлетворил просьбу о заключение соглашения, то считается, что оно не заключено.
Мировой договор может быть подписан вновь, если:
- препятствующие утверждению соглашения обстоятельства на самом деле не были донесены до заявителя на момент подписания соглашения;
- заявитель не принимал участия в подписании мирового документа, но при этом соглашение нарушает его законные права, не учитывает интересы.
Когда заключение мира невозможно
Арбитражный суд может отказать в заключении мирового договора в деле о несостоятельности в следующих случаях:
- не соблюдены права заявителей первой и второй очереди;
- нарушены правила заключения соглашения;
- нарушена обязательная письменная форма сделки;
- не учтены прав третьих лиц;
- превышены представителем взыскателя полномочия.
Расторжение договоренностей сторон
Мировая сделка может быть оспорена в арбитражном суде, если имеют место следующие обстоятельства:
- конкурсные кредиторы, обладавшие на дату подписания мирового соглашения не менее чем одной четвертой заявленных требований, подали заявление в арбитражный суд;
- должник не выполняет договоренности мирового соглашения, заключенного со взыскателями.
Оспаривать соглашение могут только те заявители, чьи права на взыскание средств включили в реестр на дату заключения мирового соглашения. Прочие кредиторы не обладают правом обжалования решения суда об утверждении мирового, поскольку нарушение их прав в данном случае не наступает.
Дело о банкротстве начинается вновь, если произошло аннулирование мирового соглашения. Процесс признания несостоятельности возобновляется, вводится процедура, которая применялась в деле о банкротстве, когда было заключено мировое соглашение. Исключением признается случай, если в отношении гражданина введены иные процедуры, применяемые в новом деле о признании невозможности должника выполнить финансовые обязательства.
Нарушение условий договора
Заключенное мировое соглашение в деле о банкротстве обязательно для исполнения. При нарушении взыскатели имеют законное основание:
- подать исковое заявление в суд;
- запросить исполнительный лист по взысканию непогашенных требований;
- предъявить лист в службу судебных приставов;
- в процессе исполнительного производства инициировать арест всех известных банковских счетов, карт должника, арест его движимого и недвижимого имущества;
- через судебных приставов наложить запрет на выезд гражданина-должника за пределы страны (при сумме задолженности более десяти тысяч рублей);
- наложить взыскание на доходы гражданина в размере пятидесяти процентов от всей суммы дохода.
Заключение мирового соглашения в делах о несостоятельности, банкротстве является одной из распространенных процедур, выгодной всем сторонам. О преимуществах процедуры, графике ее проведения рассказано выше в тексте.