Банковская карточка является удобным способом хранения средств, переводов и оплаты. С 2016 года более 77 % российских компаний используют ее для перечисления заработной платы работникам. Но если клиент является должником, его счета могут быть арестованы Федеральной службой судебных приставов. Те, кто впервые столкнулся с этим, не знают в таких случаях, что делать. На карту Сбербанка наложили арест: как от него избавиться?
Что представляет собой арест карточки
Что значит арест карты Сбербанка? Это взыскание средств со счета по причине неуплаты коммунальных услуг, налогов, алиментов, кредитов или иных взносов, которые клиент должен был уплатить в течение указанного времени. Сумма долга может быть списана с карточки в полном объеме или по частям.
Арест представляет собой решение по исполнительному производству. В зависимости от количества нарушений, арестов на счетах клиента может быть неограниченное количество.
Если клиент не имеет задолженности, например, за годовое обслуживание, баланс его карточки равен сумме средств, внесенных на нее. При аресте счетов часть денег блокируется приставами или автоматически уходит на их счет.
В случае блокировки деньги отображаются на счете клиента, но он не может ими воспользоваться до момента, пока не погасит долг.
Но с 2017 года ФССП чаще сразу списывают средства со счета, который может за счет образовавшейся задолженности уйти в минус. Приставы могут наложить один или несколько арестов одновременно.
За что может быть наложен арест?
Причин, по которым клиент может увидеть, что его счет арестован, несколько.
- Штрафы ГИБДД. Это один из наиболее распространенных случаев. Служба ГИБДД активно сотрудничает с ФССП, поэтому при задержке оплаты административного правонарушения на дороге должнику приходит уведомление об аресте счетов.
- Коммунальные платежи. Не все, кто получал "красные" платежки на оплату коммуналки, задумывались о дальнейших последствиях. Неоплата грозит не только арестом, но и приостановлением или полным отключением услуги от адреса должника.
- Кредиты. В этом случае арест может быть наложен не только ФССП, но и службой банка. В графе "Исполнитель" тогда указывается не фамилия пристава, а данные об отделении Сбербанка.
- Налоги. Государственные пошлины обязательны к уплате всеми, у кого есть движимое и недвижимое имущество. Задержка платежа ведет к образованию пеней, а также возможному наложению ареста на все счета неплательщика.
- Алименты. Должник, который уклоняется от платы на содержание детей, может потерять до 70 % от заработной платы, если суд признает его виновным в ходе исполнительного производства.
Это наиболее распространенные причины, по которым россияне узнают о наличии ареста на счетах. Получить информацию о наличии или отсутствии задолженности также можно, посетив отделение ФСС.
Как понять, что карточка арестована?
Понять, что на карте Сбербанка арест средств судебными приставами, несложно:
- в момент списания клиенту поступает уведомление от ФСС с номера 900, в котором указывается причина отрицательного баланса или расхода (на сумму ареста) - "Арест";
- если на платежном средстве не было наличных, баланс в банкомате будет отрицательным;
- при попытке внести средства меньше суммы ареста баланс будет все еще отрицательным.
Где узнать информацию об арестах?
В Сбербанке можно получить выписку с информацией о том, кто, на какую сумму и когда наложил арест на счета. Выписка предоставляется бесплатно. Она не требует обязательного заверения и помогает клиентам разобраться, какие из арестов все еще действуют, а какие уже погашены (оплачены).
Также в выписке указывается сумма, списанная со счета в адрес судебных приставов. С 2017 года деньги с дебетовой карты Сбербанка должника автоматически отправляются на счет ФССП, тем самым погашая его долги. В справке есть графа "Осталось погасить". Если в столбце стоит "0", значит, должник расплатился по этому аресту в полном объеме.
Увидеть арест средств на карте Сбербанка судебными приставами можно в банкоматах и терминалах компании. Баланс карточки будет отрицательным, если сумма ареста превышала лимит средств на ней.
В "Сбербанк Онлайн" так же есть возможность узнать, наложен ли арест на дебетовую карту Сбербанка. Кроме того, здесь клиент сможет увидеть, когда и на какую сумму произошло списание.
Имеют ли приставы право арестовывать счета?
Увидев списание со счета, клиенты часто негодуют: "Могут ли наложить арест на карту Сбербанка?" Карточный счет не является препятствием для взыскания средств с должника, а судебные приставы — представители государственной организацией, которая обязана выполнять свои полномочия вовремя и в полном объеме.
Списание с банковской карточки может быть осуществлено на всю сумму задолженности при условии, что оно не превышает 50 % от размера заработной платы клиента. Если сумма ареста больше, ФССП имеет право списывать ее частями, оставляя половину зарплаты "на жизнь". Арест пенсионной карты Сбербанка также возможен на сумму не более 50 %.
Что делать, если сняли всю сумму с карточки в счет ареста?
Что делать: на карту Сбербанка наложили арест, игнорируя лимит в 50 % от суммы перечислений? С такой ситуацией, увы, сталкивается каждый 2-й должник. Это случается потому, что приставы не видят, какой из счетов является зарплатным у клиента, так как арест накладывается на все счета вкладчика.
Если сумма долга составляет десятки тысяч рублей, например, когда исполнительных производств несколько, клиент остается без средств к существованию. По законодательству, такие действия со стороны ФССП являются недопустимыми. Но приставы не вернут 50 % от заработной платы или пенсии, если клиент к ним не обратится.
Для возврата собственных средств необходимо взять справку из компании, которая является отправителем. Это работодатель или Пенсионный фонд. Эту справку вместе с реквизитами счета следует предоставить в региональный отдел ФССП как доказательство изъятия более 50 % со счета карточки. Также рекомендуется принести справку из Сбербанка, в которой указывается списание, или выписку со счета на дату ареста.
Владелец дебетовой карты может обратиться с жалобой на сотрудника ФССП, который изъял всю сумму со счета клиента. Жалобу можно предоставить старшему сотруднику или направить заявление в прокуратуру.
Через сколько приставы возвращают средства на счет клиенту?
Излишне списанные средства поступают на счет пользователя карточки в течение 10 дней с момента рассмотрения претензии. Но это не значит, что клиент расплатился с ФССП полностью: арест все еще действует до тех пор, пока должник не выплатит все.
Некоторые клиенты могут рассчитывать только на 30 % средств на карте при наличии долга. Это относится к тем, кто выплачивает долги за преступления, неуплату алиментов, возмещение вреда здоровью. С таких граждан приставы имеют право удерживать до 70% от зарплаты или пенсии, и обжаловать это решение невозможно.
На карту Сбербанка наложили арест. Что делать?
Если списание средств законно, клиент обязан расплатиться со службой судебных приставов. Это можно сделать 2 способами:
- Подождать, пока средства автоматически перейдут на счет ФССП. После погашения всей суммы долга арест будет снят.
- Оплатить долги самостоятельно и обратиться за снятием в ФССП.
В первом случае арест снимается автоматически, так как основания для его действия прекращаются - клиент выплачивает долг. Владельцы карточек, которые регулярно забывают оплачивать штрафы ГИБДД или коммуналку, таким способом всегда расплачиваются с ФССП. Порой они и не замечают, как деньги уходят с дебетовой карточки, если сумма не является для них крупным расходом.
Но чаще клиенты стремятся закрыть долги заранее. И очень хотят знать, как снять арест с карты Сбербанка. Если они погасили долги, например, за штраф ГИБДД, следует:
- предоставить чеки об оплате в региональный отдел ФССП.
- взять у них справку об отмене исполнительного производства.
- отнести ее в ближайшее отделение Сбербанка.
Обращаться в офис требуется не всегда. Иногда приставы отправляют данные по электронной почте, чтобы должник не тратил время на поход в банк. Но чаще клиент должен сам отнести оригинал документа с подписью и печатью и отдать его администратору в офисе.
На что приставы не имеют права наложить арест?
Не все средства, поступающие на счет карточки клиента, могут быть списаны судебными приставами. К таким взносам относятся:
- алименты;
- детские пособия;
- материнский капитал;
- выплаты в связи с причинением вреда здоровью;
- пенсия по потере кормильца.
Как вернуть незаконно списанные средства?
Что делать: на карту Сбербанка наложили арест необоснованно? Такие случаи не являются редкостью, так как по закону приставы имеют право запросить у банка наличие счетов вкладчика, но в справке не говорится о законности списания с этих вкладов. Поэтому часто встречаются взыскания на полную сумму долга, невзирая на природу происхождения средства на карте.
Доказать, что средства списаны незаконно, можно так же, как и вернуть излишне уплаченные долги. Для этого следует взять справку в учреждении, которое перечисляет средства на карточку клиента, и предоставить справку с номером счета приставам.
Сколько снимается арест с карты Сбербанка в таком случае, зависит от загруженности работы отдела ФССП. Но срок не может превышать 10 рабочих дней. Если у клиента, кроме этих поступлений, есть и другие взносы, например, заработная плата, арест могут наложить на разрешенные законом поступления.