Глобальный финансовый кризис привел к резкому снижению покупательской способности наших соотечественников. Поэтому сегодня все большее количество граждан, не имеющих достаточной суммы на приобретение тех или иных товаров, интересуются, что такое рассрочка.
Особенности такой программы
Многие несведущие граждане часто путают рассрочку с кредитом. На самом деле это две совершенно разные программы, имеющие между собой лишь незначительное сходство. Итак, что такое рассрочка? И каковы ее основные особенности? Эта программа рассчитана на приобретение всевозможных товаров или услуг. Рассрочка выдается на непродолжительный период и исключительно под залог купленного товара. В отличие от кредита, по ней не начисляются проценты. Если заемщик не производит выплату минимально установленного взноса, то банк имеет право изъять залоговое имущество. Как правило, условия рассрочки предусматривают возможность досрочного погашения.
Квартиры в рассрочку: насколько выгодна такая сделка?
Большинство людей, не имеющих возможности приобрести собственное жилье, стараются любыми способами приблизить долгожданное новоселье. Одни из них оформляют ипотеку, а другие ищут более выгодные пути.
Для покупки квартиры в рассрочку не нужно собирать многочисленные справки и подтверждать свои доходы. Кроме того, заемщик освобождается от необходимости выплачивать высокие проценты, как в случае с жилищным кредитованием, а также получает возможность инвестировать в недвижимое имущество без каких-либо переплат. Тем, кто интересуется, что такое рассрочка, и чем она отличается от обычной ипотеки, будет любопытно узнать: в этой программе не предусмотрены дополнительные платежи в виде страхования возможных рисков. Кроме того, застройщики не занимаются проверкой реальных доходов и кредитной истории покупателей. При этом мало кто из покупателей обращает внимание на то, что в случае невыплаты оставшейся суммы есть риск лишиться купленной квартиры. Ведь жилье перейдет в собственность лишь после погашения полной стоимости.
Какие условия предлагают застройщики?
Компании, специализирующиеся на жилищном строительстве, всерьез обеспокоены поисками возможностей для быстрой реализации объектов. Ведь львиная доля полученной прибыли вкладывается в дальнейшее развитие бизнеса. Большинство застройщиков предлагают схему, согласно которой покупатель в течение определенного времени выплачивает полную стоимость квартиры равными частями. Обычно такая рассрочка выдается на срок от двух месяцев до трех лет. Безусловно, при желании можно отыскать компании, предлагающие растянуть выплаты на более длительный период. Но в таком случае проценты будут мало отличаться от тех, которые устанавливаются в банках. Первый взнос может составлять от 30 до 70%, здесь очень многое зависит от срока, на который рассчитана программа. В случае долгосрочных обязательств эта сумма может быть снижена до 30-40%.
Машина в рассрочку
Одним из наиболее востребованных кредитных продуктов считается автомобиль. Это связано с тем, что мало кто из желающих купить его способен сразу выложить полную стоимость столь дорогостоящего товара. Сегодня представители банков предлагают самые разные программы автокредитования, отличающиеся сроками, наличием первого взноса и процентными ставками. Однако большинство людей, знающих, что такое рассрочка, предпочитают пользоваться именно этой программой. Чтобы оформить такую покупку, вовсе не обязательно обращаться в банк, сделать это можно непосредственно в автосалоне.
Кто и на каких условиях имеет право оформить рассрочку?
Тем, кто точно решил, что нужна машина в рассрочку, не помешает узнать, кто именно может воспользоваться этой программой. Заключить сделку может лишь гражданин той страны, на территории которой приобретается автомобиль. Покупателю должно быть больше 18, но меньше 65 лет.
Условия сделки зависят от того, на каких условиях происходит сотрудничество банка и автосалона. Именно они должны договариваться между собой о возможности аннулировать годовую процентную ставку для своих клиентов. Как правило, наиболее выгодные условия можно найти в тех салонах, где компании-производители предоставляют существенные скидки на отпускную стоимость. Такие машины продаются с минимальным первоначальным взносом. Продажа в рассрочку оформляется на основании таких документов:
- нотариально заверенная ксерокопия водительских прав;
- ксерокопия внутригосударственного паспорта заявителя;
- анкета покупателя с указанием всех его данных;
- заявка на оформление рассрочки.
Основные преимущества и недостатки рассрочки
Прежде всего, магазины, салоны и застройщики существенно увеличивают объемы продаж и экономят на складских расходах. Рассрочка без взноса – это один из лучших способов привлечения покупателей. Кроме того, данная программа не только позволяет получить более высокие доходы, чем при обычных продажах, но и обеспечивает запланированное поступление денежных средств на протяжении определенного периода.
Выгода покупателя заключается в отсутствии необходимости выкладывать сразу всю стоимость покупки. Такая услуга доступна практически всем желающим. Чтобы воспользоваться ею, не нужно тратить много времени и сил на сбор необходимых документов. Рассрочка в банке не предусматривает предоставления залогового имущества. В данном случае в качестве залога будет рассматриваться сама купленная вещь.
Одним из основных плюсов такой сделки можно считать удобство погашения задолженности. Как правило, магазины предоставляют достаточно гибкий график выплат. Немаловажным фактором, привлекающим большинство потенциальных покупателей, является низкая процентная ставка, а иногда и ее полное отсутствие.
К недостаткам такой программы можно отнести риски продавца, связанные с возможной недобросовестностью заемщика. Кроме того, клиент имеет право просить о продлении срока погашения, что тоже крайне невыгодно для бизнеса продавца. Поэтому все подобные риски часто закладываются в окончательную стоимость товара.
Особенности банковской рассрочки
Такая программа несколько отличается от тех, которые предлагаются продавцами или производителями товаров. В рассрочках, предоставляемых производителем или продавцом, полная стоимость товара разбивается на несколько платежей без каких-либо переплат, тогда как финансовые учреждения не могут выдавать беспроцентные кредиты. Поэтому в банковских рассрочках в любом случае предусматривается небольшой процент (не более 0,01%). Многие покупатели, получившие на руки кредитный договор, недоуменно спрашивают, откуда появляется значительная переплата.
Почему на самом деле появляются переплаты?
К сожалению, подавляющее большинство покупателей совершенно не разбираются в некоторых финансовых тонкостях. Поэтому не удивительно, что они просто не замечают предлагаемую в 95% случаев страховку. Кроме того, в некоторых договорах прописываются дополнительные сервисы, в том числе SMS-банкинг, ежемесячно напоминающий клиенту о необходимости внести обязательный платеж. Все эти услуги предоставляются на платной основе, превращающей взятую покупателем рассрочку в обычный процентный кредит. Поэтому перед заключением договора необходимо поинтересоваться наличием дополнительных сервисов, и если таковые имеются, отказаться от них.
Следующей распространенной причиной появления переплат в рассрочке считается запрет на преждевременное погашение задолженности. Поэтому в процессе оформления покупки следует обязательно расспросить кредитного специалиста об условиях досрочного погашения. Чтобы получить по-настоящему беспроцентную рассрочку и избежать возможных переплат, рекомендуется внимательно читать все бумаги и не стесняться задавать вопросы представителю банка.