С каждым годом появляются различные виды банковских кредитов, стремительно расширяясь в своей сфере. Становится все больше финансовых предложений, реклам и афиш, заманивающих своими низкими процентными ставками. Но привлекательными такие кредиты кажутся только благодаря своей красочной рекламной обертке. На самом же деле большинство предложений содержат скрытые платежи, дополнительные проценты и множество других условий, которые могут, мягко говоря, не устроить клиента.
Основные виды кредитования
Виды банковских кредитов на сегодняшний день можно разделить в зависимости от получателя на три основных: промышленные, сельскохозяйственные и потребительские. Благодаря разноплановому развитию финансовых предприятий клиенты получили возможность выбрать для себя оптимальный вариант. Но перед тем как взять кредит, необходимо изучить все плюсы и минусы доступных предложений, для чего понадобится рассмотреть как основные виды банковского кредита, так и дополнительные.
Кредит для покупок
Данный вид финансирования в банковской сфере называется потребительский кредит. Он выдается на различные товары, начиная от квартир, автомобилей, компьютеров, мобильных телефонов, заканчивая даже продуктами питания. Потребительский кредит может быть как достаточно дорогим для клиента, так и вовсе бесплатным, как в случае оформления рассрочки.
Рассрочка
Кредиты физическим лицам могут выдаваться как наличными или на кредитные карты, так и под покупку определенного товара, что и предлагает рассрочка. Если возникает вопрос о том, почему многие банки готовы выдавать беспроцентные кредиты на товар определенных магазинов, ответ вы найдете в следующем предложении, так как здесь нет никакого секрета. Все просто – продавец изначально завышает цену на свой продукт, далее находит клиента, готового оформить кредит, и отправляет запрос в банк. В свою очередь банк выплачивает сумму за товар, но уже по более низкой стоимости, представленной магазином специально для таких случаев.
Такой вариант с точки зрения выгоды является оптимальным. Клиент получает товар в кредит, не переплачивая за него, продавец находит покупателя, а банк обзаводится клиентом.
Процентный кредит на покупку
Основным отличием процентного кредита от рассрочки является его ставка. В рассрочке она вовсе отсутствует. Здесь же процентную ставку устанавливает банк, и приобретение товаров данным способом становится уже не столь выгодным. Деньги для покупки в кредит так же, как и для рассрочки, выдаются на различный срок - от нескольких месяцев до пары лет. Данный вариант можно назвать одним из самых популярных, так как не всегда удается найти необходимый товар с беспроцентным кредитом. Именно поэтому множество людей вынуждены переплачивать, пользуясь не самым выгодным предложением.
Автокредитование
Автокредитование является более узкоспециализированной услугой, нежели предыдущие варианты. Получить такие кредиты физическим лицам можно как для покупки нового автомобиля из салона, так и для транспорта бывшего в употреблении. Автосалоны, как и магазины с бытовыми товарами или электроникой, предлагают беспроцентный кредит. Но в случае с автомобилями продавец уже не снижает стоимость товара для банка, как рассказывалось выше, а зачастую даже сам банк доплачивает за сотрудничество. Это обусловлено тем, что товары такого уровня имеют и без того неплохие продажи.
Существует также и другой тип беспроцентного кредита на автомобиль. В данном случае покупатель уже сотрудничает не с автосалоном, а с производителем, который предоставляет скидку для банка на свой товар. Таким образом, покупатель абсолютно не переплачивает за автомобиль, банк остается в большом плюсе, а производитель сразу получает деньги, минуя салон.
Виды банковских кредитов с покупкой у изготовителя являются более приоритетными, нежели с беспроцентными кредитами через автосалон, так как во втором варианте могут присутствовать скрытые платежи для увеличения заработка банка.
Ипотечное кредитование
Ипотечный кредит относится к категории долгосрочных и может быть выдан как физическим, так и юридическим лицам. Оформление такой услуги осуществляется под залог. В случае покупки квартиры в кредит залогом может выступать сама приобретаемая собственность.
Все большую популярность набирает ипотечный кредит для строительства собственного дома, так как многие уже просто не желают жить в большом и шумном городе. Его оформление не займет много времени, благодаря чему клиент сразу же сможет приступить к строительству.
Стоит понимать, что такой кредит отличается от потребительского не только своим долгим сроком. При получении ипотеки клиенту будет необходимо отчитываться за каждую потраченную копейку. А за покупку на кредитные деньги продуктов, не относящихся к строительству, и вовсе могут возникнуть большие проблемы.
Ипотечный кредит является оптимальным вариантом не только в плане постройки собственного загородного дома, им также можно воспользоваться для ремонта или возведения дачного коттеджа и даже гаража.
Если готовясь к ремонту или строительству, стоит выбор между ипотечным и потребительским кредитом, то плюсы первого очевидны. Его процентная ставка ниже, а сроки больше.
Необходимые документы
Конечно, получение кредита на долгий срок подразумевает не слишком короткий список документов. Помимо паспорта, идентификационного кода и справки о доходах – стандартных документов, которые необходимы для оформления практически любого кредита, в таком случае потребуется вооружиться еще и отчетом об оценке недвижимости. Данный список является минимальным необходимым в любом банке. Конкретные требования о документации лучше всего узнать на сайте финансового заведения, где планируется кредитование.
Микрокредитование
Виды банковских кредитов не так давно пополнились услугами микрокредитования прямо в сети. Данный вариант подойдет людям, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться обычным банковским кредитом. Минимальная сумма, выдаваемая в интернет-банках, начинается всего от 20$, но и превысить лимит в 400$ с такой услугой не удастся. Большим минусом онлайн-кредитования являются его весьма недружелюбные процентные ставки по сравнению с классическим займом.
Плюсом же данной возможности становится простота оформления. Для того чтобы получить кредит через интернет, потребуются лишь копия паспорта и идентификационного кода. Загруженные документы на сайт онлайн-банка проверяются в кратчайшие сроки. Сверка сканов и выдача средств длится всего нескольких часов, а вариант отказа в кредите маловероятен, конечно, за исключением тех случаев, когда клиент находится в черном списке. В зависимости от системы, предоставляющей такие услуги, деньги перечисляются или на карту заемщика, или на платежный онлайн-кошелек. На большинстве сервисов осуществляется вывод на кошельки Payeer, Paypal и Webmoney, на самом сайте которого можно сразу и получить микрокредит.
Кредитные карты для покупок
Конечно, сегодня различные виды банковских кредитов имеют явного лидера по своей популярности – кредитный лимит на карте. Для получения такого займа достаточно быть клиентом банка. Благодаря этому таким кредитом пользуется огромное количество людей. Например, студент, учащийся на стационаре за госсчет, при поступлении автоматически становится клиентом банка и получает несколько кредитных карт: карту для выплат, на которую перечисляется стипендия, и, конечно же, кредитную карту, на которой присутствует небольшая сумма, доступная к выводу. Так же происходит и на большинстве современных фирм, где зарплата начисляется банковским переводом. Таким образом, взять небольшой кредит до 600-700$ становится очень просто.
Обычно за использование кредитных карт и своевременный возврат средств многие банки автоматически увеличивают доступный лимит, когда замечают, что клиент активно пользуется услугой. У данного вида займа есть свой большой плюс – снятые или использованные средства на кредитной карте можно погасить без процентов на протяжении месяца простым пополнением в кассах банка или его платежных терминалах. В том случае, если кредит не был погашен своевременно, начисляется пеня – штраф за задержку выплаты. Данный вариант в большей степени подойдет для мелких покупок, так сказать до зарплаты.