Рубрики
...

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю

Обращаясь в банк за очередным кредитом, многие граждане сталкиваются с категорическим отказом. И хотя такой ответ для них является полной неожиданностью, его причина, как показывает практика, может «лежать на самой поверхности» - в кредитной истории предполагаемого заемщика. Что она собой представляет? Как и кто ее формулирует? И как исправить плохую кредитную историю в том случае, если она была испорчена ранее?

Как исправить плохую кредитную историю

Кредитная история: общие сведения и факты

Прежде чем ответить на вопрос о том, как исправить плохую кредитную историю, стоит предварительно ознакомиться с самим понятием КИ. Кредитная история - это некая совокупность информации о заемщике, который в какой-то момент времени оформлял банковский кредит или любой другой займ. Другими словами, это своеобразное досье на каждое кредитуемое лицо. Оно, как и любая другая документация, состоит сразу из нескольких подразделов. Это титульная, главная, или основная, и конфиденциальная (сведения закрытого типа) части.

В первом разделе КИ упоминается следующая личная информация:

  • общие сведения о заемщике (его Ф. И. О, дата рождения, домашний адрес);
  • паспортные данные с указанием даты документа и уполномоченного органа его выдачи;
  • идентификационный код;
  • номер страхового полиса по пенсионному страхованию и т. д.

ИНН и номер полиса могут упоминаться в титульной части КИ лишь при условии, что во время оформления какого-либо займа заемщик указал информацию о них.

В главной же части кредитного досье говорится о том, является ли кредитуемое лицо предпринимателем (если да, то указывается номер его регистрации в государственном едином реестре юридических и физических лиц), когда, где и на каких условиях он ранее брал банковские займы. Погасил ли он кредит. Соблюдал ли сроки оплаты обязательных ежемесячных платежей? Не допускал ли просрочек. Возникали ли у него судебные разбирательства, связанные с неуплатой кредита и т. д. Здесь же присутствует определенный рейтинг благонадежности клиента, назначаемый после первого контакта с кредитным учреждением (имеется в виду оформление первого займа).

И, наконец, в закрытой части документа присутствуют сведения о тех организациях, которые когда-либо заказывали выписку из кредитной истории предполагаемых клиентов. Часто КИ физлица содержит и четвертую часть, где описываются информация о кредиторах. В частности, речь идет о том, какая организация и когда отклонила или одобрила заявку на ваш кредит.

Как исправить плохую кредитную историю в хоум кредит

С чего начинается кредитная история кредитуемого лица?

Перед тем как выяснять, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке или любой другой финансовой организации, стоит выяснить, каким образом эта самая КИ создается. Итак, потенциальный заемщик приходит в банк, заполняет анкету с указанием всех необходимых личных и прочих сведений, получает ответ по кредиту (на данном этапе будем отталкиваться от положительного ответа), получает деньги, погашает займ, обращается в тот же или новый банк, и вся процедура выполняется заново.

При обращении в кредитное учреждение, согласно закону РФ, представитель банка собирает о заемщике определенные сведения и передает их в течение 10 рабочих дней (с начала подписания кредитного договора) в бюро кредитных историй. Соответственно, с этого самого момента и начинает формироваться КИ гражданина. В дальнейшем сюда же будет довноситься информация и о других займах, о соблюдении условий банка и т. п.

Как исправить плохую кредитную историю в банке

Что такое персональный код владельца кредитной истории?

Каждый пользователь при регистрации его в Центральном каталоге кредитных историй получает персональный код. Он, как правило, состоит из набора букв и цифр, а также позволяет сохранить в безопасности все личные сведения о заемщике. Таким образом, правонарушители, у которых в результате неправомерных действий появились данные паспорта гражданина, не смогут получить выписку из Центрального каталога без вышеупомянутого кода. И наоборот, если заемщику известен данный код, он вполне может и самостоятельно определить БКИ путем введения номера в соответствующую строку поиска на официальном веб-сайте ЦБ РФ.

Что такое БКИ и зачем оно нужно?

Если вы уже сегодня задаетесь вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю в банке, начать поиски решения этой проблемы следует из учета общего понятия о БКИ. Итак, Бюро кредитных условий - это коммерческая организация, осуществляющая свою деятельность на основании соответствующей лицензии. Работа бюро вполне законна, поэтому все уполномоченные БКИ обычно занесены в единый государственный реестр. Также сведения о КИ клиентов есть и в ЦБКИ в Банке России. Именно здесь хранятся сведения обо всех БКИ. Здесь же вы найдете адреса организаций, в которых находится кредитное досье конкретного заемщика.

Интересно, что ваше кредитное досье может находиться не в одном, а сразу в нескольких БКИ. Поэтому если вас интересует информация о том, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, перед поиском необходимо определить все бюро, в которых может находиться ваша история.

как исправить кредитную историю бесплатно

Какой бывает кредитная история?

Прежде чем узнать то, как исправить плохую кредитную историю в "Хоум кредит" или другой финансовой организации, необходимо разобраться с видами кредитных досье. Кредитная история бывает положительной и отрицательной. В первом случае КИ будет актуальна лишь тогда, когда проверяемый гражданин:

  • ни разу не срывал сроки ежемесячной оплаты займа (в соответствии с установленным кредитным графиком);
  • не допускал просрочек по кредиту;
  • погасил банковскую ссуду вовремя и в полном объеме;
  • не был замечен в проведении финансовых махинаций (не пытался обманным путем уклониться от уплаты ссуды);
  • не участвовал в судебных разбирательствах на тему уклонения от оплаты кредита.

Соответственно, испорченной КИ будет считаться информация о клиенте с точностью да наоборот (согласно выше указанному списку). Но чтобы не мучиться вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю, многие эксперты во всем мире не рекомендуют ее портить изначально.

как убрать плохую кредитную историю

Можно ли получить информацию о собственной кредитной истории?

Прежде чем рассуждать о том, как убрать плохую кредитную историю, нужно узнать наверняка - плохая или хорошая у вас КИ. С этой целью есть смысл обратиться в БКИ. Но так как не каждый рядовой гражданин располагает информацией о точном месторасположении своего кредитного досье, необходимо сначала получить нужные данные из Центрального бюро кредитных историй. Подобный запрос, как правило, оформляется в письменном или электронном виде (форма выбирается по желанию заявителя). Срок рассмотрения и получения ответа по нему составляет около 10 календарных дней.

Как выглядит процедура получения данных о состоянии КИ?

Для ответа главного вопроса о том, как исправить плохую кредитную историю, субъект кредитования обязан обладать сведениями об этапах получения собственной кредитной истории. Итак, физлицо обращается в Центральный каталог, где по своему персональному номеру (коду кредитной истории) и получает адреса одного или нескольких БКИ, где хранится его КИ. Сделать подобный запрос можно при помощи следующих вариантов:

  • путем отправки данных через виртуальный сервис "Банка России" (с помощью полученного кода);
  • через банки, одно из почтовых отделений и прочих организаций (осуществляется без кода).

Затем клиент запрашивает сведения из необходимого ему БКИ.

как удалить плохую кредитную историю

Кто может обратиться в БКИ за кредитной историей?

Получить необходимую информацию в бюро кредитных историй может финучреждение, в которое вы обратились с просьбой выдать кредит. Но сделать это оно может лишь в том случае, если вы на это дадите свое разрешение (данное требование выполняется в соответствии с законом о защите персональных данных физических и юридических лиц). Также подобную информацию может уточнить и сам потенциальный заемщик. Сделать это он может перед тем, как исправить плохую кредитную историю, бесплатно и быстро. А также это рекомендуется осуществить прежде, чем отправляться в кредитное учреждение за очередной ссудой.

Отправить уточняющий запрос в ЦБКИ могут:

  • физические и юридические лица (самостоятельно);
  • представители банков и небанковских организаций;
  • нотариусы;
  • сотрудники почтовой службы и другие.

Сколько раз можно направлять в БКИ запрос?

Обращаться в БКИ или Центральный каталог кредитных историй бесплатно допускается раз в год. Более частые запросы могут осуществляться уже за определенную плату. В письменной форме запроса необходимо указать следующие данные:

  1. Ф.И.О запрашиваемого субъекта;
  2. данные паспорта;
  3. е-мейл получателя.

В случае если запрос отправляется относительно юридического лица, запрашиваемый субъект обязан указать:

  1. полные реквизиты юрлица;
  2. регистрационный номер юридического лица;
  3. номер налогоплательщика;
  4. контактный эмейл.

Реально ли исправить или изменить кредитную историю?

Испорченная кредитная история является поводом для отказа потенциальному заемщику в кредите. Но можно ли исправить и как удалить плохую кредитную историю? Любой человек, являющийся кредитуемым лицом, имеет полное право на редактирование своей КИ. Однако это возможно сделать лишь в том случае, если вы на 100% уверенны в недостоверности или несоответствии указанной в документе информации. В этом случае вам необходимо написать заявление с изложением фактов и деталей, указанием места, где, по-вашему мнению, была допущена ошибка.

На основании данной заявки представители Центрального каталога кредитных историй сначала отправят запрос в ту кредитную организацию, к которой вы имеете претензии, а затем решат, как изменить плохую кредитную историю. Срок рассмотрения запроса и ответ по нему осуществляется в течение 1-3 месяцев с момента обращения заявителя. Соответственно, от итогов заявки и будет зависеть, будут ли внесены изменения в КИ или нет.

Можно ли подредактировать кредитную историю самому?

Каждый гражданин способен изменить кредитную историю самолично. Для этого ему необходимо провести работу над ошибками (уточнить причины испорченного досье) и при дальнейшем оформлении займов не нарушать условия банковского договора. При соблюдении этих простых правил ваша репутация будет восстановлена.

В каких случаях кредитная история может быть исправлена?

Исправить КИ можно в том случае, если были допущены ошибки в личных данных заемщика. Весомым аргументом в пользу исправления досье является, например, факт открытия кредитов злоумышленниками (по украденному или потерянному паспорту заявителя). В данном случае редакция «кредитной репутации» заемщика доступна после подачи заявления в правоохранительные органы и проведения соответствующего расследования.

Кроме того, отказ представителей БКИ об аргументированных коррективах в кредитной истории можно оспаривать в судебном порядке.

Можно ли закрыть плохую кредитную историю?

Обнаружив свою КИ в «черных списках» банков, многие заемщики задаются вопросом о том, как закрыть плохую кредитную историю. Реально ли это сделать? Однако сделать это невозможно, так как все сведения в Центральном каталоге кредитных историй накапливаются и сохраняются. Свое банковское досье каждый ссудополучатель может исправить лишь с течением времени.

Информация о кредитной деятельности заемщика хранится в течение 15 лет. По истечении данного времени история аннулируется.

Резюме

Кредитная история – это визитная карточка любого заемщика. Поэтому не стоит допускать, чтобы ваша репутация была испорчена!