Иногда, чтобы купить ту или иную вещь, приходится прибегать к кредитам. При этом важно соблюдать все условия договора для безупречной истории займа. А как бесплатно проверить кредитную историю, читайте в данной статье.
Кредитная история. Что это?
Чтобы осуществить многие давние желания, требуется наличие определенного количества денег для покупки вещи своей мечты. Если исполнить желание очень хочется, а в кошельке денег нет совсем (или их мало), то выход один – кредит. В наши дни взять его можно быстро, некоторые учреждения требуют минимум документов. Они выдают деньги взаймы практически на доверии. Единственное, что может ощутимо помешать в их получении – плохая кредитная история. Но как узнать о том, плохая она или хорошая? Что это такое?
Термин «кредитная история» введен в банковскую систему сравнительно недавно и содержит в себе полную и подробную информацию о клиенте и его прежних займах, а также о добросовестности выполнения платежных обязательств перед банком. Данные об этом хранятся в организации под названием «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ). Все финансовые учреждения заключают договор с этой организацией, чтобы в дальнейшем иметь возможность получить сведения о своем потенциальном заемщике. Как проверить кредитную историю раньше того или иного банка, не потратив ни единой копейки?
Способы получения бесплатной информации
Каждый человек может узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно. Так, первый бесплатный запрос по этому поводу можно сделать лично либо по доверенности:
- В БКИ (бюро кредитных историй). Оплатить здесь необходимо только комиссию за услуги партнерам этой организации. Когда заемщик предъявит документы, а сотрудники удостоверятся, что это он, то для проверки истории займов будет предоставлен компьютер, где можно увидеть всю нужную информацию.
- По почте. Еще один способ того, как бесплатно проверить кредитную историю. Этот способ предполагает написание заявления. Для этого нужно его правильно заполнить, затем пройти у нотариуса процедуру заверки образца своей подписи и отправить это заявление в одно из отделений БКИ. Если запрос в этом году уже не первый, то в письме нужно отправить еще и квитанцию об оплате данной услуги.
- Телеграммой. Такой способ также осуществляется в организации, предоставляющей услуги почтовой связи. Бюро кредитных историй получит уже не письмо, а телеграмму, где указываются паспортные данные. Подпись может заверить и работник почтового отделения, причем сделать это быстрее и дешевле, чем нотариус.
- Как проверить кредитную историю, не выходя из дома? Онлайн, через интернет, заполнив на сайте все необходимые данные. Стоит отметить, что такой метод становится все более популярным.
Нужно помнить, что какой бы способ ни был выбран, по закону досье с историей кредитования на руках должно быть не более 10 дней. Нужно знать, что за этими данными можно обращаться столько, сколько нужно, но за повторные запросы уже придется заплатить.
Компьютер в помощь
Теперь подробнее о том, как узнать кредитную историю через интернет. Он нужен для того, чтобы свести хлопоты к минимуму. Единственное, что надо в этом случае – узнать код субъекта, оформляющего договор займа (иначе интернет не поможет, и придется наведаться на почту, к нотариусу, в банки, которые предоставляли средства, либо в БКИ, как и было ранее описано). В Сети бесплатные услуги касаемо получения кредитной истории предоставляют сайты Банка России, НБКИ и «Эквифакс». На их официальных страницах заполняется заявка, после обработки которой данные заемщик получает быстро и без проблем. Современные технологии намного упрощают жизнь будущим клиентам банков.
Правда или вымысел
Проверяют ли банки кредитную историю или это очередная уловка? Несмотря на все слухи, появившиеся в последнее время среди заемщиков, конечно, проверяют, особенно после финансового кризиса, произошедшего несколько лет назад. Перед выдачей займа теперь проверяются даже платежи за интернет и коммунальные услуги. Недобросовестные клиенты, имеющие плохую историю платежей, будут выявлены в ходе этой проверки, а потому кредит они не получат.
Исключения из правил
Все же есть случаи, когда удавалось получить кредит и без проверок, и даже с плохой историей. В этом деле существует такой способ, как замена проверки кредитной истории абсолютно другими методами. Например, с заемщиком может поговорить сотрудник банка, являющийся по совместительству профессиональным опытным психологом.
Он решит, виновен ли человек в том, что нарушил обязательства перед банком, или так сложились обстоятельства. Также в этих учреждениях может применяться еще один способ страховки. Он выражается в сильно повышенной кредитной ставке, которая иногда доходит до 75-80 % годовых, а залогом в этом случае может стать собственность заемщика, будь то автомобиль или недвижимость.
Таким образом, банки, не проверяющие кредитную историю, оправдывают собственный риск. Список банков, выдающих средства в долг, не проверяя репутацию заемщика, постепенно расширяется из-за их борьбы за клиентов. Если все же даже при этих условиях получить кредит не удалось, а деньги нужны срочно, можно обратиться к частным инвесторам. Нужно только помнить, что в таких случаях процентная ставка будет очень высокой.
Важность данных
Практически для всех банков кредитная история потенциального заемщика является чуть ли не самой важной информацией. Если она вдруг испорчена не безалаберным отношением человека, ранее бравшего в долг, а самим банком, который не вовремя внес данные о выплате кредита, то ее можно подкорректировать. Для этого нужно отправить в БКИ заявление с просьбой перепроверки данных по договору. В течение месяца эта организация обязана провести такую проверку и внести коррективы в личное дело заемщика.
Плюсы и минусы кредитных историй
Создание личной кредитной истории каждого заемщика помогает изначально оценить его платежеспособность и добросовестность. В будущем это приводит к получению льготных условий при выдаче очередного займа. Выплаты, сделанные в назначенный срок, позволят в дальнейшем торговаться с банком и снижать процентную ставку на 2-3 %.
Отсутствие какой-либо истории о займах может быть таким же минусом, как и наличие плохой, так как проверить кредитную историю человека нельзя ввиду ее отсутствия. Поэтому банк не может оценить добросовестность заемщика, что повышает его риски. Заемщик без истории не получит максимальную сумму в долг, будет долго ждать рассмотрения заявки на кредит и ее одобрения, а получить в итоге может, как и заемщик с плохой репутацией, повышенную процентную ставку.
Покупка автомобиля
Долгожданная покупка автомобиля может омрачиться мошенническими действиями продавца. Бурный рост выдачи кредитов на автомобили повлек за собой действия недобросовестных граждан, которые выставляют авто на продажу, не успев заплатить за него. При удачной для них продаже покупатель автомобиля приобретает вместе с давней мечтой еще и множество проблем.
Обязательно перед покупкой машины нужно проверить кредитную историю автомобиля. Даже если новый хозяин ничего не знает о долге, банк при отсутствии внесения ежемесячных платежей подает заявление в суд. Судебные органы, в свою очередь, накладывают арест на автомобиль. Эту проблему решает уже новый владелец напрямую с сотрудниками банка.
Некоторые инструкции
Во-первых, при покупке автомобиля и его первичном осмотре нужно обратить внимание на комплектацию. У кредитных машин обычно она полностью заводская, потому отсутствие магнитолы и сигнализации должно насторожить покупателя.
Во-вторых, как бесплатно проверить кредитную историю в официальном дилерском центре? Нужно обратиться туда вместе с продавцом машины. Сотрудники центра предоставят все необходимые данные.
В-третьих, это можно сделать самостоятельно и бесплатно на множестве сайтов, предлагающих данную услугу. Достаточно будет лишь ввести автомобильный VIN-код, и интернет за секунды выдаст информацию о существующем или нет залоге. Кстати говоря, VIN-код можно найти не только в свидетельстве о регистрации и в техническом паспорте, но и обязательно под капотом. Во многих машинах он еще есть в окошке на лобовом стекле, на стойке двери водителя и под обшивкой пола возле его сиденья.
В-четвертых, услуги такого профиля предоставляет «Центр кредитных историй» каждого города – то место, где проверить кредитную историю автомобиля можно после указания паспортных данных владельца транспорта. А самые главные признаки того, что машина куплена в долг – это ее сниженная на 10-15 % цена, не оригинал, а дубликат паспорта технического средства (сокращенно ПТС) при новом автомобиле и, конечно, подозрительное поведение продавцов.
В-пятых, обязательно нужно сравнить документы на автомобиль и паспорт продавца. Данные в них должны быть одинаковыми. Если есть хоть незначительная разница, значит, автомобиль продается доверенным лицом, что считается главным признаком кредита.
Эти советы простые, но их надлежащее исполнение потенциальным покупателем поможет избежать многих проблем в дальнейшем.
Выводы
Итак, в современном мире наличие займов – это не проблема, а наоборот, отличная помощь в жизни. Нужно только грамотно рассчитать свою платежеспособность, чтобы не создавать проблем ни себе, ни кредитору. Обращаться следует при получении денег в долг к государственным организациям, а не к частным инвесторам. Это снизит риски неблагоприятного исхода при выплате кредита при запредельно высоких процентных ставках.
При оформлении договора нужно быть очень внимательным, полностью читать все разделы, обязательно обращать внимание даже на мелкий шрифт. Осуществление всех платежей в сроки, установленные банком – это также необходимое условие займа без проблем. А в том, как бесплатно проверить кредитную историю, поможет разобраться данная статья.