Рубрики
...

Как узнать кредитную историю самостоятельно

Для тех, кто регулярно пользуется займами, очень важна кредитная история. Есть несколько способов ознакомиться с ней. Как узнать кредитную историю самостоятельно, будет рассказано в данной статье.

Для чего нужна кредитная история

Рост недобросовестных и неплатежеспособных клиентов неблагоприятно сказывался на деятельности банковских организаций, в связи с чем было создано единое Центральное бюро кредитных историй. С его помощью банки могут ознакомиться с кредитной историей любого гражданина России.

В тех случаях, когда история погашения займов испорчена, кредитные организации отказывают в оформлении новой денежной ссуды. Поэтому каждый заемщик должен ответственно относиться к своевременным выплатам по кредитам, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

как узнать кредитную историю

Где узнать свою кредитную историю

Свою кредитную историю можно узнать, непосредственно обратившись в банк, в котором клиент желает оформить кредит, либо в специализированное бюро кредитных историй. Таких БКИ насчитывается более тридцати по всей России.

Каждый гражданин нашей страны раз в год имеет право на бесплатное получение своей кредитной истории. Последующие обращения будут стоить денежной суммы в размере установленных тарифов БКИ.

Интересуясь, как узнать кредитную историю бесплатно, клиенты часто обращаются сразу же в банк, тем самым уменьшают свои шансы на получение нового займа. Дело в том, что в тех случаях, когда кредитный отчет отрицательный, банки редко оформляют кредиты на недобросовестных плательщиков.

Как узнать кредитную историю онлайн

Если нет возможности лично приехать в банк или бюро кредитных историй, то можно заполнить онлайн-заявку на получение своей истории погашения займов. Полученная кредитная история онлайн предоставляется с точно такой же информацией, как если бы клиент обратился лично в БКИ. Однако выбирать следует только официальные сайты кредитных бюро для того, чтобы не отправить свои данные мошенникам и не получить искаженную информацию.

Официальные сайты компаний, предоставляющих информацию по заемщикам, работают по следующей схеме:

  1. Для начала заемщик регистрируется на сайте.
  2. Далее подтверждает введенную личную информацию.
  3. После этого отправляет запрос на получение кредитной истории с предоставлением специального кода.
  4. По истечении 10 дней получает ответ.

Данный вид услуги экономит значительное количество времени и сил потенциальных заемщиков. Ведь бюро кредитных историй зачастую спрашивают различные документы, в том числе и нотариально заверенные, что занимает еще больше времени.

Заявка на получение кредитной истории

Задавшись вопросом «как узнать кредитную историю?», необходимо проделать несколько простых шагов для получения результата. Первое, что нужно, – это узнать наименование своего бюро кредитных историй. Дело в том, что зачастую информация о заемщиках распределяется по нескольким БКИ.

Узнать, в каком именно отделении хранится ваша история, можно в Центральном бюро кредитных историй. Для этого нужно зайти на сайт Центрального БКИ и заполнить форму запроса. Вместе с тем необходимо отправить специальный код субъекта кредитной истории (набор цифр и букв), который указывается в договоре кредитования. В форме заявки требуется написать электронный адрес, на который придет ответ.

кредитная история онлайн

После того как будет известно, в каком бюро находится кредитная история, нужно будет заполнить заявление о прошении отчета по истории займов. Стандартная форма заявления содержит в себе следующие поля, которые необходимо будет заполнить: ФИО, дата рождения, место постоянной прописки, контактные данные, паспортные данные, место постоянного проживания, электронный адрес.

После отправки заполненного заявления в течение нескольких дней должен прийти ответ, в котором будет содержаться вся кредитная история.

Возможные проблемы

Самостоятельное получение кредитной истории имеет свои преимущества, так как в тех ситуациях, когда она испорчена, и банк сам делал на нее запрос, у заемщика практически не остается шансов на получение нового кредита.

Бывают случаи, когда кредитный отчет испорчен не по вине клиента, а из-за ошибок в БКИ либо недосмотру банковских менеджеров. Поэтому у человека появляется шанс исправить ошибки до обращения в банковскую организацию. А по истечении определенного промежутка времени получить новую историю без ошибок и с положительным рейтингом.

Если кредитная репутация испорчена по вине заемщика, банки могут дать шанс ее исправить, но в следующий раз, задавшись вопросом о том, как узнать кредитную историю, необходимо это делать без участия кредитора.

Как исправить кредитную историю

Когда кредитная история испорчена, не стоит отчаиваться, так как шанс на получение нового займа все-таки остается. Для начала следует выяснить, по чьей вине история погашения кредитных займов испорчена. Если это ошибки банка или БКИ, тогда нужно напрямую обратиться в офис организации для их исправления.

В тех ситуациях, когда кредит был погашен не полностью и на оставшуюся сумму (иногда в размере нескольких рублей) набежала пеня, тогда нужно погасить ее и через время запросить новую. Данное нарушение не считается серьезным, и кредитные организации вполне могут предоставить новый денежный заем.

Если у заемщика имеется ряд грубых нарушений, тогда исправить кредитную историю будет гораздо сложнее. Это может занять длительное время. Необходимо будет оформить несколько мелких кредитов на какую-нибудь бытовую технику в микрокредитных организациях и своевременно их погашать. Только после нескольких лет (обычно два-три года) у заемщика появится положительный кредитный рейтинг, и банки, возможно, снова смогут предоставить займы.

получение кредитной истории

Существует множество способов, как узнать кредитную историю, но все они различаются по количеству затраченного времени на оформление запроса и, конечно, по финансовым затратам потенциального заемщика.

Для тех граждан, которые не уверены в своем положительном кредитном рейтинге, все-таки лучше будет самостоятельно узнавать свою кредитную историю. Тогда у них появится шанс на получение нового займа.