Платежная система MasterCard была основана в 40-х годах прошлого века группой банков США. На ее долю приходится 20 % всех карт мира и такой же объем платежного рынка. Одним из самых успешных проектов компании стала карточка «Маэстро».
Немного истории
В 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии на использование карточной технологии кредитным учреждениям. В результате образовалось несколько региональных ассоциаций банков, в том числе Interbank Cards Association (ICA). В нее входило 17 банков. Занималась ассоциация взаимным обслуживанием кредитных карт. Комитет из нескольких участников устанавливал правила авторизации клиринга и руководил самой организацией. Уже через два года у ICA появились филиалы в Мексике, Европе и Японии. А к концу 70-х годов в составе ассоциации было более 5 тыс. финучрждений, обслуживающих 36 млн карт. Последние имели специальный идентификатор – букву «i» на лицевой стороне.
В 1969 году ассоциация сменила название на Master Charge, а еще через 10 лет – на MasterCard International. В 1981 году MasterCard выпустила первую карту Gold. С 1983 года в качестве элемента безопасности стала использоваться лазерная голограмма. За период с 1980 по 1990 годы в США количество обслуживаемых карт увеличилось с 55 до 90 млн, а объем покупок вырос с 10,5 до 99 млрд долларов.
В 1990 году появилась первая карта с полосой для подписи. Тогда же компания ввела современную систему идентификации - два взаимосвязанных круга. В 1991 году, совместно с Europay International, была запущена крупная дебетовая программа - карточка «Маэстро». Она привязывалась к текущему счету держателя и использовалась для отправки платежей, оплаты товаров.
В 1994 году компания перешла на чип-технологию, которая обеспечивала более высокий уровень безопасности транкзакций и уменьшала операционные расходы. MasterCard стала первой компанией, которая в 1996 году предоставила доступ к телефонному управлению счетом. Сегодня ассоциация активно участвует в процессе разработки микропроцессорных карточек, а также их продвижения в качестве инструмента безопасных платежей.
Maestro в России
29.12.2012 года Банком России была зарегистрирована платежная система MasterCard. ЗАО «Сбербанк России», который является расчетным центром ассоциации, первым стал выпускать карту Maestro. По своим функциям она схожа с Visa Electron: проста в обслуживании, используется преимущественно для перечисления заработной платы, социальных выплат, оплаты товаров, снятия наличных. В обращении у Сбербанка, кроме Maestro, находятся также Momentum, «Социальная» и «Студенческая».
Maestro Momentum
Карта оформляется мгновенно при обращении в филиал банка. На ней нет надписи Ф.И.О. Деньги на карту «Маэстро» попадают мгновенно после подтверждения перевода. Использовать ее можно только в пределах России.
Карта Маэстро «Социальная»
Она предназначена для перечисления социальных выплат. Чтобы оформить карту, нужно открыть расчетный счет, написать заявление и предоставить реквизиты в организацию, осуществляющую выплаты пособий. «Социальная» карта выдается максимум на 3 года. Она обслуживается в банкоматах и терминалах. Пожилые люди с ее помощью решают большое количество проблем. В первую очередь отпадает необходимость хождения в банк для получения пенсии. У финучреждения, в свою очередь, сокращаются затраты на выпуск и обслуживание сберегательных книжек.
Карта Маэстро «Студенческая»
Это разновидность «социального» пластика, на который учащимся перечисляется стипендия. Счет открывается только в рублях. С помощью карты можно расплачиваться без комиссии в торговых точках, получать и отправлять денежные переводы, оплачивать коммунальные услуги.
Рассмотрим, на каких условиях оформляется карта «Маэстро». Сбербанк предоставляет своим клиентам доступ к безналичным переводам, платежам, удаленному управлению счетом за 300 рублей в год. Карта Momentum может быть оформлена в долларах США, евро или рублях. Максимальный срок действия пластика - 3 года. Его можно оснастить чипом, магнитной полосой, нанести выпуклые идентификационные данные.
Возможности
- Удаленное управление счетом.
- Возможность подключить услугу «Мобильный банк» — смс-оповещения обо всех операциях.
- Безналичная оплата товаров в торговых точках, через интернет.
- Возможность подключить услугу «Сбербанк Онлайн» и оплачивать ЖКХ, штрафы, пополнять счет мобильного телефона, проверять баланс через интернет.
- Карточка «Маэстро» участвует в программе «Спасибо от Сбербанка».
- Снять средства можно в любом банкомате России.
- Чтобы перевести деньги, нужно знать только номер карты «Маэстро» получателя. Обычно деньги зачисляются мгновенно. В спорных ситуациях приходится ждать до 3 дней.
- Возможность подключить услугу «Автоплатеж» — при снижении баланса мобильного телефона с карты автоматически будет списываться определенная сумма.
- Карточка «Маэстро» привязывается к электронным счетам.
- Пополнять счет можно наличными через терминал или переводом с другой карты.
- Возможность оформить краткосрочный займ на карту «Маэстро».
Как получить карту?
Maestro «Социальная» выдается гражданам по достижении пенсионного возраста либо по причине потери кормильца, инвалидности лицам, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. Документы для оформления «Студенческого» пластика собирают и передают в финучреждение сотрудники бухгалтерии вуза. Во всех остальных случаях нужно выполнить такую последовательность действий:
- Обратиться в отделение Сбербанка с паспортом.
- Написать заявление на открытие счета.
- Банковская карта «Маэстро» выдается в течение 10 дней.
Отзывы
Пользователи карт Maestro Сбербанка отмечают такие преимущества пластика:
- бесплатное обслуживание;
- на остаток средств раз в квартал начисляются 3,5 % годовых;
- возможность оформить дополнительные карты;
- автоматическое участие в акциях от системы MasterCard.
Как «Социальная», так и «Студенческая» карта «Маэстро» (Сбербанк) имеет такие ограничения:
- обслуживается только на территории РФ;
- операции осуществляются в рублях;
- на карту перечисляются только социальные выплаты (если пенсионер или студент устроится на работу, его зарплата не может начисляться на указанный счет);
- карта предназначена в первую очередь для снятия наличный средств, на ней может отсутствовать CVV2/CVC2.
Тарифы
Для наглядности и лучшего восприятия материал данного раздела поместили в таблицу.
| № | Наименование | Условия |
| 1. | Годовое обслуживание | бесплатно |
| 2. | Первоначальный взнос на счет | не требуется |
| 3. | Блокировка карты в случае ее утраты | бесплатно |
| 4. | Перевыпуск | бесплатно |
| 5. | Досрочный перевыпуск | 30 руб. |
| 6. | Перевод на карту «Маэстро» через ОКР или УС | бесплатно |
| 7. | Выдача наличных: | |
| в пределах лимита | бесплатно | |
| сверх лимита | 0,5 % | |
| 8. | Лимит карты «Маэстро» при выдаче средств: | |
| в месяц (через отделение) | 1,5 млн руб. | |
| в сутки | 50 тыс. руб. | |
| 9. | Лимит на оплату товаров в сутки | не предусмотрен |
| 10. | Предельный размер овердрафта | не установлен |
| 11. | Плата за неразрешенный кредит | 40 % годовых |
| 12. | Плата за предоставление отчета по счету: | |
| на бумажном носителе | без комиссии | |
| по email | ||
| "Почтой России" | 150 руб. |
Займ на карту «Маэстро»
Овердрафт - это краткосрочный кредит на большие затраты, например, покупку крупной бытовой техники, на период отпуска и т. д. Чаще всего такой займ предоставляется на дебетовые карты начального уровня. Лимит оговаривается условиями договора индивидуально. В случае с зарплатной картой он зависит от размера ежемесячных поступлений. Овердрафт от Сбербанка не может превышать 50 % зарплаты. Если речь идет о карте Momentum, которая прикреплена к текущему счету, то для подтверждения уровня доходов клиенту нужно предоставить справку 2-НДФЛ. После открытия кредитной линии все поступления на счет в первую очередь будут направляться на погашение задолженности.
Оформить овердрафт можно в отделении банка, сразу при получении или через сайт Сбербанка. Но, прежде чем подавать заявку, нужно разобраться в сути данной операции. Овердрафтом есть смысл пользоваться только в экстренных ситуациях, поскольку проценты за услугу начисляются большие. При среднерыночной ставке кредитования - 17 % годовых, краткосрочный кредит выдается минимум на 30 %. Займ выдается на срок от нескольких часов до нескольких дней. Ставка обычно устанавливается в сутках. За несвоевременное поступление средств на счет банк автоматически начисляет штраф. Доказать, что задержка перечисления зарплаты, стипендии, пенсии произошла не по вашей вине, невозможно.
Микрокредит
Достойной альтернативой овердрафту является микрозайм финансовых компаний. Его главное преимущество в том, что Сбербанк не блокирует такие операции. Для получения средств достаточно просто зарегистрировать реквизиты пластика на сайте финсистемы и подтвердить, что вы являетесь его владельцем. Все рассмотренные далее компании ведут деятельность через интернет, у них нет филиалов по городам. Документооборот отсутствует. Поэтому средства поступают на счет мгновенно.
Zaimo
Средства выдаются по данным паспорта РФ. Регистрация значения не имеет. Главное, чтобы клиент был старше 18, но младше 85 лет. Сумма кредита колеблется от 2 до 20 тыс. руб. Увеличение возможно только при повторных обращениях. Средства выдаются на срок до месяца. У клиента есть право через определенное время досрочно вернуть кредит. Плата за использование средств стартует с 1,9 % ежедневно. С каждой последующей заявкой она уменьшается на 0,1 процентных пункта. Чтобы получить кредит, нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, указать реквизиты пластика.
MoneyMan
- Сумма займа: от 1,5 до 50 тыс. руб.
- Средства выдаются на срок от 5 до 31 дня.
- Комиссия за использование денег составляет 1 % в день, при хорошем кредитном рейтинге - 0,5 %.
- Возрастные ограничения: 18-70 лет.
Каждому новому клиенту первый займ в сумме до 7 тыс. руб. выдается без процентов. При повторной заявке сумма увеличивается. Для получения средств нужно предоставить паспорт гражданина РФ, реквизиты счета и оформить онлайн-заявку.
One Click Money
У этой компании при первом обращении можно получить максимум 7,5 тыс. руб., при последующих - 20 тыс. руб. Средства выдаются на 31 день под 2 % в день. Погашать займ можно уже на третьи сутки. Компания обслуживает клиентов в возрасте от 18 до 80 лет. Работает она только с дебетовыми картами «Маэстро». Процесс получения средств аналогичен описанному ранее: нужно оставить заявку на сайте, предоставить реквизиты карты и подождать несколько часов, пока деньги будут перечислены на счет.
Pay P.S.
Условия обслуживания у данной компании менее привлекательны: ставки большие, а сроки маленькие. Сумма кредита варьируется от 1 до 5 тыс. руб. Деньги выдаются под 2 % на срок от 5 до 25 дней. Средства перечисляются на счет сразу после оформления заявки на сайте системы. Для регистрации нужно предоставить скан-копию не только паспорта, но и любого другого документа (загранпаспорта, ИНН, водительского удостоверения). Анкеты рассматриваются только от лиц в возрасте от 21 года до 60 лет.
Lime
Эта компания предлагает самые интересные условия. Заявка рассматривается несколько минут. В случае положительного ответа средства мгновенно поступают на карту. Кредитор разрешает досрочно погашать займ и пересчитывает проценты со второго дня. Допустимая сумма колеблется от 100 руб. до 20,5 тыс. руб. При первом обращении максимально можно получить 7 тыс. руб. на срок до 90 дней под 2 % ежедневно. Со второй заявки ставка уменьшается до 0,5 % в сутки. У компании жесткие возрастные ограничения: от 23 до 65 лет. Для оформления кредита нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, указать паспортные данные и привязать банковскую карточку к личному счету.