Сбербанк уделяет особое внимание вопросам финансовой безопасности, в том числе и сохранности средств на карточных счетах. Поэтому при малейшем подозрении на несанкционированный доступ к деньгам кредитная организация выполняет блокировку карт. Чаще всего клиент узнает об этом постфакутм и в самый неподходящий момент. В этой статье вы узнаете, как быть, если заблокировали карту Сбербанка, что делать, чтобы получить доступ к средствам.
Предпосылки
Банковская карта может быть заблокирована клиентом или сотрудниками организации. Мотивы первого ясны - кража, потеря, застревание в банкомате, непонятное списание средств. У кредитной организации этот список гораздо шире. Итак, почему заблокирована карта Сбербанка? Для этого у учреждения есть пять причин:
- Неправильно введенный пин-код. После трех неудачных попыток карта автоматически блокируется. Через 24 часа средства вновь станут активными. Но если Сбербанк заблокировал зарплатную карту, а вы попытались ее использовать в АТМ или на терминале, то она будет изъята банкоматом или сотрудником сети. Ошибка при вводе пин-кода - самая распространенная причина блокировки.
- Наличие задолженности по кредиту или возникновение неразрешенного овердрафта. Внимательно читайте договоры к пластиковым носителям. В них сказано, что в случае нарушения условий погашения кредита банк может списать сумму с другого счета клиента или заблокировать карту.
- На основании соответствующего решения суда. До снятия ареста деньги будут недоступны.
- Еще одной причиной того, почему заблокирована карта Сбербанка, могут быть подозрения службы финансовой безопасности относительно правомерности совершаемых операций. После нескольких неудачных попыток оплатить товар в онлайн-магазине вы не можете даже пополнить телефон в интернет-банкинге? Скорее всего, Сбербанк заблокировал карту. Финансовое учреждение устанавливает лимит на проведение онлайн-транзакций. Если его пытались несколько раз нарушить, то доступ к средствам будет закрыт.
- Сообщение, поступившее от сотрудника торговой сети, о том, что клиент забыл платежный инструмент, также является основанием для того, чтобы Сбербанк заблокировал карту. Если владелец самостоятельно обнаружил пропажу пластикового носителя, то сначала необходимо заморозить средства, а потом выяснять причины.
Как самостоятельно заблокировать банковскую карту Сбербанка
1. Через систему интернет-банкинга: необходимо авторизоваться в кабинете, выбрать нужный счет и нажать на соответствующую опцию. Это самый быстрый способ сообщить сотрудникам, чтобы банк заблокировал карту Сбербанка.
2. Через телефон. Нужно отправить на номер 900 сообщение с текстом "BLOCKXXXXY", где «ХХХХ» - последние 4-е цифры карты; «Y» - код причины:
- 0 – потеря карты,
- 1 – кража пластикового носителя,
- 2 – карта оставлена в банкомате,
- 3 – другая причина.
Чтобы Сбербанк заблокировал карту после SMS, необходимо заранее подключить услугу мобильного управления счетом. После отправки команды клиент получит на телефон сообщение, которое в течение 5 минут нужно переслать на номер 900. Только после этого средства на счете будут заморожены.
3. Если клиент не доверяет электронным системам, то можно позвонить в отделение и попросить об услуге Сбербанк. Заблокировать карту (телефоны колл-центра работают круглосуточно) можно, позвонив по номерам: (495) 544-45-45, (495) 500-00-05. Но данный способ приемлем не для всех клиентов. Во-первых, связи с оператором приходится ждать по 20-30 минут. Во-вторых, для совершения данной операции нужно сообщить оператору кодовое слово.
4. Обратиться в любое отделение Сбербанка. При этом необходимо иметь при себе паспорт.
Заблокировали карту Сбербанка. Что делать?
Такой пластиковый носитель нельзя использовать. Его нужно либо сдать, либо разблокировать. В большинстве случаев более приемлем второй вариант. Но он доступен, только если клиент сам заморозил средства через "Мобильный банк", указав код-причину «2» или «3». Если Сбербанк заблокировал карту из-за просрочки по кредиту, то деньги автоматически станут доступными после погашения долга.
Но чаще всего, чтобы получить доступ к счету, необходимо обратиться в отделение с паспортом и пластиковым носителем. Сотрудник попросит написать заявление и указать кодовое слово. Разблокировка занимает 24 часа. В случае кражи или утери придется делать перевыпуск. До момента получения карты наличные со счета можно будет снять только в отделении Сбербанка при наличии паспорта.
С целью повышения финансовой безопасности при снятии кредитных средств на счету замораживаются деньги. Эта заблокированная сумма на карте Сбербанка соответствует объему списанных средств с учетом комиссии. Деньги становятся доступными через сутки. Если этого не произошло, то необходимо немедленно обратиться в отделение банка и прояснить ситуацию.
Как не стать жертвой злоумышленников
Списание средств с платежных карт – самый распространенный вид атаки. Ежегодно злоумышленники придумывают новые схемы обмана. Самая последняя появилась год назад. Клиентам стали приходить сообщения с номера «900», в которых сообщалось о том, что заблокировали деньги на карте Сбербанка. Чтобы получить к ним доступ, нужно было перезвонить по указанному телефону и продиктовать всю скрытую информацию: пин-код, кодовое слово, CVV и номер пластикового носителя. Узнав эти данные, злоумышленники получали неограниченный доступ к счетам. Сбербанк никогда не отправляет подобных сообщений своим клиентам.
Ассортимент пластиковых носителей
Сбербанк России выпускает несколько видов платежных карт. В ассортименте финансовой организации имеются зарплатные Visa Electron, которые обслуживаются бесплатно, но только на территории РФ. Существуют и моментальные карты Maestro, которые выдаются каждому клиенту, посетившему отделение, в том числе и нерезидентам. Часто запрашиваемая - дебетовая Mastercard Standart. Все они обслуживаются и выпускаются бесплатно, ничем друг от друга практически не отличаются. Поэтому далее мы рассмотрим самые уникальные розничные продукты Сбербанка.
Предложение для студентов
Молодёжная карта — это дебетовый пластиковый носитель, на который зачисляются средства держателя в виде стипендий, зарплат и других вложений. Эти деньги можно потратить для совершения покупок. Овердрафт не предусмотрен. Это новый вариант платежного средства, который в РФ эмитирует еще две финансовые организации: ОТП и "Росбанк". Держателями могут стать физические лица в возрасте от 18 до 27 лет. Данные карты интересны в первую очередь своим нестандартным дизайном, который делится на три группы:
- Типовой рисунок. Он изображен на официальном сайте банка.
- Личный рисунок. Заказывается за доплату.
- Фото из галереи банка.
Кредитка Gold
Золотые карты отличаются от остальных не только статусом, но и различными бонусами. Разницу можно почувствовать практически сразу.
Кредитки Visa и MasterCard Gold имеют следующие преимущества:
- Повышенный лимит: от 200 до 500 тыс. руб.
- Льготный период - 50 дней, в течение которого на использованные средства начисляется меньшая процентная ставка. Если долг не был оплачен в указанные период, за использование деньги банку нужно будет заплатить 23 % годовых.
- Мультивалютный счет - покупки можно совершать в иностранной валюте за рубежом.
- Дополнительно: участие в бонусах, скидках и акционных программах торговых сетей.
Если учесть, что Visa Gold принимают в 125 странах, то такое предложение более чем интересно. В плату за обслуживание уже включена страховка жизни держателя карты. В случае потери пластикового носителя деньги можно снять в любом отделении и даже посольстве страны за границей. За пользование такой картой ежегодно необходимо платить 3000 руб. Лимит по снятию денег - 300 тыс. руб., из них только одну треть можно обналичить в "родном" банкомате. Комиссия за данную операцию - 3% в Сбербанке, 4% - в любом другом кредитном учреждении.
Документы для оформления
- паспорт РФ с местной пропиской;
- заполненная анкета;
- справка о доходах за 6 мес.;
- копия трудовой.
Решение выносится через 3 рабочих дня.
Требования к держателю карты:
- возраст: 21-57 лет;
- срок работы на последнем месте: не менее 6 месяцев.
Не менее интересна дебетовая карта Visa Gold с бесплатным обслуживанием, овердрафтом и возможностью управлять средствами через мобильный банк. Да и вообще, такой платежный инструмент указывает на солидный статус его владельца.
Кобрендинговые карты
Это пластиковые носители, которые принимают участие в партнерских программах. Они бывают дебетовые и кредитовые.
Visa Gold "Аэрофлот" - специальное предложение для клиентов, которые часто пользуются услугами авиакомпаний. Их владельцам предлагается высококачественное обслуживание. При каждом использовании карты для расчета в торговых сетях или оплаты покупок в Интернете на отдельный счет начисляются бонусные мили, которые в дальнейшем можно будет обменять на бесплатный авиаперелет. Плата за обслуживание - 3500 руб. в год. Перевыпуск не оплачивается.
MasterCard Standart МТС - карта партнерской программы Сбербанка и оператора мобильной связи. Она выдается на 3 года с лимитом кредитных средств 15 - 600 тыс. руб., льготным периодом 50 дней и ставкой по его завершению - 24%. Карта выпускается бесплатно, но годовое обслуживание стоит 900 руб. За каждую совершенную покупку держателю начисляются бонусы: 300 - за первую и 1 на каждые 30 руб. - на все последующие оплаты.
В дальнейшем они обмениваются в личном кабинете на сайте МТС на бесплатные звонки, сообщения, мелодии и т.д. Управлять счетом можно удаленно через мобильный банк. К карте подключен сервис экстренной выдачи наличных в случае утери ее за границей. Комиссия за снятие денег - 4%. Стать владельцем карты может любой граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, который работает на последнем месте более 6 месяцев и может предоставить копию трудовой и справку 2-НДФЛ.
Visa Classic "Золотая маска" будет интересна всем любителям кино и театра. Во время покупки и бронирования билетов на карту начисляются бонусы. А после того как общая сумма затрат на описанные выше цели достигнет отметки в 60 000 рублей, клиент переходит в категорию VIP.
"Подари жизнь"
Благотворительная программа от Сбербанка. Приобретая данную карту, держатель получает возможность помочь больным детям. С каждой оплаты товаров и услуг с личных средств клиента 0,3% перечисляются в фонд "Подари жизнь". Еще половину суммы дохода в первый год будет переводить Сбербанк. Получить этот пластик может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, который представит справку о доходах. Хотя по условиям программы доступно использование собственных средств, проценты на них начисляться не будут.
Детали обслуживания Visa Classic «Подари жизнь»:
- лимит: до 600 000 руб.;
- ставка: от 18.9%;
- льготный период: 50 дн.;
- минимальный ежемесячный платеж: 5%;
- ежегодная плата за обслуживание — 900 руб.;
- снятие наличных — 3 - 4%;
- подключен бесплатный СМС-банкинг.
Резюме
Сбербанк России имеет широкий ассортимент дебетовых и кредитных карт для граждан с разным уровнем дохода. Некоторые из них не именные (Maestro) и выдаются практически каждому клиенту. Имеются отдельные категории зарплатных, социальных, молодежных, статусных и партнерских карт. Каждая из них интересна по-своему, но все они очень хорошо защищены. Поэтому при малейших подозрениях на несанкционированное использование банк блокирует карту. Доступ к средствам можно будет получить после посещения отделения или звонка по телефону горячей линии.