Финансовая нестабильность, которая присуща любой экономике мира, заставляет людей думать о том, куда вложить деньги. Проблема эта, естественно, актуальна далеко не для всех, но решение ее интересует достаточно большое количество людей, в том числе и наших сограждан. Россия, чья экономика также познала нестабильность и падения, с ее естественными богатствами, стала территорией, население которой стало думать о вариантах вложения своих сбережений в широких масштабах.
В этой статье мы будем рассматривать этот вопрос под разными углами. Во-первых, разумеется, мы постараемся предложить как можно большее обширный перечень способов вложить деньги и не потерять их. Во-вторых, мы попытаемся сравнить их между собой исходя из таких показателей, как прибыльность, надежность, возможность роста и так далее. В-третьих, будут представлены основные советы, с помощью которых наши читатели смогут получать максимальную прибыль и при этом не беспокоиться о сохранности своих накоплений.
Желание инвестора
Итак, для начала мы очертим нашу проблему: почему вообще существует острая необходимость вкладывать деньги и чем она так сложна для многих людей?
Рассказывать долго об инфляционных процессах, думаем, не стоит. Все мы прекрасно понимаем, что никакое благополучие не вечно. На момент написания статьи, к примеру, помимо России, кризис терпит и Китай. Это - страна, которая еще пару лет назад являлась абсолютным лидером по росту экономики. Как только экономическое возрастание прекратилось, финансовые механизмы государства “заскрипели”, вынуждая инвесторов хвататься за портфели. Это нормально, что время от времени в мировой экономике наблюдаются, в том числе, и какие-то негативные тенденции. С успехом их переживает тот, кто заранее позаботится о сохранении своих ресурсов.
Поэтому и пишется данная статья - тема инвестирования актуальна всегда. Как остается неизменной и сама цель, которой добивается инвестор. С одной стороны, он ищет, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили максимальный доход. С другой, он понимает, что чем выше доходность, тем большие риски ждут его капитал. Следовательно, в этом вопросе ему необходимо искать какой-то компромисс, некую золотую середину. Чем и занимаются люди, обладающие большими суммами денег.
Стабильность или прибыль?
В процессе поиска места для инвестиций человеку - собственнику большой суммы денег предстоит решить один главный вопрос: что для него является приоритетом - получение прибыли или сохранение стабильности. И ответ на этот вопрос, скажем прямо, зависит исключительно от размера вложений, суммы, которую хотел бы инвестировать данный человек. Зависимость здесь происходит от того, что малые суммы нет смысла сохранять при возможности получать с них повышенный доход. Если объем средств для вложений невелик, лучше действительно рискнуть и попробовать приумножить их, используя более рискованные комбинации вкладов.
Существует и обратная зависимость: чем больше денег - тем более желанной является стабильность. Это очевидно: если человек скопил достаточно серьезную сумму средств и не нуждается в ее приумножении (поскольку этих средств ему хватит на жизнь в любом случае), то он будет думать прежде всего о том, чтобы эти вложения остались с ним навсегда. А доходность отойдет уже на второй план. В таких ситуациях инвестор может думать о том, во что лучше вложить деньги, ориентируясь на уровень риска. Потерять свои средства для него страшнее, чем заработать новые.
Основные варианты вложений
На самом деле варианты того, куда вложить деньги, чтобы они работали, не являются чем-то новым. Все те способы инвестиций, которые используются сегодня, известны всем и применяются не один десяток лет по всему миру. Это - совокупность каких-то общих методик, которыми пользуется большое количество людей. В этом плане уже хорошо - есть масса советов и рекомендаций по особенностям инвестирования, есть опыт других вкладчиков, информация об этом и сеть Интернет, которая все это объединяет. Таким образом, нет необходимости собирать разные сведения о том, куда вложить деньги сегодня - все это уже неоднократно расписано и “разжевано”.
Поэтому каждый инвестор может почитать о вариантах, которые доступны конкретно для него и сделать свой выбор. В этой же статье мы будем характеризовать следующие варианты вложений: покупку иностранной валюты, инвестиции в драгоценные металлы, в акции, в недвижимость; приобретение предметов роскоши, передачу денег в доверительное управление, вложение в торговлю на бирже. По каждому из них вкратце будет приведен анализ исходя из рисков и уровня прибыльности, которое может предложить такой вариант. В результате мы попробуем выяснить, как выгодно вложить деньги в той или иной ситуации.
Иностранные валюты
Покупка национальной валюты других государств является очень простой, н тем не менее достаточно эффективной инвестицией. Порой таким вложением средств занимается и простое населения: как всем известно, популярностью среди россиян пользуются доллары и евро. Преимущество такого способа вложений заключается в том, что отсутствуют какие-либо ограничения относительно суммы инвестиции, а также относительно ее “получения на руки”- в любой момент вы можете продать свои доллары и “выйти” из вклада. Также радует простота покупки валют (сделать это можно у огромного количества “менял”, а также в банках с соблюдением соответствующих ограничений).
Учитывая разные курсовые скачки, возможно, покупка зарубежной валюты - это лучший ответ на вопрос: “Куда вложить деньги в России?” Принцип действия такого вложения прост: на фоне постоянной девальвации российского рубля остальные валюты остаются на плаву. В результате прочие валюты постоянно дорожают, что автоматически создает надбавочную стоимость любой сумме денег в иностранном эквиваленте.
Доллары или евро можно положить на банковский счет. Относительно этого мы будем говорить отдельно в другой части статьи, однако, действуя по такому способу, вы сможете добиться принципа “вложил - и получай деньги”. Очень удобно, выгодно (при резких падениях рубля - так и подавно), а также надежно. Ведь, учитывая прогнозы экспертов и общую политическую обстановку в нашей стране, рассчитывать на то, что рубль резко взлетит вверх, и “долларовые” вкладчики потеряют свои деньги, было бы глупой наивностью. Поэтому мы и рассматриваем такой вариант вклада.
Другой вопрос - стоит ли это делать сейчас, когда рубль и так находится в плачевном состоянии. Возможно, он минимально, но укрепит свои позиции - и тогда инвесторы в евро и доллары останутся в небольшом “минусе”. Кроме того, если хотите заниматься такими вкладами, позаботьтесь о диверсификации своих рисков: купите несколько разных валют, чтобы можно было заработать на потере цены одной из них.
Драгоценные металлы
Второй вариант того, куда совершить инвестицию, - это драгметаллы. О том, как вложить деньги в золото, детально мы сообщать не будем - это достаточно простая задача, которую можно выполнить, обратившись в любой банк. Приобретение золотых, платиновых, серебряных монет и слитков является базовой банковской услугой.
Во все времена человеческой истории эти металлы высоко ценились в любом обществе. Из-за этого они стали надежным средством для инвестиций и продолжают оставаться таковым. Купив, скажем, золотой слиток, вы сможете положить его в банковскую ячейку и таким образом надолго сохраните свои сбережения для дальнейших поколений.
Правда, до того, как вложить деньги в золото, подумайте о его стоимости на мировых рынках. Она также меняется, причем за последние несколько лет явно не в пользу благородного металла. Происходит минимальное, но падение стоимости этого финансового инструмента. Поэтому вложить все деньги в одно золото было бы неразумно.
Наверное, смысл имеет, опять-таки, рассредоточить свои риски по разным металлам и, возможно, различным иностранным валютам - таким образом ваши накопления будут застрахованы от удешевления одного из инструментов инвестирования.
Акции компаний
Альтернативой покупке валют и металлов можно назвать инвестирование в бизнес-проекты. Люди, разбирающиеся в рыночных взаимоотношениях, способные делать прогнозы и анализировать разные процессы, могут получать отличный доход от приобретения акций тех или иных публичных бизнес-предприятий.
На самом деле, если вложить деньги в проект, который был вами тщательно проанализирован и изучен, можно сколотить целое состояние. По крайней мере, так часто поступают в продвинутых странах, выбирая молодые стартапы и вкладывая в них средства. Если повезет, проект начнет приносить деньги и, таким образом, выведет вас “в плюс”.
Возможно, бизнес не удастся, и вы просто потеряете свою инвестицию. А, возможно, компания “выстрелит” и существенно увеличит свою капитализацию на рынке, приумножив ваш вклад.
Еще одним преимуществом работы с такой формой инвестирования является осознание помощи людям. По сути, вы помогаете своими деньгами развить тот или иной проект его создателям (за долю в компании). Если бы не ваши деньги, весь проект мог бы не состояться. Правда, в России влияние государства на бизнес чрезвычайно высоко, поэтому точно предсказать, будет ли успешной та или иная компания, не может никто. Возможно, еще вчера она показывала обнадеживающие финансовые результаты, а уже сегодня в ее офисах проходят обыски прокуратуры. Поэтому, возможно, более безопасно работать с зарубежными компаниями - вложить деньги в акции очередного стартапа из Силиконовой долины и радоваться жизни (если он не провалится).
Недвижимость
Очень оправданный шаг для инвестора - вложить деньги в строительство или готовую недвижимость. В первом случае вы покупаете долю в проекте сооружения какого-то объекта по низкой стоимости. Если проект успешно реализуется - строительство заканчивается - вы получаете какую-то свою долю (в зависимости от размера вклада), которую в дальнейшем можно будет продать гораздо дороже.
Такого рода спекуляциями занимаются очень часто, их форма меняется, а смысл остается один: купить более дешевый объект (это может быть даже готовая квартира или какая-нибудь студия) для того, чтобы реализовать его дороже. Преимущество покупки недвижимости в том, что вы можете таким образом выгодно вложить деньги, получить объекты и в дальнейшем сдавать их и собирать рентную плату.
Такой вид инвестирования хорош тем, что объект недвижимого имущества будет вашим пожизненным инструментом для заработка без каких-либо действий с вашей стороны. Поэтому, если думаете, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход - ищите, что собираются строить в вашем городе.
Банки и частные финансовые компании
Еще одним примером объекта для “классических” инвестиций можно назвать банки и различные кредитные компании. Эти субъекты финансовой деятельности занимаются выдачей ссуд под проценты, таким образом, им постоянно нужен дополнительный привлеченный капитал. Для вас же это - реальная инвестиционная возможность.
Эти варианты - наиболее распространенные решения того, куда вложить деньги, чтобы они работали. Все достаточно просто: несете свои средства в банк, подписываете депозитный договор, начинаете получать проценты. То же самое касается и частных кредитных организаций, правда, они дают большую ставку по своим инвестиционным тарифам.
Описываемый вариант вложений хорош своей простотой. Не нужно думать о том, что делать с деньгами дальше - достаточно лишь единожды сделать выбор по поводу того, в какой банк вкладывать деньги под проценты. Опять же, в этом случае нужно ориентироваться как на ставку, обещанную вкладчикам, так и на репутацию учреждения, его статус на рынке услуг, стабильность.
Сопоставив эти факторы, можно подыскать лучшее предложение.
У банков два минуса - возможность того, что учреждение будет ликвидировано из-за неплатежеспособности; а также малая доходность. Кредитные компании - это просто отсутствие стабильности и более высокие риски.
Доверительное управление
Другой формой вложения средств можно назвать передачу денег в доверительное управление.
Если говорить просто, то ДУ предполагает предоставление специализированной инвестиционной компании права распоряжаться вашими деньгами таким образом, чтобы получать с нее максимум прибыли. Как правило, этим занимаются фонды, в составе которых действует ряд специалистов разных направленностей. Например, там могут быть инвестиционные консультанты, аналитики, юристы, экономисты и прочие эксперты из разных сфер. Вместе они работают над тем, чтобы разместить ваши деньги (переданные им в управление) на максимально выгодных условиях.
Например, фонды ДУ действуют на рынке “Форекс”, торгуют акциями компаний, могут сотрудничать с кредитными компаниями и так далее. С одной стороны, вы должны доверять компании, которой передаете в управление свои средства; с другой - у нее должен быть соответствующий авторитет на этом рынке и репутация, позволяющая вести такую деятельность.
Фонды такого рода - это отличное решение относительно того, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Правда, часто они имеют ряд требований к своим инвесторам. Это могут быть установленные минимальные суммы на передачу средств (например, от 100 тысяч долларов), из-за чего такая форма сотрудничества подойдет далеко не всем.
Тем не менее услугами частных компаний, работающих на доверительном управлении, пользуется большое количество состоятельных людей. И это нормально.
ПАММ-счета
Еще один интересный вариант для инвестирования - это ПАММ-счета. Механизм получения прибыли здесь следующий: человек, которому нужно сделать инвестицию, передает деньги трейдеру, занимающемуся торговлей на Forex. По результатам торгов становится понятно, оказались ли они в прибыли или получили убытки. Разумеется, все риски делятся между инвестором и трейдером пополам. Стоит ли вкладывать деньги по такой схеме?
На сайтах торговых площадок представлены списки трейдеров, принимающих деньги для вкладов. Здесь же выложена информация относительно их результатов работы - процент прибыли, длительность торговли и прочие показатели. По ним инвестор может получить кое-какое представление о том или ином трейдере. Если вы уверены в том, что пользователь ведет успешную торговлю, вы можете инвестировать некую сумму средств и в этот вариант. ПАММ-счета- это очень даже неплохой выбор того, куда вложить деньги, чтобы они работали. Средства, переданные трейдеру, действительно могут быть приумножены в относительно краткий срок (особенно если вы выбрали рискованного пользователя). Однако тогда и шансы потерять вклад также возрастают.
Предметы роскоши
Покупать различные дорогие предметы - это еще один совет, куда вложить деньги. Если у вас есть крупные суммы средств, и вы хотели бы их сохранить, можете купить дорогие часы, ювелирные украшения или картины известных художников. Такие вещи, учитывая их эксклюзивность и неповторность, всегда сохраняют свою стоимость, порой даже повышая ее. Вне зависимости от того, какие котировки на бирже и по какому курсу сейчас продают доллар, часы Rolex всегда будут сохранять свою цену в 35 000$. Поэтому такой способ вложения средств хоть и является консервативным, сможет конкурировать с описанными выше.
Хранить свои драгоценные предметы, опять же, вы можете в банковской ячейке. Открыв такую, вы будете всегда уверены в своем будущем и безбедном будущем детей.
Образование
Напоследок мы решили приготовить один очень универсальный, гибкий в плане условий, но, пожалуй, самый прибыльный способ сохранить и приумножить деньги. Это - ваше образование. Если ищете, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, образование является просто идеальным вариантом. Еще говорят, что, обучаясь, мы инвестируем в себя. Это действительно так.
Поскольку в России образование является более доступным, чем в западных странах, его принято ценить меньше. Однако в той же Америке считается, что если человек получит образование, он сможет гарантированно вернуть вложенные в знания средства через дальнейшее трудоустройство. Когда наша страна сможет выйти из кризиса, возможно, это станет нормой, и люди будут более ответственно относиться к своему образованию. Но, ведь правда, вложенные в себя деньги являются максимально защищенными от инфляции и не подвержены никаким рискам. Из-за этого, порой, следует уделять таким инвестициям больше внимания.
Вывод
Итак, в статье были изложены разные способы приумножения и сохранения капиталов. То, в какой ситуации следует применять те или иные из них, зависит от количества средств, которые вы хотите инвестировать; срока, на который планируется делать вложения; а также других нюансов вклада. Учитывая все эти параметры, вы можете подобрать для себя самый подходящий вариант.
Далее, после того, как выберете окончательную форму сохранения денег, вы сможете более точно предусмотреть, что конкретно хотите получить от такой инвестиции; чем она рискованная и насколько высоки эти риски. Как показывает жизнь, пренебрегать такими данными не стоит - нужно максимально взвесить все за и против.
Главное - не забывайте перестраховаться и разделить риски по разным вариантам вложений. И тогда вашей финансовой безопасности ничего не будет угрожать.