Вопрос покупки собственного жилья стоит очень остро, особенно для молодой семьи. Многие банки предлагают ипотечное кредитование на разных условиях и с привлекательными процентными ставками, в том числе и Сбербанк. "Молодая семья" – это программа, которая позволяет приобрести жилье на более выгодных для себя условиях.
Кто может воспользоваться услугой
Конечно же, название говорит само за себя, то есть участниками данной программы становятся молодые люди, состоящие в браке. На момент заключения договора одному из супругов должно быть менее 35 лет. При этом наличие детей не является обязательным условием.
В программе, которую предлагает Сбербанк, "Молодая семья", может участвовать один из супругов, при отсутствии второго, возраст которого менее 35 лет. Но в данном случае в семье должен быть ребенок.
Для тех, кто подходит под условия данного банковского продукта, можно углубиться в особенности ипотеки Сбербанка для молодой семьи. А именно рассмотреть ставки, сроки и остальные преимущества кредитования.
Описание программы
Многие банки имеют программу, аналогичную той, которую предлагает своим клиентам Сбербанк. "Молодая семья" – это жилищный кредит, направленный на приобретение недвижимого имущества. Его базовые условия:
- Сроки ипотечного кредитования достигают 30 лет.
- Сумма первоначального взноса от 10 %, то есть сумма займа равна 90 % от оценочной стоимости жилого помещения.
- Процентная ставка варьируется от 11 до 13,5 % в год.
- Сумма жилищного займа не менее 45000 рублей.
Стоит отметить, что это базовые условия, которые предлагает Сбербанк. Ипотека "Молодая семья" (ставки, как видно, сильно различаются между собой) имеет несколько особенностей. Например, клиенты, получающие заработную плату через данный банк, могут рассчитывать на процентную ставку ниже на 0,5-1 % в год.
Условия ипотечного кредитования для многодетных семей
Сразу следует отметить, что сумма кредита, то есть его процентная ставка, зависит от множества обстоятельств, в том числе и от наличия у супругов двоих и более детей. Для них размер процентов зависит от размера первоначально взноса.
Если клиент может внести первоначальный взнос на покупку жилья в размере 10-30 % от его стоимости, то процентная ставка составит от 11 % в год. Это при том условии, что срок кредитования не превышает 10 лет. Если же он достигает 30 лет, то процентная ставка увеличивается до 0,5 %.
В том случае, если размер первоначального взноса от 30 до 50 % от стоимости недвижимости, то размер процентов за пользование займом составит 10,75 % сроком менее чем на 10 лет. Ставка увеличивается на 0,5 %, если срок кредитования до 30 лет.
Если сумма первоначального взноса составит ровно половину от стоимости объекта недвижимости, то ставка составит 10 % на 10 лет и 11 % в том случае, если сроки кредитования больше 10 лет.
Стоит отметить, что данные условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке предоставляются только для тех клиентов, которые получают зарплату через данный банк. Для всех остальных ставка может возрасти до 1,75 % годовых.
Условия для семей без детей или с одним ребенком
Для тех семей, которые не имеют детей или воспитывают только одного ребенка, также есть шанс воспользоваться программой "Молодая семья". Сбербанк условия предлагает менее выгодные, но все же по сравнению с остальными ипотечными продуктами более доступные.
Минимальная процентная ставка 11,25 % для тех клиентов, которые готовые внести 50 % от стоимости объекта недвижимости и сроком кредитования до 10 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита 12,25 % при первоначальном взносе 10 % и сроке выплаты жилищного займа до 30 лет.
Данные условия предоставляются только зарплатным клиентам Сбербанка России, для остальных заемщиков сумма процентов будет выше до 1,75 %.
В общем, для каждого клиента процентная ставка и сумма ипотечного займа рассчитывается индивидуально в зависимости от множества обстоятельств.
Требования к заемщику
Основное условие для данной программы – это возраст заемщика, он не должен быть более 35 лет. Но есть ряд общих требований к заемщикам, решившим оформить кредит "Молодая семья". Сбербанк требует от соискателей следующее:
- Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.
- На момент полного погашения жилищного займа его возраст должен быть не более 75 лет.
- Заемщик должен иметь постоянную работу и стаж на последнем месте не менее полугода.
- В качестве созаемщика может выступать второй супруг, либо есть возможность привлечь третьих лиц.
Собственно аналогичные требования к заемщику по ипотечному кредитованию предъявляют многие банки. И стоит отметить, что никаких жестких требований здесь нет.
Преимущества программы
Несмотря на то что множество ипотечных программ предлагает своим клиентам Сбербанк, "Молодая семья" – это выгодный банковский продукт. Вот несколько аргументов:
- Большое преимущество ипотечного кредитования именно для тех клиентов, которые получают заработную плату через данный банк, им не требуется подтверждать свои доходы.
- В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, что актуально для семей с двумя и более детьми.
- Согласно законодательству нашей страны, заемщик может воспользоваться имущественным вычетом НДФЛ, что поможет сократить расходы по ипотеке.
- Шансы заемщика на получение жилищного займа повышает то, что он может привлечь до трех поручителей.
Конечно, чтобы наглядно увидеть выгоду от ипотечного кредитования по программе "Молодая семья", нужно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка или обратиться в ближайшее отделение.
Как оформить ипотеку в Сбербанке
Для начала нужно обозначить тот факт, что в нашей стране большее доверие у клиентов вызывает именно Сбербанк как самый надежный и стабильный финансовый партнер для граждан. Во-первых, банк оформляет все документы согласно законодательству РФ, их можно использовать для оформления налоговых льгот. Во-вторых, сегодня многие клиенты получают заработную плату на карту Сбербанка и соответственно могут рассчитывать на сниженную процентную ставку и прочие привилегированные условия.
Итак, "Молодая семья", программа, Сбербанк которую предлагает на особых условиях, требует сбора следующих документов:
- Заявление-анкета по форме банке, его можно взять в ближайшем отделении Сбербанка.
- Справка о доходе по форме 2-НДФЛ, если клиент не получает зарплату через Сбербанк. В том случае, если заемщик трудоустроен в нескольких организациях, необходимо предоставить документ о доходе с каждой из них.
- Паспорт гражданина РФ.
С данным списком документов следует обратиться в банк и ждать некоторое время, пока сотрудники кредитного отдела рассмотрят их и примут решение о выдаче жилищного займа. В том случае, если оно будет положительным, можно подобрать себе жилье. После подписания договора купли-продажи и регистрации в Росреестре банк перечисляет деньги на счет продавца, а объект недвижимости переходит в собственность к покупателю.
Нюансы и недостатки программы
Трудно сказать, что ипотека – это лучший способ обзавестись собственной жилплощадью. Тем не менее, для многих молодых семей это единственный шанс купить квартиру, и вполне естественно, что каждый желает взять жилищный займ на более лояльных условиях.
Несмотря на то что достаточно приемлемые условия предлагает Сбербанк, "Молодая семья" имеет реальную возможность снизить выплаты по ипотеке за счет сниженной процентной ставки, данная программа имеет свои минусы. Например, ни при каких обстоятельствах, согласно составленному договору, клиент не может отсрочить выплату процентов по ипотеке в отличие от суммы основного долга.
Кроме того, для всех клиентов, в том числе и для тех, кто участвует в программе "Молодая семья", обязательно страхование жизни заемщика. Точнее, по закону банк не может обязать клиента оформлять страховку, но в случае отказа может поднять процентную ставку.
И последний недостаток ипотечного кредитования в целом – купленный объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения жилищного займа. К тому же невозможно оформить ипотеку в том случае, если выплата по кредиту составит более 40 % от совокупного ежемесячного дохода супругов на момент подачи заявления.
Отзывы
Если проанализировать отзывы, оставленные пользователями в сети, то многие, кто подходит под условия данной программы, не находят ее особо выгодной для себя. Во-первых, низкая процентная ставка только для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте данной организации. Во-вторых, судя по отзывам, банк предъявляет довольно жесткие требования к заемщикам.
Положительные комментарии в пользу программы "Молодая семья" также присутствуют. Но их оставляют, скорее всего, клиенты, которым удалось свести процентную ставку к минимуму, то есть внести половину стоимости жилья и оформить займ до 10 лет. Кроме того, из отзывов можно понять, несмотря на то что ставка по ипотеке в рамках программы может достигать 14 %, получить более приемлемые условия ипотечного кредитования в других финансовых организациях крайне сложно.
В общем, программа "Молодая семья" от Сбербанка является приемлемой и доступной для определенной группы населения. Она, конечно, имеет ряд недостатков, тем не менее ее условия являются наиболее выгодными в настоящее время.