В жизни каждого человека всегда полно забот и хлопот. Но особое место в ней занимают путешествия. Здесь очень важно сохранить самое важное — здоровье и душевное спокойствие. Для этого и существует страхование путешественников. В этой статье мы поговорим о том, насколько важно выбрать правильную страховую организацию. Кроме того, мы выясним, зачем вообще нужен такой вид услуг, как страхование путешественников. Отзывы людей, уже воспользовавшихся подобными предложениями, нам в этом помогут.
Что такое страховка туриста
Отправляясь в путешествие впервые, многие и не задумываются о том, насколько важен факт страхования здоровья и жизни в этот период. А напрасно.
Если в поездку вас отправляет туристическая фирма, то полис уже включен в пакет обязательных документов. Но вот если вы едете отдыхать «дикарем», стоит позаботиться о выборе такой защиты самостоятельно.
Тут-то и возникает множество вопросов. Обязательно ли страхование путешественников? Что оно дает? Как пользоваться полисом в случае необходимости? На что обращать внимание при оформлении договора? И многое другое.
Разбираться в этом вопросе стоит, так как если в некоторые азиатские страны вы еще можете въехать без полиса (на свой страх и риск, конечно), то в шенгенскую зону без страховки просто не впустят, не оформят визу.
Для чего нужна такая страховка
Как вы понимаете, страхование путешественников — дело важное. Каждая СК предлагает свои «фишки» для привлечения как можно большего числа клиентов. Однако в общем случае все риски можно разделить на четыре большие группы:
- медстраховка на случай ухудшения самочувствия, болезни или несчастного случая;
- страховка на случай, если будет отказано в визе;
- защита на случай отмены рейса или его задержки более чем на 3 часа;
- страхование утери, частичного повреждения или полного уничтожения багажа.
Конечно, каждая СК предлагает свой перечень рисков. Например, Сбербанк страхование путешественников осуществляет по таким позициям:
- медпомощь, включая лечение солнечных ожогов;
- медтранспортировка;
- репатриация в случае гибели;
- возвращение детей на родину, если родители не могут за ними присматривать в результате ухудшения здоровья;
- транспортные расходы, оплата срочных сообщений;
- услуги стоматолога;
- поисково-спасательные работы в случае надобности;
- проживание в отеле до транспортировки на родину при невозможности покинуть страну пребывания самостоятельно;
- хищение или утеря документов;
- услуги переводчика и юриста в случае необходимости;
- задержка рейса;
- утрата или задержка багажа;
- отмена поездки;
- досрочное возвращение домой в случае серьезной болезни или смерти ближайшего родственника;
- другие риски.
Дополнительно можно включить риски, связанные с активным отдыхом, утерю или порчу спортинвентаря, возмещение стоимости ski-pass, если по каким-либо причинам вам не удалось им воспользоваться.
Многие СК предлагают своим клиентам включить в договор похожие риски. Но каждый полис может иметь свои нюансы.
Как правильно выбрать хорошую страховую компанию
Те, кто много путешествуют по странам Юго-Восточной Азии, чаще всего выбирают полис от компании «Либерти». Страхование путешественников в этой фирме имеет свои преимущества:
- стоимость одна из самых невысоких на российском рынке страхования;
- имеется довольно много подробных положительных отзывов, подтвержденных фактами и фотографиями;
- отсутствие франшизы;
- возможность быстро оформить полис не выходя из дома;
- возможность оформить страховку на целый год (365 дней) беспрерывного путешествия.
Кстати, последнюю опцию предлагают клиентам далеко не все компании. Одна из них — «Либерти Страхование». Отзывы путешественников тут в основном встречаются положительные. Особенно тепло клиенты отзываются о партнере компании «Либерти Страхование» — Class assistance. Это известная международная компания с очень высоким рейтингом. Class assistance сотрудничает со множеством клиник по всему земному шару, а это очень важно.
Какие вопросы задать страховикам
Если вы никогда не имели дела с таким фактом, как страхование путешественников, то этот раздел нужно прочесть особенно внимательно.
Прежде чем принять окончательное решение, позвоните в выбранную СК и задайте такие вопросы:
- Какие компании-ассистанс работают с вашей фирмой в стране предполагаемого пребывания? Выбирать лучше всего ту СК, у которой партнер «важный» и именитый. Мелкая и никому не известная компания-ассистанс точно не обеспечит вам никакой защиты.
- Имеет ли полис франшизу и каков ее размер? Очень часто СК предлагают договор, в котором обозначено, что если сумма затрат составляет менее 100$ (50$, 300$, другая сумма), расходы на лечение вы оплачиваете самостоятельно. Такая страховка хоть и стоит дешевле, но может «вылиться» в кругленькую сумму. Например, за время отдыха у вас 4 раза болела голова и врач каждый раз выписывал таблетки. В каждом случае вы заплатили доктору по 40$. В сумме лечение обошлось вам в 160$, но страховая компания вам ничего не вернет, так как каждый отдельно взятый страховой случай обошелся всего в 40$, что укладывается во франшизу (100$).
- Каким образом происходит оплата страховых услуг? Тут может быть два варианта: вы платите за все сами, а потом предъявляете менеджеру чеки, выписки и квитанции; за все платят страховщики.
- Влияет ли отсутствие прививок на признание случая страховым? Если да, то поинтересуйтесь, какие именно прививки вы должны сделать до начала поездки.
- Что не считается страховым случаем?
- За какой срок до начала поездки нужно оформлять полис? Многие СК не позволяют оформить страховку позднее, чем за 5–7 дней до выезда.
- Можно ли продлить полис в пути? Это очень важно для тех, кто собирается в путь по принципу «куда кривая выведет» и не знает точной даты возвращения.
Чаще всего уже на этом этапе можно судить о том, стоит ли иметь дело с выбранной вами СК. Если вы сумели получить внятные ответы на все вопросы, смело соглашайтесь. А вот если вам отвечали уклончиво или вовсе не стали разговаривать (или предложили приехать лично), стоит задуматься. В случае наступления непредвиденной ситуации вы, скорее всего, столкнетесь с теми же проблемами: волокитой и уклонением от выполнения обязательств.
Что стоит учитывать при оформлении полиса
При оформлении полиса обратите внимание на то, что включает в себя сей документ. Особо внимательно читайте такие пункты:
- срок действия договора;
- число поездок, в том случае когда собираетесь посетить больше одной страны, оформляйте «мультитрип» или полис на много поездок;
- число дней поездки;
- сумма покрытия;
- набор вероятных рисков;
- ваши действия в случае возникновения проблем.
Вам надолго?
Большинство полисов для путешествующих действуют недолго — от 20 до 90 дней. Это значит, что, выехав за границу, вы можете пробыть там только определенное число дней, после чего придется возвращаться обратно. Для тех, кто предпочитает находиться «за бугром» долго, есть несколько вариантов:
- оформление договора без четкого ограничения срока — можно оставаться за пределами страны целый год;
- если вы остаетесь в одной и той же стране не менее года, имеет смысл оформить полис у местного оператора (он будет действителен лишь на территории этой конкретной страны);
- можно оформить полис у своего банка (к которому привязана карта), а потом обычную страховку туриста.
Некоторые СК предлагают продление или оформление полиса из любой точки земного шара. То есть если в процессе поездки вы решили продолжить отдых, можно продлить уже действующую страховку или оформить новый договор (даже в другой компании).
А вот Сбербанк страхование путешественников оформляет только до момента пересечения границы. Если вы уже выехали, оформить у них полис не получится.
Как пользоваться страховым полисом
Порядок действий в случае наступления события, имеющего признаки страхового, обязательно должен быть четко прописан в самом договоре. Но в общем случае ваши действия должны выглядеть так:
- Прежде всего свяжитесь со своей СК и зафиксируйте происшествие. Номер вы обязательно найдете на самом полисе. Расскажите сотруднику, что случилось, где вы находитесь в данный момент, и назовите номер страховки. Далее следуйте указаниям менеджера. Он скажет, куда двигаться дальше и какие документы нужно иметь при себе.
- По приезде в клинику заполняете нужные документы, акцентируете внимание сотрудников на том, что все расходы по лечению несет страховая, а вы ничего не оплачиваете. Идете на прием к врачу.
- Внимательно читайте все документы, которые вам «подсовывают». Не подписывайте ничего, если не вполне уверены, что знаете, о чем идет речь. При необходимости требуйте услуг юриста и переводчика.
- Каждый свой шаг, даже предполагаемый, обязательно согласовывайте с представителями СК. Ну и, конечно, убедитесь, что ваш случай расценивается сотрудниками как страховой. Дальше действуйте по ситуации.
Рейтинг страховых компаний
Проанализировав множество отзывов, мы составили небольшой рейтинг страхования путешественников различными компаниями.
Большое число положительных эмоций у туристов вызывают такие:
- «Либерти»;
- СК «Согласие»;
- «ВТБ-Страхование»;
- «Росгосстрах»;
- «Альянс» (РОСНО);
- Zetta (бывшее СК «Цюрих»);
- некоторые другие страховые организации.
Довольно много негативных отзывов имеет СК «Русский стандарт». Страхование путешественников здесь стоит немало, а качество обслуживания будет зависеть от того, в какую именно страну и к какому менеджеру вы попадете. Чтобы не выглядеть предвзято, отметим, что и положительных отзывов у «Русского стандарта» хватает. Так что сказать что-либо определенное об этой компании довольно трудно.