Каждый успешный предприниматель понимает важность выбора банка для дальнейшего сотрудничества. Рациональное решение по выбору финансовой организации, которое будет учитывать все недостатки и достоинства, а также соответствовать критериям, подходящим для конкретного бизнес-плана, поможет уменьшить потери и даже увеличить прибыль. Конечно, изменения в смете за месяц будут не так заметны. Однако любой бизнесмен работает на долгую перспективу, где плоды будут значительно заметнее.
Крупные и средние предприятия практически никогда не сталкиваются с выбором банка. Во-первых, у таких предприятий уже есть свои связи и союзники на рынке, с которыми они ведут дела, во-вторых, «братья постарше» могут претендовать на более выгодные условия и даже поблажки со стороны банков.
Что же остается делать предпринимателям? Как найти лучший банк для малого бизнеса? Рынок всегда был жестокой средой, где сложно пробиться неопытным новичкам. Ошибки неизбежны. В таких условиях жизненно необходимо иметь стабильную опору, которая не только сократит затраты, но и сможет обеспечить необходимой поддержкой в критический для бизнеса момент.
В данной статье подробно рассматриваются критерии выбора банка, на которые стоит обратить внимание, прежде чем начинать сотрудничество.
Критерии для выбора банка
На что нужно обращать внимание, выбирая банк? Это стабильность финансовой организации, особенности обслуживания, наличие бесплатных сервисов для предпринимателей и дополнительных возможностей, легкость открытия счета и так далее. Обо всем – подробнее далее.
Стабильность банка
Первое, на что стоит обратить внимание в поиске лучшего банка для малого бизнеса, – это стабильность. Малый бизнес сам по себе нестабилен по причине своей «молодости», и сотрудничество с таким же молодым банком или с финансовой организацией, имеющей плохую репутацию, явно не принесет хорошего результата.
Чтобы избежать попадания подобных представителей в список претендентов на выбор банка, необходимо предварительно провести тщательный анализ предложений на рынке. Зайти на сайт банка, просмотреть вводную информацию, узнать, как давно они на рынке, просмотреть отзывы. Последнее лучше делать на стороннем ресурсе, так как велика вероятность накрутки положительных отзывов на официальной странице.
Удобный процесс открытия счета
Разбираясь с очередной бумажкой перед тем, как открыть счет, каждый рациональный человек не раз подумает бросить свои начинания. Работа с банком, где только один процесс открытия счета отнимает столько сил и времени, явно не обещает быть простой. Поэтому перед началом сотрудничества стоит отдельно уточнить этот момент. Особенно в наши дни, когда жизнь несется настолько стремительно, было бы преступлением тратить ее на ненужные оформления документов. Стоит уточнить данный вопрос перед заключением сотрудничества с финансовой организацией.
Особенности обслуживания расчетного счета
Оплата за каждую платежку отдельно или отдельный тариф для предпринимателей? Может, стоит найти банк с бесплатным обслуживанием? Будет огромным везением найти стабильный банк с бесплатным обслуживанием, который будет подходить определенной бизнес-модели и конкретному предпринимателю. Оплата является своеобразным гарантом стабильной работы и плодотворного сотрудничества. Остается положиться на собственную рациональность и, оценив собственные возможности и нужды, найти свой лучший банк для РКО малого бизнеса.
Бесплатные сервисы
Заниматься такими вопросами, как ведение бухгалтерии, или сутками изучать рынок – сложный, нудный и неблагодарный процесс. Приходится либо разбираться самостоятельно, либо нанимать людей. Оба этих варианта ведут к потерям времени или денег.
Поэтому стоит обратить внимание на услуги, которые предоставляют банки. Большинство кредитных организаций, которые направлены на работу с микро-бизнесом, предоставляют подобные услуги сравнительно дешево, если вообще не бесплатно.
Возможность работы через интернет
Снять платеж можно, проведя пальцем по экрану смартфона. Удобно и быстро. В информационную эпоху немногие банки лишены такой функции, однако они существуют, и проверить все заранее проще и легче, чем потом висеть на телефоне и часами трястись в пробках ради очередного платежа.
Оформление ИП или ООО
Культурный шок легко может вызвать и поход в налоговую инспекцию. Если банк предполагает взаимовыгодное сотрудничество, то налоговая вряд ли придерживается таких же принципов. Но развитие банковской системы преподносит приятные сюрпризы: сегодня можно найти банк, который на более выгодных условиях зарегистрирует ИП или ООО. Экономия нервов, времени, денег и сил. Лучший банк для малого бизнеса, определенно, должен предлагать такую услугу.
Дополнительные возможности
Любая бизнес-модель имеет множество особенностей. Что это могут быть за привилегии? Например, бесплатное пополнение счета, кредиты, гарантии, проценты на остаток по счету и овердрафт для бизнеса, бесплатная бухгалтерия для УСН и ЕНВД, зарплатные и корпоративные карты, открытие валютного счета, различные виды эквайринга и онлайн-кассы.
Рейтинг лучших банков для малого бизнеса
Малый бизнес часто поддерживается государством. В некоторых странах существуют государственные банки с выгодными для микро-бизнеса условиями. Однако и здесь стоит быть не менее бдительным. Также существуют финансовые организации, обслуживающие клиентов именно в сфере малого бизнеса. При таких возможностях сделать выбор затруднительно. Так какие банки лучше для малого бизнеса? Рассмотрим несколько финансовых организаций.
Далее – топ-5 лучших банков для малого бизнеса в Москве, да и вообще в России. Все они имеют бесплатное подключение к тарифному плану и сравнительно выгодные условия сотрудничества.
Банк «Точка»
Стоимость ведения счета колеблется от 0 до 2500 рублей в месяц (в зависимости от тарифа). Имеет высокую репутацию надежности на рынке. Согласно отзывам, это лучший банк для малого бизнеса в Москве. Пакет услуг оформляется менее чем за час, отсутствует комиссионный сбор при проведении налоговых и бюджетных платежей, есть бесплатное заверка документации, выезд менеджера к клиенту.
«Модульбанк»
Стоимость ведения счета колеблется от 0 до 4900 рублей в месяц (в зависимости от тарифа). Счет можно открыть бесплатно за 5 минут, управлять финансами можно со смартфона, для открытия счета для ИП необходим только паспорт, комиссия перевода и снятия средств отсутствует (исключение – стартовый тариф).
«Тинькофф»
Стоимость ведения счета колеблется от 490 до 4990 рублей в месяц. Есть льготное обслуживание в течение двух месяцев (для ИП - 6 месяцев бесплатного обслуживания), возможность удаленной работы со счетом, личный кабинет совместим с бухгалтерскими программами, межбанковские платежи без комиссии, начисление процентов на остаток.
«Локо-банк»
Стоимость ведения счета колеблется от 0 до 4990 рублей в месяц (в зависимости от тарифа). Открытие счета происходит онлайн в течение одной минуты, документация отправляется с курьером, внутренние платежи бесплатные, внешние стоят от 19 до 59 рублей, есть приложение для управления счетом.
«Сфера» («БКС Банк»)
Стоимость ведения счета колеблется от 0 до 4990 рублей в месяц, платежные поручения – от 0 до 90 рублей за штуку. Перевод средств на карту без комиссии (до 400 000 руб.), бухгалтерия на УСН бесплатно, подготовка документов для оформления ИП и ООО – бесплатно, электронная подпись и корпоративная карта – бесплатно, моментальная резервация счета.
Эти пять банков соответствуют условиям для конкуренции за звание лучшего банка для малого бизнеса. Также стоит упомянуть такие варианты: «Промсвязьбанк», Сбербанк, «Эксперт Банк», «Совкомбанк», «Альфа–Банк», «Делобанк» и «Райффайзенбанк».
Выбор кредитной организации – ответственная и сложная процедура. Сложно найти идеальный, самый лучший банк для малого бизнеса, однако правильный выбор закладывает фундамент для дальнейшего успешного развития своего дела.