Существует множество банков на территории Российской Федерации, где можно открыть расчетный счет для обслуживания ИП. Каждый из них предлагает множество возможностей, но вместе с ними у всех банков есть свои недостатки.
Банк "Тинькофф"
Расчетный счет для ИП в этом финансовом учреждении отвечает множеству требований индивидуального предпринимателя. Основными из них всегда считаются низкие тарифы и комиссия. Подходящей для физического лица комиссией считается 1-2 процента при снятии денежных средств со счета. В идеале многим хотелось бы, чтобы комиссия полностью отсутствовала, но это невозможно.
Еще одним требованием ИП к банку являются низкие тарифы на обслуживание счета (не более пяти сотен рублей в месяц, когда осуществляется движение средств, и полное отсутствие тарифов в месяцы, когда этого движения нет). Также многим необходим удобный и высокофункциональный интернет-банкинг. Все это предоставляет при открытии расчетного счета для ИП банк "Тинькофф".
О банке
Несколько лет назад многие финансовые учреждения Российской Федерации отказывались обслуживать счета частных предпринимателей. "Тинькофф" тоже относился к их числу. В 2014 году обслуживание расчетного счета для ИП в банке "Тинькофф" обходилось примерно в четыре тысячи рублей каждый месяц. Это заставляло частных предпринимателей обращаться в другие учреждения.
"Тинькофф" является первым банком на территории Российской Федерации, который принял решение отказаться от отделений и вести всю деятельность в сети Интернет. В одном из интервью Олег Тиньков сказал, что он не понимает, почему другие российские банки тратят большие деньги на открытие отделений, если можно работать в Интернете. Это намного удобнее и менее затратно. Также банк использует банкоматы своих партнеров. Это позволяет сэкономить очень много средств по сравнению с другими учреждениями Российской Федерации. "Тинькофф" повышает свою прибыль из-за того, что не приходится платить за офисы, банкоматы и заработные платы сотрудникам.
В колл-центрах учреждения работает 1 тысяча 200 сотрудников. Время ожидания ответа составляет менее двух минут. По заявлениям представителей банка, примерно 95 процентов всех проблем, с которыми обращаются клиенты, решаются при первом же обращении в "Тинькофф" по телефону или через интернет-банкинг.
Плюсы банка
Открытие расчетного счета для ИП в банке "Тинькофф" дает клиентам ряд преимуществ. Главным из них для большинства частных предпринимателей является низкая стоимость обслуживание счета. Существует три тарифа: 490 рублей в месяц, 990 рублей в месяц и 4 тысячи 990 рублей ежемесячно. Еще одно преимущество открытия расчетного счета в банке "Тинькофф" – удобный интернет-банкинг, где клиент может пользоваться всеми сервисами, предоставляемыми учреждением. Эта услуга у "Тинькофф" является наиболее качественной среди всех, которые предоставляются другими банками на территории Российской Федерации.
Все операции со счетом приводятся в Интернете, поэтому клиентам нет необходимости посещать банк. Однако в отдельных случаях учреждение может высылать курьера к своему клиенту. Также при открытии расчетного счета для ИП в банке "Тинькофф" отзывы положительного характера заслужил тот факт, что комиссия при снятии менее 400 тысяч рублей отсутствует.
Вывод средств осуществляется на ранее привязанную дебетовую карточку или на кредитку. Это значит, что индивидуальному предпринимателю не придется посещать отделения банка и заказывать вывод средств. Процедура перевода денег с расчетного счета для ИП в банке "Тинькофф" занимает немного времени. Она осуществляется в несколько кликов компьютерной мышкой.
Уникальным предложением при открытии расчетного счета для ИП в банке "Тинькофф" является начисление годовых процентов на средства, которые остаются на счете. Процентная ставка составляет от шести до восьми процентов в год. Поэтому многие индивидуальные предприниматели всегда хранят определенную сумму денежных средств и получают 6-8 процентов в год. Они выплачиваются один раз в месяц.
Тарифы
На протяжении нескольких лет применялось два тарифа к расчетному счету в банке "Тинькофф". Первый тариф называется «Простой», и его стоимость составляла 490 рублей в месяц. Стоимость второго тарифа – 990 рублей, он называется «Продвинутый».
Недавно банк начал предоставлять и третий тариф – «Профессиональный», стоимость которого составляет 4 тысячи 990 рублей в месяц. Платить за пользование надо со второго месяца. Также в том случае, если клиенту не понравится сервис банка, он может ознакомиться с тем, как закрыть расчетный счет в банке "Тинькофф". Закрытие осуществляется бесплатно.
Тариф «Простой»
Как уже было сказано, стоимость тарифа составляет 490 рублей в месяц. Его преимущество заключается в том, что в том случае, если на счет не были зачислены средства и если с него не снимались деньги, то какая-либо комиссия отсутствует.
В этом тарифе первые три платежа обрабатываются бесплатно. После этого необходимо платить банку 49 рублей за каждый последующий платеж. Это может быть преимуществом для тех индивидуальных предпринимателей, которые не ведут столь активную коммерческую деятельность.
Оплата налогов не требует какой-либо комиссии. Также бесплатно можно осуществлять переводы денежных средств внутри банка "Тинькофф".
Тариф «Простой». Снятие денежных средств и пополнение расчетного счета
Еще одной причиной положительных отзывов о расчетном счете в банке "Тинькофф" является продуманная система списания наличных средств. Существует две карты, на которые можно осуществлять перевод средств с расчетного счета. Это карты "Тинькофф Блэк" и "Тинькофф Платинум" – дебетовая и кредитная карточки соответственно.
Без уплаты комиссий частный предприниматель может переводить на дебетовую карточку до 150 тысяч рублей, а на кредитную – до 250 тысяч рублей. Если выводить больше средств, комиссия будет составлять полтора процента на каждые 400 тысяч рублей свыше 150 тысяч и 250 тысяч рублей для дебетовой и кредитной карточек соответственно (минимальная сумма комиссии составляет 99 рублей).
Многих клиентов открытие расчетного счета для ИП в банке "Тинькофф" привлекает тем, что при переводах денег от партнеров и контрагентов комиссия не взымается. Это является большим преимуществом перед другими учреждениями, которые осуществляют свою деятельность в Российской Федерации, и, возможно, главной причиной того, что индивидуальные предприниматели выбирают "Тинькофф".
Клиенту необходимо детально ознакомиться с тем, как пополнить расчетный счет в банке "Тинькофф". При самостоятельном внесении денег на расчетный счет необходимо будет уплатить 299 рублей за любую внесенную сумму.
Тариф «Продвинутый»
Первый месяц использования этого тарифа тоже является бесплатным. Затем предпринимателю придется платить каждый месяц 99 рублей. В отличие от тарифного плана «Простой» тариф «Продвинутый» дает возможность бесплатно осуществить первые десять платежей, после чего необходимо будет платить 29 рублей за каждый последующий платеж. Но надо заметить, что владельцам тарифа «Продвинутый» предоставляется возможность подключить услугу безлимитных платежей. Ее стоимость составляет еще 990 рублей в месяц.
Недостаток этого плана заключается в том, что индивидуальному предпринимателю необходимо платить почти тысячу рублей ежемесячно, независимо то того, есть ли движение денежных средств на счете. Этот тариф подойдет тем ИП, которые совершают множество платежей в ходе осуществления своей деятельности. Как и в тарифе «Простой», в этом тарифном плане без комиссий можно уплачивать налоги и переводить денежные средства на счета других клиентов банка "Тинькофф".
Тариф «Продвинутый». Снятие средств
Комиссия при выводе средств в этом тарифе тоже зависит от того, на какую карточку он будет осуществляться. На дебетовую карту можно бесплатно вывести не более 300 тысяч рулей в месяц, а на кредитку – до 350 тысяч рублей каждый месяц.
Если физическое лицо переводит более 350 тысяч рублей на кредитную карточку и более 300 тысяч рублей на дебетовую карточку, то ему придется заплатить еще один процент на суммы в 400 тысяч рублей.
Этот тариф будет выгоден тем лицам, открывшим расчетный счет для ИП в банке "Тинькофф", которые имеют доход до 350 тысяч рублей и не желают использовать дебетовую карточку банка. Также есть возможность активировать опцию безлимитного вывода на физических лиц. Стоимость услуги составляет 2 тысячи 990 рублей в месяц. Если оборот превышает три миллиона рублей, то пакет не предоставляется.
Тариф «Продвинутый». Пополнение счета
Комиссия в размере 99 рублей при пополнении счета на сумму менее 100 тысяч рублей – разовая. Если сумма пополнения счета составляет от ста до трех сотен тысяч рублей, то размер комиссии составляет 749 рублей.
Также за 1 тысячу 990 рублей клиент банка может приобрести пакет, позволяющий осуществлять безлимитные пополнения расчетного счета. Но, опять же, необходимо принимать во внимание то, что эта услуга не предоставляется тем индивидуальным предпринимателям, оборот которых превышает три миллиона рублей.
Тариф «Профессиональный»
Если же предыдущие два тарифа расчетного счета для ИП в банке "Тинькофф" не способны предоставить все услуги и опции, которые необходимы индивидуальному предпринимателю, то он может воспользоваться третьим тарифным планом под названием «Профессиональный». Его месячная стоимость составляет 4 тысячи 990 рублей в месяц.
За каждый платеж, произведенный в рамках пользования тарифом «Профессиональный», индивидуальный предприниматель обязан заплатить банку 19 рублей. Это дешевле на 30 рублей, чем в тарифе «Простой» и на 10 рублей, чем в тарифном плане «Продвинутый». Но надо помнить, что в первых двух тарифных планах дебютные 3 и 10 платежей соответственно обрабатываются бесплатно. Кроме того, за 1 тысячу 990 рублей в месяц можно активировать способность осуществлять безлимитные платежи. И если в тарифе «Продвинутый» данная услуга не предоставлялась индивидуальным предпринимателям с оборотом свыше трех миллионов рублей, то в этом тарифном плане такое ограничение отсутствует.
Тариф «Профессиональный». Списание средств и пополнение счета
В данном тарифном плане повышены лимиты переводов на кредитную и дебетовую карточки без комиссии. Таким образом, индивидуальный предприниматель может вывести на свою кредитную карточку без уплаты комиссии до полумиллиона рублей. Сумма вывода на дебетовую карточку с нулевой комиссией составляет тоже 500 тысяч рублей. В том случае, когда объем денег, которые переводятся на любую из карт, на 800 тысяч рублей превышает установленный лимит, сумма комиссии будет равна одному проценту от 800 тысяч рублей плюс 59 рулей. За 4 тысячи 990 рулей физическое лицо может приобрести пакет на безлимитный вывод средств.
При пополнении счета на сумму от ста до трех сотен тысяч рублей взымается комиссия в размере 749 рублей, как и в тарифном плане «Продвинутый». Также комиссия на пополнение счета менее чем на 100 тысяч рублей составляет 99 рублей. Но в отличие от плана «Продвинутый» тариф «Профессиональный» не предполагает возможности приобретения пакета на предоставление безлимитных пополнений расчетного счета.
Дополнительные возможности
После того как удалось открыть расчетный счет для ИП в банке "Тинькофф", клиенту предоставляется несколько бесплатных возможностей. Во-первых, он получит бесплатный доступ к мобильному приложению и к интернет-банкингу. Во-вторых, будет предоставлена бесплатная функция, которая предполагает бесплатное подтверждение платежа по СМС.
Что касается СМС банка, бесплатно пользоваться данной опцией клиент может только в течение первых двух месяцев. Затем придется платить 99 рублей в месяц. Также за ИП закрепляется менеджер, которые может предоставлять консультации 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Один раз в месяц клиент способен бесплатно сменить тариф.
Подача заявки на расчетный счет в банке "Тинькофф"
Индивидуальному предпринимателю необходимо подать заявку, перед тем как начать пользоваться всеми возможностями сервиса. Сделать это можно на сайте банка. После этого с клиентом свяжется представитель учреждения, чтобы разъяснить все детали. Затем на электронную почту предпринимателя будет выслана анкета для заполнения и список документов, которые необходимо отравить в банк. Также при оформлении надо будет предоставить оригиналы высланных документов. Заявка на открытие расчетного счета в банке "Тинькофф" включает следующие документы:
- идентификационный код плательщика налогов;
- имеющиеся в наличии лицензии;
- паспорт гражданина Российской Федерации или другой документ, который может подтвердить личность клиента банка;
- СНИЛС;
- свидетельство ОГРНИП;
- анкета, ранее высланная банком на электронную почту.
Действующие индивидуальные предприниматели должны предоставить сведения о своем финансовом положении. Это может быть один или более документов. ИП в качестве подтверждения своего финансового положения может использовать следующие документы:
- бухгалтерская отчетность за год или другой период;
- годовая или квартальная декларация о налогах предпринимателя;
- справка об уплате налогов;
- патент на осуществление предпринимательской деятельности;
- вывод аудиторской компании в отношении годового отчета за прошедший год, которое должно включать в себя подтверждение достоверности отчетности финансового и бухгалтерского характеров.
Бывают случаи, когда в банк достаточно предоставить выписки из книги по доходам и расходам, а также отчет из ИФНС. Это больше касается тех индивидуальных предпринимателей, которые были зарегистрированы давно.
После того как клиент связался с менеджером банка "Тинькофф", получил анкету, заполнил ее и предоставил все необходимые документы, следует подождать несколько дней. Обычно процедура рассмотрения заявки составляет от трех дней до недели. Если эта процедура закончится положительно для клиента, банк откроет ему расчетный счет, а также предоставит все необходимые документы. Они будут доставлены клиенту курьером, который поможет оформить все в любом удобном месте. После этого можно начинать пользоваться расчетным счетом и всеми преимуществами работы с банком "Тинькофф".