Долг часто является неизбежным злом. Да, порой он помогает вам платить за учебу в колледже, приобрести машину, дом или даже платить за неожиданные неудачи, такие как проблемы с автомобилем или дорогостоящее лечение. Попасть в долговую яму легко, но для того чтобы выбраться из нее, вам придется приложить немало усилий. И чем больше долгов вы накапливаете, тем больше вам нужно будет их выплачивать. И чем больше денег вы будете зарабатывать, тем больше стресса вы будете испытывать на работе, а, следовательно, и дома.
Исследования даже связывают большие суммы долгов с тревогой, депрессией и употреблением антидепрессантов. Находясь под гнетом невыплаченного долга, вы чувствуете, что никогда не сможете спокойно смотреть на чистое небо над головой, поэтому так важно найти выход. Вот несколько способов сделать это.
Оцените все расходы (бюджет)
Первым шагом в избавлении от долгов является поиск большего количества денег. И отличный способ сделать это – оценить все ваши расходы, чтобы увидеть, куда уходят ваши деньги. Вы можете сделать это, отслеживая все свои расходы в электронной таблице, разбивая их на такие разделы, как счета, еда и развлечения, чтобы увидеть, где вы можете сократить расходы. Есть также приложения, которые помогут вам сделать это.
Например, приложение Mint позволяет связать свои банковские счета, затем классифицировать расходы и обновлять информацию, которая позволяет в реальном времени видеть, как вы тратите свои деньги.
Сократите расходы
Как только вы узнаете, куда уходят ваши деньги, настанет время отказаться от некоторых ненужных вещей. Финансовый эксперт Дэвид Бах называет это «фактором латте», имея в виду мелкие вещи, о которых вы даже не думаете, которые на самом деле складываются в крупные суммы. Возможно, это ежедневный отказ от диетической колы или латте по утрам, который может показаться не таким уж большим, но на самом деле мелкие покупки в сумме складываются в крупные цифры.
Если вам удастся найти то, что вы можете сократить, вы сможете использовать эти деньги для погашения долга.
Продайте активы
Отпускать вещи может быть сложно, но, если у вас есть активы, которые вы можете продать для погашения долга, это может быть самый простой способ выбраться из долговой ямы. И, честно говоря, это могут быть не какие-то крупные вещи, которые нужно продавать. Возможно, у вас есть что-то ненужное, например, инструменты или предметы мебели.
У вас может быть домашний декор, который пылится в подвале. Мусор для одного человека – это сокровище для другого, и вы никогда не знаете, что принесет вам ваш «мусор», который вы, в свою очередь, сможете использовать для погашения своего долга.
Сосредоточьтесь на минимализме
Минималистский образ жизни набирает популярность. Миллионы людей переезжают в меньшие дома и избавляются от «хлама». Многие из этих людей обнаруживают, что некоторые вещи не приносят им счастья, а избавление от них – это свобода и сосредоточенность на жизни и личностных отношениях.
Возможно, пришло время попробовать более простую жизнь с меньшим количеством вещей. Вы можете переехать в более простую квартиру, купить более простой автомобиль или просто продать кучу ненужных вам вещей. Когда вы это делаете, вы можете расплатиться со своим долгом в пользу более простой жизни.
Используйте только наличные
В мире, полном пластиковых платежных карт, которые так легко провести по терминалу или вставить в считыватель чипов, люди часто забывают, что они тратят реальные деньги. Однако если вы отдадите деньги в бумажной форме, вы увидите, что они уходят.
Убедитесь в том, что вы не переплачиваете и не тратите лишние деньги на ненужные вещи. Следовательно, вы сможете откладывать некоторую сумму для погашения долга.
Оплатите свои кредиты
Иногда вы платите слишком много процентов по имеющимся у вас кредитам, и рефинансирование их по более низкой ставке может на самом деле сэкономить вам деньги с течением времени. Вы можете даже установить более низкий ежемесячный платеж, который поможет сэкономить вам деньги, которые вы используете для оплаты других счетов, или вы можете продолжать платить старую сумму, чтобы быстрее погасить кредит.
Имейте в виду, однако, что с рефинансированием часто взимаются сборы, поэтому важно обсудить это с вашим финансовым учреждением, чтобы выяснить, является ли это лучшим вариантом для вашей ситуации.
Задолженность по консолидации займов
Вы можете обнаружить, что у вас есть несколько небольших счетов с различными процентными ставками, которые трудно отследить. Вот где займы консолидации задолженности могут быть хорошим способом упорядочить ваши усилия, чтобы избавиться от долгов.
Многие банки имеют подписные кредиты, которые можно использовать для консолидации нескольких долгов одновременно. Существуют также агентства по консолидации долга, которые работают напрямую с кредиторами, чтобы помочь вам урегулировать задолженность, и во многих случаях вы даже можете погасить долг за меньшую сумму задолженности.
Перевод баланса кредитных карт
Многие считают, что хороший способ быстро выбраться из долга – использовать кредитные карты для перевода баланса. Поскольку многие кредитные карты предлагают нулевые проценты в течение периода до 18 месяцев, перечисление остатков на счетах на беспроцентный срок в течение долгого времени вполне может оказаться вашим долгом.
Имейте также в виду, что существуют комиссии за перевод баланса, которые обычно составляют около 3% от баланса. Вы также должны быть очень дисциплинированными, чтобы выплачивать остатки за отведенное время, потому что как только этот срок истечет, процент значительно возрастет.
Банкротство
В конце концов, можно прибегнуть к банкротству. Это должно быть последним средством погашения долгов. Если вы чувствуете, что нет абсолютно никакого способа выбраться из долговой ямы, подача заявки на банкротство является одним из вариантов. Фактически, эта возможность была создана для того, чтобы помочь честным людям начать все заново.
В любом случае банкротство значительно повредит вашей кредитной истории. Будет трудно получить какие-либо кредиты в течение достаточно долгого времени, что на самом деле может быть для вас благословением, поскольку вы учитесь жить жизнью, не полагаясь на темный мир долгов.
