Виртуальные банки набирают популярность в эпоху цифровизации. Они предоставляют клиентам множество удобств по сравнению с традиционными банками. Давайте разберемся, что такое виртуальный банк, какие преимущества он дает и как им пользоваться.
Понятие виртуального банка
Виртуальный банк - это финансовое учреждение, которое оказывает все или большинство услуг дистанционно, через интернет и мобильные приложения. Основное отличие от традиционных банков - отсутствие физических отделений и возможность управлять счетами полностью онлайн.
К преимуществам виртуальных банков можно отнести:
- Удобство - все операции доступны онлайн в любое время
- Высокая скорость - открыть счет и совершить платеж можно за несколько минут
- Технологичность - возможность использовать современные средства коммуникации
- Доступность - отсутствие необходимости посещать отделения
Однако есть и недостатки:
- Ограниченный функционал по сравнению с полноценными банками
- Риск мошенничества при удаленном обслуживании
- Технические сбои, если сайт или приложение не работают
- Отсутствие возможности личного общения с менеджером
Виртуальные банки предоставляют клиентам следующие основные услуги.
Ведение счетов и пластиковые карты
Основная услуга виртуальных банков - это открытие счета и выпуск пластиковой карты, с помощью которой можно совершать различные операции: платежи, переводы, снятие наличных. Оформить карту можно полностью онлайн, без посещения отделения.
Вклады и инвестиции
Многие виртуальные банки предлагают разместить сбережения на депозит под проценты. Также возможны покупка паев инвестфондов и другие инвестиционные продукты. Управлять вкладами и инвестициями можно через личный кабинет.
Денежные переводы
С помощью виртуального банка можно моментально перевести средства на любой счет в этом же банке или другом банке. Перевод осуществляется в режиме онлайн через личный кабинет или мобильное приложение.
Кредиты и страхование
Некоторые виртуальные банки предоставляют потребительские кредиты полностью онлайн. Также возможно оформление страховки вкладов, кредитов, имущества, путешествий.
Другие услуги
Помимо основных, виртуальные банки могут предлагать облачные сервисы для хранения файлов, мессенджеры и чат-боты для общения с поддержкой, системы денежных переводов между пользователями и другие полезные инструменты. Чтобы стать клиентом виртуального банка, нужно пройти несложную процедуру онлайн-регистрации. Рассмотрим ее пошагово.
Требования к клиенту
Открыть счет в виртуальном банке может любое дееспособное физическое лицо, достигшее 18 лет. Необходимо иметь действующий паспорт. Иностранные граждане должны предоставить документ, подтверждающий право на пребывание в стране.
Документы для открытия счета
Для открытия счета потребуются:
- Паспорт гражданина
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Документ, подтверждающий адрес регистрации
Процедура онлайн-регистрации
Регистрация в виртуальном банке происходит в несколько шагов:
- Заявка на сайте или в мобильном приложении банка
- Заполнение личных данных и анкеты
- Подтверждение номера телефона и email
- Проверка и подтверждение данных банком
- Подписание договора онлайн
После этого счет считается открытым и клиенту становятся доступны онлайн-сервисы банка.
Получение пластиковой карты
Физическую карту, привязанную к счету, можно получить следующими способами:
- Доставка курьером
- Получение в отделении партнера банка
- Самостоятельное изготовление дизайна карты
Верификация личности
Для полноценного использования услуг банка нужно пройти процедуру верификации личности. Это можно сделать удаленно через видео-конференц-связь с сотрудником банка.
Особенности работы с личным кабинетом
После открытия счета клиент получает доступ в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении банка. Через личный кабинет можно управлять счетами, совершать операции, получать выписки и обращаться в поддержку.
Доступ в личный кабинет
Чтобы войти в личный кабинет, используются логин и пароль, а также дополнительные средства аутентификации:
- SMS-код
- Push-уведомление
- Отпечаток пальца или Face ID
- Цифровой ключ
Интерфейс личного кабинета
Интерфейс личного кабинета виртуального банка, как правило, отличается современным дизайном, удобной навигацией и отзывчивостью. Оформление выполнено в фирменном стиле банка.
Основные разделы и возможности
В личном кабинете доступны следующие возможности:
- Просмотр баланса и выписки по счетам
- Переводы между своими счетами и на сторонние счета
- Открытие вкладов
- Погашение кредитов
- Обращение в службу поддержки
- Управление услугами и настройками
Мобильное приложение банка
Помимо веб-версии, личный кабинет доступен в мобильном приложении для смартфонов и планшетов под управлением iOS и Android. Функционал мобильной версии аналогичен веб-версии.
Безопасность личного кабинета
Для обеспечения безопасности используются следующие меры:
- Шифрование трафика
- Многофакторная аутентификация
- Выявление подозрительной активности
- Регулярное обновление программного обеспечения
Помимо этого, клиенту рекомендуется использовать надежные пароли, антивирус и своевременно устанавливать обновления на устройства. Одна из основных возможностей виртуальных банков - проведение различных платежей и переводов полностью онлайн. Рассмотрим особенности проведения таких операций.
Виды платежей в виртуальном банке
Через виртуальный банк можно совершить следующие платежи:
- Переводы между собственными счетами
- Переводы на счета других лиц в этом же банке
- Переводы в другие банки по номеру счета или карты
- Платежи по штрих-коду или QR-коду
- Оплата услуг и товаров в интернете
Порядок проведения переводов
Чтобы совершить перевод средств, необходимо:
- Войти в личный кабинет или мобильное приложение
- Перейти в раздел "Платежи и переводы"
- Заполнить реквизиты получателя
- Указать сумму перевода
- Подтвердить операцию
Лимиты на операции
Для виртуальных банков установлены следующие лимиты:
- На ежедневный оборот по счету
- На ежемесячный оборот по счету
- На разовый перевод
Превышать установленные лимиты нельзя. При необходимости лимиты можно увеличить после дополнительной проверки банка.
Комиссии за переводы
Большинство операций внутри виртуального банка проходят бесплатно. Комиссии взимаются за:
- Снятие наличных
- Переводы в другие банки
- Срочные переводы
- Валютные переводы
Размер комиссий указан в тарифах банка на сайте.
Моментальные платежи
Виртуальные банки позволяют совершать мгновенные переводы 24/7. Средства зачисляются на счет получателя в режиме реального времени. Это значительно ускоряет проведение платежей. Рассмотрим способы пополнения счета в виртуальном банке и получения наличных средств.
Способы пополнения счета
Пополнить счет в виртуальном банке можно следующими способами:
- Переводом с других банковских счетов или карт
- Наличными через терминалы партнеров банка
- Через платежные системы
- Банковским переводом по реквизитам
Комиссии за пополнение
Комиссия за пополнение счета, как правило, не взимается. Исключения составляют:
- Пополнение через некоторые платежные системы
- Взнос наличных через терминалы сторонних организаций
Лимиты на пополнение
Лимиты на зачисление средств на счет:
- На ежедневное пополнение
- На ежемесячное пополнение
- На разовое пополнение
Превышать лимиты нельзя. При необходимости лимиты можно увеличить.
Снятие наличных в банкомате
Снять наличные с карты виртуального банка можно в любом банкомате, где есть логотип платежной системы карты. Для этого следует:
- Вставить карту в банкомат
- Ввести PIN-код
- Выбрать сумму
- Забрать деньги и чек
Многие виртуальные банки позволяют выпускать виртуальные карты - банковские карты без физического носителя. Рассмотрим их особенности.
Назначение виртуальных карт
Виртуальные карты используются в следующих случаях:
- Для онлайн-покупок
- Для ограничения доступа к основному счету
- Для разграничения расходов
- Для краткосрочного использования
Выпуск виртуальной карты
Чтобы получить виртуальную карту, нужно:
- Оформить заявку в личном кабинете
- Указать валюту карты
- Установить лимит по карте
- Придумать имя карты
Виртуальная карта изготавливается мгновенно и сразу доступна к использованию.
Использование виртуальной карты
Виртуальной картой можно пользоваться:
- Для оплаты товаров и услуг онлайн
- Для переводов с ее баланса
- Для совершения покупок через мобильные приложения
Физически карта не используется, только ее реквизиты.
Преимущества виртуальных карт
Преимущества виртуальных карт:
- Мгновенный выпуск
- Отсутствие риска потери или кражи
- Удобство использования для онлайн-покупок
- Возможность создания карты под конкретную задачу
Рассмотрим, какие вклады и инструменты для инвестирования предлагают виртуальные банки.
Виды вкладов
В виртуальных банках доступны следующие виды вкладов:
- Классические депозиты с фиксированной ставкой
- Вклады с капитализацией процентов
- Вклады с возможностью ежемесячного снятия процентов
- Вклады с пополнением
Оформление вклада
Чтобы открыть вклад в виртуальном банке, необходимо:
- Выбрать подходящий вид вклада
- Указать сумму и срок вклада
- Ознакомиться с условиями
- Подтвердить открытие вклада в личном кабинете
Ставки по вкладам в виртуальных банках сопоставимы со ставками традиционных банков и составляют 4-8% годовых в рублях и 0,5-1,5% в валюте.
Инвестиционные продукты
Виртуальные банки предлагают инвестировать средства в:
- Паевые инвестиционные фонды
- Индивидуальные инвестиционные счета
- Структурированные продукты
- Акции компаний
Риски при инвестировании
Инвестиции сопряжены с рисками:
- Риск потери капитала
- Риск недостижения ожидаемой доходности
- Риск отсутствия ликвидности
Поэтому важно грамотно подходить к выбору инструментов инвестирования.