Неснижаемый остаток на расчетном счете в «Сбербанке» - удобный инструмент для получения стабильного дополнительного дохода для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и даже физических лиц. В статье мы разберем, что это такое, какие преимущества дает, какие требования предъявляет «Сбербанк» и как оформить такой счет. Узнаем отзывы реальных клиентов, сравним с альтернативами.
Что такое неснижаемый остаток на расчетном счете и зачем он нужен
Неснижаемый остаток на расчетном счете - это минимальная сумма денег, которая должна постоянно находиться на счете компании или индивидуального предпринимателя в банке. Она устанавливается по договоренности с банком.
Основная цель неснижаемого остатка - получение дополнительного дохода в виде процентов, начисляемых на эту сумму. Чем выше остаток, тем больше проценты.
При этом остальные деньги на расчетном счете остаются в свободном доступе и могут расходоваться по усмотрению владельца. То есть неснижаемый остаток не "мертвый груз", а работающий актив.
Таким образом, размещая неснижаемый остаток в банке, компания или ИП решает сразу несколько задач:
- Получает дополнительный пассивный доход
- Сохраняет и приумножает свой капитал
- Защищает часть средств от инфляции
Это выгодно для обеих сторон - и для банка, и для владельца счета.
Какие преимущества дает неснижаемый остаток на расчетном счете
Рассмотрим подробнее, какие конкретные выгоды получает компания или ИП, размещая в банке неснижаемый остаток:
Получение стабильного дополнительного дохода в виде процентов
Это, пожалуй, главная мотивация. Ведь любому бизнесу приятно иметь пассивный доход, "деньги сверху", не прилагая для этого больших усилий. Проценты по неснижаемому остатку выплачиваются банком регулярно. Их размер зависит от суммы остатка и срока размещения.
Защита денежных средств от инфляции
Любой предприниматель знает, что инфляция - "тихий убийца" прибыли. Деньги на счетах обесцениваются с каждым днем. А проценты по неснижаемому остатку как раз позволяют хотя бы частично нивелировать этот негативный эффект.
Возможность оперативно распоряжаться остальными деньгами на счете
В отличие от обычного депозита, где вся сумма "заморожена" на определенный срок, здесь можно свободно снимать и расходовать оставшиеся средства по мере необходимости. Это удобно для повседневной деятельности бизнеса.
Таким образом, неснижаемый остаток - довольно гибкий и выгодный инструмент рационального управления финансами предприятия. Он позволяет одновременно сохранить, приумножить и оперативно использовать средства на счете.
Требования Сбербанка к неснижаемому остатку на расчетном счете
Чтобы оформить неснижаемый остаток в Сбербанке, клиенту нужно соответствовать определенным требованиям. Давайте разберем их подробно:
Категории клиентов, которым доступна услуга
Неснижаемый остаток могут оформить:
- Юридические лица
- Индивидуальные предприниматели
Физическим лицам, не являющимся ИП, эта услуга недоступна. Но для них Сбербанк предлагает открыть депозит с неснижаемым остатком.
Валюта счета
Неснижаемый остаток можно открыть в двух валютах:
- Российские рубли
- Доллары США
Другие валюты пока не предусмотрены.
Минимальная и максимальная сумма
Сбербанк устанавливает лимиты:
- Минимум - 500 000 рублей или 20 000 долларов
- Максимум - 100 млн рублей или 10 млн долларов
Конкретную сумму в этих рамках выбирает сам клиент исходя из потребностей и возможностей бизнеса.
Срок размещения средств
Этот параметр тоже определяется клиентом, исходя из его планов. В Сбербанке он может составлять:
- От 7 до 1096 дней для юридических лиц
- От 30 до 1095 дней для индивидуальных предпринимателей
Чем дольше срок - тем выше процентная ставка.
Порядок оформления заявки и заключения договора
Процесс открытия выглядит так:
- Подача заявки через систему Интернет-банка
- Рассмотрение заявки и утверждение условий банком
- Посещение офиса, подписание договора, внесение суммы остатка
- Активация счета с неснижаемым остатком
Оформить можно онлайн - так проценты будут немного выше.
Таким образом, Сбербанк предъявляет вполне четкие и конкретные требования к этому продукту. При их соблюдении клиент может рассчитывать на получение стабильного пассивного дохода.
Как рассчитать проценты по неснижаемому остатку в Сбербанке
Многих интересует вопрос: а какой доход можно реально получить, разместив неснижаемый остаток в Сбербанке? Давайте разберем, как рассчитать проценты.
Ставка зависит от трех параметров:
- Суммы неснижаемого остатка
- Срока размещения этих средств
- Сферы деятельности клиента
Чем выше сумма и дольше срок - тем больше процент. Для производственных компаний ставка обычно выше, чем для торговых.
Узнать примерный размер процентов можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте Сбербанка. Нужно указать все три параметра - и система сама посчитает доход.
Например, для промышленной компании при остатке в 1 млн рублей на 2 года ставка составит примерно 4,7% годовых. Это даст дополнительный доход около 94 тыс. рублей в год.
Таким образом, зная условия и воспользовавшись калькулятором, можно заранее прикинуть, будет ли выгоден неснижаемый остаток для конкретного бизнеса.
Особенности неснижаемого остатка для физических лиц в Сбербанке
Для обычных граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, Сбербанк предлагает особый продукт - депозит с неснижаемым остатком. Рассмотрим его условия.
Условия по вкладу "Управляй" с неснижаемым остатком
Этот вклад позволяет получать доход на размещенные средства, но при этом частично ими распоряжаться.
Условия следующие:
- Минимальная сумма - от 30 000 рублей
- Срок - от 3 до 36 месяцев
- Возможность пополнения
- Частичное снятие до суммы неснижаемого остатка
Ставка дохода составляет до 3,8% годовых и зависит от параметров вклада.
Возможность пополнения и досрочного снятия
По вкладу предусмотрено пополнение счета. А если понадобятся досрочно снять часть средств, это тоже можно сделать - но в пределах неснижаемого остатка.
Особенность снижения ставки при превышении лимита
Есть один нюанс. Если общая сумма на вкладе превысит десятикратный размер первоначального взноса, процентная ставка снижается вдвое.
Поэтому нужно следить, чтобы не "переборщить" с пополнениями. Либо заранее прикинуть и спланировать оптимальную сумму с учетом доходности.
Таким образом, и обычные граждане могут получить дополнительный доход, разместив часть сбережений в Сбербанке на специальном депозите. Главное - четко рассчитать условия заранее.
Как открыть расчетный счет с неснижаемым остатком в Сбербанке
Как юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю открыть расчетный счет с неснижаемым остатком в Сбербанке:
- Подать заявку на открытие счета через мобильное приложение СберБанк Бизнес Онлайн или лично в отделении банка. Так проценты будут немного выше.
- Дождаться положительного решения от банка и утверждения условий по неснижаемому остатку.
- Посетить офис банка, подписать договор и все необходимые документы.
- Перечислить согласованную сумму неснижаемого остатка на открытый расчетный счет.
- Получить доступ в личный кабинет на сайте Сбербанка для удаленного управления счетом и мониторинга остатка.
Таким образом, процесс открытия довольно простой и не отличается от стандартной процедуры получения расчетного счета. Главное - иметь необходимый пакет документов.
Когда счет будет открыт и начнет работать, можно будет в режиме реального времени отслеживать остаток и начисленные проценты удаленно, без визита в банк. Это существенно экономит время.