В статье рассмотрим, что такое 3D-Secure на банковской карте.
Медленно, но верно мир переходит от использования денежных банкнот к безналичным платежам. Почти у каждого человека сегодня есть пластиковая карта, с помощью которой можно заплатить за предоставленные услуги и покупки. Поэтому многие граждане пользуются удобными приложениями от банков на мобильных телефонах, а кто-то уже сделал смартфон своим электронным кошельком.
Применяя подобные новшества, люди в первую очередь хотят, чтобы платежи были защищены от сбоев системы и мошенников. Одним из самых надежных способов сегодня является технология 3D-Secure на банковской карте.
Что такое 3D-Secure?
Эта система является XML-протоколом, который применяется в качестве дополнительного этапа безопасности при онлайн-оплате кредитной или дебетовой картой. На практике все выглядит очень просто: при совершении покупок в интернете на номер телефона, привязанного к пластиковой карте, приходит СМС-сообщение с числовым кодом, который необходимо ввести в окошко формы оплаты для подтверждения платежа, что денежная операция совершается ее держателем. Безопасность считается недостаточной: если мошенник украдет платежный инструмент и телефон, он легко может потратить деньги на определенные покупки.
Почему именно 3D?
Данное название с трехмерной реальностью не имеет ничего общего. Это трехдоменная защита 3D – 3 Domains. При этом доменами являются:
- платежная система;
- банк-эквайер;
- банк-эмитент.
Функция 3D-Secure на банковской карте позволяет оповестить держателя о моменте совершения денежного платежа и одновременно идентифицировать его. В комбинации это имеет название «аутентификация». Если считать частные случаи, то подобным образом можно совершать платежи только лично или третьим лицом с разрешения держателя финансового инструмента.
Защита платежей
Если говорить просто, то такая технология – это защита платежей и расчетов, проводимых в интернете с помощью пластиковой карты. Ее разработчиком является Visa, однако несколько позднее механизм данной системы защиты был взят на вооружение и другими крупными системами.
Принцип действия
Более подробно разобраться, что такое 3D-Secure на банковской карте Сбербанка, к примеру, помогает представление алгоритма совершения простого платежа с подобной защитой:
- Как только человек выберет оплату услуг или товара в интернете посредством банковской карты, перед ним появляется форма, в которую надо внести следующие данные: имя и фамилию держателя, номер карточки, срок ее действия, трехзначный защитный код с оборота. Однако такую информацию может легко ввести и мошенник. Если карточка без 3D-Secure, то держатель не сможет совершить удаленную покупку, поскольку почти все магазины и интернет-сервисы перешли на защиту платежей именно с помощью такой технологии.
- На второй стадии перед фактическим расчетом суммы будет необходимо ввести секретный код. Он может быть постоянным либо одноразовым. В России более распространен единовременный вариант шифра. Постоянные коды менее надежны: последовательность символов легко забыть, утратить эту информацию. Тем более имеется большая вероятность того, что она станет известна посторонним людям. Следует обратить внимание, что при совершении покупок онлайн страница введения кода будет одной и той же – характерная для банка-эмитента конкретной карты. На ней представлена основная информация о платеже, окно для ввода шифра и кнопка «Отправить код». После того как информация отправлена, на номер мобильного телефона, привязанного к платежному инструменту, должен прийти необходимый шифр. Как предупреждает банк, его нельзя сообщать и показывать третьим лицам. Код вводится в окошко покупки.
Можно ли произвести оплату «МТС» банковской картой без 3D-Secure? Да можно, но лучше этого не делать.
На каких карточках есть 3D-Secure?
В основном все зарубежные и российские банки, которые сотрудничают с платежными системами Visa, «Мир» и MasterCard, выпускают пластиковые карты с этой трехдоменной защитой. Исключением являются только карточки, чья эмиссия случилась ранее введения технологии в широкое обращение. Причиной этого является тот факт, что они не предназначены для осуществления виртуальных покупок. Вариант решения при этом один: заказать перевыпуск пластиковой карты, чтобы иметь современный платежный инструмент. Отечественные банки, чьи финансовые инструменты поддерживают защитную технологию 3D-Secure:
- Сбербанк;
- «Бинбанк»;
- «ВТБ»;
- «Почта-Банк»;
- «Тинькофф»;
- «Восточный»;
- «Альфа-банк»;
- «Русский стандарт».
Люди часто интересуются, что такое 3D-Secure на банковской карте «ВТБ». Данная опция на платежных инструментах всех российских банках одинаковая.
Как узнать наличие 3D-Secure?
В соответствии с международным законом все банки, которые выпускают карты MasterCard и Visa, обязаны предоставить клиентам доступ к такой методике защиты. Узнать, защищена ли карта такой технологией, довольно просто. Достаточно обратиться в банк-эмитент и задать все интересующие вопросы. Можно попробовать совершить какую-нибудь покупку в интернете. Если на телефонный номер, привязанный к финансовому инструменту, не пришло сообщение со специальным шифром, это означает, что защита 3D-Secure не активирована. Однако подобная проверка ненадежна: «Альфа-банк», к примеру, подключает своим клиентам трехдоменную защиту автоматически, однако она доступна только для некоторых видов платежей. Чтобы активизировать полную возможность применения, нужно посетить лично банковскую организацию.
Что такое 3D-Secure на банковской карте, теперь понятно. Как ее подключить?
Подключение 3D-Secure
Прежде всего, необходимо помнить, что активация данного способа защиты совершенно бесплатна для всех держателей пластиковых карт, и это не зависит от банка-эмитента. Исключением является только тот случай, если держатель решает приобрести токен, который генерирует проверочные коды. Как установить 3D-Secure на банковской карте? Посредством визита в банк с паспортом. Необходимо написать заявление в соответствующей форме на подключение этой опции. В большинстве случаев активацию подобной защиты предлагают сразу же при получении пластиковой карточки.
В случае если платежный инструмент поддерживает покупки в интернете, в подключении этой системы защиты сотрудники банка отказать не могут. В определенных ситуациях клиентам, к примеру, в случае переезда за границу, требуется обратная операция по отключению трехдоменной защиты. Такое возможно также только единственным способом – посредством визита в банк. Однако в таком случае кредитная организация имеет право отказать клиенту в совершении подобной операции. Остается единственный выход – у сотового оператора отключить мобильный номер, который привязан к карте. После того как он станет недоступным, защитная технология в отношении пластиковой карты работать не сможет. В некоторых российских банках можно к платежному инструменту привязать иностранный номер телефона.
В заключение
Технология 3D-Secure призвана защищать финансовые накопления на банковских картах. Даже если держатель не планирует в будущем совершать покупки в интернете, все же следует задуматься о ее подключении как способа защиты от неправомерных действий мошенников. Рекомендуется при активации технологии выбирать в качестве шифров подтверждения единовременные пароли, которые становятся недействительными после введения, отчего и считаются более надежными и безопасными.
Еще одним важным моментом является то, что нельзя никому сообщать код подтверждения, пришедший на телефон, поскольку в последнее время все чаще появляются новые мошеннические тактики выманивания подобной информации.
Мы рассмотрели, что такое 3D-Secure на банковской карте.