Выражение «длинные деньги» представляет собой понятие, возникшее в финансовом мире уже достаточно давно. Оно определяет тип инвесторов, который вкладывает свой капитал на длительный срок. Если ориентироваться на Запад, то можно говорить о том, что они выступают долгосрочными инвестициями от 5 лет и более. Среднесрочная перспектива при этом составляет от 2 до 5 лет, а краткосрочная меньше 24 месяцев.
В нашей стране данные временные периоды значительно меньше. Так, в России среднесрочной перспективой считается вложение от 1 года до 2, а долгосрочной от 24 месяцев до 5 лет. На еще более продолжительные сроки решаются сделать вложения пока очень немногие. Без сомнения, растущие рынки обладают большой волатильностью, в рамках которой цены очень сильно колеблются, что стремительно приводит к росту риска, но параллельно может принести и большую прибыль.
Понятие
Итак, «длинные деньги» - это такое выражение, которое используется в экономике, преимущественно в сфере финансов для определения долгосрочных заимствований и инвестиций либо кредитов, которые предоставляются на продолжительный срок.
Посредством их происходит осуществление финансирования долгосрочных программ по развитию, а, кроме того, осуществляется накопление денежных средств. Они выступают показателем и доказательством стабильного развития экономики в стране.
Как часто берут люди кредит на 5 лет? Об этом далее.
Займы на длительный срок
Оформление долгосрочных кредитов, как правило, происходит в банках. Они должны предоставляться клиентам под небольшой процент ввиду возрастания переплаты в абсолютном размере в процессе увеличения периода использования заемных средств.
Потребность в процедуре оформления долгосрочных займов объясняется тем, что заемщику требуется погашать их посредством комфортных, не обременительных для бюджета платежей.
Помимо банков, имеются альтернативные способы для получения необходимой суммы на приемлемых условиях. И это вовсе не знакомые многим микрофинансовые организации.
Чем же удобен кредит на 5 лет?
Займы на продолжительный период
Главной проблемой всех микрофинансовых учреждений, которые выдают небольшие займы, служит слишком высокий процент. Срок возвращения денежных средств, которые были получены в такой организации, как правило, составляет не больше одного месяца. Но в том случае, если перевести дневную ставку в годовые показатели, то некоторые клиенты микрофинансовых учреждений могут сильно удивиться, так как полная стоимость кредита выльется в более чем 300 % годовых.
Но банки совершенно не готовы предоставлять небольшие суммы, так как издержки непосредственно на оформление подобного кредита не будут покрыты доходом от процентов и, значит, не принесут кредитору ожидаемую выгоду.
Но имеется ли решение, которое могло бы позволить получить долгосрочные займы при небольшой переплате? Получить денежные средства можно без посредника в виде банковского учреждения напрямую от сотрудничества с частными инвесторами, а именно на площадке кредитования - "Лонбери".
Для надежного заемщика могут рассчитать ставки от 14 % годовых даже в рамках его первого обращения в сервис. Суммы при этом начинаются от 20 тысяч рублей. Также устанавливаются комфортные для заемщика сроки. Это зависит от того, какие ежемесячные выплаты можно осуществлять с его доходом, чтобы оставалось и на дополнительные нужды. Таким образом, предлагаются сроки от пары месяцев до 3 лет. При появлении свободных средств можно погасить сумму в досрочном порядке, а также уменьшить итоговую переплату.
Но выгодно ли использовать подобные долгосрочные займы? Даже в том случае, если рекомендованная для заемщика ставка составит около 12 % годовых, то размер переплаты станет приятным сюрпризом. Но все же, сколько придётся отдать? В рамках приведенных условий по сумме, срокам и указанной ставке общая переплата составит 670 рублей, а в месяц придется отдавать по 220.
Так, получив 20 тысяч, вернуть заемщику придётся 20 670 рублей. На самом деле, переплата может оказаться даже ниже, так как при условии превышения объема предложений по отношению к сумме заявки инвесторы снижают предлагаемую ставку. Таким образом, каждый потенциальный клиент в состоянии сам рассчитать стоимость необходимого кредита.
Какие еще источники длинных денег существуют? Разберемся.
Как работают такие займы?
Все участники кредитного сервиса являются физическими лицами. То есть любые операции по займам осуществляются исключительно между людьми, а не от имени той или иной компании. В рамках вложения своих собственных средствах в заем частный инвестор "Лонбери" получает большую прибыль, чем если размещает такую же сумму на такой же срок в банковское учреждение под проценты. Выгода при этом и при выдаче, и при погашении кредитов получается обоюдная.
Длинные деньги в экономике сейчас применяются наиболее часто.
Каким образом происходит назначение ставок?
Следует подчеркнуть, что никакой разницы между банковским механизмом и сервисом площадки долгосрочного кредитования нет. Репутацию заёмщика оценивают посредством скоринговой программы, а данные приходят из национального Бюро историй по кредитам.
14 % годовых предлагаются в качестве ставки для клиентов, которые обладают надежной кредитной историей даже в рамках своего первого обращения к услугам сервиса по долгосрочным займам. Общие условия при этом следующие:
- Срок возврата денежных средств составляет от пары месяцев до 3 лет.
- Выдаются суммы от 20 до 500 тысяч рублей. Это дешевые длинные деньги.
Кто имеет право получить долгосрочное кредитование?
Такими лицами выступают трудоспособные граждане в возрасте от 21 года на момент получения займа и до 65 лет на дату его погашения. Важно, чтобы человек обладал надежной кредитной историей. Следует отметить, что потенциальные заемщики отбираются достаточно строго.
При этом рассматриваются кандидаты из любого региона России. И жители Москвы, и любого другого города страны на равных условиях могут подавать свои заявки и пользоваться кредитованием на длительные сроки от частных инвесторов без дополнительного посещения офиса. Денежные средства перечисляют на счет заемщика, который может быть открыт в любом российском банке.
Список требуемых для оформления займа документов
Анкету заёмщика заполняют один раз и обновляют по мере изменения информации о трудоустройстве либо при необходимости дополнения справки о зарплате. В рамках регистрации вносят данные из следующих документов:
- Паспорт заемщика.
- Трудовая книжка либо документ, подтверждающий трудоустройство, например, контракт.
- Информация о наличии официальных доходов в виде справки 2-НДФЛ либо выписки с зарплатного или же пенсионного счета.
Кроме того, клиентам, которые рассчитывают на долгосрочное сотрудничество, рекомендуют вносить в анкету дополнительную информацию. Подобно банкам, в "Лонбери" работает программа лояльности по принципу: «Чем больше документов, тем меньше процентная ставка».
Всем, кому, кроме небольших заимствований, на длительный период необходимы средства от 150 тысяч рублей и больше, рекомендуют оформить электронную цифровую подпись. Каждый долгосрочный кредит выдают на основании договора, доступного в рамках предварительного ознакомления.
Что еще входит в понятие «длинные деньги»?
Долгосрочные инвестиции
Долгосрочные инвестиции являются вложением денег в процесс развития бизнеса на сроки, превышающие 12 месяцев в целях извлечения прибыли. Как правило, их делают на сроки, не превышающие 5 лет.
Долгосрочные вложения производят в строительство, а также нематериальные активы, предназначенные для длительного пользования, а кроме того, в различные ценные бумаги, с которых можно получить дополнительный доход. В основном это имеет отношение к инвестициям, которые характеризуются достаточно высокой стабильностью, в независимости от перемен в экономической ситуации либо от колебаний рынка финансов.
На этом основана государственная инвестиционная политика.
Это комплекс целенаправленных мероприятий, проводимых страной по созданию благоприятных условий для всех субъектов хозяйствования с целью оживления инвестиционной деятельности, подъема экономики, повышения эффективности производства и реализации задач социального развития.
Основной целью инвестиционной политики государства является создание оптимальных условий для развития и ускорения инвестиционного процесса. Рассмотрим этот вопрос подробнее.
К задачам государственной инвестиционной политики можно отнести:
- выбор и поддержку развития отдельных отраслей экономики;
- обеспечение сбалансированного развития отраслей хозяйства;
- обеспечение конкурентоспособности отечественной продукции и ускорение научно-технического прогресса;
- в поддержку развития экспортного производства;
- обеспечение обороноспособности и безопасности государства;
- реализацию социальных программ (развитие и поддержку здравоохранения, образования, культуры и спорта, жилищного и социального строительства);
- регулирование занятости;
- охрану окружающей среды, реализацию экологических программ и др.
Типы долгосрочного инвестирования
Долгосрочные инвестиции классифицируются по объектам вложений. Их делят на долгосрочные финансовые и реальные инвестиции. Каждый из них имеет свои отличительные черты. При этом к финансовому типу относят вложения в ценные бумаги, а также акции различных организаций наряду с предоставлением займов. Целью подобных инвестиций служит получение дополнительной прибыли. Реальными называют капиталовложения в формирование таких производственных процессов, как:
- Процесс усовершенствования основных фондов.
- Приобретение земельных фондов.
- Строительство наряду с закупкой либо обновлением оборудования и недвижимости.
- Материалы с продукцией, предназначенной для последующей переработки.
- Вложения в лицензии и патенты на различные права.
- Авторские, а кроме того, пользовательские права.
- Товарные знаки наряду с новыми технологиями и научными разработками.
Прибыль, получаемая от долгосрочных финансовых инвестиций, отличается постоянным характером. Подобные вложения не могут приносить быстрый доход в небольшие временные отрезки. Привлекательность долгосрочного типа кроется в стабильном характере доходности в течение всего срока инвестиции.
Стоит учесть и другие нюансы. По завершении инвестиционного срока объект можно реализовать по цене, которая при наличии благоприятных условий может превышать первоначальную стоимость в разы. Неплохим примером подобных вложений является приобретение жилых помещений, а также зданий коммерческого либо производственного назначения в целях сдачи в аренду на продолжительный срок. Это будет приносить стабильную прибыль. При значительном возрастании цен на рынке недвижимости такой объект может быть продан по рыночной стоимости. Точно так же рыночные цены способны вырасти и на ценные бумаги.
Популярные типы долгосрочных вложений
Среди инвесторов заслуженной популярностью пользуется ряд видов долгосрочного инвестирования благодаря своей стабильности, а также доходности. Ниже рассмотрим самые перспективные из них.
Ценные бумаги
Самым востребованным видом длинных денег является вклад в акции и ценные бумаги. Рассмотрим этот вариант более детально. В том случае, если организация вкладывается в ценные бумаги, то это означает, что она расширяется, увеличивая объемы своего производства. Кроме того, это также может означать ее выход на международный рынок.
Как правило, для вложений используются самые перспективные экономические секторы. Лучше всего вкладываться сразу в несколько организаций из различных отраслей промышленности для того, чтобы при неблагоприятном сценарии не утратить сразу все свои средства.
Стратегические инвестиции
Стратегическими инвестициями считается приобретение большого числа акций в целях установления абсолютной власти над приобретаемой организацией. Крайне редко случается, что контрольный пакет приобретается за один раз, но обычно это достаточно долгий процесс. Чаще всего инвестор скупает акции заинтересовавшего его учреждения целенаправленно несколько лет до тех пор, пока у него на руках не окажется необходимое количество акций, которое будет позволять контролировать всю коммерческую деятельность фирмы.
Понятие долгосрочных инвестиций интересно многим.
Инвестирование в строительство и недвижимое имущество
Особо привлекательными в настоящее время являются капиталовложения в строительство, а также покупку уже готовых жилых, ровно, как и коммерческих зданий и помещений. Особенно часто это явление наблюдается в мегаполисах. В экономических условиях нашей страны достаточно приемлемым считается использование заемных средств для того, чтобы вложить их в строительство. Правда, при этом необходимо учитывать все потенциальные риски, например, вероятное банкротство подрядного учреждения.
В рамках инвестирования в завершенное строительство либо построенный объект вероятны потери по причине простоя помещений, которые предназначены для аренды. Постоянный рост цен на недвижимость тоже выступает фактором риска представленного направления, так как могут понадобиться крупные кредиты.
Существует в России государственная поддержка малого бизнеса. Это тоже пример длинных денег. Чем больше предприятий в стране, тем больше казна.
Инвестирование в технику и транспортные средства
В настоящее время еще одним популярным направлением считается вложение в транспорт и технику. Как это работает? Инвестирование в транспорт осуществляется в целях его последующей сдачи в лизинг, а оборудование, соответственно, в аренду. В этом случае инвестору приносит доход арендная плата, которая взимается за эксплуатацию техники.
После окончания действия договора лизинга либо аренды можно продать продукт, получив дополнительный доход в том случае, если оборудование, ровно, как и транспортное средство не будет чересчур изношено. Риски этого типа инвестирования состоят в дополнительных тратах на ремонт либо страховку.
Прямое инвестирование в производство
Другим не менее интересным направлением считают прямое инвестирование в производство. Выделяют различные варианты вложений в производство, которые включают в себя укрупнение собственного предприятия либо инвестиции в чужие организации.
В первом случае важным требованием успешного капиталовложения служат необходимые производственные площади. Во второй ситуации отрицательным моментом выступают дополнительные расходы за пользование чужим оборудованием, а также риск того, что это учреждение может начать копировать продукцию, став таким образом прямым конкурентом на рынке.
Источники долгосрочного финансирования
Важным этапом каждого подобного проекта выступает определение источников финансирования. Долгосрочное инвестирование может осуществляться и за счет собственных средств, и заемных. Нередко это происходит посредством бюджетного финансирования либо спонсорских средств. Собственным источником финансирования долгосрочного инвестирования служит чистая прибыль наряду с уставным и другими капиталами, амортизационными отчислениями и доходом от продажи нематериальных активов.
Есть и другие варианты. Вместе с собственными средствами долгосрочное инвестирование можно финансировать за счет заемных денег. К таковым можно отнести займы и кредиты банков. К прочим источникам финансирования долгосрочных вложений относят привлечения в виде целевых субсидий, ассигнований из бюджета, финансовой помощи спонсоров и прочие безвозмездно выделяемые средства.
Мы рассмотрели понятие длинных денег.