Часто при оформлении кредита возникает необходимость подписания соглашения на услугу страхования жизни и здоровья. Сотрудниками банка это называется «финансовая защита». Как правило, такую дополнительную услугу практикуют все банковские организации. АО «Россельхозбанк» не является исключением. Чаще всего подписание такого договора является важным условием одобрения кредита по выгодной ставке. Как показывает практика, в некоторых случаях отказ от данной услуги может стать причиной неодобрения заявки клиента на заем. О том, для чего она необходима и можно ли вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке», пойдет речь в данной статье.
Зачем она нужна?
Со стороны банка наличие страхования жизни и здоровья по кредиту в некоторой степени служит обеспечением возврата заемных денежных средств. В случае смерти заемщика или получения им инвалидности первой или второй группы, компания, в которой был получен полис, согласно ранее заключенному договору обязана оплатить банку как выгодоприобретателю остаток задолженности по долговым обязательствам своего клиента. При отсутствии полиса эту сумму оплачивают родственники заемщика – в случае его смерти (лица, вступившие в наследство, если таковые имеются), либо сам должник, если он жив.
Со стороны заемщика оформление такого полиса может выглядеть бессмысленным и затратным мероприятием. Поэтому многие задаются вопросом о том, как вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке»?
Как показывает практика, многие предусмотрительные клиенты банков все же идут на приобретение такой услуги, задумываясь о будущем и о судьбе своих родных, предостерегая их от возможных затрат. Ведь в случае его смерти в период действия кредитного договора наследникам придется исполнять взятые им на себя обязательства по долговому соглашению. Особенно актуальной такая услуга является для лиц преклонного возраста, а также заемщиков, берущих в заем большие суммы на долгий срок.
При оформлении ипотеки или кредита под залог недвижимости страхование жизни является неотъемлемым условием. Без страховки кредит, скорее всего, попросту не выдадут. Однако при получении займа с обеспечением в виде недвижимости или транспортного средства вид страхования совсем другой, нежели при оформлении потребительского продукта без обеспечения.
В последнем случае данная услуга является добровольной. По закону банк не может обязывать заемщика оплачивать этот вид страховки. Но многие финансовые организации, в том числе и «Россельхозбанк», при условии оформления страхования идут на снижение годовой процентной ставки по кредиту. Получается, заключать договор на оформление рассматриваемой услуги бывает даже выгодно. Но тут у многих возникает вполне резонный вопрос: возвращает ли «Россельхозбанк» страховку? Ведь кредит благополучно выплачен, иногда даже досрочно, а деньги за полис переплачены.
Страховая сумма, премия и выплата – в чем разница?
По закону в том случае, если кредит, по которому был оформлен полис, полностью выплачен, а страховой случай так и не наступил, может быть рассмотрена возможность возврата суммы премии заемщику. Тогда как в «Россельхозбанке» вернуть страховку по кредиту? Ранее действовало такое правило, что сумма возвращается в случае досрочного погашения по заявлению заемщика. Сегодня законодательство изменилось. И возврат по страховке, оформленной после 2016 года, несколько иной.
Под премией понимается сумма, которую оплачивает заемщик компании при оформлении полиса. Страховая сумма – это сумма, в пределах которой компания несет ответственность согласно заключенному с клиентом договору. Именно исходя из нее и рассчитывается сумма премии и выплаты. Выплата – это сумма, причитающаяся выгодоприобретателю (в данном случае банку) в случае наступления страхового случая.
Можно ли вернуть страховку и заплаченные за нее денежные средства, если заемщик передумал?
В случае если заемщик считает, что оформление полиса ему было навязано, он не знает, как был подписан договор, он может отказаться от ранее приобретенной услуги. Чтобы подать заявление на возврат страховки по потребительскому кредиту, у него есть ровно четырнадцать дней (ранее было пять) с момента заключения договора. Для этого необходимо обратиться с паспортом в отделение банка, в котором был подписан договор, и написать соответствующее заявление. Перед тем как вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке», сотрудники компании проверят правомерность и возможность исполнения ходатайства клиента. На это у них есть 10 дней. После того как заявление будет рассмотрено и вынесен положительный вердикт, денежные средства возвращаются на счет заемщика. Многие направляют их на частичное досрочное погашение самого кредита.
Вариант возврата при полном досрочном погашении кредита
В случае досрочного исполнения долговых обязательств перед банком, по которым был оформлен полис, возможно оформление возврата части страховой премии.
Для этого рассчитывается период фактического пользования клиентом денежными средствами финансовой организации. За это время и должна быть уплачена страховка. Остальная сумма возвращается.
Перед тем как вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке», написав заявление, необходимо также обратиться в свое отделение, в котором был подписан кредитный договор, оформить полное досрочное погашение, получить справку о закрытии долга и с ней обратиться в компанию. Только после этого у заемщика появляется право оформить заявление на возврат части премии.
Бланк заявления можно получить в офисе страховой компании или на ее официальном сайте. Однако существуют ограничения по срокам, когда заемщик может обратиться за возвратом страховки по кредиту в «Россельхозбанк». Все зависит от срока кредита и от условий конкретного договора, который необходимо внимательно читать перед подписанием. Условиями договора может быть предусмотрена невозможность возврата суммы страховой премии либо установлено ограничение в шесть, девять или двенадцать месяцев.
Страховые компании, аккредитованные АО «Россельхозбанк»
На сегодняшний день данная финансовая организация сотрудничает со страховой компанией ЗАО СК «РСХБ – Страхование». В список страховых случаев полисов данной компании входят:
- Смерть заемщика (естественная или от несчастного случая).
- Получение заемщиком инвалидности первой или второй группы или тяжелое заболевание, при котором он теряет часть своего дохода.
- Сокращение заемщика по месту работы.
При этом клиент самостоятельно может выбрать, какие именно пункты включить в полис. С увеличением числа пунктов будет увеличиваться и стоимость услуги.
Что можно предпринять, если в возврате страховки отказывают?
Если заемщик не успел обратиться для возврата страховки в течение 14 календарных дней с момента подписания договора либо если ему было отказано в удовлетворении ходатайства, есть возможность вернуть ее через суд.
Каждый заемщик должен понимать, что сам банк страхованием не занимается. Для этого существует компания, с которой он сотрудничает. На нее и подается исковое заявление в суд в данном случае. Перед тем как заняться судебными разбирательствами, целесообразным было бы посоветоваться с юристом о необходимых действиях. И конечно же, это потребует некоторых материальных затрат.
Как вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке»: инструкция для заемщиков
После появления соответствующего права у заемщика инициировать процесс он может следующим образом:
- Обратиться в страховую компанию, в которой был оформлен полис, с соответствующим заявлением.
- Представить необходимый пакет документов (договор, ранее заключенный со страховщиком, кредитный договор, справку о досрочном закрытии долга и т. п.). У каждой организации может быть свой перечень обязательных бумаг.
- Дождаться рассмотрения заявки.
- В случае одобрения – получить выплату. В случае отказа – проанализировать причину и, при необходимости, подать иск в судебный орган.
Заключение
Судя по отзывам, вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке» вполне реально. Надо только подойти к этому с умом и заранее ознакомиться с алгоритмом необходимых действий. И конечно же, внимательно читать условия договора перед подписанием.