В числе самых узнаваемых брендов банковского рынка в РФ — АБ «Россия». Данное кредитно-финансовое учреждение ведет деятельность в крупнейших городах РФ и активно выстраивает партнерские отношения с большим количеством иных банковских организаций. На практике это означает формирование у клиентов АБ «Россия» возможностей осуществлять финансовые операции в рамках самой широкой географии. Используя пластиковые карты, эмитированные банком, можно снимать наличные в десятках тысяч банкоматов и огромном количестве магазинов. За счет каких ресурсов АБ «Россия» предоставляет клиентам подобные возможности? Какие банки являются ключевыми партнерами соответствующего кредитно-финансового учреждения?
Общие сведения о банке
Банк «Россия» (банки-партнеры данной организации — это можно отметить сразу, представлены в большом количестве на рынке кредитно-финансовых услуг в РФ) был основан в 1990 году. Данное учреждение владеет активами таких крупных бизнесов, как «Национальная медиагруппа», а также «Согаз».
Изначально банк «Россия» (банки-партнеры организации, соответственно, тоже) вёл деятельность в Санкт-Петербурге и на Северо-Западе РФ. Кредитная организация имела филиал и в Москве. В конце 2000 годов география деятельности учреждения расширилась. Банк «Россия» (банки-партнеры его, соответственно, тоже) начали вести бизнес в Белгороде, Курске, в Перми, а также в Уфе. Впоследствии кредитная организация открыла еще несколько подразделений: общее количество филиалов банка достигло 20. Весной 2014 года банк начал вести деятельность в Крыму.
Один из главных партнеров АБ «Россия» - «Собинбанк». Изучим основные сведения о нем.
«Собинбанк» как главный партнер АБ «Россия»: общие сведения об учреждении
«Собинбанк» был основан, как и АБ «Россия», в 1990 году. Его акционерами являлись крупнейшие российские корпорации — такие как, например, «Алроса», РКК «Энергия», ЗАО «Русагро». Осенью 2008 года акции «Собинбанка» были куплены «Газпромбанком». В 2010 году все активы учреждения были приобретены АБ «Банк Россия».
Таким образом, партнерские отношения обоих кредитно-финансовых учреждений обусловлены прежде всего тем, что «Собинбанк» - дочерняя структура рассматриваемой банковской организации.
«Собинбанк» - в числе крупнейших кредитно-финансовых структур, обслуживающих бизнес. Его клиентская база представлена 200 крупными бизнесами, более 25 000 малых и средних предприятий. Кроме того, в розничном сегменте у банка порядка 940 000 клиентов. «Собинбанк» - активный поставщик финансовых услуг в сфере автокредитования, ипотечного кредитования. Можно отметить наличие у данной организации широкого спектра филиалов: они есть во всех федеральных округах России.
АБ «Россия» на финансовом рынке: взаимодействие с партнерами
Каковы особые условия пользования услугами «Собинбанка» и других партнерских структур предлагает Банк «Россия»? Банки-партнеры банкоматы без комиссии предоставляют — вот в чем дело. Держатель карты, эмитированной АБ «Россия» может, таким образом, снимать наличные в банкоматах «Собинбанка» и не платить за это. Вместе с тем схожие возможности есть у клиента рассматриваемого кредитного учреждения, если он будет снимать наличные в банкоматах учреждений, подключенных к системам:
- ОРС;
- ПРО 100.
Изучим специфику соответствующих типов платежной инфраструктуры подробнее.
Система ОРС: основные сведения
Инфраструктура ОРС, или Объединенной расчетной системы, является эффективным инструментом расширения зоны обслуживания пластиковых карт крупнейших российских банков. Можно отметить, что ОРС имеет статус уполномоченного центра по расчетам международной системы Western Union. На рынок бренд ОРС был выведен Росбанком — в статусе одного из структурных подразделений данной банковской организации. В конце 90-х он был преобразован в самостоятельное юридическое лицо.
Партнерство банков в рамках платежной системы ОРС
Сейчас АБ «Россия», многие банки-партнеры банка «Россия», а также более 160 других кредитно-финансовых организаций подключены к системе ОРС. Она рассматривается как одно из крупнейших межбанковских объединений в части совместного использования расчетной инфраструктуры.
В числе самых известных брендов, которые являлись пользователями системы ОРС — группа ВТБ. По итогам объединения платежной инфраструктуры ВТБ и ОРС образовалась банкоматная сеть, представленная порядка 40 000 устройств, предназначенных для выдачи наличных. Однако осенью 2015 года одно из крупнейших кредитных учреждений группы ВТБ — банк "ВТБ 24", вышел из состава ОРС.
Позднее появились сообщения о том, что соответствующей инфраструктурой перестали пользоваться еще несколько банков. Снижение активности ОРС было объяснено тем, что в России стала развиваться Национальная платежная система. Деятельность ОРС начала сводиться к участию в реализации финансовых проектах, которые носят преимущественно локальный характер.
Тем не менее инфраструктура соответствующей платежной системы принципиально сохраняет функциональность. Кредитно-финансовые организации, подключенные к ОРС, могут осуществлять платежные операции по единым технологическим принципам и на равных финансовых условиях. Для держателя карты банка, который задействует соответствующую инфраструктуру, это означает наличие возможности снимать наличные в любом учреждении, что подключено к ОРС, без комиссии либо на особых условиях.
Система ОРС и АБ «Россия»
Рассмотрим то, каким образом инфраструктура ОРС задействуется АБ «Россия». Банки-партнеры данной организации в рамках системы ОРС фактически представлены всеми кредитно-финансовыми учреждениями, которые подключены к соответствующей платежной платформе. АБ «Россия» подключился к ОРС осенью 2012 года. Входящие в данную систему партнеры банка «Россия» без комиссии выдают наличные клиентам рассматриваемой кредитной организации в том случае, если они пользуются картами, которые выданы в рамках зарплатных проектов. Если это не так — при снятии наличных в партнерских банках, что входят в систему ОРС, клиент АБ «Россия» уплачивает комиссию, которая составляет 0,6 %.
Другая крупнейшая российская платежная платформа — ПРО100. Изучим ее специфику подробнее.
Система ПРО100: основные сведения
Данная платежная система — технологическое продолжение платформы СБЕРКАРТ, которая была разработана Сбербанком и развивалась им в период с 1993 по 2012 год.
Система ПРО100 функционирует на базе международных финансовых стандартов, однако, ее процессинговые центры расположены на территории России. Например, в соответствующей инфраструктуре реализованы известные стандарты безопасности финансовых операций — такие как Global Platform, а также EMV. Однако они адаптированы к требованиям, установленных государственными надзорными органами — такими как ФСБ, ФСТЭК, а также "Банком России".
В системе ПРО100 реализованы современные системы криптозащиты финансовых операций. В инфраструктуре данной платежной платформе использован опыт крупнейших международных платежных систем — Visa и MasterCard.
На базе системы ПРО100 развивается концепция универсальной электронной карты — УЭК, инструмента, который одновременно выполняет платежные функции и удостоверяет личность гражданина в различных правоотношениях.
Платформа ПРО100 набрала значительную популярность. По различным оценкам, к соответствующей платежной инфраструктуре подключилось несколько сотен тысяч розничных точек: в них принимаются и карты, которые эмитирует банк «Россия». Банки-партнеры данной кредитной организации, таким образом, предоставляют ему эквайринговую инфраструктуру.
Кроме того, систему ПРО100 поддерживает и несколько десятков тысяч банкоматов, функционирующих в различных городах РФ. Таким образом, доступ своих клиентов к самой развитой платежной инфраструктуре сумел организовать банк «Россия». Банки-партнеры в Москве и других крупнейших городах, благодаря возможностям платформы ПРО100, готовы оперативно и качественно обслуживать пластиковые карты от АБ «Россия».
Если говорить о преимуществах карты УЭК, которая эмитируется банками-участниками рассматриваемой платежной системы, то можно отметить, что данный финансовый инструмент — в числе самых технологичных, поскольку позволяет оплачивать товары и услуги:
- чипом и магнитной полосой;
- посредством бесконтактного считывания данных;
- через интернет — посредством онлайновой платежной инфраструктуры.
В целях защиты онлайн-платежей в карте реализована технология 3-D Secure, предполагающая отправку SMS на телефон владельца карты с паролем для подтверждения транзакции при покупке в интернет-магазине.
Определенные преимущества при приеме оплаты с помощью карт УЭК имеют магазины и сервисные точки: комиссия за каждую транзакцию в рамках системы ПРО100 ниже, чем при проведении платежей с помощью инфраструктуры VISA и MasterCard.
Банки, желающие присоединиться к платежной платформе ПРО100, могут это сделать в самые оперативные сроки. Дело в том, что технология, реализованная в соответствующем финансовом продукте, базируется, как мы отметили выше, на международных стандартах. Нет необходимости закупать новое оборудование для обслуживания транзакций. Необходимо лишь осуществить небольшую доработку банковского ПО.
Платежная система ПРО100 сейчас функционирует только в РФ. Поэтому, если банк-эмитент не сможет осуществить платеж на основе иной платформы при нахождении клиента за рубежом — рассчитаться с магазином может быть проблематично. Но человек, конечно же, может оформить на всякий случай запасную карту — VISA или MasterCard.
Партнерство банков в рамках платежной системы ПРО100
Как и в случае с системой ОРС, к платежной платформе ПРО100 подключаются крупнейшие российские кредитно-финансовые учреждения. У них есть уникальные возможности по интеграции технологических процессов, связанных с обслуживанием финансовых операций. В частности, тех, которые осуществляются с применением прогрессивной универсальной карты, которая, как считают многие эксперты, имеет большой потенциал, с точки зрения ее задействования гражданами в различных финансовых правоотношениях.
В числе самых активных участников системы ПРО100 — АБ «Россия». Рассмотрим то, каким образом данная организация использует возможности платформы ПРО100.
Система ПРО100 и АБ «Россия»
Банк «Россия» подключился к соответствующей платежной системе осенью 2014 года и начал эмиссию пластиковых карт, адаптированных к данной платформе.
В результате еще более расширились возможности клиентов такого учреждения, как банк «Россия». Банки-партнеры, список которых дополнился другими кредитными организациями, подключенными к системе ПРО100, имеют несколько десятков тысяч банкоматов. Таким образом, клиенты АБ «Россия» могут пользоваться ими для снятия наличных — также бесплатно или же на особых условиях. В целом они соответствуют тем, что установлены при снятии наличных через банкоматы партнеров банка «Россия», которые подключены к системе ОРС. То есть, если человек имеет зарплатную карту — то за пользование соответствующей услугой он не будет платить комиссию. Если он пользуется услугами АБ «Россия» на общих основаниях — то комиссия за снятие наличных в партнерских банкоматах составит 0,6 %.
Перечень банков, которые фактически являются партнерами АБ «Россия» благодаря участию в системе ПРО100, огромен. Можно привести в пример несколько крупнейших учреждений, имеющих подобный статус. В числе таковых:
- Сбербанк.
- «Уралсиб».
- «Сургутнефтегазбанк».
- «Открытие».
- «Банк Москвы».
- «СМП Банк».
- «АК Барс».
- «Московский индустриальный Банк».
Безусловно, это не закрытый перечень — любые кредитно-финансовые учреждения, имеющие доступ к системе ПРО100, могут рассматриваться как фактические партнеры АБ «Россия».
Дистанционное обслуживание клиентов АБ «Россия»
Можно изучить еще один аспект пользования услуг АБ «Россия» клиентами — применение интерфейсов дистанционного обслуживания. Данная инфраструктура во многом является альтернативой задействованию банкоматов: например, человеку в целях оплаты квитанции за ЖКХ можно не снимать наличные, а воспользоваться системой дистанционного обслуживания. Тем более, если сотрудничающие с АБ «Россия» банки-партнеры взимают комиссию — пусть и относительно невысокую, в силу того, что клиент не подключен к зарплатному проекту.
Рассматриваемое кредитно-финансовое учреждение предлагает своим клиентам использовать систему дистанционного обслуживания ABR DIRECT. Она дает такие возможности, как:
- осуществление переводов денежных средств;
- открытие вкладов;
- оплата широкого спектра товаров и сервисов — включая ЖКХ, сотовую связь, интернет.
Система ABR DIRECT функционирует круглосуточно. Операции в ней проводятся очень оперативно. Доступ к соответствующему интерфейсу клиенты АБ «Россия» могут получить с любого компьютера через браузер.
Резюме
В числе самых известных брендов на российском рынке кредитно-финансовых услуг — АБ «Россия». Данная организация относится к лидерам сегмента.
Сотрудничающие с таким учреждением, как банк «Россия» банки-партнеры, список которых насчитывает огромное количество брендов, можно классифицировать на 3 основные категории:
- «Собинбанк» - как дочернюю организацию;
- кредитные учреждения, подключенные к системе ОРС;
- банковские организации, инфраструктура которых объединена с платежной платформой ПРО100.
Клиент АБ «Россия», владеющий пластиковой картой, может снимать с нее наличные в банкоматах «Собинбанка», а также в тех, что принадлежат собственно АБ «Россия», бесплатно по умолчанию. В банкоматах кредитных учреждений, которые подключены к системам ОРС и ПРО100 — бесплатно, если клиент является участником зарплатного проекта. Если это не так — обналичивание денежных средств осуществляется с уплатой комиссии в размере 0,6 %. Альтернативой пользованию банкоматами может быть задействование системы дистанционного обслуживания АБ «Россия».
Таким образом, широкий географический охват зоны обслуживания клиентов - отличительный атрибут такой структуры, как банк «Россия». Банки-партнеры в СПб, Москве и других крупнейших городах данной организации дают клиентам рассматриваемого кредитного учреждения возможность пользоваться самыми разными типами инфраструктуры. Прежде всего — банкоматами. Снимать наличные с минимальной комиссией или даже без нее позволяют различные банки-партнеры банка «Россия» в Ставрополе, Краснодаре, Курске. В целом - везде, где развернута инфраструктура крупнейших платежных систем, ОРС и ПРО100. Кроме того, клиентам доступен также эквайринг. Прием платежей по картам готовы реализовать банки-партнеры банка Россия в Волгограде, Красноярске, Сочи.
Рассматриваемая кредитная организация владеет другим крупнейшим финансовым учреждением - «Собинбанком». Это предопределяет наличие у клиентов АБ «Россия» возможности снимать денежные средства в банкоматах данного банка без комиссии в городах присутствия «Собинбанка». Например — в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону. Другие банки-партнеры банка «Россия» в Ростове-на-Дону, к примеру, могут уже брать комиссию за обналичивание денежных средств.
Таким образом, клиенты АБ «Россия» могут пользоваться технологичными и доступными финансовыми услугами в рамках самых крупных географических масштабов деятельности своего банка. Основной ресурс учреждения в данном случае — огромная партнерская сеть кредитно-финансовых организаций.