Множество людей хоть раз в жизни сталкивались с финансовыми трудностями, и для их решения они прибегали к кредиту. Хорошо, если ваша кредитная история положительная, а если же не все так благополучно? Возможно, после прошлой ошибки уже утекло немало времени, и сейчас вы вполне платежеспособны, но, к сожалению, с испорченной репутацией вам не одобрят кредит. Можно ли разрешить эту ситуацию? Как взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в Москве?
Причины испорченной кредитной истории
Если вы обратились в банк за заемными средствами не в первый раз, то, скорее всего, вам известно, что для него обязательным условием будет ваша кредитная история. При этом различают следующие виды нарушений по кредиту:
- серьезное нарушение - это когда заемщик не погасил кредит вообще;
- среднее - это когда просрочка по кредиту составляет от пяти до тридцати пяти дней;
- нормальное нарушение возникает тогда, когда заемщик не выплатил сумму обязательного платежа более пяти дней.
Существуют ли банки, которые не проверяют кредитную историю?
Есть мнение, что где-то в интернете есть список банковских учреждений, которым репутация потенциального заемщика не интересна. Но это вовсе не так. Кредитную историю анализируют все финансовые организации. Просто есть некоторые виды банковских и небанковских кредитных программ, позволяющие получить заемные средства даже клиентам с плохой кредитной историей.
Но стоит понимать, что условия по таким кредитам назвать выгодными нельзя, так как банки сильно рискуют, выдавая долг заемщикам с подпорченным кредитным прошлым, и поэтому они устанавливают для них высокие ставки и сильно ограничивают размер кредитного лимита. Однако не стоит раньше времени расстраиваться. При рассмотрении возможности выдачи кредита банки интересует не только кредитная история, но и ваш официальный доход и место работы, имущество или поручительство третьих лиц, которые вы можете предложить ему в качестве обеспечения по ссуде.
Если у вас плохая кредитная история, то позаботьтесь о том, чтобы остальные пункты были в порядке.
Есть ли возможность получить кредит с испорченной историей?
Возможность получить кредит с отрицательной историей есть, но, как писалось выше, условия не будут столь выгодными, как в обычном случае. С подпорченной кредитной биографией сложно взять кредит на следующие цели:
- покупку жилья (ипотека);
- покупку автомобиля (автокредит);
- расширение бизнеса.
На указанные цели заемщику вряд ли удастся получить заемные средства, но рассчитывать на потребительское кредитование он вполне может.
Для того чтобы в дальнейшем вам можно было рассчитывать на более выгодные условия по займу, необходимо постараться улучшить кредитную историю. Как это сделать? Можно взять кредит на покупку бытовой техники и вовремя погашать его. Обычно банковские учреждения анализируют данные по займам, взятым за последние два года. Стоит подчеркнуть, что информация по кредитным историям заемщиков сохраняется в БКИ до пятнадцати лет.
Еще один способ убедить банк выдать вам заемные средства – это показать, как вы исправно выполняете ваши обязательства по оплате услуг ЖКХ, налогов и алиментов.
Как взять кредит с плохой кредитной историей в Москве или в любом другом городе России? В первую очередь нужно понять, насколько она плоха. Какого рода были просрочки, и приводило ли это к конфликту с кредитным учреждением? Или, возможно, банк подавал на вас в суд или передавал ваше дело агентству по сбору долгов? Если вы ответили на последний вопрос положительно, то будьте готовы к отрицательному решению со стороны банка. Но еще двадцать лет тому назад граждане как-то обходились без кредитов, попробуйте начать жизнь по-новому – за счет только собственных средств, которые не нужно кому-то возвращать.
Однако если в прошлом были только недовольные звонки со стороны банка и небольшие штрафы за просрочку, то у вас есть шанс получить заветный кредит. Но обращаться в государственные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк и т. п., смысла нет. Бесспорно, их условия очень заманчивы, но они стараются иметь дело только с «порядочными заемщиками».
В каких банках пойдут навстречу?
Способ, как взять кредит с плохой кредитной историей в банковских учреждениях, существует. Обратитесь в средние и небольшие финансовые организации, они предлагают заемные средства под дорогой процент, но этим они показывают, что готовы чуть рискнуть. К таким банкам можно отнести:
- «Ренессанс кредит»;
- «Восточный экспресс»;
- «ОТП Банк»;
- Банк «Траст» и т. д.
Да, их условия по кредиту нельзя назвать приемлемыми – у них высокие ставки и комиссии, но и вы для них не безупречный клиент. Поэтому у вас фактически нет выбора.
Еще один вариант – это обратиться в недавно создавшийся банк, который только начал свою финансовую деятельность на рынке банковских продуктов. Такие учреждения зачастую готовы выдать кредит с плохой кредитной историей с 18 лет, но это не говорит о том, что они не проверяют кредитную историю клиента, просто они могут рискнуть выдать заемные средства с целью увеличения своей клиентской базы. Для таких клиентов они также устанавливают завышенные процентные ставки.
Микрозаймы
Если вам срочно необходима небольшая сумма денег на недолгий срок, а с банками вам не удается найти общий язык, то можете обратиться в микрофинансовые организации. Здесь ставки по займам также нельзя назвать выгодными, но шанс получить ссуду с плохой репутацией и просрочками в этих организациях велик.
Получить кредит с помощью брокера
Реально можно получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров, но, естественно, за плату. Обычно брокеры берут в качестве вознаграждения от двух до двадцати процентов от полученных заемных средств. Способы действия и наличие у них связей в некоторых банковских учреждениях зачастую помогают взять заемные средства гражданам, которые, казалось бы, не должны их получать.
Будет хорошо, если вы найдете брокера, который берет оплату после выполненной полностью работы, т. е. работает без предоплаты. Он проанализирует сложившуюся ситуацию, и на основе проведенного анализа скажет, сможет ли он вам помочь получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.
Получить кредит с залоговым обеспечением
Если у вас нет желания оплачивать услуги брокера, то можете оформить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости или же под поручительство третьих лиц. К заемщикам, которые предоставляют в банк в качестве залогового обеспечения по будущему кредиту недвижимость или иное имущество, кредитные организации относятся лояльнее. Но предлагаемое имущество не должно фигурировать в другом договоре залога на кредит, который еще не закрыт. В противном случае вы получите отказ в выдаче заемных средств.
Предложив ликвидный залог, вы можете рассчитывать на получение достаточно большого объема заемных средств на наиболее выгодных условиях. Шанс получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости велик.
Оформить кредитную карту
Еще один способ получить кредит с плохой кредитной историей без справок – это оформить кредитную карту. Сейчас большинство банков, особенно те, которые не так давно на рынке банковских услуг, выдают кредитки, не учитывая плохой кредитной истории клиента. Кроме того, если у вас есть зарплатная карта от какого-нибудь банковского учреждения или есть открытый депозит, то вы можете обратиться к ним за кредитной картой.
Преимущество этого способа состоит в высоком возрастном пороге на оформление кредитки. Шанс получить необходимую сумму на неотложные нужды с помощью карты велик, но стоит подчеркнуть, что кредит выдается в безналичной форме. Наличные деньги снять можно в любом банкомате, но банки устанавливают комиссии за снятие.
Недостатки кредитной карты тоже есть. При ее оформлении готовьтесь к тому, что банки негативно относятся к желающим получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Поэтому они ставят неподъемные условия по нему, включая дорогой процент, грабительские комиссии за сопровождение карты.
Какие еще есть способы
Кроме указанных выше способов, можно выделить еще следующие методы, как оформить кредит с плохой кредитной историей без справок:
- можно воспользоваться займом, который предлагают в торговых центрах и магазинах, не запрашивая данные о кредитной истории от БКИ и требуя минимум документов;
- можно прибегнуть к помощи кредитных союзов, но при этом вам необходимо быть полностью уверенными в возможности погашать долг вовремя и не допускать просрочек;
- можно воспользоваться услугами частного кредитора, но в этом случае важно найти грамотного юриста, который поможет вам правильно оформить отношения с ним;
- если вы являетесь продвинутым пользователем Интернета, то вам подойдет способ оформления заемных средств через онлайн-биржи.
Как улучшить кредитную историю
Процесс исправления отрицательной кредитной истории достаточно долгий. Не думайте, что можно кому-то заплатить и этот кто-то подчистит ваши огрехи. Итак, рассмотрим подробнее весь процесс.
Во-первых, вам необходимо погасить кредит, по причине которого и появилась эта отрицательная отметка в кредитной истории. После того как закрыли этот кредит, попросите у банка справку о том, что он не имеет никаких претензий к вам относительно него. Она может вам понадобиться при оформлении нового договора займа. Она будет доказательством того, что у вас сейчас нет никаких проблем с кредитами, и вы готовы погашать очередной займ.
Вы уже поняли, что нет дела более проблематичного, чем означенного вопросом "Как взять кредит с плохой кредитной историей?". И если вы все-таки получили его, то отнеситесь к нему серьезно и выплачивайте его своевременно. Показав банку, что вы добросовестный заемщик, вы получите больше шансов на то, что в дальнейшем вам оформят кредит на более выгодных условиях.