Порой только признание банкротства помогает снять с себя ношу непосильного кредита и долгов. Согласно действующему российскому законодательству, объявить о неплатежеспособности может не только юридическое, но и физическое лицо, и ИП. Как происходит данная процедура? Как объявить себя банкротом? Куда и к кому обратиться для решения проблемы? И насколько это безопасно?
Кто может объявить себя банкротом?
О том, как объявить себя банкротом, можно узнать из закона «О несостоятельности». На его основании объявить себя банкротами могут как физические, так и юридические лица. Если верить последним изменениям, внесенным комитетом государственной Думы РФ, физические лица могут заявить о своей неплатежеспособности при наличии у них банковского или любого другого долга, начинающегося с суммы в 500 000 рублей и не выплачиваемого ими в течение полугода.
Юридические лица могут стать банкротами (относится к представителям малого и среднего бизнеса) при долге в размере от 300 000 рублей. При этом финансовые трудности у предприятия или частного лица могут выражаться в виде невыполнения ими кредитных обязательств в течение трех месяцев (наличие просроченных платежей).
Стать неплатежеспособными могут владельцы крупных предприятий и промышленных комплексов с суммой долга от 1 000 000 рублей, а также аграрии и сельскохозяйственные организации (фермерские компании, объединения) с долгом от 500 000 рублей.
Однако стоит понимать: недостаточно узнать о том, как можно себя объявить банкротом, чтобы им стать в реальности. О вашей неплатежеспособности должен кто-то заявить. Сделать это можете либо вы, либо кредитор. Например, последний вправе обратиться в суд по вопросу признания банкротом того или иного лица в том случае, если в течение определенного времени (3 и более месяцев) займополучатель не выполняет свои обязательства. При этом в иске обязательно указывается сумма претензии.
Кто принимает решение о банкротстве?
Задумываясь над вопросом о том, как объявить себя банкротом, сначала изучите все нюансы данного определения. Например, недостаточно просто рассказать друзьям, знакомым и бизнес-партнерам о том, что вы в данный момент не можете погасить все кредитные долги, заплатить деньги по распискам. Решить, являетесь ли вы банкротом или нет, способен лишь суд. Сделать это он может на основании причин, приводящих к неплатежеспособности. А они бывают объективного и субъективного вида.
Объективные причины часто связывают с независящим от предпринимателя или физлица положением дел. Например, мировой финансовый кризис в 2008 году стал объективной причиной банкротства многих частных организаций, включая банковские.
К субъективным причинам можно отнести нежелание компании или предпринимателя возвращать долги. Такие случаи возникают из-за появления у фирмы больших непредвиденных расходов, к примеру, в результате несоизмеримых с финансовыми возможностями компании штрафами от налоговой инспекции (при выявленных нарушениях во время проверки). В таких случаях предприятию не остается ничего другого, как объявить себя физическим банкротом.
Когда должник может обратиться в суд?
Согласно закону, обратиться в суд должник имеет право в следующих случаях:
- если он погасил кредит полностью, но у него не осталось средств для дальнейшей уплаты налогов;
- если размер доходов организации или физлица намного меньше суммы ранее полученной ссуды;
- если по итогам финансовой проверки была выявлена неплатежеспособность организации.
Что происходит после обращения заявителя в суд?
Прежде чем объявить себя банкротом перед банком, как мы и говорили, факт банкротства должен быть подтвержден в суде. Для этого сам неплательщик, кредитор или представители налоговых служб обращаются в суд. После того как иск окажется у судьи, у всех кредиторов (работающих ранее с потенциальным банкротом) есть 31 день. Ровно столько времени отводится займодателям, чтобы предъявить права на оплату долгов. Если же кредиторы не смогли этого сделать, то по истечении данного срока суд вводит мораторий, и больше никаких требований от них не принимает.
Если ваш долг не превышает 500 000 рублей, то исполнять роль управляющего по постановлению суда будет сам должник.
Прежде чем должник объявил себя банкротом официально, представители суда обязаны назначить ему временного управляющего. Данному субъекту (совместно с должником) необходимо составить план для дальнейшей реструктуризации долга. При этом его следует согласовать в течение трех последующих месяцев с существующими кредиторами. Сами инвесторы во время составления плана не могут вносить новые изменения. После его утверждения должник обязуется расплатиться со своими кредиторами в течение 5 лет. Если же этого не происходит, то юридическое или физическое лицо признается банкротом.
Затем суд оценивает имеющиеся у банкрота активы и открывает конкурсное производство оных. Имущество и активы продаются, а полученные от продажи средства отдаются в счет оплаты долгов. Так как объявить себя банкротом правильно? Рассмотрим эту процедуру более детально.
Как правильно объявить себя банкротом? Важные нюансы
Если вы не знаете, как ИП объявить себя банкротом, обратите внимание на наши советы и рекомендации. Итак, если вы решили не дожидаться, пока на вас подадут в суд кредиторы, и обратиться к представителям Фемиды самостоятельно, то начать следует с предварительной консультации с юристами. Также рекомендуется нанять адвоката, способного защитить ваши интересы в суде. Притом желательно, чтобы у него был успешный опыт в подобных вопросах.
Затем уделите особое внимание сбору документального подтверждения факта вашей неплатежеспособности. Сюда относятся налоговые выписки и отчеты, где размер расходов превышает доходы, неоплаченные счета и расписки.
При обращении в суд необходимо предоставить документы, свидетельствующие о банкротстве, а также написать заявление с просьбой признания факта неплатежеспособности.
Какие данные указывать в заявлении?
При написании заявления неплательщик может воспользоваться готовым образцом. В нем указывается следующая информация:
- наименование суда (например, арбитражный суд Владивостока);
- Ф.И.О. заявителя с указанием его фактического адреса проживания;
- наименование кредитной организации или частного кредитора (с указанием полного адреса, месторасположения);
- дата;
- текст заявления (здесь необходимо перечислить всех своих кредиторов, причины финансового краха, кредиторов, номера договоров, суммы займов, сроки и т.д.);
- прошение об официальном признании неплатежеспособности;
- приложения.
В приложениях обычно указываются документы, являющиеся копиями договоров, долговых расписок, товарных накладных, учредительных документов, паспортов и т.д. В конце заявления ставятся подпись и дата. Подписывает его сам должник и кредитор либо его уполномоченный представитель.
Каковы последствия объявления себя банкротом?
Объявление субъектами предпринимательской деятельности или физическими лицами о своей неплатежеспособности влечет за собой следующие негативные последствия:
- невозможность оформлять новые кредиты;
- запрет на занятие бизнесом в течение года (с момента признания субъекта банкротом);
- отсутствие возможности занимать руководящие должности на предприятии;
- запрет на регистрацию юрлица;
- потерю активов и имущества.
О чем не стоит забывать при банкротстве?
Неплательщик получает «черную метку», от которой не так-то и просто избавиться. И, конечно, неправомерное объявление о банкротстве, целью которого является умышленное уклонение от уплаты долгов, считается мошенничеством. Следовательно, такие действия чреваты уголовной ответственностью. Поэтому прежде чем вы скажете «хочу объявить себя банкротом», трижды подумайте. Процедура о признании человека или предприятия неплатежеспособным не должна происходить чаще, чем раз в пять лет.
Что нельзя изымать?
Если суд признал вас банкротом, не стоит преждевременно огорчаться. Далеко не все активы, принадлежащие неплатежеспособному лицу, могут быть проданы с молотка в счет уплаты долгов. Например, у банкротов-физлиц нельзя изымать объект недвижимости, если он является единственным местом жительства. Исключение составляет залоговая квартира или дом при ипотечных займах.
У должника нельзя конфисковать денежные средства свыше 250 000 рублей. Общая сумма изъятия должна составлять три минимальных заработных платы с учетом всех членов семьи должника (включая приемных детей и прочих иждивенцев).
У сельскохозяйственного предприятия не могут быть полностью изъяты все семена, необходимые для дальнейших посевов, скот. Одним словом, «последнюю рубаху» с должника никто снимать не будет. Наоборот, обращение в суд часто помогает неплательщику списать часть долга и спасти предприятие или себя лично от разорения.
В заключение отметим, что каждый предприниматель и физическое лицо должны помнить о плюсах и минусах процедуры банкротства. Такой грамотный подход поможет избежать осложнений и проблем в дальнейшем. Действуйте в рамках закона!