Бывают случаи, когда индивидуальный предприниматель или юридическое лицо не могут расплатиться по своим долгам. Чтобы они могли избежать преследования со стороны кредиторов или заказчиков, предусмотрена специальная статья, дающая право на признание предприятий банкротами. Такое же право существует и у физических лиц.
Закон принят спустя десятилетие
Вот уже в течение 10 лет Государственная дума не может принять такой закон, как признание банкротом физического лица. Положение граждан в случае невозможности расплатиться по кредитам в таком масштабе не регулировалось. Развитие сценария шло по двум направлениям: подача банком искового заявления в суд или продажа долга коллекторским агентствам. В связи с активной практикой последних участились случаи криминального поведения фирм, взыскивающих сумму займа с должника.
После длительных согласований 29 декабря 2014 года был принят закон о банкротстве физических лиц, который должен был вступить в силу 29 января текущего года. Однако на практике нормативный акт начнет действовать с 1 июля 2015 года, после того как будет опубликован в «Российской газете».
Федеральный закон №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" имеет 233 статьи в редакции от 29.12.2014 г. Прежде чем обращаться в суд с целью инициировать такую процедуру, как признание банкротом физического лица, следует полностью ознакомиться с ФЗ, чтобы избежать ошибок и ненужной волокиты. Не стоит ждать, пока кредиторы сами начнут действовать в отношении гражданина. Тем более они могут закрепить за должником своего арбитражного управляющего, и действовать он будет не в интересах заемщика. Подача заявления самим должником говорит о его сознательности в отношении денежных обязательств и стремлении цивилизованно решить данный вопрос.
Перед процедурой
Какие шаги необходимо предпринять гражданину и как исполняется закон о банкротстве? Обращаться необходимо в арбитражные суды, так как только они занимаются подобными делами. Назначается управляющий, контролирующий всю процедуру, начиная с факта подачи заявления и заканчивая финальным процессом, характер которого зависит от многих факторов. Заранее нужно позаботиться о доказательствах несостоятельности, которые понадобятся во время рассмотрения дела.
Признание банкротом физического лица и основания для проведения процедуры
У гражданина должны быть действительно веские причины для объявления себя несостоятельным. Требования, которые прописаны в законе, гласят, что должник имеет право подать в суд, если сумма кредита составляет не менее 10 тысяч рублей и просрочки по платежам происходят более 3 месяцев. Исключение составляют случаи, когда имеется задолженность по требованиям возмещения вреда (разной степени и характера), по алиментам и ситуациям, связанным с личностью человека.
При подаче заявления должник может приложить график погашения задолженности, составленный им самим. В случае если кредиторы согласны с такой схемой, гражданин в течение определенного времени выплачивает назначенные суммы. При этом признание должника банкротом не происходит, но он полностью освобождается от обязательств путем полного расчета.
Документы и управляющий
Необходимо быть готовым к тому, что потребуются документы о наличии имущества, включая транспортные средства, предметы роскоши и дополнительную жилплощадь. Также понадобится информация о количестве кредиторов, у которых должник брал займы, и о размере задолженностей по каждому из договоров. В некоторых источниках в перечне документов указана и справка из налоговой службы о суммах, перечисленных за последние три года.
Стоит учесть, что сделки, совершенные за 12 месяцев до подачи заявления на признание банкротом физического лица, считаются недействительными и могут быть аннулированы.
Назначается управляющий, кандидатура которого затем утверждается арбитражным судом. Эксперт присутствует на всех этапах процедуры, оценивает имущество и осуществляет наблюдение. Такие люди обычно выбираются из числа арбитражных управляющих какой-либо саморегулируемой организации по месту жительства гражданина. Если должник самостоятельно подал заявление, он лишается права выбора специалиста.
Решение суда
В том случае, если заявление о признании банкротом принято и рассмотрено судом, выносится решение. Это может быть как финансовое оздоровление (ряд мероприятий, направленных на улучшение финансового состояния должника), так и наблюдение. Последнее представляет собой деятельность арбитражного управляющего по контролю над заявителем в отношении сделок с имуществом, которые запрещается проводить в период процедуры, получения кредитов и иных денежных операций.
Имущественное взыскание
По окончании вышеуказанного этапа наступает конкурсное производство, которое регулируется законом. Все имущество должника, на которое может быть наложен арест и произведено взыскание, продается с торгов. Вырученная сумма поступает в первую очередь на счет арбитражного суда, а затем распределяется между кредиторами.
Имущество, на которое не распространяются аресты и взыскания:
- Единственная собственная жилплощадь, даже если имеется только доля или заемщик проживает на съемной квартире.
- Предметы, которые необходимы для жизнедеятельности.
- Транспортные средства или компьютерная техника (если есть договор, по которому должник работает при помощи этого имущества).
- Продукты питания, полученные в подсобном хозяйстве (только в количестве, нужном для пропитания должника и его семьи).
- Награды и государственные премии.
На имущество, которое принадлежит родственникам должника, арест и взыскание не распространяются.
Решение суда. Повторное банкротство
На этом этапе завершается процедура признания несостоятельности гражданина, суд выносит решение о том, что с должника снимаются все обязательства по денежным кредитам и выплатам.
Статус действует в течение пяти лет, после чего бывший заемщик его теряет. При этом признание лица банкротом может произойти повторно в арбитражном суде. Однако вторично доказать факт невозможности рассчитываться по долгам весьма трудно.
Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд о взыскании с заемщика суммы кредита и по истечении пяти лет, но есть срок исковой давности. По закону банки имеют право требовать погашения обязательств только в течение трех лет с момента последнего платежа.
Госпошлина
В том случае, если решение о признании банкротом было вынесено в пользу заявителя, оплата госпошлины может производиться двумя путями:
- за счет продажи имущества должника;
- сумма взыскивается с кредиторов.
Юристы называют сумму в 20 тысяч рублей, которую гражданин должен внести до начала рассмотрения заявления (при наличии у него этих денежных средств). Скрывать свое финансовое состояние не имеет смысла, так как на этапе наблюдения управляющий докажет фальсификацию и в процедуре будет отказано.
По длительности процесс занимает около семи месяцев. В течение этого времени незаявленные кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд, который занимается процедурой, с требованием взыскания долга.
Последствия процедуры
Порядок признания банкротом предусматривает действия управляющего по выяснению подробностей, связанных с имущественным положением, банковскими операциями, скрытыми счетами, сделками продажи в течение года до подачи заявления и т.п.
Государственная Дума, принявшая закон, надеется, что он поможет гражданам России решить вопросы, связанные с долговыми проблемами. Однако у банкрота в течение установленного срока не будет возможности выехать за границу, взять кредит, купить квартиру или машину, а также совершать другие финансовые операции. Депутаты Госдумы считают, что закон оздоровит общество.
Особенности работы арбитражных судов
Некоторые эксперты говорят о том, что с наступлением даты 1 июля арбитражные суды не будут справляться с работой по той причине, что поступит масса заявлений от граждан. Однако, понимая всю важность принятого закона, будет решаться вопрос об увеличении штата судей в целях соблюдения порядка рассмотрения дел.