У многих людей бывают моменты в жизни, когда срочно требуются деньги, а их в наличии нет, но зато есть невыполненные обязательства перед банками. И в результате получается, что быстрому получению ссуды мешает плохая кредитная история. Нужен кредит, и многие обращаются в банки, которые предоставляют займы, устанавливая свои проценты за пользование деньгами.
Сегодня существует общая база данных, в которую занесены все люди, бравшие когда-либо ссуду. Общей она называется, потому что доступ к ней имеют все кредитные организации. И прежде чем выдать ссуду, банк обязательно проверяет всю кредитную историю каждого заемщика, чтобы убедиться в его платежеспособности и предусмотреть возможные риски. Разумеется, больше доверия к тем людям, у которых не возникали проблемы с предыдущими платежами. Но отчаиваться не стоит, так как и при плохой кредитной истории многие банки все равно оформляют займы.
Что представляет собой кредитная история
Это информация, которая собирается на каждого человека. Она показывает исполнение принятых заемщиком на себя обязательств. Документация, в которой содержится информация о кредитной истории, состоит из трех частей:
- Титульная – указывается общая информация о гражданине (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, № пенсионного страхования).
- Основная – отражает место регистрации и адрес, где человек проживает в данный момент. Если оформлено ИП, то дополнительно содержатся еще и сведения о государственной регистрации. Здесь же находится вся информация о любых видах займов, сроках, суммах и процентах, которые были или есть на данный момент, а также рейтинг заемщика (если имеется).
- Дополнительная – указываются все запросы от других организаций, когда и кто запрашивал данные по этому человеку.
Что такое плохая кредитная история
Она формируется из нескольких составляющих:
- Если платеж не был внесен в срок. Даже в том случае, если перевод денег через почту или другие банки запоздал хоть на один день.
- Не полностью оплаченный заем. Даже из-за нескольких копеек неоплаченного долга гражданина внесут в «черный список», где будет указано, что ему нежелательно выдавать кредит. С плохой кредитной историей получить ссуду проблематично.
- Информация о поручителе – у него автоматически портится репутация, если тот человек, за кого он несет ответственность, задерживает платежи. Это означает, что в другой раз его могут не зарегистрировать в качестве поручителя и даже ему самому отказать в ссуде.
Как получить данные о своей задолженности перед банками
Для этого создан Центральный каталог, иначе – Бюро кредитных историй, где как раз можно запросить нужные данные. Часто бывает такая ситуация, что человек обращается в банк, а там ему отказывают. Заемщик ранее уже брал ссуду, все честно выплатил и не может понять, в чем дело.
Здесь может быть несколько причин, например остались пени за просрочку или был пропущен один платеж. Поэтому получить кредит с плохой кредитной историей уже не получается. Для проверки лучше узнать полную информацию о себе в Центральном каталоге.
Информация предоставляется абсолютно бесплатно, но только один раз в год. За все последующие отчеты придется заплатить. Формируются они в течение десяти дней с момента подачи заявки. Получить их можно на электронную почту либо в письменной форме.
Запрос можно направить напрямую через банк, почту либо заполнить электронную заявку на сайте. Но в таком случае нужно знать код, который должен быть указан в заявке. Он формируется на основании бывшего или существующего кредитного договора.
Получение займа
Существует множество ситуаций, благодаря которым портится кредитная история. И банки начинают отказывать в ссудах, как только получают к ней доступ. Но расстраиваться не стоит. Получить кредит с плохой кредитной историей все-таки возможно. Есть несколько способов.
Специальные компании
Как получить кредит с плохой кредитной историей? Для этой цели можно воспользоваться услугами брокерских агентов. Сотрудники таких фирм имеют свою аналитическую базу и буквально за пару дней могут рассмотреть огромное количество банков. Из них выбирают один или несколько, где получение кредита наиболее вероятно.
При этом стоит учитывать, что эти брокеры имеют свои связи в банковских кругах и смогут посодействовать в открытии новой кредитной линии. Но здесь есть и свой большой минус. За свои услуги такие специалисты просят очень крупную денежную сумму. Поэтому выгоды от такого варианта заемщику не так уж и много. Прибегать к их услугам стоит, только если очень срочно нужны деньги, и других вариантов их получить нет.
Как получить кредит с плохой кредитной историей без оформления договора
Можно открыть банковскую карту. Спросом они пользуются большим, потому как очень удобны и не требуют много времени на получение. Как ни странно, при оформлении карты банки не так уж и тщательно проверяют кредитную историю, а некоторые этого не делают вовсе. Поэтому вероятность получения займа по карте довольно высокая.
А лояльность банка объясняется просто. Ему выгодно привлечь как можно больше клиентов и получить быстрее прибыль. Поэтому и время на рассмотрение заявок значительно сокращается. И как результат – кредит перечисляется на карту очень быстро.
Приобретение товаров через магазины
Как получить кредит с плохой кредитной историей? Имеет значение и то, на что требуются деньги. Например, при покупке бытовой техники или мебели брать заем в банке вовсе не обязательно. Большая часть магазинов сейчас напрямую сотрудничает с ними, а часть торговых точек предлагает рассрочку самостоятельно.
В таком случае испорченная кредитная история вряд ли будет иметь значение. Привлекательно это и тем, что при выдаче товара в рассрочку, то есть уплаты за него частями, магазины даже не берут проценты. Это выгодно и покупателю, и продавцу.
Получение кредита с помощью поручителя
Иногда требуется получить заем именно в денежном эквиваленте. И что же делать, если плохая кредитная история? Взять кредит в таком случае проблематично, но все-таки можно. Вариант с поручителем увеличивает шансы на получение необходимых денег.
Банк должен быть уверен в том, что выданные средства вернутся назад. Можно найти человека или организацию, которые выступят в роли поручителя. Для банка это послужит гарантией. И если заемщик не выплатит по какой-либо причине взятую сумму, то она будет взыскана именно с третьих лиц, которые и выступили в качестве поручителей. Банк такой вариант обычно устраивает. Но тут есть и свои подводные камни.
Получение кредита с плохой кредитной историей возможно, но сейчас трудно найти того, кто выступит в качестве поручителя. Эти обязательства мало кому нужны, у всех хватает и своих проблем. Но даже если такой человек и находится, то у него должен иметься определенный доход, который он обязан подтвердить официально с места работы. По этой причине иногда приходится идти на сделку и выплачивать поручителю за его услуги определенную сумму с кредита.
Еще один подводный камень - доверие банка к поручителю. Самый лучший вариант - если этот человек уже является клиентом данного банка, в котором и планируется взять заем. При этом важно, чтобы его кредитная история была безупречной. Это намного повышает шансы для заемщика получить деньги.
Без поручителя
Как получить кредит с плохой кредитной историей без поручителя? При необходимости можно взять заем наличными, если оформить в качестве залога свое имущество (земельный участок, дачу, дом, квартиру, машину). При этом банком рассчитывается сумма кредита, а заемщиком представляются документы на право собственности. Но нужно учитывать, что потребуются первоначальные вложения в оценку стоимости имущества и его страхование. На это тратится не банк, а именно заемщик.
Экспресс-займы
Как получить кредит с плохой кредитной историей через банк? Во многих финансовых учреждениях имеются предложения, которые предоставляются под высокий процент. Это так называемые экспресс-займы. Срок рассмотрения заявки на такую ссуду очень небольшой, и времени для рассмотрения кредитной истории у банка практически нет. Поэтому получить деньги в этом случае намного легче, чем на общих основаниях, где, скорее всего, будет отказ.
Несколько одновременных запросов
Можно подать сразу ряд заявок в разные банки. Невзирая на плохую кредитную историю, получить заем можно и в крупных солидных учреждениях. Часть из них имеет специальные резервы. Поэтому в некоторых случаях банки идут навстречу и выдают займы. С плохой кредитной историей, конечно, сложнее их получить, но вероятность существует. В этом случае стоит подавать заявки сразу в несколько крупных банков. А если брать во внимание региональные, то многие из них вообще не смотрят на кредитную историю.
Досрочное погашение
То есть вы подписываете документ, в котором уверяете, что уплатите всю сумму в течение одного или двух месяцев. Открывающиеся банки заинтересованы в привлечении клиентов. Поэтому часто предлагают взять минимальный кредит по таким условиям, несмотря на предыдущие займы с плохой кредитной историей, которые были взяты в других банках. В этом случае можно взять ссуду и погасить ее досрочно в первый же месяц.
Таким образом заемщик зарекомендует себя ответственным клиентом, и последующие денежные суммы ему будут выдаваться без проблем. Даже если у него в прошлом имеется плохая кредитная история. Это в какой-то степени своеобразная уловка, которой может воспользоваться заемщик. Если ему нужная большая сумма, он может взять малую, отдать ее практически сразу, после чего банк сможет предложить ему большую. Главное - себя зарекомендовать. Здесь самое сложное – самостоятельно найти банк, который сможет выдать этот необходимый первый заем.