Изобилие кредитных продуктов настолько велико, что поневоле многие заемщики всерьез задумываются над сменой банка-кредитора. В особенности это касается ипотечных займов, более выгодные условия которых все чаще можно найти в соседних кредитных организациях. При этом заемщик вполне может рассчитывать на низкую ставку и лояльное отношение нового банка. К примеру, подобные условия предлагает своим клиентам Сбербанк. Рефинансирование ипотеки в данной финансовой организации поможет быстрее выплатить предыдущий кредит и даст возможность получить новый на более приемлемых условиях.
Как можно выплатить ипотеку?
Самыми длительными и дорогими считаются ипотечные займы. Ведь деньги по ним можно получить сразу, а вот платить придется много лет. Однако существует несколько вариантов, позволяющих как можно быстрее распрощаться с тянущим на дно ярмом. Одним из таких примеров является досрочное погашение. И хорошо, если деньги для этого дела у заемщика имеются. В этом случае существенных проблем не возникнет (конечно, если банковский договор не запрещает досрочное погашение).
Если же соответствующей суммы нет, выходом станет рефинансирование кредита в другом банке. Что это такое? Насколько оно будет выгодно заемщику? Какими преимуществами обладает и на каких условиях его можно оформить в Сбербанке? Ответы на эти актуальные вопросы содержатся в статье.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: знакомимся ближе
Рефинансирование – это своего рода перекредитование. Вот только оно предусматривает полное закрытие предыдущего и оформление нового кредита, но уже в другом банке. В настоящий момент в Сбербанке действует сразу несколько программ, позволяющих погашать текущую задолженность перед третьими лицами, не исключая из данного списка займы перед кредитными организациями.
Программа рефинансирования, которую можно оформить в Сбербанке, предполагает выдачу новой ссуды. Примечательно, что за счет вновь полученного займа клиент сможет погасить только основную сумму долга по предыдущему кредиту. Сумма же начисленных процентов и расходы на оплату прочих банковских платежей (к примеру, за обслуживание и комиссионные сборы) компенсируются из личных средств заемщика.
Каковы варианты участия в программе рефинансирования?
У каждого клиента, обратившегося в Сбербанк с целью рефинансирования старого кредита, есть несколько вариантов получить долгожданную ссуду. Один из вариантов заключается в оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости. Срок предоставления подобного займа от года до 20 лет.
Сумма, выдаваемая наличными по такому виду займа, колеблется от 500 000 и до 2 400 000 рублей. При этом если заемщик уже является, например, зарплатным клиентом, условия Сбербанка позволяют ему увеличить сумму ссуды до 10 миллионов рублей.
Второй вариант – оформить потребительский кредит под поручительство физических лиц. Сумма, на которую можно рассчитывать по такому виду займа, составит от 15 000 и до 3 миллионов рублей. Преимущество такого кредита – возможность оформить его на любые цели, включая оплату долгов по предыдущему ипотечному займу. Размер ставки при этом составит от 14,9%, а срок предоставления ссуды – до 5 лет.
На каких условиях возможно рефинансирование?
Если вы решили взять новый кредит в Сбербанке, вам следует детальнее разузнать условия рефинансирования. Так, перекредитование в данной финансовой организации осуществляется при соблюдении следующих критериев:
- в случае, когда сумма кредита не превышает 80 % от стоимости залогового жилья (ранее приобретенного в ипотеку);
- при выдаче суммы займа, не превышающей остаток по основному долгу иного банка;
- при оформлении залогового обеспечения;
- при оформлении страхового полиса (подписывается на случай частичного повреждения или полного уничтожения залоговой недвижимости);
- в случае привлечения созаемщиков или поручителей;
- при полном отсутствии задолженностей и просрочек по предыдущему займу.
Размер ставки, когда рефинансируется ипотека в Сбербанке (калькулятор, работающий онлайн, поможет произвести соответствующие расчеты) для физических лиц, устанавливается персонально для каждого клиента и стартует от 13 % годовых.
Пример расчетов по кредиту в Сбербанке
К примеру, рыночная стоимость недвижимости, ранее приобретенной в кредит, составляет 1 000 000 рублей. Дата предполагаемого получения ссуды в Сбербанке – 02.07.2016. Срок предоставления займа на общих основаниях составляет 10 лет. Размер ежемесячного дохода потенциального заемщика – 50 000 рублей.
При выполнении соответствующих расчетов получим то, что сумма кредита не превысит 600 000 рублей, размер ставки будет равен 16,75 %, а ежемесячно вам придется платить по 10 333 рубля. Примечательно, что сумма переплаты здесь составит 639 961, 20 рублей. Вот так и рассчитывается рефинансированная ипотека в Сбербанке. Калькулятор, присутствующий на сайте финансового учреждения, даст возможность выполнить интересующие вас вычисления. Это очень удобный сервис, позволяющий заранее подготовиться к ожидаемым выплатам.
Как выполняет Сбербанк рефинансирование ипотеки при наличии коммерческой недвижимости?
Помимо программ по рефинансированию для физических лиц в Сбербанке рады предложить и ряд продуктов, предназначенных для владельцев малого бизнеса. В частности, предприниматели могут получить кредит по одной из следующих программ:
- «Бизнес-Оборот»;
- «Бизнес-Инвест»;
- «Бизнес-Недвижимость».
К примеру, программа «Бизнес-Оборот» позволит вам рефинансировать ранее полученные займы, направленные на пополнение оборотных средств на производственных и торговых предприятиях, а также на покупку недвижимости. Примечательно, что участвовать в такой программе смогут предприниматели, имеющие годовую выручку не менее 400 миллионов рублей. Такое ипотечное рефинансирование предполагает срок кредита до 48 месяцев, сумму займа от 3 миллионов рублей, а также ставку от 14,55 % годовых.
Программа «Бизнес-Инвест» дает возможность выполнить перекредитование предыдущих займов, направленных на покупку основных средств, ремонт и модернизацию производственных помещений, оборудования. Выдаются такие кредиты сроком от 1 и до 120 месяцев. Размер ставки в данном случае стартует от 14,48 % годовых, а сумма займа – от 3 миллионов рублей. Кроме того, такой заем предполагает предоставление залогового имущества и поручительство третьих лиц.
Задумываясь над тем, как выплатить ипотеку, полученную ранее на покупку коммерческой недвижимости, обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость». Участие в данном проекте обладает рядом следующих преимуществ:
- позволяет увеличить сроки предоставления кредита до 120 месяцев;
- дает возможность погасить задолженность предпринимателя не только перед другими банками, но и перед лизинговыми компаниями;
- предоставляет шанс получить индивидуальные условия кредитования в зависимости от специфики бизнеса предпринимателя;
- дает возможность приобрести строящиеся объекты у проверенных застройщиков (партнеров Сбербанка);
- дает возможность получить новый ипотечный кредит без комиссии за его выдачу и досрочное погашение.
Кроме того, процент ипотеки в Сбербанке, соответствующий данной программе, составит от 14,28 % годовых (если кредит оформляется на год). В случае, когда предприниматель планирует оформить ссуду на более длительный срок, размер ставки устанавливается индивидуально, в соответствии с его финансовыми возможностями, размером первого взноса и стоимостью залогового имущества.
Как происходит процедура оформления рефинансирования?
Процесс оформления рефинансирования идентичен стандартной процедуре получения кредита. То есть потенциальный заемщик должен лично прийти в любое отделение Сбербанка, выбрать соответствующую программу и вместе с пакетом необходимых документов написать заявление с указанием предполагаемой суммы ссуды. И конечно, после всего этого заемщику придется ожидать решения банка как минимум 10, но не более 30 дней.
Какие документы необходимы для рефинансирования?
Если вы обратились в Сбербанк, рефинансирование ипотеки здесь предполагает представление следующего пакета документов:
- заявление на кредит;
- паспорт заемщика;
- документы возможных созаемщиков и поручителей;
- кредитный договор предыдущего банка;
- чеки или квитанции по оплате кредита;
- заявление-разрешение на досрочное погашение займа, выданное банком-кредитором;
- документов на объект недвижимости, полученный в кредит (в нем заемщик должен числиться в роли собственника или основного квартиросъемщика);
- справку с места работы за последние полгода (в некоторых случаях справка о доходах не требуется).
Какие дополнительные действия необходимо предпринять заемщику?
Кроме того, заемщику следует оформить страховку и при необходимости внести вступительный взнос в пределах 10-20 %. По усмотрению банка кредитополучатель обязан представить и дополнительные документы, подтверждающие его платежеспособность. Вот на каких условиях работает Сбербанк. Рефинансирование ипотеки здесь равноценно любому другому кредиту, оформленному в данной финансовой организации.
Какие документы для рефинансирования необходимы предпринимателям?
При рефинансировании коммерческой ипотеки предпринимателям помимо заявления следует представить такие документы:
- оригинал свидетельства о предпринимательстве;
- оригинал устава предприятия и прочую правоустанавливающую документацию на усмотрение банка;
- выписки из бухгалтерских книг за последние 5 отчетных периодов (с учетом справок об оборотах по счетам и с расшифровкой);
- документы на недвижимость;
- документальное обоснование для рефинансирования (сметы затрат, копии договоров с подрядчиками, графики работ и т. д.);
- кредитный договор предыдущего банка;
- квитанции и прочие подтверждения оплаты по кредиту.
Одним словом, если вы решили избавиться от невыгодного ипотечного займа, полученного в ином кредитном учреждении, смело обращайтесь в другое, например в Сбербанк, где действует программа рефинансирования.