Сбербанк России – это крупная финансовая организация, сотрудничающая с десятками тысяч предприятий и организаций. Она специализируется на обслуживании и предоставлении кредитов физическим и юридическим лицам, корпоративным клиентам, владельцам крупных предприятий. Кто и как может оформить займ у этого банка? А главное, как получить кредит в Сбербанке?
Шаг 1: За два шага до кредитования
Для того чтобы оформить ссуду в Сбербанке, необходимо сначала выполнить ряд определенных действий. В общей сложности их можно разделить на следующие:
- выбор вида кредита (потребительский, ипотечный и т. д.);
- определение суммы займа;
- предварительный расчет сроков кредитования;
- проведение анализа ценного имущества и активов, которые могут быть использованы в качестве залогового обеспечения;
- проведение беседы с родственниками и знакомыми на предмет того, смогут ли они при необходимости выступить в роли поручителя;
- составление предварительного списка документов, которые вы сможете предоставить банку (справка о доходах, выписка из единого реестра предпринимателей и т. п.);
- проведение беседы со знакомыми и друзьями, неоднократно бравшими кредиты в Сбербанке.
Также есть смысл воспользоваться любым онлайн-калькулятором и произвести предварительные расчеты, чтобы понимать, какую сумму переплаты после погашения кредита вам стоит ожидать. В идеале, для того, чтобы получить кредит в Сбербанке, нужно набросать на бумаге свой «кредитный план» и с ним прийти в ближайшее отделение.
Шаг 2: Изучаем кредитные услуги для обывателей
Предположим, вы уже выполнили все вышеупомянутые действия по составлению плана и пришли в банк. Прежде чем взять кредит в Сбербанке, побеседуйте с его представителем. Узнайте о действующих кредитных программах. Можно поинтересоваться и текущими акциями (часто именно они позволяют взять займ, например, без первого взноса). Итак, на данный момент Сбербанк предлагает кредиты частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям, потому поэтапно рассмотрим все возможные варианты обращения к нему на примере кредитов для физлиц.
Шаг 3: Подбираем кредитную программу для частных лиц
Сегодня физические лица могут оформить кредит в Сбербанке по следующим программам:
- потребительские займы без обеспечения;
- потребительские займы под поручительство физлиц;
- кредиты военнослужащим (для участников НИС);
- образовательные займы с господдержкой;
- жилищные кредиты (покупка готового и строящегося жилья, военная ипотека и кредиты под материнский капитал);
- кредитные карты и рефинансирование займов, полученных в других финучреждениях (ипотека и потребкредиты).
Поэтому, подбирая кредитный продукт, обратите внимание на условия его оформления и предоставления.
Каковы условия оформления кредитов для частных лиц?
В зависимости от выбранной программы, условия ее оформления и требования к потенциальным заемщикам могут варьироваться. Например, если ваш выбор пал на нецелевой потребкредит без обеспечения, то вы сможете получить взаймы до 1 500 000 рублей под 20 % (и более) годовых. Срок кредитования – 5 лет.
Каждый рядовой гражданин России в возрасте от 21 и до 65 лет может получить кредит в Сбербанке при наличии заявления-анкеты, паспорта с отметкой о регистрации, оригинала трудовой книжкой (или выписки из нее) и справки о доходах. При этом стаж его работы (имеется в виду текущее состояние дел) не должен быть меньше полугода, а общий стаж (за последние 5 лет) - не менее года.
Какой потребительский кредит реально получить в Сбербанке?
Получить потребительский кредит в Сбербанке можно как с обеспечением, так и без оного. А можно взять потребзайм и с привлечением поручителей. Срок такого нецелевого займа составит до 5 лет, а сумма сразу вырастет до 3 000 000 рублей. Оформить его могут граждане РФ в возрасте от 18 и до 75 лет, стаж работы которых составляет не менее 6 месяцев.
Шаг 4: Как оформить нецелевой потребительский кредит в Сбербанке?
Для оформления потребительского нецелевого займа частному лицу необходимо явиться в одно из отделений Сбербанка. Указать на интересующую его кредитную программу и подать заявку на выдачу ссуды. Также узнать о том, как получить кредит в Сбербанке и изъявить желание его оформить, можно, позвонив по телефонам горячей линии: 8 (800) 555 55 50 и +7 (495) 500-55-50. Постоянные же клиенты финансовой организации и участники зарплатных проектов могут выполнять все эти действия удаленно (через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн»).
Кроме того, анкету-заявление можно распечатать и заполнить у себя дома. Затем вам останется лишь с готовой анкетой и документами прийти в любое отделение финучреждения и оформить потребительский кредит в Сбербанке. При этом срок рассмотрения вашей заявки составит не более 2 дней (с момента ее составления).
Как взять кредит на образование?
Если вы студент вуза РФ, наверняка вам будет интересно узнать о том, как получить кредит в Сбербанке. В частности, образовательный займ предоставляется учащимся высших учебных заведений в возрасте от 14 лет. При этом выдать банковскую ссуду столь юным заемщикам могут лишь при условии письменного разрешение от их родителей, опекунов или попечителей.
Для оформления данного займа вам понадобится написать заявление и предоставить копию договора с описанием платных образовательных услуг в конкретном учебном заведении, паспорт, справку от попечителя, опекуна, родителей (если заемщику еще нет 16 лет). Не забудьте также справку о временной регистрации кредитуемого лица (если таковой документ имеется у заемщика). Пример бланка для заполнения кредитной заявки по кредиту:
Шаг 5: Получаем ипотеку в Сбербанке
Ипотека, как и потребительский кредит, в Сбербанке предоставляется на определенных условиях. Так, потенциальным заемщикам, желающим получить от 45000 рублей на покупку готового жилья, должно быть от 21 до 65 лет (если кредит оформляется без предоставления справок о доходах и выписки из трудовой книжки) и до 75 лет (при наличии полного пакета документов). Согласно этой программе, срок кредитования составит 30 лет (максимум). Размер первого взноса – от 20 %. А размер ставки – от 14,5 % годовых.
Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо приехать в отделение организации и предоставить следующие документы:
- паспорт с отметкой о прохождении регистрации;
- второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.п.);
- оригиналы паспортов 2-3 созаемщиков;
- справка о регистрации по месту проживания (при временной регистрации);
- справка о доходах за последние 3-6 месяцев;
- выписка из трудовой книжки;
- документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (если предполагается использование его в качестве залога).
Далее необходимо написать анкету-заявление на ипотечный кредит в Сбербанке. После получения одобрения выбрать объект недвижимости, предоставить банку пакет документов, связанный с данным объектом. Подписать кредитный договор и прочую необходимую документацию. Зарегистрировать в Росреестре свои права на недвижимость, которую планируете взять в кредит. И в конце – получить деньги от банка.
Шаг 6: Рефинансируем ипотеку в Сбербанке
Помимо стандартных, в банке можно оформить жилищный займ на рефинансирование. Т. е. сделать перекредитование уже имеющегося большого кредита, полученного в другой финансовой организации. Каковы условия? Взять кредит в Сбербанке такого плана можно сроком до 30 лет и под 15,25 % годовых. Запрашиваемая максимальная сумма займа не должна превышать следующие значения:
- общий остаток основного долга по кредиту;
- 80 % от стоимости кредитного жилья (на момент обращения);
- 80 % от оценочной стоимости залогового имущества.
Оформить данный займ можно при предоставлении банку следующего пакета документов:
- заявления заемщика;
- заявления поручителей, созаемщиков, юридического или физлица, выступающего в качестве залогодателя;
- оригинала паспорта заемщика и всех лиц, участвующих в оформлении займа (поручителей, созаемщиков, залогодателей);
- оригинала справки о доходах за последние 6 месяцев (с текущего места работы);
- ксерокопии или выписки из трудовой книжки;
- документации о правах собственности на залоговое имущество;
- документов на кредитную недвижимость (предоставляются в течение 120 дней с момента подачи заявки).
Перекредитовать свой кредит в Сбербанке могут женщины от 21 до 55 лет, а также мужчины в возрасте от 21 до 60 лет. Они должны являться гражданами России. Иметь постоянное место работы (со стажем от 6 месяцев) и стабильный источник доходов.
Мы же, со своей стороны, желаем вам подходить к выбору кредита с умом. И надеемся, что информация о том, как получить кредит в Сбербанке, была вам полезна, и вы нашли ответы на распространенные вопросы.