Рубрики
...

Перекредитование физических лиц: понятие, условия. Рефинансирование в некоторых банках

Многие кредитные организации сегодня предлагают программы рефинансирования кредитов для населения, которые по-другому называются перекредитованием физических лиц.

Понятие о перекредитовании

Данное явление представляет собой оплату, как правило, нескольких кредитов в одном банке по сниженной ставке. При этом данные программы действуют только для тех заемщиков, которые не были замечены в просрочке платежей.

Перекредитование может осуществляться непосредственно в той кредитной организации, в которой обслуживается заемщик. Перекредитование кредита физических лиц имеет смысл осуществлять в случае долгосрочного предоставления займа, поскольку в дальнейшем могут измениться условия оказания данной услуги не в пользу клиента, а при оформлении рефинансирования можно добиться некоторого улучшения своего финансового положения.

перекредитование физических лиц

Методы и способы перекредитования

Получить пониженную процентную ставку в своем банке достаточно трудно. Банки гоняются за клиентами, поэтому гораздо проще получить выгодные условия для взятого кредита в другом банке.

Перекредитование может осуществляться на тот же срок с уменьшением ставки, которую необходимо выплатить ссудополучателю. Вторым методом рефинансирования является увеличение срока платежа, что приведет к уменьшению единовременных платежей, но к увеличению общей суммы.

Брокеры при перекредитовании

перекредитование физических лиц это

При невозможности определиться с кредитной организацией, в которой было бы наиболее выгодно осуществить перекредитование физических лиц, это можно осуществить, воспользовавшись услугами брокера. С его помощью потенциальный заемщик может подать заявку в несколько кредитных учреждений одновременно, и он поможет выбрать наилучшее предложение из имеющихся. При этом нужно помнить, что услуги брокера должны оплачиваться, сумма может быть достаточно внушительной и составлять до 10% от суммы перекредитования.

Условия перекредитования

Перекредитование физических лиц осуществляется при соблюдении ряда условий:

  • необходимо своевременно оплачивать полученный кредит, в некоторых случаях кредитные организации указывают крайний срок оплаты, в период которого он должен погашаться обязательно;
  • выход на финишную прямую по оплате кредита должен составлять на момент перекредитования не менее 6 месяцев;
  • сумма перекредитуемого кредита минимально должна составлять от 50 тысяч рублей;
  • обязательное условие - оплата без просрочек.

Это общие условия перекредитования физических лиц. В конкретном кредитном учреждении они могут быть дополнены своими условиями.

В любом случае, прежде чем начать перекредитование, необходимо просчитать, а нужно ли оно вообще.

В случае если проценты по кредиту уже выплачены, смысла в перекредитовании нет. Если же производятся дифференцированные платежи с возвратом равных сумм основного долга и процентов, то перекредитование может быть выгодным.

перекредитование кредита физических лиц

Наибольший смысл в перекредитовании имеется тогда, когда у заемщика несколько кредитов, которые могут быть объединены в один при рефинансировании и потребуют только одного платежа вместо нескольких в течение месяца.

Документы на перекредитование

Для осуществления перекредитования заемщик должен представить следующие документы:

  • паспорт;
  • трудовую книжку (копию);
  • справку по форме 2НДФЛ;
  • в случае необходимости обеспечения кредита - правоустанавливающие документы на это обеспечение;
  • в случае необходимости наличия поручителя - те же самые документы по отношению к нему.

Помимо этого, физическое лицо, претендующее на перекредитование, должно предоставить договор на кредит и справку о задолженности. Некоторые кредитные учреждения выдают последний документ бесплатно, другие хотят получить денежку за предоставление даже бумажки.

Рефинансирование в Сбербанке

На перекредитование физических лиц в Сбербанке могут рассчитывать лица от 21 до 65 лет, при этом трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, а общий трудовой стаж в течение последних 5 лет - от 1 года.

перекредитование сбербанка физическим лицам

В Сбербанке перекредитованию можно подвергнуть сразу 5 кредитов из разных банков. Перекредитование предоставляется по автокредиту, долгу по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом, долгу по кредитной карте, потребительскому кредиту. Возможно перекредитование по первому и последнему видам кредита в случае включения в программу перекредитования как минимум одного кредита, полученного в другом банке.

К общим документам требуется предоставить заявление от заемщика и документы, подтверждающие трудовой стаж.

Поскольку условия кредитования постоянно изменяются, их отслеживать нужно на сайте банка.

Рефинансирование в ВТБ 24

Перекредитование для физических лиц в ВТБ 24 осуществляется на условиях минимальной процентной ставки - от 13,9%, действующей на 01.01.2017.

Перекредитованию может подвергнуться суммарный итог по кредитам, составляющий 3000000 руб.

перекредитование втб 24 для физических лиц

Перекредитование осуществляется по потребительским кредитам или кредитным картам. Здесь более мягкие условия к сроку окончания действия кредита - до 3 месяцев до окончания погашения кредита может быть осуществлено перекредитование. При этом оно осуществляется только по рублевым кредитам. При этом заемщик не должен был брать кредитных каникул, проводить рефинансирования ранее, брать в течение последнего полугода новые кредиты, иметь претензий со стороны судебных приставов, начинать процедуру банкротства.

В заключение

Перекредитование физических лиц осуществляется кредитными учреждениями для получения прибыли. В случае наличия у заемщика нескольких кредитов, а также дифференцированных платежей с равными долями по основному долгу и процентам, перекредитование выгодно для физического лица.