Как правило, каждый заемщик, принимающий решение оформить денежные средства в кредит, делает это в связи с острой необходимостью решить ряд бытовых задач. Однако никто не застрахован от возникновения проблем со здоровьем, сокращением на работе и подобных непредвиденных ситуаций, которые неблагоприятным образом могут сказаться на финансовом состоянии. В результате этого, человек просто не имеет возможности выполнять надлежащим образом свои обязательства. В таком случае банк может предложить перекредитование потребительского кредита. Кстати, заемщик может обратиться за подобной услугой и в другое учреждение, которое предоставит ему более выгодные условия.
Что такое перекредитование?
В банковском мире перекредитование потребительского кредита именуется рефинансированием. В широком смысле, это заключение нового кредитного договора для погашения прошлых обязательств перед организацией. А в нашем случае, это оформление кредитных обязательств в сторонней организации, чтобы погасить предыдущие долги в банках.
По отзывам заемщиков можно отметить, что должник пользуется данной услугой в банке, где оформлял первоначальный кредит, достаточно редко. Чаще всего пользуются услугами других финансовых учреждений.
Кроме того, оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве и других больших городах спешат не только заемщики, не имеющие возможности платить по предоставленным условиям, но и просто клиенты, которым надоело тратить свое время, бегая в разные банки и гасить долги сразу по нескольким действующим договорам.
Иногда в больших городах на совершение ежемесячных платежей уходит много времени, а возможность погашения долга посредством онлайн-технологий есть не всегда. Поэтому перекредитование потребительских кредитов в Москве, например, достаточно популярно.
Воспользовавшись рефинансированием, можно собрать долги со всех банков, объединить их и выплачивать общую сумму долга в одной финансовой организации. Еще одним преимуществом такой услуги является сниженная процентная ставка и сокращение размера переплаты. С точки зрения экономии, вполне выгодная услуга.
На каких условиях можно перекредитоваться в Сбербанке?
В Сбербанке, как и во многих банковских учреждениях, существует программа рефинансирования, предъявляющая свои требования, которым должен соответствовать заемщик. Так, чтобы оформить в Сбербанке перекредитование потребительских кредитов, заемщик должен быть от 21 года до 75 лет. Кроме того, он должен иметь общий рабочий стаж за последние пять лет - не менее года.
В Сбербанке перекредитование потребительских кредитов предоставляется на весьма выгодных условиях, поэтому данным предложением спешат воспользоваться многие заемщики. Минимальный срок действия договора составляет 3 месяца, а максимальный не превышает 5 лет. По всем кредитным обязательствам сумма не должна быть больше 1 000 000 рублей. Как правило, каждая заявка рассматривается по отдельности, поскольку все предоставленные данные проходят тщательную проверку. В среднем, процентная ставка по кредиту колеблется в районе 17,5%.
Выгодно ли перекредитование потребительского кредита?
На вопрос о целесообразности рефинансирования, к сожалению, однозначно ответить невозможно. Во многом ответ зависит от конкретной ситуации. К примеру, можно представить случай, когда человек оформил некую ссуду, но через год потерял работу и понял, что не в состоянии продолжать выплачивать долг, в соответствии с изначальными договоренностями. В таком случае процедура рефинансирования может оказаться для него последним шансом, чтобы сохранить репутацию надежного заемщика.
Некоторые проводят рефинансирование в связи с тем, что желают переплачивать меньше по ранее оформленным договорам, поскольку некоторые банки предлагают действительно сниженные процентные ставки, что не может не привлекать потенциальных клиентов. Однако в данном случае необходимо проявлять осторожность, поскольку иногда банк начинает серьезно завышать требования. Это связано с тем, что перекредитование потребительского кредита всегда означает определенный риск. Как правило, рискует финансовая организация. Ведь не каждый заемщик в таком случае может похвастаться блестящей кредитной историей. Поэтому, желая себя подстраховать, банк закладывает стоимость риска в процентную ставку, что предполагает переплату на порядок выше.
Кто может оказать помощь в перекредитовании потребительских кредитов?
Современный кредитный рынок имеет настолько сложную и запутанную систему, что порой даже опытный заемщик теряется в своих расчетах и не может принять грамотное решение по интересующему вопросу. Поэтому помощь кредитного брокера на сегодняшний день очень актуальна. Он помогает как в получении потребительского кредита, так и в совершении сделки по рефинансированию.
Многие заемщики прибегают к такой помощи, когда планируют перекредитование потребительских кредитов. Отзывы об услуги брокеров противоречивые. Все зависит непосредственно от лица, оказывающего такие услуги. Он также поможет определиться с вопросом, выгодно ли перекредитование потребительского кредита в том или ином случае.
Как происходит сотрудничество?
Для начала работы заемщик должен предоставить выбранному кредитному брокеру все данные для проверки кредитной истории, рассказать сложившуюся ситуацию. На основе качественного проведенного анализа и имеющихся связей с банковскими организациями, специалист подберет оптимальный для заемщика вариант. Он выступает в роли посредника, поэтому в случае необходимости, самостоятельно соберет все справки и проинструктирует, что необходимо говорить кредитному специалисту.
Сколько стоит такая помощь?
Говоря о том, каким образом оплачиваются услуги данного специалиста, сразу можно сказать следующее: настоящий брокер всегда берет плату за проведенную работу только в случае положительного результата. Чем больше была сумма одобрения для проведения рефинансирования, тем больше его процент.
Три аспекта, выступающих за рефинансирование
- Чаще всего перекредитование потребительского кредита необходимо в случае проблем с осуществлением взятых на себя долговых обязательств, оформленных на длительный срок. Поскольку ни один человек не имеет возможность расписать всю свою жизнь на 5 или 7 лет. В процессе рефинансирования банк предлагает более лояльные условия кредитования со сниженным процентом, что действительно становится выгодным.
- Чем выше процентная ставка, тем больше переплата по кредиту. Иногда у заемщика появляются непредвиденные обстоятельства, и он не может предугадать сокращение дохода. Поэтому, чтобы продолжать выполнять свои обязательства, он может провести перекредитование потребительского кредита, улучшив тем самым свое положение.
- Обнаружив, что сотрудничество с прежней финансовой организацией не выгодно, земщик может решить перейти к другому кредитору. Например, если у человека заключен договор с каким-то еще банком (например, вовлеченным в зарплатный проект), то чтобы сэкономить как можно больше денег и времени, заемщик может перейти на обслуживание в него.
В любом случае, выгода рефинансирования должна рассматриваться для каждого конкретного случая отдельно. Перед тем как заключить новый кредитный договор, заемщик должен взвесить все за и против. Принятие поспешного решения может негативно сказаться на выполнении долговых обязательств в будущем.