В каком банке лучше рефинансировать кредит - обзор, особенности и условия

В статье рассмотрим, в каком банке лучше рефинансировать кредит.

Что означает данное понятие? Основная суть рефинансирования заключается в том, что клиенту выдается новый кредит на более выгодных условиях ежемесячного платежа. Выплаты платежа могут быть уменьшены, а срок кредитования, соответственно, увеличен. Данная система особенно актуальна для заемщиков, платежеспособность которых временно ограничена.

Ставки по кредитованию в настоящее время постоянно понижаются, а значит, что многими заемщиками рассматривается вопрос о перекредитовании. Например, бывает, что действующий заем взяли под высокие проценты либо у клиента значительно ухудшилось финансовое положение. В любой ситуации рефинансирование помогает справиться с тяжелой задачей.

Для чего это нужно и где сделать это выгоднее?

Ниже расскажем, в каком банке лучше рефинансировать кредит.

Эта мера помогает добиться следующих результатов:

• Понижение ставки.
• Сокращение ежемесячных платежей.
• Достижение объединения многих займов в один.
• Освобождение залогов.

Однозначно сказать о том, какое банковское предложение наиболее выгодно, нельзя по причине, что для того или иного заемщика преимущества будут заключаться в различных аспектах. Для кого-то важны минимальные ставки, для других потребуется крупная сумма, а третьи желают продлевать кредитные периоды.

В каком банке лучше рефинансировать потребительский кредит, интересно многим.

Зарплатные проекты

На самом же деле, наиболее выгодные условия по любым банковским услугам, будут в том учреждении, где человек получает зарплату. Именно для своих клиентов подобными организациями предлагаются наилучшие возможности. Банки, таким образом, стремятся привлекать и расширить свою базу.

В том случае, если лицо выступает зарплатным клиентом небольшого учреждения, который не предлагает подобную услугу, то клиенту следует ориентироваться на тип своего кредита. В зависимости от целей процедуры перекредитования будут различаться и его условия.

Итак, в каком банке лучше рефинансировать кредит?

Обзор банковских учреждений

В том случае, если говорить о товарном, потребительском или автомобильном кредитовании, то переоформлять задолженность можно на хороших условиях в следующих финансовых компаниях:

• «Промсвязьбанк» выступает организацией для государственных служащих. Это учреждение предлагает выдачу суммы от пятидесяти тысяч до трех миллионов рублей на период до 84 месяцев. Ставка составляет от одиннадцати до восемнадцати процентов в год, без страхования. Без получения обеспечения, можно объединять POS-кредиты с карточками. Лучший банк для рефинансирования кредита каждый выбирает на свое усмотрение.
• «Московским кредитным банком» предлагается для клиентов получение крупных сумм до двух миллионов рублей, которые можно вернуть в течение пятнадцати лет. При этом ставка может начинаться от одиннадцати процентов. Дополнительным плюсом является отсутствие необходимости в подтверждении дохода.
• «Райффайзенбанком» предлагается на перекредитование сумма в пределах от девяноста тысяч до двух миллионов рублей. Срок действия соглашения при этом колеблется от одного года до пяти лет. Что касается процентов, то они составляют 11 % в год, но когда клиент отказывается от личного страхования, то работает небольшая прибавка. В каком банке выгоднее рефинансирование, хочет знать каждый.
• В «Альфа-Банке» заемщик может рассчитывать на ссуду в размере до полутора миллионов рублей на двенадцать-шестьдесят месяцев. Процентная ставка при этом будет варьироваться от 11 % до 20 %, без обязательного страхования. Помимо всего прочего возможна консолидация до пяти долгов.
• В «Россельхозбанке» можно получить до одного миллиона на период до шестидесяти месяцев, ставка минимально равна одиннадцати процентам. Имеется специальная программа для владельцев ЛПХ.
• Сбербанк готов предложить клиентам 11,5 % ставку. При этом в данном случае можно будет объединять сразу до пяти разных задолженностей на сумму не более трех миллионов рублей. Максимальный срок по возврату составляет до пяти лет. Существует также продукт для переоформления проблемных долгов.
• В банке «ВТБ 24» имеется похожая программа на перекредитование. В этой финансовой организации выделяют до трех миллионов под минимальные проценты от 12,5 %, договор можно составлять максимально на семь лет.

Разберемся, в каком банке лучше рефинансировать кредит Сбербанка?

В текущем году этот банк сообщил о снижении своих ставок по кредитам. Сначала рассмотрим, на каких условиях сегодня можно оформить в нем потребительские займы и стоит ли их потом рефинансировать.

Потребительское кредитование без обеспечения

Обычные лица, которые не являются зарплатными клиентами, могут получать в «Сбербанке» кредиты без залогов и поручителей на сумму до трех миллионов рублей. Время от времени процент по таким займам бывает уменьшен в рамках акции. Но на сегодняшний день действуют базовые ставки. Условия следующие:

• Возраст заемщиков от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет на момент кредитного возврата.
• Минимальная цифра займа тридцать тысяч рублей, а максимальная три миллиона.
• Срок действия составляет от трех месяцев до пяти лет.
• Комиссия за предоставление кредита отсутствует, а обеспечение не потребуется.

Потребительские кредиты для зарплатных клиентов

В том случае, если человек получает зарплату с пенсией на счет в «Сбербанке», то ему может быть выдан кредит наличными на сумму до пяти миллионов рублей. А главное, что вероятность одобрения заявки для таких лиц будет выше, чем для любых заемщиков с улицы. Условия следующие:

• Возраст заемщика должен составлять от восемнадцати до шестидесяти пяти лет на дату возврата денежных средств.
• Минимальная сумма тридцать тысяч рублей, а максимальная пять миллионов.
• Срок, на который предоставляется услуга, составляет от трех месяцев до пяти лет.
• Комиссия за выдачу кредитов, как правило, отсутствует.
• Необходимо поручительство от физических лиц, являющихся гражданами РФ (не больше двух человек).

Кредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости предоставляют тем, кто готов закладывать свое имущество, к примеру, квартиру, гараж, дом, а тратить деньги допустимо абсолютно на любые цели. Он может послужить альтернативой для ипотеки без первоначального взноса. С целью увеличения суммы кредитования можно привлекать созаемщиков. Условия следующие:

• Возраст клиента должен составлять от двадцати одного года до семидесяти пяти лет на дату возврата денег.
• Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимальная, в свою очередь, не должна превышать меньшую из величины: десять миллионов рублей / 60% стоимости объекта недвижимости, который оформлен в залог.
• Срок для выплаты денег составляет до двадцати лет.
• Предоставляется добровольное страхование здоровья и жизни в соответствии с требованиями банковского учреждения.

Основные условия по потребительским кредитам 2018

На сегодняшний день в отношении потребительского кредитования клиентам предлагаются следующие условия и особенности:

• Размеры кредитов составляют до трех миллионов рублей.
• Процентные ставки начинаются от тринадцати процентов в рублях (а рефинансирование стартует от 11,9 %).
• Сроки, на которые выдаются потребительские кредиты: 24, 48, 36, 72, 60, и 84 месяца.
• Период рассмотрения документов составляет один рабочий день.
• Период действия положительного решения равняется тридцати дням.
• Не потребуется поручительства от третьих лиц.
• Для тех клиентов, которые имеют положительную кредитную историю, предъявлять трудовую книжку или договор от работодателя не требуется.
• Возможность частичного или полного досрочного погашения без комиссии.

Рефинансирование кредитов для физических лиц

Когда требуется рефинансирование на общих основаниях, необходимо рассмотреть следующие предложения:

• В «Транскапиталбанке» можно получать сумму от пятисот тысяч до десяти миллионов рублей. Срок возврата составляет от одного года до двадцати пяти лет, а процентная ставка минимально равняется от 7,6 %.
• В «Интерпрогрессбанке» перекредитуют под ставку от 8,20 %. Выделяют от полумиллиона рублей, сроки могут составлять до двадцати пяти лет на возврат.
• В «Уральском банке» ставки варьируются от 8,4 до 9,4 % в год. Минимально выдается от трехсот тысяч. Действует продолжительный период возврата, составляющий до двадцати пяти лет.
• Финансовая компания «Открытие» может предложить проценты от 8,5 до 9,40 %. Получить можно суммы в пределах от полумиллиона рублей, вернуть их надо в срок до тридцати лет.
• В «Московском ипотечном агентстве» клиенты смогут перекредитоваться на срок до тридцати лет. Начальная ставка равняется 8,70 %.

Теперь понятно, какие банки делают рефинансирование кредитов.

О чем клиентам стоит всегда помнить?

Необходимо заранее попросить банковских сотрудников рассчитать конечную переплату в рамках перехода с кредитом в другую финансовую организацию, так как кроме основных расходов на возврат займа гражданину придется понести дополнительную трату на повторное оценивание и страхование своей недвижимости, когда речь будет идти об ипотечном кредитовании. Теперь перейдем к отзывам и узнаем мнения потребителей по вопросу рефинансирования кредитов.

В каком банке лучше рефинансировать кредит по отзывам? Узнаем об этом ниже.

Отзывы

Что касается рефинансирования кредитов, то во многих отзывах сообщается о том, что наиболее надежными, а вместе с тем и выгодными финансовыми организациями на сегодняшний день являются «Раффайзенбанк» и «Сбербанк».

Потребителям нравится, что первый предлагает на перекредитование суммы в пределах от девяноста тысяч до двух миллионов рублей. Процентная ставка также устраивает клиентов.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке, по мнению клиентов?

Этот банк, в свою очередь, устраивает граждан тем, что в нем можно объединять сразу до пяти разных задолженностей на сумму не более трех миллионов рублей. К тому же многим нравится, что в нем существует продукт для переоформления проблемных долгов.

Заключение

Таким образом, рефинансированием займов преимущественно занимаются крупные банки, способные позволить себе на баланс взять суммы с повышенными рисками невозврата. Также подобное осуществляется новыми кредитными организациями, нуждающимися в притоке новых клиентов.

Мы рассмотрели, в каком банке лучше рефинансировать кредит.