Финансовые организации предлагают множество вариантов хранения средств, среди которых особой популярностью пользуются депозиты. Другое их название – вклады. И существует огромное количество вариантов и предложений, на основании которых банки готовы принять деньги клиентов. Одним из них является пролонгация вклада. Это такая ситуация, при которой сразу после окончания срока действия средства размещаются дальше, на аналогичный или любой другой заранее обговоренный период.
Что такое пролонгация вклада в банке
Далеко не всегда финансовая организация готова пойти на продление срока. Ей это не слишком выгодно, так как нельзя прогнозировать, когда человек придет за своими деньгами, и это несколько ограничивает их свободное использование.
Пролонгация вклада – это процесс, при котором депозит, ранее уже размещенный в банке, продлевается на некоторый срок. Такой элемент обязан быть заранее предусмотрен в договоре. В противном случае права на подобные действия банк не получает. С точки зрения длительного хранения средств такой финансовый инструмент очень выгоден. Можно один раз разместить деньги и на долгие годы забыть об этом, регулярно получая проценты или даже накапливая их дальше. В конечном итоге получится весьма круглая сумма, которую можно уже будет тратить по собственному усмотрению.
Особенно актуальна подобная схема при размещении вкладов в пользу детей. К тому моменту, когда ребенок сможет распоряжаться своими деньгами, на его счету накопится порядочная сумма. Ее можно использовать на обучение, покупку жилья и любым другим образом. Этот момент банк уже не контролирует.
Самостоятельная пролонгация
Выделяют два разных типа продолжения срока действия договора вклада. Пролонгация в самостоятельном режиме подразумевает необходимость лично появляться в отделении к окончанию срока действия депозита и подписывать дополнительное соглашение на новый период. С одной стороны, это не слишком удобно, так как требует от клиента каких-то регулярных действий. С другой же, такая система дает возможность самостоятельно отслеживать все движения своих денег и при необходимости снять их тогда, когда возникает нужда в финансовых средствах.
Учитывая тот факт, что по окончании срока забрать свой вклад значительно проще, чем потом писать заявление на досрочное расторжение уже продленного договора, такая система может быть очень актуальной. Единственный недостаток – необходимость самостоятельно отслеживать срок и приходить в отделение. Для большинства людей сделать это не составит особого труда, а вот старикам или людям с ограниченными физическими возможностями может больше подойти следующая, автоматическая система. В такой ситуации на первое место может выходить не прибыль, а удобство обслуживания.
Автоматическая система
Такой вариант пролонгации вклада – это специальная схема, при которой посещение клиентом банка не предусматривается. В договоре может быть заранее прописано, что депозит по окончании срока повторно размещается на аналогичный период на каких-то определенных условиях.
Следует учитывать, что в такой ситуации финансовая организация обычно делает все, чтобы владелец не трогал свои деньги. Например, вам просто не будут сообщать, что срок подошел. Кроме того, нужно понимать, что одновременно с таким желанием банк будет стараться минимизировать свои расходы. Он может понизить процентную ставку или изменить еще что-либо, но только в рамках уже действующего соглашения. Именно поэтому очень важно внимательно читать все документы, которые подписываются. Если там нет никаких подобных пунктов, то банк не вправе совершать такие действия. В самом крайнем случае вы всегда можете обратиться в суд.
Условия пролонгации вклада
Об этом нужно сказать особо. Как правило, вся информация, с которой клиент должен ознакомиться, прописывается в договоре. Но в некоторых случаях банки могут использовать несколько иную систему и вставлять в документы ссылки на электронные страницы, где, к примеру, будут располагаться тарифы.
Если тут же прописано, что финансовая организация имеет право самостоятельно менять те или иные условия, есть серьезная вероятность того, что в будущем они ухудшатся. В редких случаях может произойти и обратное, но это уже скорее исключение, чем правило. Так что, значит, пролонгация вклада – это весьма опасный элемент, который нужно постоянно отслеживать самостоятельно. В противном случае может оказаться, что деньги уже давно размещены по абсолютно другим правилам, и прибыль их владельца сведена к минимуму.
Отказ
Пролонгация вклада – это часть депозитного договора, поэтому все клиенты имеют право забрать свои деньги в любой момент. Как показывает практика, в большинстве случаев применяется такая схема: проценты начисляются ровно на определенный срок вклада. Если владелец хочет забрать свои деньги раньше срока, он теряет практически все проценты. То же самое верно и для пролонгации. Например, если вклад в 1000 рублей под 10% годовых пролежал ровно 12 месяцев, то клиент получает свои 1100 рублей.
Но если он продлевается на новый срок, а владелец забирает его через полгода, то он все равно получает 1100, а не 1150, как можно было бы предполагать. Рекомендуется внимательно изучать договор, особенно если интересна именно пролонгация. Нужно знать все особенности, которые могут возникнуть, теоретические проблемы, ставки и другие элементы, способные повлиять на потенциальный доход.
Итоги
Финансовые инструменты, которые предлагаются банками клиентам с целью получения дохода, имеют множество условий и особенностей. С одной стороны, вероятность полностью потерять свои деньги стремится к нулю, однако и полученная прибыль обычно не слишком велика.
Кроме того, нужно учитывать множество условий, которые потенциально могут дать право финансовой организации не выплачивать проценты по тем или иным причинам. Только после детального изучения всех особенностей договора можно действительно хоть немного, но заработать. Особенно актуально это касательно вкладов с пролонгацией, которая требует от владельца денег тщательно отслеживать все сроки.