Сегодня кредиты доступны практически каждому человеку. Из-за простоты оформления подобных займов люди часто не могут правильно рассчитать свои финансы, чтобы своевременно гасить задолженности. На фоне этого нередко заемщики не в состоянии выполнить свои обязательства перед финансовыми организациями.
Реструктуризация кредита в ВТБ 24 становится одним из выходов в затруднительном положении. Благодаря подобной услуге заемщик может частично снять с себя долговую нагрузку и при этом не ухудшить свою кредитную историю. Однако далеко не во всех ситуациях клиентам банка доступны подобные «поблажки». Поэтому стоит разобраться в этом вопросе подробнее.
Что собой представляет реструктуризация (перекредитование)
В первую очередь потенциальным клиентам будет полезно узнать, что совсем недавно произошло слияние финансовых организаций ВТБ и ВТБ 24. Это произошло в январе 2018 года. Поэтому клиентам стало доступно больше программ, включая перекредитование. Данная услуга подразумевает определенные изменения условий по действующему кредитному договору. Подобное возможно в той ситуации, если у клиента сложились определенные обстоятельства, которые не позволяют ему справиться со своими обязательствами. Если менеджер банка приходит к выводу, что заемщик действительно не может производить выплаты в соответствии с составленным планом, то он предоставляет реструктуризацию кредита. ВТБ 24 таким образом помогает клиентам снизить ставку по кредиту.
В чем выгода банка
Разумеется, этот вопрос интересует практически каждого, ведь звучит нелогично, что финансовая организация добровольно соглашается на то, чтобы заемщик выплатил по кредиту меньше процентов. На самом же деле есть несколько преимуществ, благодаря которым финансовые организации заинтересованы в подобных сделках. Дело в том, что если клиент теряет возможность погасить кредит, то в этом случае банк сможет получить компенсацию только после долгих судебных тяжб, когда будет принято решение распродать имущество должника в пользу кредитора. Также стоит учитывать, что передача дела в судебные органы или коллекторам сопряжена с определенными финансовыми издержками. Поэтому банку намного удобнее предложить клиенту более лояльные условия выплаты займа.
Также стоит учитывать, что благодаря реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу, финансовая организация сохраняет свою клиентскую базу. Если клиент получает подобные «поблажки», то в следующий раз он непременно обратится за новым займом только в этот банк. Есть шанс заполучить и новых заемщиков. Для этого реализована программа ВТБ 24 по реструктуризации кредитов других банков.
Когда стоит оформлять
Переоформлением займов стоит заниматься далеко не всегда. Кроме этого, без лишних оснований банк может отказать в данной услуге. Поэтому оформлять в ВТБ 24 реструктуризацию кредита рекомендуется, если:
- Сумма ежемесячных взносов стала непосильной задачей для человека, так как он потерял часть доходов.
- У заемщика есть несколько кредитов в других банках. В этой ситуации намного проще погасить их все сразу за счет одного банка и продолжить выплачивать ему проценты по более низкой ставке.
- Кредитор, который первоначально предоставил деньги, планирует обратиться в суд, чтобы взыскать с нерадивого заемщика денежные средства в принудительном порядке.
Если человек оформляет реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24, то он может рассчитывать на изменения условий договорных отношений. Благодаря этому ему не придется выплачивать штрафы и другие дополнительные взносы. Кроме этого, банк часто предоставляет дополнительный заем, который помогает погасить срочные платежи.
Возможна ли перекредитация сторонних должников
Да, действительно, клиент может обратиться за услугой даже в том случае, если он первоначально брал кредит в другой финансовой организации. Однако в этом случае новый клиент банка должен отвечать нескольким требованиям. В первую очередь, до окончания погашения его займа должно оставаться как минимум 3 месяца. Если он уже допустил хотя бы одну просрочку по платежам, то это может быть основанием для отказа в предоставлении данной услуги. Также заемщик должен подтвердить, что он является гражданином РФ с постоянным местом регистрации.
Если заемщик отвечает основным условиям реструктуризации кредита в ВТБ 24, то ему предоставляется новая ссуда, которая уходит на погашение существующих задолженностей. При этом также есть несколько немаловажных условий. Например, одновременно можно «перекрыть» не более 6 договоров займа, которые были получены в других банках. Все кредиты должны быть оформлены только в рублях.
Процент переплаты в этом случае зависит от общей суммы задолженности. Если она составляет от 100 до 599 тыс. рублей, то в этом случае переплата составит порядка 14-17 %. При условии более крупного займа, свыше 600 тыс. рублей, предполагается более низкий процент – 13,5 %.
Реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна сроком на 5 лет. Если клиент справляется с выплатами, то в будущем он может рассчитывать на более крупные займы. Также стоит учитывать, что при реструктуризации клиенту не придется переплачивать комиссию за погашение кредитов в стороннем банке.
Предоставление услуги своим заемщикам
Заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 могут подавать и те, кто уже пользуется услугами данной финансовой организации. В этом случае клиент может оформить:
- Пролонгацию задолженности. Благодаря данной программе клиент продлевает срок действия договора, вследствие чего сумма ежемесячного платежа значительно снижается. Подобная услуга доступна только тем людям, которые за время выплат по займу не допускали просрочек.
- Кредитные каникулы. В этом случае клиент предоставляет документ, который подтверждает, что он не может произвести ближайший платеж. В этом случае срок взноса переносится на следующий месяц, смещая все последующие выплаты. Таким образом, также происходит увеличение срока действия кредитного договора. Однако в этом случае придется доплатить 2 тыс. рублей за данную программу. Использовать такую услугу можно не чаще одного раза в полгода.
Также реструктуризация потребительских кредитов в ВТБ 24 возможна, если клиент подключает услугу «Легкий платеж». В этом случае ежемесячный платеж может быть уменьшен втрое, после чего взносы будут пропорционально увеличиваться. Таким образом, клиентам доступно несколько способов снижения суммы платежей.
Реструктуризация кредита в ВТБ 24 для физического лица
Подобная услуга может быть предоставлена банком в принудительном порядке, если заемщик был признан банкротом по решению суда. Таким образом, сам клиент банка или его первичный кредитор может обратиться в вышестоящие органы и доказать недееспособность плательщика. Согласно закону № 127, если обе стороны пришли к мирному соглашению, то в этом случае реструктуризация проводится в обязательном порядке.
Перекредитование граждан позволяет изменить форму самых разных займов:
- Ипотечных. Как известно, такие кредиты считаются самыми долгосрочными. Поэтому неудивительно, что заемщик не всегда может спрогнозировать свои доходы в ближайшие 20-30 лет. При реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ 24 срок выплаты займа также увеличивается, за счет чего ежемесячные платежи значительно снижаются.
- На приобретение авто. В этом случае заемщикам удается не только уменьшить объем ежемесячных взносов, но и основную процентную ставку. Это объясняется тем, что, как правило, займы таких типов предполагают завышенную переплату.
Если заемщик производит выплаты по кредитной карте, но он не уверен в том, что сможет справиться с предстоящими взносами, он может оформить в ВТБ 24 потребительский кредит. В этом случае клиент банка также выигрывает. Это объясняется тем, что обычно при оформлении карты люди вынуждены переплачивать намного больше.
Тонкости реструктуризации ипотеки
Стоит сказать несколько слов об этом виде перекредитования. В этом случае клиентам банка доступна услуга, согласно которой они могут снизить ставку по ипотеке до 9,5 % годовых. При этом заемщик может получить от банка заем в размере до 30 млн рублей. В ситуации, когда клиент не готов предоставить банку документы, в которых будут указаны его доходы, то срок кредитования составит 20 лет. Если же он сможет принести соответствующие документы, то этот период увеличивается до 30 лет.
Для оформления данной услуги потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, справку с места работу (по необходимости). Также нужно подготовить документы, в которых указывается информация о том, сколько еще заемщик должен по кредиту, и подтвердить, что за все время он не допускал просрочек.
В некоторых случаях сумма перекредитации слишком велика. В этой ситуации может потребоваться участие поручителя. Как правило, в их роли выступают вторая половинка заемщика, его родители или другие родственники.
При необходимости банк может запросить дополнительный перечень документов. Процедура оформления данной программы проводится в ипотечном отделе финансовой организации. Как правило, заявки рассматриваются не более 5 рабочих дней.
Особенности оформления реструктуризации
Нужно быть готовым, что получение данной услуги проходит в несколько этапов. В первую очередь заемщик должен оценить свои шансы на выплату кредита согласно плану. Оформлять реструктуризацию кредита в банке "ВТБ 24" рекомендуется только в том случае, если клиент уверен, что он справится с выплатами. В некоторых ситуациях совершенно невыгодно производить подобные манипуляции, так как заемщик в конечном итоге переплатит довольно приличную сумму.
Если принято решение, то необходимо озвучить менеджеру сумму по остатку согласно долгу и объем ежемесячных платежей. Все эти данные вносятся в систему, которая автоматически производит перерасчет как самого займа, так и его продолжительности.
Также клиенту банка необходимо заполнить заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ 24, образец которого можно получить в отделении банка или скачать с официального сайта финансовой организации. В документе необходимо указать свои личные данные, включая номер телефона, сведения о работе и доходах. Условный образец заявления представлен ниже.
Кто может получить отказ
Нужно быть готовым к тому, что далеко не каждый клиент может рассчитывать на подобную услугу. Даже если вы тот заемщик, который полностью отвечает всем требованиям и предоставил полный пакет документов, финансовая организация оставляет за собой право отказать вам в заявке. Как правило, в этом случае заемщик получает текстовое сообщение на мобильный телефон. При этом сотрудники банка не обязаны оглашать точные причины отказа.
Тем не менее чаще всего отрицательный ответ получают те клиенты, которые:
- Не обладают необходимой платежеспособностью.
- Являются обладателями не самой лучшей кредитной истории или совсем недавно совершили просрочку по платежу.
- Совершили ошибку при заполнении заявления.
Также у менеджера банка могут возникнуть подозрения, насколько предоставленные данные являются правдой. Если есть риск, что клиент пытается обмануть финансовую организацию, то у него также имеются все шансы получить отказ. В подобном случае заемщик имеет право обратиться с аналогичной просьбой повторно, но не ранее, чем через 90 дней, и в той ситуации, если его финансовое положение улучшилось или он готов предоставить дополнительные документы, подтверждающие его слова.
Реструктуризация кредита в ВТБ 24: отзывы клиентов
Стоит отметить, что большинство заемщиков отмечают положительный эффект от данной услуги. Для многих это становится настоящим подспорьем, так как не у каждого получается правильно рассчитать свои финансы. Если клиент банка потерял работу, то подобная программа становится просто спасением. Тем не менее все советуют внимательно читать договор о перекредитовании, так как в нем могут быть указаны пункты, которые могут стать для человека настоящим сюрпризом, если он знаком с данной процедурой только поверхностно.
Если говорить о негативных отзывах, то они чаще всего связаны с тем, что в конечном счете приходится переплачивать более крупные суммы. Однако в большинстве своем реструктуризация и не предполагает безвозмездного предоставления денежных средств. В целом клиенты довольны подобной возможностью выйти из затруднительной ситуации в случае потери работы или прочих непредвиденных расходов. Большая часть обратившихся получали положительный ответ и могли воспользоваться данной программой.
Особенности оформления сделки в отделении банка
Клиент может заполнить заявление на данную услугу и в режиме онлайн, но большинство людей предпочитают посетить отделение финансовой организации лично и задать все интересующие вопросы. Для этого достаточно посетить банк, взять талон на очередь. После этого предстоит беседа с менеджером. Ему необходимо изложить все аспекты своего финансового затруднения и уточнить возможные варианты решения проблемы. Если он подтверждает, что клиент имеет право на данную услугу, то лучше если под рукой будут все необходимые документы. Тогда заемщик может сразу заполнить заявление.