Ипотека считается востребованным предложением банка, дающим возможность многим гражданам стать владельцами квартиры или дома без наличия нужного количества средств на эти цели. Нередко вовсе оформляется ипотека под строительство частного дома. Она предлагается многими банками, но условия в них могут значительно отличаться. Важно разобраться, какие требования предъявляются к заемщикам, какие документы требуется подготовить, а также с какими подводными камнями могут столкнуться граждане.
Понятие ипотеки
Она является крупным займом, основным предназначением которого выступает приобретение или возведение жилья. При оформлении такого кредита сталкиваются заемщики со многими нюансами:
- выдается крупная сумма средств исключительно гражданам, являющимся платежеспособными и обладающими официальной работой;
- проверяется заранее кредитная история предполагаемых заемщиков;
- требуется залог, которым обычно выступает возводимый или покупаемый объект;
- предоставляется кредит на длительное время, что позволяет распределить крупную сумму на значительное количество месяцев;
- так как планируется возведение частного дома, то возникают сложности с оформлением кредита, поэтому нередко банки требуют поручительства или предоставления в залог дополнительного имущества.
Предлагается ипотека под строительство частного дома многими банковскими учреждениями, поэтому целесообразно заранее подать заявку сразу в несколько банков, чтобы после получения одобрения сравнить несколько вариантов и выбрать лучшие условия кредитования.
Варианты получения кредита для строительства дома
Если планируется возведение частного жилого строения, то заемщики могут выбрать не только ипотеку, но и несколько других вариантов, позволяющих получить нужную сумму средств для планируемых целей. Поэтому для строительства жилого строения могут выбираться следующие варианты:
- Оформление обычного потребительского займа. В этом случае не требуется сообщать банку, на какие цели будут направлены средства. Минусом выбора этого способа считается то, что невозможно получить значительную сумму на длительный срок.
- Получение ипотеки под строительство частного дома. При этом обычно банки требуют наложения обременения на уже имеющуюся недвижимость. При таких условиях учреждение будет уверено в возврате своих средств даже в ситуации, если заемщики столкнуться с серьезными финансовыми проблемами.
- Ипотека с применением маткапитала. Такой вариант доступен только для семей, в которых воспитывается больше одного ребенка. Граждане должны правильно оформить сертификат на использование маткапитала. По нему представляется до 450 тыс. руб. Данная сумма может использоваться в качестве первоначального взноса или для погашения уже оформленной ипотеки.
При оформлении любого займа банки настаивают на том, чтобы заемщики приобретали полис личного страхования. Поэтому при смерти или оформлении инвалидности именно страховая компания погашает имеющийся кредит.
Нюансы оформления ипотеки
Наиболее часто предпочитают граждане для возведения частного жилого строения пользоваться именно ипотекой. Она предлагается многими банками, но условия являются идентичными. Может оформляться ипотека по строительство частного дома в "Гринкомбанке" или Сбербанке, "ВТБ 24" или других банковских учреждениях.
При получении заемных средств учитываются некоторые особенности:
- при выдаче денег банк требует залог, в качестве которого выступает непосредственное жилье, но до его возведения обременение накладывается на земельный участок, где осуществляется строительство;
- нередко стоимость участка намного меньше выдаваемого кредита, поэтому приходится заемщику привлекать поручителей или передавать другое свое имущество в залог банку;
- многие банки предлагают возможность поэтапного предоставления средств, поэтому после передачи документов, подтверждающих возведение объекта, будут выдаваться деньги на дальнейшее строительство, причем при таком способом поэтапно происходит начисление процентов;
- банки перед выдачей средств должны убедиться, что земельный участок принадлежит потенциальному заемщику, а также на этой земле не должно иметься каких-либо обременений;
- разрешается взять деньги на срок до 30 лет, а максимальная сумма, выдаваемая заемщику, зависит от будущей стоимости дома.
Ставки процента могут значительно отличаться в разных банках. Они будут снижены, если обращаться в организацию, где у гражданина имеется зарплатная карточка. Дополнительно учитывается доход заемщика, его возраст и кредитная история. При оформлении личного страхования может снижаться ставка на один или два процента.
Специфика применения маткапитала
Ипотека под строительство частного дома может оформляться с использованием маткапитала. Если у семьи имеется грамотно оформленный сертификат, то им можно воспользоваться в качестве первоначального взноса или для погашения уже оформленного кредита. На основании документа выдается 450 тыс. руб., что считается достаточно крупной суммой.
Для оформления ипотечного займа на основании маткапитала следует выполнить последовательные действия:
- подается заявка в банк, где указывается, что в качестве первоначального взноса будет использоваться маткапитал;
- банковские работники принимают решение относительно возможности предоставления денежных средств на возведение дома;
- все документы передаются в ПФ, чтобы уточнить, будут ли выплачены средства по сертификату на выбранные цели;
- после принятия положительного решения перечисляются средства банковскому учреждению, после чего происходит оформление ипотеки.
Если обращаться за деньгами в Сбербанк или другое крупное учреждение, то можно рассчитывать на дополнительные льготы за счет использования маткапитала. Это обусловлено тем, что банки нацелены на поддержку молодых семей с маленькими детьми.
Условия банков
Перед обращением в учреждение за деньгами потенциальные заемщики должны узнать, дают ли ипотеку под строительство частного дома те или иные банки. Крупные организации предоставляют такую возможность, но к заемщикам и возводимому дому предъявляются определенные требования. Стандартно к ним относятся следующие:
- потенциальный заемщик должен доказать свою платежеспособность, ответственность и надежность;
- передаются документы на землю, а также проект будущего дома;
- при необходимости привлекаются поручители, поэтому требуются документы от этих граждан.
Наиболее часто люди предпочитают обращаться в крупные и надежные банки.
Как взять ипотеку в Сбербанке?
В Сбербанке ипотека под строительство частного дома предлагается на выгодных условиях. К ним относятся:
- минимально предоставляется 300 тыс. руб.;
- максимальная сумма, которая может быть получена на возведение объекта, зависит от оценочной стоимости имущества, передаваемого в залог;
- срок кредитования варьируется от 5 до 30 лет;
- первоначальный взнос при таком кредитовании начинается от 30%;
- непременно требуется обеспечение, представленное каким-либо ценным имуществом или поручительством.
К другим особенностям кредитования в Сбербанке относится то, что выдаются средства в несколько этапов. В Сбербанке ипотека под строительство частного дома выдается только под залог земельного участка или другого имущества, которое предварительно обязательно страхуется. Страховой полис требуется приобретать на весь срок кредитования.
Чтобы взять ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке, требуется выполнить последовательные действия:
- подготавливаются документы на залоговое имущество;
- создается проект и другие документы, имеющие отношение к будущему частному строению;
- передается документация совместно с заявкой в отделение Сбербанка;
- рассматривается заявка в течение 5 дней;
- если решение является положительным, то придется прийти в отделение Сбербанка для подписания кредитного договора;
- заемщик получает часть заемных средств;
- после частичного строительства дома формируется отчет, на основании которого работники банка смогут увидеть, куда именно были направлены гражданином полученные от учреждения средства;
- если отсутствуют какие-либо нарекания, то выдается вторая часть денег заемщику;
- после окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию подготавливаются документы, необходимые для регистрации объекта в собственность;
- для снижения ставки процента оформляется построенный дом в залог.
Вся сумма займа может разбиваться на разное количество частей, так как на это влияет размер кредита и срок строительства дома. Дополнительные условия являются индивидуальными для каждого заемщика.
Получение ипотеки в "Россельхозбанке"
Предлагается на выгодных условиях в "Россельхозбанке" ипотека под строительство частного дома. При оформлении такого кредита учитываются следующие условия:
- минимально оформляется 100 тыс. руб.;
- максимально выдается 10 млн руб., но при этом застройщиком должна являться компания, являющаяся партнером банковского учреждения;
- срок кредитования варьируется от 5 до 30 лет;
- ставка процента начинается от 5,17%;
- первоначальный взнос минимально равен 15% от будущей стоимости жилья.
Банк предлагает возможность построить загородный дом или дачу на выгодных условиях с использованием заемных средств. Но для этого важно получить участок в садовом товариществе.
Как получить ипотеку в "ВТБ 24"?
"ВТБ 24" считается крупным и надежным банком, поэтому часто в нем оформляется гражданами ипотека под строительство частного дома. "ВТБ 24" предлагает действительно интересные и уникальные условия. К ним относится:
- первоначальный взнос минимально равен 20%;
- ставка процента начинается от 10%;
- срок кредитования может достигать 50 лет;
- если соглашается заемщик оформлять страховку на залоговую недвижимость и покупать полис личного страхования, то это приводит к значительному снижению процентной ставки.
Потенциальные заемщики должны соответствовать многочисленным требованиям, чтобы получить ипотеку под строительство частного дома. "ВТБ 24" предъявляет к клиентам следующие требования:
- возраст от 21 до 60 лет;
- наличие гражданства РФ и постоянной прописки в регионе, где находится отделение учреждения;
- наличие в собственности какого-либо жилья или земельного участка;
- подтверждение высокой платежеспособности, представленное официальными документами.
Дополнительно могут быть затребованы поручители или другие доказательства ответственности и хорошего финансового состояния гражданина.
Как оформляется договор?
Банки ипотеку под строительство частного дома предоставляют по стандартному сценарию. Для этого выполняются заемщиками следующие действия:
- первоначально собираются нужные документы для получения ипотеки;
- следует подготовить документы, подтверждающие право собственности на территорию, где планируется строительство;
- в банк передаются бумаги на землю, паспорт заемщика, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и правильно составленная заявка;
- если привлекаются поручители, то требуются документы на этих граждан, подтверждающие их платежеспособность и надежность;
- формируется проект будущего строительства;
- составляется схема, утверждаемая в жилищной комиссии;
- формируется договор со строительной компанией, которая будет заниматься строительством дома;
- подается необходимая документация в банк;
- далее надо подождать принятия решения;
- если оно является положительным, то составляется и подписывается кредитный договор;
- передается в банк закладная на участок или другое имущество;
- фиксируется поступление денег на счет;
- после частичного возведения дома следует передать в банк отчет о трате полученных средств.
Только при выполнении вышеуказанных действий предоставляется ипотека под строительство частного дома. Условия могут немного отличаться в разных банках, поэтому следует узнавать о разных нюансах непосредственно в выбранном банковском учреждении.
Какие требуются документы для оформления ипотеки?
Для получения нужной суммы средств, направляемой на возведение жилого частного строения, должны потенциальные заемщики подготовить необходимые документы. К ним относятся бумаги:
- паспорта заемщиков, созаемщиков и поручителей;
- справки о доходах или другие документы, подтверждающие поступление денежных средств в семью;
- документация на имеющийся участок земли, где планируется возведение объекта;
- правильно заполненная анкета, причем вносить данные можно даже на сайте выбранного банка, но при этом следует указывать исключительно достоверные сведения.
Если дополнительно предлагается банку в залог другое имущество, то подготавливаются документы на этот объект.
Можно ли взять военную ипотеку?
Военная ипотека под строительство частного дома не предлагается, так как по условиям ФЗ №117 воспользоваться этой государственной программой можно исключительно в следующих направлениях:
- покупка жилья на вторичном рынке;
- приобретение готового частного дома с прилегающей территории;
- покупка квартиры в новостройке на основании ДДУ.
Если же семья военного желает построить частный дом, то придется пользоваться стандартными ипотечными предложениями банков. Обусловлено это тем, что недостроенный дом не может выступать в качестве залога, поэтому у государственных органов возникают сложности с контролем над целевым использованием выданных средств. Дополнительно военный не может страховать риски того, что дом не будет достроен, так как в любой период времени строительство может быть заморожено.
Заключение
Достаточно интересным предложением для многих людей выступает ипотека под строительство частного дома. Отзывы о таком банковском продукте в основном являются положительными. За счет такой ипотеки могут граждане воплотить свою мечту о частном доме.
Условия кредитования могут значительно отличаться в разных учреждениях, но стандартно для получения займа требуется подготовить определенный пакет документов и правильно составить заявку. Выдаются средства в несколько этапов, поэтому придется периодически составлять отчет о строительстве дома. В результате можно рассчитывать на полноценное строительство за счет заемных средств.