Многие люди, которым необходима крупная сумма денег, принимают решение обратиться в Россельхозбанк. Кредиты физическим лицам там выдают на выгодных условиях. К тому же потенциальным заёмщикам предлагается далеко не один вариант данной услуги. Их несколько, и каждый стоит отметить вниманием.
Предложение для пенсионеров: условия
О нём рассказать стоит первым делом, раз речь идёт о Россельхозбанке. Кредиты физическим лицам - пенсионерам здесь очень популярны. Их выдают на любые цели и не требуют предъявлять подтверждение о целевом использовании заёмных средств.
Сумма, которую можно занять, варьируется от 10 до 500 тысяч рублей. А срок – от 12 до 84 месяцев. Обеспечение не требуется, а комиссия за выдачу кредита не взимается. Заявка рассматривается за 5 суток, и получить деньги пенсионер может в течение 45 дней после принятия банком решения.
Погашать займ можно аннуитетными или дифференцированными платежами. Если появилась возможность рассчитаться с долгом до истечения срока предоставления займа, то это можно будет сделать без комиссий и мораториев.
Ставки
Итак, это были основные условия кредита в Россельхозбанке для физических лиц - пенсионеров. Теперь о процентах.
Если человек оформляет заем сроком до 365 дней включительно, то для него устанавливается ставка от 14,5 % годовых. Для кредита, взятого на 12-60 месяцев, действует 16,5 %. Но самая высокая ставка распространяется на долгосрочные займы. На те, которые были оформлены сроком от 60 до 84 месяцев. В данном случае ставка равна 17,5 %.
Стоит отметить, что для тех, кто получает пенсию на карту Россельхозбанка, действуют льготы. Во всех перечисленных случаях их ставка будет меньше на один процент – 13,5 %, 15,5 % и 16,5 % соответственно.
А ещё в банке действует специальное предложение. Оно распространяется на тех, кто оформляет кредит на сумму более 200 000 рублей сроком до 12 месяцев. Им предлагается ставка в 11,5 % годовых. Простой пример: если пенсионер возьмёт в кредит 250 000 руб., то он переплатит всего 28 750 рублей за год в качестве процентов.
Специальные тарифы
Особое предложение распространяется на работников учреждений, которые участвуют в так называемом зарплатном проекте. Им выдают кредиты на сумму до 50 000 рублей (также на 12 месяцев) под ставку в 11,5 %. А сейчас, вплоть до 30.06.17, действует эксклюзивная акция – займы, превышающие сумму в 200 000 руб., предоставляются под 13,5 % годовых. Воспользоваться данным предложением могут надёжные клиенты, работники бюджетных организаций, а также люди, получающие зарплату на карту от организации Россельхозбанк.
Кредиты физическим лицам по указанным акциям пользуются огромной популярностью. На это есть следующие причины:
- Нет комиссий.
- Есть возможность выбрать схему погашения.
- По досрочной оплате долга нет ограничений.
- Доход подтвердить можно по форме банка.
- Кредит разрешено использовать в любых целях.
- Можно привлекать созаёмщиков, чтобы увеличить сумму одобренного займа.
Эти плюсы по достоинству оценивают клиенты. Прямым тому подтверждением является их активно растущий приток.
О потребительском кредите
Данную услугу, конечно, тоже предоставляет Россельхозбанк. Кредиты физическим лицам, процентные ставки которых имеют особое значение для клиентов, предоставляются в основном на потребительские цели. Сумма варьируется от 10 000 до 1 000 000 рублей. Для людей, трудящихся на благо фирмы, являющейся членом пресловутого зарплатного проекта, установлен лимит в 2 000 000 р.
Чтобы получить заем, необходимо соответствовать определённым требованиям. Возрастные рамки обозначены границами в 18 и 65 лет, суммарный трудовой стаж должен составлять как минимум 6 месяцев на последнем месте и 1 год суммарно.
При определении максимальной суммы, допустимой для выдачи клиенту, учитывается несколько источников доходов: прибыль по основному месту трудоустройства и по совместительству, деньги от занятий частной практикой или ведения ИП, выплаты (пенсия, социальные начисления, за выслугу и т. д.), средства от ведения подсобного хозяйства и прочие финансы, получаемые разрешёнными законодательством методами.
Проценты
Что ж, вкратце было рассказано про потребительские кредиты Россельхозбанка физическим лицам. Условия у них неплохие, а требования приемлемые. Но что касательно процентов?
Они варьируются в зависимости от сроков. Если кредит оформлен на 365 дней включительно, то будет установлено 17,9 % годовых как минимум. Срок составляет от 12 до 60 месяцев? Тогда ставка увеличится до 18,9 %. Особенно хорошо переплаты можно почувствовать, взглянув на наглядный пример. Допустим, человек оформил кредит в 1 000 000 рублей на 60 месяцев. За каждый год его переплата будет составлять 189 000 р. По итогам срока он, помимо взятого в кредит миллиона, выплатит ещё 945 000 рублей в качестве процентов! Не самый выгодный вариант, поэтому, чем меньше будет срок займа – тем лучше для клиента.
Но ставка кредита в Россельхозбанке для физических лиц может быть снижена. На 2 % для надёжных клиентов, и на 1,5 % - для сотрудников бюджетных организаций или участников зарплатного проекта.
Однако также ставка может быть увеличена. На целых 6 % годовых. Это в том случае, если клиент отказался от страхования здоровья и жизни. Или если он не соблюдал в течение срока кредита обязательства, касающиеся этого.
Рефинансирование
В последнее время данная услуга набирает популярность. Предоставляет её и Россельхозбанк. Кредиты физическим лицам, известные как рефинансирование, подразумевают собой одни займы, выданные на погашение всех других, уже имеющихся у клиента.
Условия выгодные. Если по займам, ранее оформленным человеком, не предусмотрено обеспечение, то Россельхозбанк сможет ему выдать максимум 750 000 р. Для участников зарплатного проекта эта сумма увеличена до 1 000 000 р. Точно так же, как и для займов с предусмотренным обеспечением.
Важно отметить, что размер данного кредита напрямую зависит от платежеспособности клиента. Но он точно не может превышать остаток задолженности по займу, который подлежит рефинансированию.
О выгоде
Как уже можно было понять, преимущественно выгодные предлагает Россельхозбанк кредиты физическим лицам. Процентные ставки на рефинансирование тоже установлены приемлемые, поскольку цель данного предложения – привлечь клиентов, чтобы они захотели платить долг не тем банкам, в которых изначально займы оформляли, а только одному.
Если рефинансирование нужно на срок до 365 дней, то ставка будет равна 13,5 %. В случае, когда срок варьируется от 12 до 60 месяцев, она увеличивается до 15 %.
Естественно, самые выгодные условия предлагаются всё тем же зарплатным и надёжным клиентам, а ещё работникам бюджетных учреждений. Им предлагается ставка в 12,9 % и 14,4 %.
Но, чтобы получить те же 750 000 рублей для рефинансирования, нужно иметь хороший доход. Если, допустим, человек хочет занять у банка эту сумму на 2 года (под 14,4 % соответственно), то ему её выдадут лишь при ежемесячной зарплате в 72 000 р. Это можно легко просчитать на кредитном калькуляторе банка. При таком раскладе ежемесячно человеку надо будет отдавать 36 152 р. Переплата в данном случае составит около 118 000 р.
Ипотека
Нельзя не упомянуть и о ней, рассказывая про финансовые услуги, которые предлагает Россельхозбанк. Кредиты физическим лицам, выдаваемые на приобретение жилья, в наше время пользуются огромной популярностью.
Возможная для выдачи в качестве целевого займа сумма варьируется от 100 000 до 20 000 000 рублей. Максимальный срок ипотеки 30 лет.
И перед тем как изучать процентные ставки, нужно запомнить, что в любом случае понадобится первоначальный взнос. Он составляет 30 % при покупке апартаментов, 20 % за приобретение квартиры в новостройке и 15 % при оформлении любого другого объекта недвижимости.
А требования к потенциальным заёмщикам стандартные. Только минимальный возраст должен равняться не 18, а 21 году.
Нюансы жилищного кредита
На покупку квартиры (без разницы, на первичном или вторичном рынке), таунхауса с участком и апартаментов выделяются средства под 10,75 % годовых. Длительность срока и объём суммы на процентах не отражаются. Правда, ставка может быть снижена до 10,25 %, если человек оформит ипотеку на недвижимость, предлагаемую партнёрами банка. Выбор застройщиков огромен, так что обязательно стоит рассмотреть данный вариант.
Если человек приобретает жилой дом с землёй, то ставка будет равна 15,5 %. Как и в случае с оформлением ипотеки на покупку участка.
Но опять-таки для получения суммы на небольшой срок нужно иметь солидный доход. Если человек хочет занять 2 000 000 рублей на три года, то его ежемесячная зарплата должна составлять 110 000 р. При этом он ежемесячно будет отдавать банку ровно половину. И переплата по процентам за три года составит около 349 000 р.
Эту же сумму можно взять на 6 лет. Её в таком случае одобрят для человека с зарплатой в 62 000 р. И сумма ежемесячного платежа составит примерно 38 000 р. Вот только итоговая переплата превысит 720 000 р.
Пересмотр условий и порядка выплаты
О нём тоже следует упомянуть. Данный процесс – это реструктуризация кредита. В Россельхозбанке физическому лицу её нередко одобряют. Хотя отдельной услугой она не является, а каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.
В случае одобрения запроса клиента может быть предложен один из трёх вариантов:
- Предоставление кредитных каникул.
- Увеличение срока, позволяющее уменьшить сумму ежемесячного платежа.
- Пересмотр графика выплат.
Отдельным вниманием хотелось бы отметить кредитные каникулы, поскольку не все знают, что это. Так называется отсрочка платежей по займу на определённый срок. Проценты не начисляются, и в течение обозначенного банком периода человек может не платить кредит.
Так клиенту даётся время на приведение своего материального состояния в норму. Это нужно, чтобы человек снова смог выплачивать долги, не ощущая атмосферы «сведения концов с концами».
Что нужно от клиента?
Кроме платёжеспособности – документы. Для кредита в Россельхозбанке физическому лицу потребуется предоставить определённый пакет бумаг. Вот их перечень:
- Анкета-заявление установленного образца (выдают в банке, но можно скачать и с онлайн-источника).
- Прописка на территории РФ (в случае с ипотекой – в регионе, где покупается жильё).
- Справки, подтверждающие все способы получения человеком дохода.
- Трудовую книжку.
- Паспорт (оригинал и копии всех заполненных страниц).
- Военный билет или справку из вуза об отсрочке (для мужчин возрастом до 27 лет).
Это основной пакет документов. В зависимости от вида оформляемого кредита его необходимо дополнять иными справками. В случае с ипотекой, например, понадобятся все документы на покупаемое жильё. А для оформления займа на развитие своего подсобного хозяйства потребуется ещё выписка из похозяйственной книги. Впрочем, о таких нюансах клиентам рассказывают представители банка на консультации.