В процессе своей деятельности любой производитель может столкнуться с некоторыми недостатками предоставленных услуг или произведенной продукции. Для того чтобы уменьшить суммы возможных выплат для компенсации нанесенного ущерба, пользуются страхованием ответственности товаропроизводителя.
Объект страхования
Оформление договора проводится между страховой компанией и предпринимателями, предприятиями, организациями, частными фирмами, которые производят продукцию, оказывают услуги, выполняют работы и своими действиями могут причинить вред. При страховании гражданской ответственности товаропроизводителей профильная организация берет на себя ответственность за возможные убытки, нанесенные имущественным интересам, состоянию здоровья, угрозу жизни в результате некачественной продукции или выполненных работ, предоставленных услуг.
Для заключения договора страхователь обязан предоставить информацию о своей деятельности. Подписанное соглашение на страхование ответственности товаропроизводителя за качество продукции должно содержать все виды наименований товара, которые производятся участником договора, перечень проводимых работ и ассортимент оказываемых услуг.
Основные условия
Для того чтобы страховая компания взяла на себя риск ответственности, товар или предоставляемые услуги должны соответствовать главным условиям договора. Страхователь обязан предъявить официальные документы, которые подтверждают право производить указанные в договоре страхования гражданской ответственности виды продукции, ее реализовывать или поставлять. Если объектом страхования являются работы или услуги, то клиент должен подтвердить свое право разрешительными лицензиями или иными официальными документами.
При страховании ответственности товаропроизводителя за качество продукции клиент страховой компании обязан подтвердить его на основании технической документации с предъявлением сертификатов или выводов независимых экспертов о соответствии нормам. Страхователь имеет право представить документы, которые подтверждают перечень организованных мероприятий для соблюдения технологий по производству продукции или выполнения работ.
Страховые события
В результате ошибок или недоработок при производстве продукции или предоставлении услуг возможны нанесение ущерба состоянию здоровья, угроза жизни, имущественные убытки третьим лицам или окружающей обстановке. При страховании ответственности производителя услуг или товаропроизводителей страховыми считаются такие события:
- несоответствие выпущенного товара, оказанных услуг, выполненных работ утвержденным сертификатам, договорам, технологиям;
- невозможность применения продукции в тех целях, для которых она выпущена;
- небезопасность проведенных работ, представленных услуг, произведенной продукции;
- обнаружение скрытых поломок и недостатков во время пользования товаром;
- неполное или недостоверное информирование покупателей и клиентов о выпускаемой продукции, выполняемом объеме работ и сфере оказания услуг.
Страховые требования
Для того чтобы страховая компания имела возможность отвечать по своим обязательствам, произошедшее страховое событие должно соответствовать утвержденным условиям договора страхования ответственности товаропроизводителей. Факт нанесения имущественного убытка подтверждается официальными документами из соответствующих организаций или предоставляется решение судебной инстанции. В обязательном порядке время причинения вреда должно подпадать под срок действия договора. Также полученный убыток должен напрямую зависеть от произведенных, проданных, использованных товаров или результатов предоставленных услуг, исполненных работ.
При страховании ответственности классификация ущерба, за который будет начислена выплата, распределяется следующим образом:
- потеря трудоспособности, травмы, ухудшение состояния здоровья, угроза жизни;
- моральный ущерб, если указан особым пунктом в страховом документе;
- имущественные убытки, подтвержденные документами и выводами экспертов;
- ущерб окружающей обстановке, подтвержденный выводами санитарных, экологических служб.
В зону ответственности страховщика также входят траты, которые совершит клиент для уменьшения размеров ущерба, если такие действия выполнялись в соответствии с условиями соглашения. При страховании гражданской ответственности виды рисков согласовываются обеими сторонами договорного процесса и могут быть включены все либо выбраны отдельные.
Отказ в начислении компенсации
Существует перечень событий, при наступлении которых страховая компания не будет нести ответственность перед пострадавшими лицами, а именно:
- Военные действия, народные волнения, забастовки, террористические нарушения.
- Использование приобретенных товаров не по их прямому назначению, что привело к несчастному случаю.
- Заранее известные третьим лицам дефекты произведенной продукции или выполненных работ.
- Невыполнение страхователем обязательств о предоставлении данных, содержащих информацию о небезопасных качествах произведенной продукции.
- Нарушение государственными структурами или иными профессиональными ведомствами действующих законодательных актов.
- Нарушение сроков технического обучения работниками страхователя, отсутствие профильной специализации или несоответствующее технике безопасности состояние здоровья.
- Отсутствие риска в договоре страхования.
Сумма ответственности
При страховании ответственности товаропроизводителей страховая сумма определяется сторонами договора. Размер ответственности может быть в двух вариантах:
- Неагрегатная сумма определяется на отдельный страховой случай. При страховом событии выплата будет произведена не больше определенного в договоре размера.
- Агрегатная сумма устанавливается на все страховые события. Договор может прекратить досрочно свое действие, если по произошедшим случаям была выплачена вся сумма ответственности.
Страховой платеж
При страховании ответственности товаропроизводителей плата за страхование вносится на банковский счет в сроки, указанные в подписанном соглашении. Премия рассчитывается исходя из базовых тарифных ставок с последующим использованием повышающих и понижающих коэффициентов, размер которых зависит от степени риска, страховой истории, срока страхования.
Договор заключается, как правило, на один год с последующей пролонгацией. В то же время существует практика заключения соглашений на несколько месяцев, на период выполнения определенного объема работ или оказания услуг.
Вносить страховую премию следует в соответствии с договором страхования ответственности товаропроизводителя одноразовым взносом или поквартально.
Сроки действия
Ответственность страховщика наступает со дня, следующего за днем перечисления страхового взноса на счет компании, либо с даты, указанной в документе. Однако, если к моменту, указанному в договоре, денежные средства не поступили на банковский счет финансовой компании, ответственность нести за произошедшие события будет страхователь.
Договор оканчивает свое действие:
- В соответствии с условиями соглашения.
- При неуплате последующей части страхового платежа.
- При выплате всей суммы обеспечения.
- Ликвидации одной из сторон договора.
- В результате лишения лицензии страховщика на данный вид деятельности.
- В иных законных ситуациях.
Страхование ответственности товаропроизводителей за качество произведенной продукции или выполненных работ является относительно новым видом. Наличие такого договора позволит производственной компании уменьшить возможные убытки при наступлении непредвиденных ситуаций.