Одним из способов не только сохранить, но и приумножить свои денежные средства является размещение их на банковском вкладе. Это, в своем роде, выгодная инвестиция, которая будет приносить доход в виде процентов. Более подробно о том, как использовать самые выгодные банковские вклады в Екатеринбурге, читайте дальше.
Договор банковского вклада
Доверяя свои деньги банковскому учреждению, необходимо внимательно ознакомиться с договором банковского вклада. Он в обязательном порядке заключается в письменной форме и может удостоверяться депозитным сертификатом или сберегательной книжкой. Эти документы должны быть выданы вкладчику. Сберегательная книжка бывает как именная, так и на предъявителя.
В первом случае подразумевается то, что деньги, при закрытии вклада выдаются исключительно на руки тому, на кого она выдана.
Сберкнижка на предъявителя встречается не так часто и несет в себе определенные риски. Получить деньги в этом случае может любой, кто ее предъявит. Однако в случае ее утери доступ к вкладу получит нашедший ее человек, и банк не вправе будет отказать ему в выплате вклада. Кроме этого, депозит, удостоверенный сберкнижкой на предъявителя, не подлежит страхованию.
Анонимное открытие вклада запрещено действующим законодательством даже в случае оформления его со сберегательной книжкой на предъявителя.
Права держателя вклада
Вкладчик обладает определенным перечнем прав, таких как:
- право на распоряжение вкладов и передачи этой возможности доверенному лицу;
- право на получение процентов, которые не облагаются налогом;
- право на страхование вкладов на случай отзыва банковской лицензии.
Проценты по банковским вкладам
Размер начисляемых процентов регулируется договором банковского вклада и устанавливается каждым банком самостоятельно. Они могут быть пересмотрены в одностороннем порядке без уведомления вкладчика по вкладам до востребования. А по другим видам допускается только увеличение процентной ставки. Начисление процентов начинается со следующего дня после фактического внесения средств на банковский счет и действует до момента срока окончания вклада. Выплата дохода происходит ежеквартально. Если вкладчик не забрал проценты по вкладу, то происходит их капитализация, то есть сумма средств на основном депозите увеличивается на сумму начислений.
Виды банковских вкладов
Классическое деление выгодных банковских вкладов в Екатеринбурге подразумевает их два типа:
- краткосрочные депозиты, сроком размещения до 6 месяцев;
- долгосрочные вклады, оформленные на период более полугода.
Условия и дополнительные возможности банковских депозитов каждое финансовое учреждение устанавливает самостоятельно, и зависят они от стратегии банка по развитию в этом направлении. Прежде чем останавливать свой выбор на предложении конкретного банка, стоит ознакомиться с предложениями его конкурентов.
Выбор банка как надежного финансового партнера
При размещении вклада в определенном банке однозначно надо обратить внимание на ряд характеристик и показателей, ведь речь идет о сохранности собственных средств. Стоит внимательно и придирчиво оценить:
- объемный показатель активов учреждения;
- является ли банк участником фонда гарантирования возврата вкладов;
- историю финансовой структуры, ее практику по возврату средств в кризисные периоды;
- отзывы других клиентов;
- срок существования банка и его репутацию.
Только после получения ответов на перечисленные вопросы, можно начинать процедуру выбора предложения среди существующих программ для вкладчиков.
Выбор лучшего банковского вклада в Екатеринбурге для физ. лиц
Стоит отметить, что наиболее интересные условия по депозитным программам предлагаются к наступлению знаменательных дат, таких как новогодние праздники, день рождение банка, праздники государственного значения и прочие. Под такие события обычно разрабатываются специальные условия по вкладам, которые будут наиболее выгодны с точки зрения его доходности.
Не стоит размещать в банке все свободные деньги, ведь никто не застрахован от наступления форс-мажорных случаев, когда оперативно может понадобиться крупная сумма.
Тут важно понимать, что при досрочном расторжении банковского вклада в Екатеринбурге банк применяет штрафные санкции в виде пересчета процентной ставки в сторону уменьшения. В этом случае дополнительный доход от вклада будет практически приравниваться к нулю. Можно разместить депозит не одной суммой, а разбить на несколько с разными сроками.
Имея вклад в банке, важно отслеживать новости в банковском секторе и наблюдать за тенденциями экономики, чтобы в случае намечающегося дефолта успеть забрать собственные деньги.
Куда лучше всего обратиться?
Конечно же, банков в Екатеринбурге, которые предоставляют выгодные вклады немало. Стоит более детально рассмотреть каждый из них.
- "Совкомбанк". Вклад под названием "Максимальный доход с Халвой" предоставляет процентную ставку в 7,80 %. Положить деньги можно на три года, но минимальная сумма должна составлять 50 тысяч рублей.
- "Россельхозбанк". Вклад "Доходный онлайн" разрешает получить такую же процентную ставку, как и предыдущий. Только срок вклада - 4 года. Но плюс в том, что минимальное вложение составляет 3 тысячи рублей.
- "Россельхозбанк". Вклад "Золотой премиум" имеет вышеупомянутую ставку. Разнится только минимальная сумма - 10 миллионов. Можно оформить на 4 года.
- "Россельхозбанк". Вклад "Доходный" имеет уже чуток меньшую ставку, а именно 7,75 %. Условия те же, что и в "Доходный онлайн".
- "Совкомбанк". Вклад под названием "Продли лето с Халвой" можно класть под 7,70 %. Сумма такая же, как и в другом вкладе этого банка - 50 тысяч. Но его можно забрать уже через 120 дней.
О системе страхования вкладов
Основное предназначение системы страхования вкладов защитить права вкладчиков при возможном дефолте банковских учреждений. В ее главе стоит государство, которое гарантирует в этом случае выплатить собственнику депозита основную его часть. Стоит понимать, что гарантии не распространяются на:
- вклады на предъявителя;
- средства на доверительном управлении у финансового учреждения;
- вклады, размещенные в форме редкоземельных и драгоценных металлах;
- средства, размещенные индивидуальными предпринимателями;
- электронные деньги.
Вкладчик, разместивший депозит, автоматически становится участником системы возмещения вклада. Для этого не требуется дополнительного заключения договоров. В случае наступления страхового случая, сумма возмещения равна сумме размещения, однако не более 700 тыс. рублей. Если вклад больше пороговой суммы, то остаток может быть получен после завершения процесса ликвидации и продажи банковского имущества.
В случае если вкладчик раздробил свои сбережения на несколько депозитов, то правила выплаты страхового возмещения будут действовать по каждому вкладу по отдельности. Несмотря на то что данная система функционирует достаточно давно и эффективно, главным критерием, которым должен руководствоваться вкладчик, — это репутация банка, его надежность и стабильность работы. Ведь речь идет не только о получении дохода, но и о сохранности сбережений.