Рубрики
...

Автокредиты с государственным субсидированием: условия, список банков и авто

Автокредиты с государственным субсидированием предоставляются на определенных условиях и при соблюдении определенных требований. Но все не так страшно и сложно, как кажется на первый взгляд. А чтобы понять, нужен ли такой кредит вам или не особо, изучим информацию.

Условия кредита

Выгода автокредита

Для получения автокредита с государственным субсидированием необходимо соблюсти ряд условий. К ним относятся следующие:

  1. Заем выдается только в валюте нашей страны.
  2. Процентная ставка на кредит не может быть выше двенадцати процентов.
  3. Первоначальный взнос обязателен, и он не может быть меньше, чем пятнадцать процентов от суммы кредита.
  4. Минимальный порог кредитования начинается с сорока пяти тысяч.
  5. Кроме минимального у автокредита с государственным субсидированием есть и максимальная ставка — семьсот пятьдесят тысяч.
  6. Взять заем можно на три месяца или на три года.
  7. Если выдается автокредит на льготных условиях, то комиссия за оформление займа отсутствует.
  8. Машина, которую оформляют в кредит, является залогом.
  9. Обязательно оформлять страховку на машину после оформления автокредита с государственным субсидированием.

Важно помнить о том, что сумма страхового взноса не входит в размер самого кредита.

Оформление кредита

Первое, что нужно для оформления, — первоначальный взнос. Если он на руках, то можно смело начинать искать машину для того, чтобы оформить заем.

Заявление на оформление кредита нужно подавать, явившись в банковское отделение. Нельзя подать заявку через интернет на этот вид займа.

Если заявку одобрят, то можно начинать оформлять автомобильный кредит. Именно кредитуемый выбирает подходящую комплектацию и модель машины.

Важно не забывать об окончательной страховке, вернее, ее сумме.

Если все формальности соблюдены, то заемщик вносит первоначальный взнос и подписывает необходимые для предоставления кредита документы.

В соглашении указывается та сумма, которую вносит государство. Кроме того, в нем перечисляются все условия сделки (процентная ставка, срок погашения, порядок закрытия кредита). Только после подписания этого документа заемщику можно пользоваться транспортным средством.

Куда идти?

Страхование машины

Программа государственного субсидирования автокредитов представлена в нескольких банках. И хоть это программа от государства, но условия кредитования везде отличаются. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо сравнить сразу нескольких заемщиков.

Сбербанк

Программа государственного субсидирования автокредитов в первую очередь появилась именно в этом банке. А потому перечень услуг тут слегка расширен.

Например, банк готов предоставить на выбор два варианта оформления кредита:

  1. Классический.
  2. Тот, когда необходимо всего два документа.

Условия банк также выдвигает, и к ним относятся следующие:

  1. Заемщик обязан быть гражданином нашей страны.
  2. Возраст заемщика должен быть старше двадцати одного года.
  3. Постоянный стаж работы должен быть от шести месяцев.
  4. Необходимо наличие справки 2-НДФЛ.
  5. Первоначальный взнос не может быть меньше пятнадцати процентов от цены транспортного средства.

К самому кредиту банк тоже выдвигает определенные требования:

  • кредит выдается не больше, чем на пять лет;
  • только в российских рублях;
  • первоначальный взнос может доходить до пятидесяти процентов, но не может быть меньше пятнадцати;
  • индивидуальная процентная ставка;
  • обеспечением является сама машина.

Процентную ставку просчитывают исходя из дохода заемщика, срока и суммы кредита, изменений в государственном субсидировании.

Если все требования устраивают, то можно оформлять заявку на получение кредита.

ВТБ 24

Страхование автомобиля

Несмотря на то что в Сбербанке автокредит с государственным субсидированием 2017 появился в первую очередь, другие банки тоже с ним работают.

Условия для выдачи кредита следующие:

  1. Если покупается новый автомобиль, то дается скидка в десять процентов.
  2. Первоначальный взнос должен быть не меньше двадцати процентов.
  3. Кредит могут дать только до суммы в миллион сто шестьдесят тысяч.
  4. Нет четких сроков кредита.
  5. Обеспечением является само транспортное средство.
  6. Машина не должна быть старше двенадцати месяцев.

Автокредит с государственным субсидированием в ВТБ 24 выгоден тем, что еще во время покупки машины цена снижается на десять процентов. Это одна из главных причин, почему этот банк пользуется популярностью.

Но, несмотря на отличные условия, к заемщику тоже выдвигаются требования более жесткие, чем в других банковских организациях.

Так, кредитуемый должен:

  1. Иметь гражданство нашей страны.
  2. Быть не моложе двадцати одного года и не старше шестидесяти пяти лет.
  3. Иметь регистрацию в регионе, где банк работает.
  4. Постоянный стаж должен быть не меньше двенадцати месяцев.
  5. Иметь стабильный доход в двадцать тысяч для провинции и тридцать тысяч для Москвы и области.
  6. Иметь два телефонных номера. Подойдет стационарный и мобильный.

Кроме того, у заемщика не должно быть в собственности транспортного средства. Все кредиты, которые ранее брались для приобретения машины, должны быть закрыты. Если нет никаких несоответствий, то получить автокредит с государственным субсидированием в ВТБ 24 не составит труда.

Список машин, которые попадают под эту программу, общий для всех банков, а это значит, что банковская организация не может сама добавлять или убирать оттуда транспортные средства.

Для того чтобы оформить кредит, понадобятся следующие документы:

  1. Непосредственно паспорт.
  2. Справки по форме 2-НДФЛ либо выписка со счета в свободной форме.
  3. Еще один документ. Это могут быть права на вождение, заграничный паспорт, свидетельство о страховании и прочее.

Как видно, ничего особенного банк не требует, ему просто необходимо подтверждение финансового обеспечения и личности. Исходя из этих данных сотрудники банка и будут подбирать сумму кредита. Чтобы не запутаться, нужно усвоить следующее правило — чем больше доходы, тем больше сумма займа.

Газпромбанк

Автокредит с поддержкой государства

Еще одна организация, которая входит в список банков с автокредитом с государственным субсидированием. Условия здесь довольно лояльные:

  1. Первоначальный взнос не должен быть меньше пятнадцати процентов.
  2. Кредит выдается максимум на семь лет.
  3. Процентная ставка начинается от двенадцати процентов.
  4. Кредит можно получить максимум на четыре с половиной миллиона.

От заемщика требуется практически то же самое, что и в других банковских организациях:

  • гражданство нашей страны;
  • прописка в регионе присутствия банка;
  • возраст, превышающий двадцать лет;
  • постоянное место работы с годовым стажем;
  • хорошая кредитная история.

Набор документов тот же, что и в ВТБ 24 или Сбербанке на автокредит с государственным субсидированием в 2017 году.

"УРАЛСИБ-банк"

Тут процентная ставка колеблется от девяти до двенадцати процентов. Зависит она в основном от срока кредита. Его можно получить как на три месяца, так и на три года.

Физическому лицу обязательно нужно внести первоначальный взнос, который будет составлять пятнадцать процентов от цены машины. Частные предприниматели обязаны внести двадцать процентов от суммы. Та машина, которая покупается в кредит, является обеспечением займа.

Важно помнить то, что в этом банке можно оформить кредит лишь на машину отечественного производителя. Обычно платежи делятся на равные суммы на весь срок кредита.

"Райффайзенбанк"

Процентная ставка варьируется от десяти до двенадцати процентов. Кредит можно оформить не дольше, чем на три года. Согласно государственному субсидированию автокредитов в 2017 году, сумма максимума по займу равна 540 тысячам. В 2018 году ничего не изменилось.

Банк выдает деньги для приобретения как машины иностранного производства, так и отечественной.

Сумма первоначального взноса, так же как и в других банках, не может быть меньше пятнадцати процентов от цены машины.

А вот возраст заемщика отличается от требований других организаций. По правилам этого банка, кредитуемый не должен быть моложе двадцати трех лет. У него должно быть постоянное место работы и стаж не меньше, чем четыре месяца.

"Локо-банк"

Хоть этот банк и не всем известен, но условия у него довольно привлекательные. А именно:

  1. Процентная ставка от семи с половиной и до одиннадцати процентов.
  2. Кредит можно получить и без подтверждения доходов, но в этом случае его ставка поднимается на два процента.
  3. Первоначальный взнос не должен быть меньше двадцати процентов.

Автомобили, попадающие под программу

Список автомобилей

Автокредит с государственным субсидированием в 2017 и 2018 году выдается на следующие машины:

  • "Нива" (весь модельный ряд).
  • "Матиз", "Нексия".
  • "Шевроле-Кобальт" и "Авео".
  • "Ниссан" (весь модельный ряд).
  • "Лада" (весь модельный ряд).
  • УАЗ и ЗАЗ (все машины).

За и против автокредита

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 и 2018 году имеет как свои плюсы, так и минусы.

К плюсам можно отнести следующее:

  1. Можно получить машину, не копя деньги и не теряя времени.
  2. Появляется возможность сэкономить, потому что государство предоставляет субсидию.
  3. Относительно невысокая процентная ставка, если сравнивать с другими видами займов.
  4. Имеется возможность досрочного погашения.

Минусы тоже имеются:

  1. В кредит не включаются опции, которые совершенствуют комплектацию машины.
  2. Оформление страховки является обязательным условием выдачи кредита.
  3. Нужно совершать ежемесячные платежи до истечения срока кредита.
  4. Требование иметь первоначальный взнос.

Суть программы

Оформление кредита

Государственное субсидирование автокредитов в 2018 году направлено на то, чтобы среднестатистический россиянин мог позволить себе купить автомобиль. У этой программы есть ряд преимуществ перед другими. За счет них приобрести транспортное средство становится легче.

Низкая процентная ставка обусловлена тем, что часть выплат берет на себя государство. То есть примерно две трети процентов банк с заемщика не требует. Тем самым кредитуемый выплачивает меньшие суммы, а значит, что и переплата уменьшается.

Несколько лет назад нельзя было купить автомобиль без первоначального взноса в треть стоимости машины. На данный момент первоначальный взнос тоже требуется, но он снижен вдвое.

Упростились требования по страхованию. Например, автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием можно оформить на основе КАСКО, а не ОСАГО, как раньше. Такое упрощение существенно бережет деньги заемщика.

Сведен к минимуму риск нарваться на мошенников или банк, не соблюдающий закон. Все потому, что государство скрупулезно контролирует все банковские организации, которые работают по программе. То есть если банк предоставляет кредит на основе госпрограммы, то он точно аккредитован. Надежность — это то, что привлекает новых заемщиков.

Алгоритм действий

Неважно в каком банке берется автокредит с государственным субсидированием - 2017 в ВТБ 24, Сбербанке или любом другом банке, ведь получить его тяжелее, чем простой потребительский. Чтобы наверняка получить одобрение, стоит воспользоваться нашей инструкцией.

Чтобы получить автокредит с поддержкой от государства, лучше всего будет выбирать машину российских производителей. Необходимо помнить при выборе об ограничениях по возрасту и цене машины. Чтобы упростить себе задачу, можно обратиться в банк за списком дилеров.

Самые популярные марки машин с государственной поддержкой:

  • "Хендай-Солярис".
  • "Рено-Логан".
  • "Ниссан-Альмера" (некоторые комплектации).
  • "Лада" ("Приора", "Веста", "Калина" и прочее).
  • "Дэу-Нексия".
  • "Шевроле-Кобальт".
  • "Пежо".
  • "Форд-Фокус".

Следующим шагом будет сравнение банковских предложений, ведь они везде разные. Например, в ВТБ автокредит с государственным субсидированием в 2017 году по условиям отличался от того же Газпромбанка или Сбербанка. По этой причине необходимо очень тщательно изучать всю информацию как о самом кредите, так и о банке. Чтобы сделать правильный выбор, нужно обращать внимание на рейтинг, который составляют независимые рейтинговые агентства, отзывы о банке, то, сколько банковская организация существует, есть ли отделения в непосредственной близости, дополнительные условия по кредиту и процентные ставки.

После того как банк выбран, необходимо подать заявку и приготовить пакет документов. Для того чтобы получить автокредит с государственным субсидированием в банках Санкт-Петербурга, Москвы или провинциальных городов, чаще всего требуется одинаковый пакет документов. Это паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, второй документ (водительские права, загранпаспорт, ИНН и прочее), заверенная копия трудового договора или копия трудовой книжки.

Большинство банковских организаций также выдвигают общие требования о месте работы. Чтобы получить кредит, нужно иметь полгода стажа на одном месте и пять лет общего. Чаще всего кредит выдают людям старше двадцати одного года и младше шестидесяти лет, но все зависит от банка. Каждый банк требует от заемщика наличия регистрации в регионе нахождения банка и российского гражданства.

Помимо всего вышеперечисленного, может понадобиться письменное согласие супруга (супруги), информация о дополнительных источниках дохода, информация об имуществе заемщика.

Хотя несколько лет назад оформить заем можно было, только придя лично в банк, то сейчас для оформления заявки достаточно онлайн-заявления. Обрабатываются и те, и те заявления в каждом банке по-разному. В одном дают ответ уже через несколько часов, а в другом – через несколько дней.

Важно запомнить, что одобрение интернет-заявки — это предварительный, а не точный ответ. Последний будет дан только после личного посещения банка со всеми документами.

Следующим шагом будет подписание договора. И тут, прежде чем ставить подпись, нужно внимательно все прочитать. Особенно это касается мелкого шрифта, ведь, как правило, именно им набрана самая важная информация. Во время прочтения нужно обратить внимание на обязанности сторон (то есть банка и заемщика), способы погашения кредита (очень хорошо, если их будет несколько), условия досрочного закрытия кредита (проценты за закрытие раньше срока и куда подавать заявление), дополнительные комиссии (открытие счета), конечную процентную ставка (не прочитав внимательно договор, со временем можно обнаружить ее увеличение).

Заемщик должен оформить куплю-продажу и зарегистрировать машину в ГАИ. Когда все действия совершены, паспорт транспортного средства передается в банк. В итоге сначала выплачивается первоначальный взнос, а потом залогом становится автомобиль.

Интересно и то, что страховать машину придется и по КАСКО, и по ОСАГО. В основном страховка обходится отдельно, но бывает и так, что ее включают в сумму кредита.

После того как все этапы пройдены, заемщик может забирать свой автомобиль и пользоваться им. Но полноправным хозяином он становится только после того, как кредит будет закрыт. По его закрытии следует взять в банке справку о том, что долгов перед банком нет, и снять обременение с авто.

Заключение

Процентная ставка

Из статьи понятно, что приобретение автомобиля по государственной программе субсидирования крайне выгодно. Но все-таки перед тем, как идти на такой ответственный шаг, стоит взвесить все за и против. Потому что если этого не сделать, то можно остаться с долгами и без машины. Выбор банка тоже играет свою роль, поэтому отдавать предпочтение нужно тем организациям, которые зарекомендовали себя на рынке. Ну и внимательно читать договор, чтобы впоследствии не вылезли неприятные сюрпризы. Если соблюдать все эти правила, кредит не станет обузой и проблемой, а машина будет радовать не один год.