На сегодняшний день мошенниками придумано много схем присвоения себе чужих денежных средств. Также незаконно проводится получение конфиденциальной информации по банковской карте – пароль, логин и защитный код. Такую ситуацию принято называть компрометацией банковской карты. Это опасно? Как защитить свои сбережения?
Основные понятия
Компрометацией банковской карты принято считать попадание к мошенникам персональных данных по ней. В такой ситуации опасно использовать свою карту для приобретения товаров, платежей или переводов, т. к. есть риск потерять денежные средства на банковском счете.
К информации, которой может воспользоваться преступник, относят:
- логин и пароль от онлайн-банка, мобильного приложения или электронного кошелька, к которому привязаны социальные сети или электронная почта;
- паспортные данные собственника карты и кодовое слово, по которому можно связаться с банком и осуществить операции по списанию денежных средств;
- пин-код для снятия в банкомате денежных средств;
- единоразовый пароль, который подтверждает операции по карте (3-D Secure);
- номер карты, срок ее действия, фамилия и имя пользователя, трехзначный код проверки подлинности CVV2/CVC2.
Многим клиентам непонятно, что это - компрометация карты и как этого избежать. Разберемся.
Как происходит кража персональных данных?
Для осуществления кражи вышеперечисленной информации сегодня используют множество технических устройств. Называют их скимминговыми, они могут устанавливаться мошенниками только в картоприемник. Пользователь, воспользовавшись хотя бы раз таким «модифицированным» банкоматом или терминалом, рискует отправить свои персональные данные преступникам.
Дальше мошенники могут использовать эти данные по-разному. Изготавливают дубликат пластиковой карты, используя для этого так называемый «белый пластик», т. е. на пустую болванку переносят информацию с украденной карточки. Далее снимают деньги в банкомате, или списывают всю сумму, совершая покупки в интернете. Так или иначе, с любой карты, побывавшей в устройстве со скимминговой установкой, можно снять все денежные средства. Чаще всего такой вид мошенничества можно встретить в странах юго-восточной Азии, в Болгарии, России, Египте и некоторых других государствах.
Встречаются случаи массовой компрометации, когда хакерами взламываются базы данных интернет-магазинов или банковских учреждений. Они копируют сведения карточек тысячи людей. Дальше украденные реквизиты продаются мошенниками на «черном рынке» в интернете.
Любая персональная информация, находящаяся у злоумышленников – это компрометация банковской карты.
Что делать, если у вас списались незаконно деньги?
В случае, когда вы заметили снятие наличных или пришло уведомление о покупке товара, к которому вы не имеете отношения, вам следует срочно сообщить в банковское учреждение о возникшей ситуации. И лучше всего сразу заблокировать пластиковую карту. Это значит, что компрометация банковской карты все-таки произошла. Банк должен принять от вас письменное уведомление, а также документы, подтверждающие вашу невиновность в снятии денег.
Как банк узнает, что ваша карта под подозрением?
Банковские учреждения могут самостоятельно по некоторым косвенным сигналам заподозрить кражу информации по карте. Ниже приведен список таких ситуаций.
- Если вы не сообщили в банк о поездке за границу, а с вашего счета стали списываться денежные средства в другой стране.
- В случае часто идущих друг за другом переводов или снятия наличных.
- Когда ваша пластиковая карта «всплыла» в ряде преступных деяний, таких как отмывание денег.
- Присутствие номера карточки в списке украденных и т. д.
В этом случае банк заблокирует карту по подозрению в компрометации. Чтобы получить свои накопления, надо будет перевыпустить ее или снять деньги в любом отделении банка по паспорту.
Что такое компрометация банковской карты Сбербанка?
У нас в стране ПАО «Сбербанк» выпустил огромное количество пластиковых карточек, поэтому информация по ним чаще всего бывает скомпрометированной. Проблема заключается в том, что граждане, сами того не подозревая, нарушают условия конфиденциальности карт. Нельзя показывать кредитку посторонним, ведь для снятия наличных через интернет будет достаточно запомнить номер, фамилию и инициалы владельца, а также номер CVV кода.
Все чаще люди стали сталкиваться с мошенничеством при приобретении или сбыте товаров через сайты объявлений, таких как «Авито», «Юла». В свободном доступе размещают данные своих карт или передают такую информацию по телефону потенциальному покупателю, и после нехитрых манипуляций афериста собственник может лишиться всех своих средств. Не рискуйте, не сообщайте звонящим вам незнакомцам ни номер, ни другие реквизиты карты, и тем более одноразовый пароль, который приходит вам в смс-сообщении. Как разъясняют сотрудники ПАО «Сбербанк», если вы передаете данные вашей карты любому третьему лицу, то сами даете мошенникам возможность украсть деньги.
Еще в случае утери может произойти компрометация банковской карты. Это очень распространенный вариант. Но вина в таком случае полностью лежит на владельце карты, если он вовремя не успел сообщить в банк о потере. Ведь даже не имея ПИН-кода, мошенник может оплатить вашей картой покупки в интернете.
Другим случаем передачи конфиденциальных данных может стать утечка по открытым каналам, например, когда вы расплачиваетесь за услуги в общественных местах, таких как вокзал, ресторан или кафе, или в тех местах, где есть бесплатный доступ к WI-FI. Разумным решением в таком случае будет отказ от выполнения переводов со своей карты и использования ее для оплаты в сомнительных заведениях.
Еще одним популярным способом является подделка популярных сайтов. Этот способ рассчитан на невнимательных пользователей. Аферисты создают точную копию крупных магазинов или платежных сервисов, где адрес может отличаться только одной буквой. При совершении операций на таких сайтах, вы лично передаете мошенникам всю информацию по карте.
Что это – компрометация банковской карты, теперь известно.
Как обезопасить себя?
Чтобы не допустить компрометации вашей карты, не передавайте информацию по ней третьим лицам, не публикуйте ее данные в открытых источниках на интернет-страницах, и не используйте ее в сомнительных местах. Перед тем как воспользоваться услугой банкомата, осмотрите его на наличие посторонних предметов, скрытой камеры, на которых не стоит маркировка банка. Любой человек сегодня должен знать, что такое компрометация карты. Это поможет избежать большого количества проблем.