Большинство дорогостоящих покупок россияне совершают в кредит. По причине высокого уровня закредитованности, снижения доходов и роста цен может появиться просрочка. Кредитные каникулы в Сбербанке позволяют решить данную проблему. Об услуге рассказано в статье.
Что сказано в законе?
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу выполняется на основе законодательных актов РФ:
- Ст. 74 Конституции РФ. В ней сказано, что денежные средства могут свободно перемещаться по стране.
- Ч. 2 ГК РФ и ФЗ № 14. Банк должен предоставлять деньги в том количестве и на тех условиях, которые указаны в соглашении по кредиту.
- ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395. Установлены требования, которые применяются к банкам в отношении кредитования. По закону защищаются права сторон – кредитора и заемщика.
- ФЗ «Об ипотеке» № 102. Имущество, купленное на заемные средства, оформляется в виде залога.
В своей работе Сбербанк учитывает нормативы, установленные ЦБ РФ. Так, определены требования о получении лицензии, предоставляющей право на выполнение банковских операций. В Сбербанке клиентам предоставляются кредитные каникулы, позволяющие улучшить материальное положение и начать выплачивать долг.
Получение отсрочки
Все банки контролируют качество личного кредитного портфеля. С высоким уровнем просрочек заметно увеличивается риск банкротства. Но если нечем платить кредит банку, что делать? Нужно обратиться в финансовое учреждение, где был оформлен кредит. Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются большинству клиентов. Услуга оформляется для заемщиков, которые:
- потеряли постоянную работу;
- перенесли длительную болезнь;
- пострадали от стихийных бедствий.
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Для этого потребуется подготовить подтверждающие документы. Если оформлена ипотека, то каникулы предоставляются еще и при рождении ребенка. В этом случае отсрочка долга предоставляется на год. Данная услуга актуальна для многодетных семей.
Варианты каникул
Для каждого заемщика выбираются индивидуальные кредитные каникулы в Сбербанке. Длительность отсрочки определяется видом финансовых сложностей. Клиенты могут рассчитывать на:
- Полную отсрочку по кредиту. Этот вариант предлагается редко. Для его получения должна быть веская причина. К примеру, у клиента нет никакого дохода. Длительность отсрочки обычно не больше 3 месяцев. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет платеж потом. Банк продолжает начислять проценты.
- Частичную отсрочку по кредиту. Этот вариант является самым распространенным. Клиенту нужно оплатить только проценты, а основной долг будет «заморожен». Такой услугой разрешено пользоваться 2 раза. Первые каникулы можно оформить не раньше чем через 3 месяца после выдачи кредита, а вторые – через 6 месяцев. Длительность отсрочки может быть 1 год. Остальная сумма делится на оставшиеся месяцы. Чем дольше «отпуск», тем выше платеж.
- Продление срока договора. Данный вариант используется тогда, когда кредит не был оформлен на максимальный срок. К примеру, ипотека выдается на 30 лет, но клиент заключил соглашение на 20. В случае необходимости срок договора продлевается еще на 10 лет. Если же выбран максимальный срок, то такая услуга не может быть предоставлена.
Оформление
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Осуществляется это по следующей схеме:
- Посетить банк и оповестить его письменно о материальных сложностях. Не следует тянуть с решением данного вопроса, ведь это может испортить кредитную историю, а также привести к начислению штрафов. Поэтому, если точно известно, что не получится в этот месяц внести платеж, то следует сообщить об этом в банк. В заявлении надо зафиксировать сумму, которую получится вносить на сегодняшний момент. По этой информации предоставляется схема реструктуризации.
- Затем надо собрать документы, которые подтверждают сложную материальную ситуацию. К примеру, копия трудовой книжки, где зафиксирована информация об увольнении. Подтверждением сложной финансовой ситуации может быть справка из больницы. Обращение будет рассмотрено, на основе чего будет вынесено решение.
- Нужно подписать документы. Для клиентов рассчитывается другой график оплаты и составляется дополнительное соглашение. В документах указываются сроки и сумма взносов.
Это вся схема по тому, как получить кредитные каникулы. После оформления клиент должен соблюдать условия подписанного соглашения, то есть начать выплачивать долг в положенное время в нужном размере.
Стоит ли оформлять?
С предоставлением кредитных каникул в Сбербанке увеличивается переплата по выданному займу. В этот период сумма основного долга не уменьшается. Чем дольше будет действовать «отпуск», тем выше стоимость кредита. Поэтому оформлять такую услугу нужно редко. В любом случае это лучше, чем допустить ухудшение кредитной истории. Без отсрочки будут начисляться штрафы и пени. К тому же будут звонить сотрудники службы безопасности или коллекторы.
Если длительность просрочки составляет от 90 дней, то банком начинается судебно-претензионная работа. По решению суда может быть изъято имущество, которое является залогом. Поэтому при финансовых сложностях желательно сразу оформлять данную услугу. Затем следует постараться найти высокооплачиваемую и стабильную работу, чтобы начать выплату долга.
Условия
Каковы условия по кредитным каникулам? Они отличаются в зависимости от типа отсрочки:
- Полная. Применяется лишь при значительных основаниях. При данной услуге начисляются пени. Нет пролонгации срока действия договора.
- Частичная. В течение всего периода может быть предоставлено не больше 2 кредитных каникул. Происходит увеличение размера переплат.
- Индивидуальные условия. Отсрочка может быть на несколько месяцев. Услуга предоставляется лишь однажды. Есть максимальный и минимальный срок. Договор может быть пролонгирован.
Условия в каждом случае индивидуальные. Узнать о них можно только при обращении в банк.
В декрете
Сбербанк России предоставляет возможность матерям, которые находятся в декрете, изменить условия и график выплат. При необходимости такой услуги нужно лишь подать заявку в банк, а затем ожидать решения. При рождении 2 или 3 ребенка предоставляются каникулы до 5 лет. Условием для получения отсрочки является ухудшение материального положения в семье.
Услуга оформляется тогда, когда уход женщины с работы повлиял на уменьшение доходов в семье. Такие каникулы актуальны для матерей-одиночек, которые на дату ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого небольшой, из-за чего оплачивать кредит не получится.
Документы
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется с предоставлением перечня документов.
- Заявление. В него вносят личные данные – ФИО, место проживания, прописки, номер договора. Заявление оформляется в 2 экземплярах, один из них остается у клиента Сбербанка.
- Копия трудовой книжки. Если отсрочка оформляется при увольнении.
- Справка о состоянии здоровья, которая выдается в медицинском учреждении.
- Бумага о постановке на учет в женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка.
- Справка о переезде.
На что нужно обращать внимание?
При подаче заявления на кредитные каникулы нужно учитывать следующие нюансы:
- Обычно банком предлагается реструктуризация. В этом случае начисляется пеня. Продлевается срок выплат, а сумма взноса уменьшается.
- Каникулы предоставляются в случае, если до окончания оплаты осталось не меньше 3 платежей.
- Услуга оформляется, если кредит ранее не был реструктурирован.
- Если было 2-3 просрочки, то, вероятно, банком будет отказано в предоставлении каникул.
Кредит является удобной услугой, а может быть даже и выгодной, но иногда оплачивать его становится сложно. К примеру, человек заболел или начал ухаживать за больным родственником. Часто это связано с потерей работы. Если в прошлом не было нарушений, то банк, скорее всего, оформит кредитные каникулы. Данная услуга способна снизить финансовую нагрузку, а также сохранить кредитную историю заемщика.