Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения

Большинство дорогостоящих покупок россияне совершают в кредит. По причине высокого уровня закредитованности, снижения доходов и роста цен может появиться просрочка. Кредитные каникулы в Сбербанке позволяют решить данную проблему. Об услуге рассказано в статье.

Что сказано в законе?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу выполняется на основе законодательных актов РФ:

1. Ст. 74 Конституции РФ. В ней сказано, что денежные средства могут свободно перемещаться по стране.
2. Ч. 2 ГК РФ и ФЗ № 14. Банк должен предоставлять деньги в том количестве и на тех условиях, которые указаны в соглашении по кредиту.
3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395. Установлены требования, которые применяются к банкам в отношении кредитования. По закону защищаются права сторон – кредитора и заемщика.
4. ФЗ «Об ипотеке» № 102. Имущество, купленное на заемные средства, оформляется в виде залога.

В своей работе Сбербанк учитывает нормативы, установленные ЦБ РФ. Так, определены требования о получении лицензии, предоставляющей право на выполнение банковских операций. В Сбербанке клиентам предоставляются кредитные каникулы, позволяющие улучшить материальное положение и начать выплачивать долг.

Получение отсрочки

Все банки контролируют качество личного кредитного портфеля. С высоким уровнем просрочек заметно увеличивается риск банкротства. Но если нечем платить кредит банку, что делать? Нужно обратиться в финансовое учреждение, где был оформлен кредит. Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются большинству клиентов. Услуга оформляется для заемщиков, которые:

• потеряли постоянную работу;
• перенесли длительную болезнь;
• пострадали от стихийных бедствий.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Для этого потребуется подготовить подтверждающие документы. Если оформлена ипотека, то каникулы предоставляются еще и при рождении ребенка. В этом случае отсрочка долга предоставляется на год. Данная услуга актуальна для многодетных семей.

Варианты каникул

Для каждого заемщика выбираются индивидуальные кредитные каникулы в Сбербанке. Длительность отсрочки определяется видом финансовых сложностей. Клиенты могут рассчитывать на:

1. Полную отсрочку по кредиту. Этот вариант предлагается редко. Для его получения должна быть веская причина. К примеру, у клиента нет никакого дохода. Длительность отсрочки обычно не больше 3 месяцев. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет платеж потом. Банк продолжает начислять проценты.
2. Частичную отсрочку по кредиту. Этот вариант является самым распространенным. Клиенту нужно оплатить только проценты, а основной долг будет «заморожен». Такой услугой разрешено пользоваться 2 раза. Первые каникулы можно оформить не раньше чем через 3 месяца после выдачи кредита, а вторые – через 6 месяцев. Длительность отсрочки может быть 1 год. Остальная сумма делится на оставшиеся месяцы. Чем дольше «отпуск», тем выше платеж.
3. Продление срока договора. Данный вариант используется тогда, когда кредит не был оформлен на максимальный срок. К примеру, ипотека выдается на 30 лет, но клиент заключил соглашение на 20. В случае необходимости срок договора продлевается еще на 10 лет. Если же выбран максимальный срок, то такая услуга не может быть предоставлена.

Оформление

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Осуществляется это по следующей схеме:

1. Посетить банк и оповестить его письменно о материальных сложностях. Не следует тянуть с решением данного вопроса, ведь это может испортить кредитную историю, а также привести к начислению штрафов. Поэтому, если точно известно, что не получится в этот месяц внести платеж, то следует сообщить об этом в банк. В заявлении надо зафиксировать сумму, которую получится вносить на сегодняшний момент. По этой информации предоставляется схема реструктуризации.
2. Затем надо собрать документы, которые подтверждают сложную материальную ситуацию. К примеру, копия трудовой книжки, где зафиксирована информация об увольнении. Подтверждением сложной финансовой ситуации может быть справка из больницы. Обращение будет рассмотрено, на основе чего будет вынесено решение.
3. Нужно подписать документы. Для клиентов рассчитывается другой график оплаты и составляется дополнительное соглашение. В документах указываются сроки и сумма взносов.

Это вся схема по тому, как получить кредитные каникулы. После оформления клиент должен соблюдать условия подписанного соглашения, то есть начать выплачивать долг в положенное время в нужном размере.

Стоит ли оформлять?

С предоставлением кредитных каникул в Сбербанке увеличивается переплата по выданному займу. В этот период сумма основного долга не уменьшается. Чем дольше будет действовать «отпуск», тем выше стоимость кредита. Поэтому оформлять такую услугу нужно редко. В любом случае это лучше, чем допустить ухудшение кредитной истории. Без отсрочки будут начисляться штрафы и пени. К тому же будут звонить сотрудники службы безопасности или коллекторы.

Если длительность просрочки составляет от 90 дней, то банком начинается судебно-претензионная работа. По решению суда может быть изъято имущество, которое является залогом. Поэтому при финансовых сложностях желательно сразу оформлять данную услугу. Затем следует постараться найти высокооплачиваемую и стабильную работу, чтобы начать выплату долга.

Условия

Каковы условия по кредитным каникулам? Они отличаются в зависимости от типа отсрочки:

1. Полная. Применяется лишь при значительных основаниях. При данной услуге начисляются пени. Нет пролонгации срока действия договора.
2. Частичная. В течение всего периода может быть предоставлено не больше 2 кредитных каникул. Происходит увеличение размера переплат.
3. Индивидуальные условия. Отсрочка может быть на несколько месяцев. Услуга предоставляется лишь однажды. Есть максимальный и минимальный срок. Договор может быть пролонгирован.

Условия в каждом случае индивидуальные. Узнать о них можно только при обращении в банк.

В декрете

Сбербанк России предоставляет возможность матерям, которые находятся в декрете, изменить условия и график выплат. При необходимости такой услуги нужно лишь подать заявку в банк, а затем ожидать решения. При рождении 2 или 3 ребенка предоставляются каникулы до 5 лет. Условием для получения отсрочки является ухудшение материального положения в семье.

Услуга оформляется тогда, когда уход женщины с работы повлиял на уменьшение доходов в семье. Такие каникулы актуальны для матерей-одиночек, которые на дату ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого небольшой, из-за чего оплачивать кредит не получится.

Документы

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется с предоставлением перечня документов.

1. Заявление. В него вносят личные данные – ФИО, место проживания, прописки, номер договора. Заявление оформляется в 2 экземплярах, один из них остается у клиента Сбербанка.
2. Копия трудовой книжки. Если отсрочка оформляется при увольнении.
3. Справка о состоянии здоровья, которая выдается в медицинском учреждении.
4. Бумага о постановке на учет в женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка.
5. Справка о переезде.

На что нужно обращать внимание?

При подаче заявления на кредитные каникулы нужно учитывать следующие нюансы:

1. Обычно банком предлагается реструктуризация. В этом случае начисляется пеня. Продлевается срок выплат, а сумма взноса уменьшается.
2. Каникулы предоставляются в случае, если до окончания оплаты осталось не меньше 3 платежей.
3. Услуга оформляется, если кредит ранее не был реструктурирован.
4. Если было 2-3 просрочки, то, вероятно, банком будет отказано в предоставлении каникул.

Кредит является удобной услугой, а может быть даже и выгодной, но иногда оплачивать его становится сложно. К примеру, человек заболел или начал ухаживать за больным родственником. Часто это связано с потерей работы. Если в прошлом не было нарушений, то банк, скорее всего, оформит кредитные каникулы. Данная услуга способна снизить финансовую нагрузку, а также сохранить кредитную историю заемщика.