Рубрики
...

Государственные банки России

Стабильная работа банковской системы в отдельно взятой стране – это залог благоприятной экономической ситуации в ней. Если финансовый рынок в глобальном масштабе исправно работает, это сказывается положительно на ситуации в целом мире. Государственные банки в России являются примером того, что существует хорошая поддержка финансового сектора. Увеличение их числа – всегда показатель улучшения тех или иных экономических показателей.

Понятие о государственных банках

Финансовая отрасль очень важна для развития и существования остальных на территории государства. Ее структуры просто обязаны слажено работать, независимо от макроэкономических условий, поскольку в другом случае страна станет банкротом.

Государственные банкиГосударственные банки России или любого другого государства являются кредитными организациями, которые управляются непосредственно органами власти и имеют в активе только капитал своей страны. А вот коммерческие структуры отличаются от них тем, что финансируются только за счет частных лиц и компаний.

Российские государственные банки регулируют экономическую ситуацию в стране, контролируют деятельность приватных организаций финансового характера и могут оказывать влияние на кредитные операции международного характера. Финансирование всевозможных программ федерального уровня тоже происходит за счет данных структур. Государственные банки имеют цель финансового обеспечения проведения экономической политики касательно кредитования, они непосредственно регулируют проведение расчетных, инвестиционных и посреднических операций.

Банки с государственным участием

Данная структура несколько отличается от предыдущей. В первом случае речь шла о кредитной организации, активы которой целиком принадлежат стране. А государственный коммерческий банк – это структура, которая также одновременно зиждется и на частном капитале. Как и первый, он целиком способен гарантировать права вкладчиков на уровне правительства в условиях проблем с платежеспособностью у кредитной организации.

Преимущества

Государственные банки РФ и структуры с участием средств державы являются наиболее надежными в плане всех гарантий. Так считается в настоящее время, так было и ранее, в частности, до революции 1917 года. В советское время частные структуры практически не работали, за исключением первых (НЭП) и последних (перестройка) лет.

Государственные банки РоссииГосударственные банки призваны финансово обеспечивать ключевые отрасли народного хозяйства. Их кредитование далеко не всегда выгодно частным структурам. Дело в том, что такая практика создает все условия для решения многих задач и стимулирует вложение капитала в экономику страны, а также международную экспансию. Государственные банки России помогают проводить эффективную региональную политику и развивать сельскохозяйственную и промышленную отрасль.

Недостатки

Государственные банки РФ надежны, но, наряду с этим, процентные ставки по займам у них высоки, а по депозитам, наоборот, небольшие. Именно это делает их менее привлекательными для рядовых клиентов и вкладчиков. Однако в случае кризисных ситуаций именно они могут предложить наиболее оптимальные решения по тем или иным продуктам. Так было в 2008 году, подобное можно увидеть и сейчас, когда многие зарубежные финансовые компании покинули российский рынок из-за санкций.

Наиболее известные структуры

Список государственных банков России практически у всех на слуху. Наиболее привилегированные в этом отношении – это Сбербанк, "Газпромбанк", "Внешторгбанк" и "Россельхозбанк".

российские государственные банкиСтоит отметить, что если государство принимает участие в финансировании той или иной компании, это не значит, что она будет иметь соответствующий статус. Согласно данным, практически половина финансовых организаций России располагает акциями тех или иных структур федерального уровня. Доли при этом могут быть как минимальными, так и ключевыми. Однако в список государственных банков большинство из них вряд ли попадает.

Тем не менее, если компания имеет подобный статус, она должна гарантировать в случае прекращения своей деятельности возвращение вкладчикам сумм до 700 тысяч рублей.

В чем выгода сотрудничества с государственным банком?

Как уже говорилось ранее, такие структуры привлекают не высокими процентами, а своей стабильностью. Хотя, например, "Сбербанк" предлагает несколько вполне выгодных программ. Пенсионеры могут вложить средства под максимальные проценты. Также они имеют привилегии при займах.

Государственные банки РФДругой государственный банк - "ВТБ 24" - тоже предлагает вклады в разных валютах, которые трудно назвать невыгодными.

Третья компания - "Россельхозбанк" - занимается кредитованием сельскохозяйственного и фермерского бизнеса, в его портфеле имеется порядка 13 разных программ для потенциальных клиентов.

А вот "Газпромбанк" не балует высокими процентами, но позволяет частично снять средства с депозита при вкладах. Это очень удобно, ведь ситуаций в жизни, когда срочно требуются средства, немало, а расторгать договор в подобном случае совершенно невыгодно для клиента. Сумма, которую можно снять, прописывается в договоре, при этом свои доходы человек не теряет.

Сроки и проценты по рублевым вкладам в государственных банках

Если говорить более предметно, давайте рассмотрим, что именно данные финансовые организации могут предложить своим потенциальным клиентам:

  • Сбербанк дает порядка 9 процентов годовых при условии вложения средств сроком от 1 до 36 месяцев.
  • "Банк Москвы" – порядка 7,5 % от полугода до двух лет.
  • "Газпромбанк" – примерно 6,5 процентов от 6 до 18 месяцев.
  • "Россельхозбанк" – 8,5 % от года до двух.
  • "Совкомбанк" допускает 8 процентов годовых при условии вложения сроком на 6 месяцев.

Куда обращаться за высокими процентами?

Если вы хотите вложить свои средства под внушительные проценты, и хотите выбрать надежную структуру, а государственные банки вас в этом отношении не устраивают, то рекомендуем обратиться в такие организации, как:

  • "Русский Стандарт".
  • "МТС Банк".
  • "Банк Хоум Кредит".

Все перечисленные компании входят в систему страхования вкладов и имеют достаточно высокие позиции в рейтингах надежных банков.

Функции Центрального банка РФ

Данная финансовая структура призвана защищать и обеспечивать устойчивость отечественной валюты согласно Конституции РФ, кроме того, она проводит эмиссию средств, выступает кредитором последней инстанции для профильных организаций, проводит рефинансирование и устанавливает правила проведения операций по расчетам, лицензирует деятельность тех или иных компаний и осуществляет прочие функции, предусмотренные законодательно.

Центральный государственный банкЦентральный государственный банк напрямую подчиняется Думе, члены его Совета назначаются именно ею, также он обязан отчитываться депутатам о результатах своей деятельности. Уставной капитал и имущество данной организации являются федеральной собственностью. Центральный банк также выступает владельцем золотовалютных резервов РФ.

Акционеры государственных финансовых структур

Ниже приводим список структур с указанием владельцев, их контрольных пакетов акций, чтобы можно было иметь представление о том, кто контролирует ту или иную организацию:

  • Сбербанк – ЦБ.
  • "ВТБ" – государство;
  • "Сетелем" – дочерняя структура Сбербанка.
  • "Россельхозбанк" – государство.
  • "Банк Москвы" и "ВТБ 24" – дочерние структуры "ВТБ".
  • "Газпромбанк" – государство посредством "Газпрома".
  • "КитФинанс Инвестиционный банк" – РЖД.
  • "Банк Казани" – мэрия города Казань.
  • "Абсолют Банк" – РЖД.
  • "Новикомбанк" – "Ростех".

Перечень далеко не полный, выше был приведен только отрывок.

Банки, купленные государством

Некоторые финансовые структуры изначально создавались как коммерческие, но затем были приобретены. Страна покупает банк тогда, когда это является необходимостью, поскольку он находится в таком положении, что не может погасить свои долги перед вкладчиками. Иными словами, лицензию не отзывают, а выкупают акции, и структура уходит под федеральный контроль. Далее государство вливает в него нужные средства и проводит так называемое «оздоровление». Потом структура вновь может работать.

Государственный коммерческий банкСтоит отметить, что в России нет ни одного банка, кроме Центрального, который бы целиком принадлежал государству. В любом случае та или иная доля частных инвестиций как внутренних, так и внешних, в них присутствует.

Как вернуть вложения?

Нередкими бывают ситуации, когда при открытии счета в коммерческом банке человек вынужден обращаться в специальное Агентство по страхованию вкладов, поскольку эта финансовая структура внезапно лишилась лицензии. Именно поэтому лучше выбрать менее прибыльный, но надежный вариант сбережения и приумножения своих средств.

Список государственных банковГосударственные банки практически не лишаются лицензии. Это может возникнуть лишь в критической ситуации, например, при полном экономическом крахе страны. Однако, согласно прогнозам финансистов, России это сейчас не угрожает.

Банки, которые контролируются государством, выступают гарантом поддержки стабильной экономической ситуации в стране, независимо от политических или социальных явлений, они помогают поддерживать отечественного производителя и предлагают надежные условия сотрудничества наименее защищенным слоям населения.